Исковое заявление о взыскании страховки по кредиту образец

Взыскание навязанной страховки по кредиту через суд: что нужно знать?

При оформлении кредита заемщики нередко соглашаются на любые условия банка, чтобы получить необходимые средства. Многие моменты становятся для них ясными уже после подписания кредитного договора. Выясняется, что помимо процентов за использование заемных средств стоимость кредита повышается из-за добровольного страхования.

Переплата при этом может достигать 30%. Если заемщик понимает, что страховка была навязана, он задумывается о ее возврате. Взыскать страховку по кредиту можно через суд, если другие способы себя исчерпали.

Возмещение страховки по кредиту: допустимые случаи

В отрасли кредитования есть как добровольные, так и обязательные виды страхования, сопровождающие залоговые кредиты. Обязательными являются следующие виды страхования:

1. КАСКО. Выдавая автокредит, банк может обязать заемщика застраховать покупаемую машину. Поскольку до погашения кредита машина остается в залоге, банку нужна финансовая защита.
2. Страхование недвижимости. Это актуально при ипотечном кредитовании и кредите под залог недвижимости. В таких случаях залоговое имущество должно иметь защиту.

Эти виды страхования не подлежат возврату. Остальные являются добровольными и при наличии причин могут быть возвращены. К ним относятся следующие:

1. Страхование жизни клиента (защита на случай смерти, потери дееспособности, получения инвалидности).
2. Страховой полис на случай сокращения или увольнения с работы.
3. Титульное страхование (для ипотеки).
4. Страховка от финансовых рисков.
5. Страхование имущества (банки также нередко навязывают его).

Страхование по кредиту является законным. Если страховка добровольная, заемщик может от нее отказаться, но и банк в этом случае имеет право отказать выдаче средств.

Новые правила возврата страховок

Ранее при оформлении страхования при получении кредита у заемщика почти не было обратного хода. Обращаясь за возвратом, практически всегда граждане получали категорический отказ, и тогда нужно было обращаться в суд или решать вопрос с самим банком (что крайне редко решалось в пользу заемщика).

С 01.06.2016 в силу вступили нововведения в вопросах страхования, которые защищают в первую очередь интересы заемщика.

Суть их в том, что любая дополнительная страховка при получении потребительского кредита считается навязанной, если в течение пяти рабочих дней после того как был подписан договор заемщик подаст в банк заявление с требованием о возврате страховой премии и отказе от страхования. В таком случае банк должен отменить страховку и вернуть премию либо пересчитать цену займа.

С 2018 года длительность «периода охлаждения» была увеличена до 14 дней

Это правило актуально только для тех займов, которые были оформлены после приятия этого закона. Если кредит был оформлен до 01.06.2016, то вернуть страховку можно только в том случае, если на это согласится банк или через суд.

Что написано в законе о страховании

Закон гласит, что все виды страхования кроме КАСКО и страхования недвижимости являются добровольными, и заемщик вправе от них отказаться.

Кроме того он предполагает «период охлаждения», в течение которого заемщик имеет право вернуть страховку, и банк не может ему в этом отказать.

Некоторые банки с целью повышения лояльности позволяют вернуть средства и по истечении установленного периода, к примеру, на протяжении 30 дней.

Если за время, когда действовала страховка, произошел страховой случай, возврат невозможен.

Если период, когда по закону можно беспрепятственно вернуть страховку, окончен, то с возвратом будет сложно. Нужно будет доказать, что услуга была навязана, и согласие не было добровольным, что достаточно сложно. Чаще всего такие вопросы решаются через суд.

Частичный возврат страховки возможен при досрочном погашении кредита. Если банк отказывает, клиент может обратиться в суд.

Как взыскать страховку по кредиту через суд

Лучше всего внимательно читать договор и отказаться от страховки еще до его подписания. Но если есть основания для возврата денег по страховке по кредиту через суд, то стоит придерживаться определенной последовательности действий.

Что понадобится

В течение срока, установленного законом, клиенту надо написать заявление на отказ от страховки. Можно позвонить либо лично обратиться в страховое учреждение, попросив предоставить образец заявления. Если сделать этого нельзя, бумага пишется по стандартной схеме.

Дополнительно заемщику требуется копия кредитного договора и своего паспорта. Пакет документа подается в офис страховой организации. На рассмотрение заявления и предоставление ответа отводится десять дней. Если этот срок истек, а ответ получен не был, можно вернуть страховку по кредиту через суд.

Исковая давность составляет три года.

Для подачи иска нужны следующие документы:

• полис страхования;
• кредитный договор;
• письменный отказ банка в возвращении страховки.

Обязательно нужны доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому плюсом будет, если разговоры с сотрудниками банка были записаны на диктофон. Если доказательства будут вескими, то шансы выиграть достаточно велики. А вот если программа со страховкой была выбрана клиентом добровольно, то суд наверняка будет на стороне кредитора.

Если кредит был погашен досрочно, то клиент имеет право вернуть часть средств за то время, когда он фактически не использовал страховку. Тогда потребуется подтверждение внесения оплаты.

Как оформлять

Все документы оформляются в соответствии с установленными образцами. Исковое заявление на взыскание страховой премии по договору страхования жизни и здоровья также составляется по стандартной схеме и содержит всю суть дела, послужившего поводом для обращения.

Документы либо подаются кредитору лично, либо отправляются заказным письмом.

Помощь юристов

Если клиент не знаком со всеми тонкостями законодательства, лучший способ взыскания страховки по кредитному договору — это воспользоваться услугами профессиональных юристов. Специалисты предоставляют следующие услуги:

1. Консультация по возврату страховки. Юрист изучит и проанализирует ситуацию и сделает вывод о том, можно ли решить проблему.
2. Изучение документов.
3. Подготовка и составление всех необходимых документов.
4. Юридическое сопровождение в суде.

С помощью профессионалов шансы на успех значительно повышаются. При этом нужно учитывать, что взыскание банковских страховок черед суд предполагает определенные затраты, поэтому это не всегда имеет смысл — в некоторых случаях заемщик тратит больше, чем в итоге ему возвращают.

Образцы документов

Заявление или претензия на взыскание страховки по кредиту должны содержать следующие данные:

• информация о себе;
• информация о кредитном договоре, его реквизиты;
• юридическое основания позиции;
• срок для предоставления ответа;
• пункт о том, что документ направляется в соответствии с законом «О защите прав потребителей»;
• точная сумма за полис страхования и реквизиты счета, на который могут быть зачислены средства.

Исковое заявление в суд состоит из трех частей: заголовок, информационная часть и заключение. Заголовок должен означать стороны спора. Он содержит информацию о суде, где будет рассматриваться дело, данные истца и ответчика. Информационная часть описывает всю суть дела.

Она содержит информацию о кредитном и страховом договорах, данные о том, почему возникли проблемы с возвратом страховки, описание действий, которые были предприняты обеими сторонами с целью мирного урегулирования конфликта, просьбу о прекращении действия договора, подсчет стоимости иска.

Также важный пункт — это обоснование просьбы с отсылками к закону или пунктам договора.

Заключение содержит опись документов, которые прилагаются, подпись истца и дату подачи заявления.

Судебная практика взыскания страховок по кредитам

На практике спорные ситуации относительно вопроса, как взыскать страховку по кредиту, могут решаться судами по-разному. Суд всегда принимает во внимание то, что любой договор должен заключаться сторонами добровольно. Если страхование было обязательным условием по договору, то этот пункт может быть признан недействительным.

При досрочном погашении займа суд всегда на стороне заемщика. Можно вернуть страховку через суд по кредиту, если он уже выплачен. Это объясняется тем, что ввиду расторжения договора кредитования любые отношения между клиентом и банком заканчиваются, соответственно, должна закончиться и страховка. Решение в таком случае однозначное.

На стороне кредитной организации суд на практике часто выступает, если речь идет об автомобильных или жилищных кредитах, так как некоторые виды страхования по закону являются обязательными.

Также есть ряд примеров, когда суд был на стороне банка, если последний доказывает, что заемщик имел альтернативные варианты, не предусматривающие страхование.

Тогда сделка будет являться добровольной.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/vzyskat-cherez-sud.html

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Страхование регламентируется ст. 927 ГК РФ и может быть добровольным и обязательным. Нередко банковские учреждения навязывают страховку при выдаче ссуды. Услугу можно отклонить и вернуть полностью или частично уплаченную премию.

Заявление в банк о возврате страховки по кредиту: как правильно подготовить

Претензию в банк можно направить в любой момент до прекращения искового срока давности (3 года).

Документ должен включать в себя:

• название документа;
• достоверные контактные данные кредитной организации;
• актуальная информация о заемщике;
• дата, номер и вид кредитного контракта и страхового соглашения;
• обоснование пожеланий заявителя, подкрепленное ссылками на соответствующие нормативно-правовые акты (ч. 2 ст. 935 ГК РФ о запрете на принудительное страхование и подробное изложение процесса навязывания услуги).

Данный пункт претензии требует консультации профессионального юриста.

• раздел, в котором зафиксировано, что заемщик действует на основании «Закона о защите прав потребителей»;
• пункт о сроке ответа от кредитора (10-30 суток), который отсчитывается с момента принятия претензии;
• указание стоимости оплаченной страховки;
• список требований заявителя;
• перечень прилагаемых документов;
• банковские реквизиты заявителя;
• дата и подпись.

Приложения к заявлению:

• паспорт плательщика;
• прилагаемые бумаги при оформлении ссуды;
• копии соглашений и договоров;
• график выплат по займу;
• документальное подтверждение оплаты страховой премии;
• прочие документы (в зависимости от ситуации).

Документ нужно подготовить в двух экземплярах.

Обратите внимание! Подготовленное заявление с приложениями нужно послать заказным письмом с вложенной описью, если банковское учреждение расположено в другом населенном пункте.

При возможности претензию лучше передать уполномоченному специалисту лично.

Если ответ не получен или банк ответил отказом, можно решить вопрос через службу по надзору в области защиты прав потребителей.

В обращении, направленном в Роспотребнадзор, важно правильно обосновать факт нарушения потребительских прав по данному кредитному договору.

Подача жалобы в органы контроля по защите прав потребителя никаким образом не влияет на допустимость решения конфликта в судебном процессе.

Особенности заявлений в разные организации

Законом не зафиксирована форма заявления.

В процессе используют:

• бланк, созданный для таких случаев страховой компанией;
• подходящую для таких случаев типовую форму.

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту можно здесь

По следующим ссылкам можно ознакомиться с вариантами используемых образцов таких организаций, как:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Хоум Кредит;
• Почта банк;
• Альфа;
• Ренессанс;
• Уралсиб.

Это важно знать:  Исковое заявления о взыскании денежных средств: образец

Виды письменного обращения заемщика к страхователю

1. Заявление на пресечение страхового документа в «период охлаждения» (подробнее в первоисточнике: Указание Центробанка №3854/У от 20.11.15).
2. Заявление на аннулирование страхования по займу с возмещением внесенной суммы в пропорциональном объеме (ч.1 ст.

   958 ГК, Правила страхования).

3. Письменная просьба об аннулировании договора страхования с требованием о полном возмещении внесенной суммы. Направление подобного документа возможно, если клиент не был уведомлен о необходимости данных услуг за добавочную стоимость.

Куда и как направить подготовленное заявление?

• в банковское учреждение. Если по условиям договора компания, предоставляющая займ, является страхователем.
• в страховое предприятие. Если заключен договор личного страхования.

Закон «О Защите прав потребителей» (ч.1 ст.31) устанавливает период удовлетворения требований потребителя в 10 суток.

Возврат и его объем зависят от присутствия необходимых оснований в нормативно-правовых документах.

• Если у соглашений по страхованию и ссуде различаются периоды действия, страховой договор может быть действителен даже после досрочного закрытия ссуды.
• При желании прекратить страховку возврат потраченной суммы невозможен (кроме ситуаций, описанных в ст. 958 ГК РФ).

Досрочное погашение займа не значит, что страховой случай не наступит.

• Страховое соглашение будет действовать, пока заемщик не откажется от него:
• если контракт страховки длиннее по периоду чем кредитный. И в нем не установлено прекращение действия при быстром гашении займа.
• Право возврата премии при отказе от страховки в двухнедельный период после подписания имеется у физического лица (Указание № 3854/У):
• 100% возврат при отказе до начала действия договора;
• Частичное возвращение при отклонении договора после вступления в силу условий страхования (соотношение складывается из дней, оставшихся до конца страховки).

Образцы заявлений на возврат премии

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

Скачать образец заявления на возврат комиссии за выдачу займа

Образец заявления на возврат страховки в страховую фирму

Обязан ли банк возвратить страховку по закону?

Заемщик имеет право вернуть премию после аннулирования договора с банком.

Это решение, основанное на правовых нормах, установлено в 2015 г. ЦентроБанком.

Специфика потребительского кредитования:

• Обязательность страхования рисков расписывается в кредитном договоре и разъясняется заемщику;
• При отсутствии факторов обязательности страховки займодавец обязан уточнить у заемщика, не хочет ли тот выбрать займ с повышенной процентной ставкой.
• Страховка может быть выборочной либо комплексной. Последняя, как правило, дороже.
• Банк является посредником при оформлении страхового договора и получает за свои услуги определенный процент. По факту, такая деятельность расходится с догмами закона «О защите прав потребителей».

Право отказаться от навязанного банком соглашения

В каких случаях можно аннулировать навязанный договор?

• если не прошло более 5 дней с момента подписания (взнос полностью возвращается);
• в период выплат займа (снижение объема выплаты).

Данные условия недействительны при обязательном страховании движимого имущества (КАСКО) и ипотечной недвижимости (страховка от порчи, утраты и пр.).

Какими законами регламентируется возврат страховой премии

1. ФЗ №353 от 21.12.13. В 17 статьях нормативного акта разъяснены особенности, тонкости процесса, условия возврата страховых взносов по потребительским кредитам.
2. Закон РФ №4015-1. (Правовые отношения в страховом деле).

3. ГК РФ:

• ст. 343 (Обязательность страхования рисков);
• в ст. 935 зафиксировано, что именно подлежит страхованию и на каких условиях;

1. Ст.

   31 ФЗ №102 устанавливает порядок страхования имущества (по ипотечному договору).

Когда обеспечено возвращение средств?

Если плательщик реализовал условия кредитного документа, он может вернуть взнос/его часть при условиях:

• Целиком вернуть всю премию возможно, если с момента платежа прошло не более 30 дней;
• если прошло 1-6 месяцев, возможет частичный возврат (не больше 50% от общей суммы);
• если после оплаты полиса прошло более 6 мес., для возвращения части страховки лучше обратиться в суд при содействии профессионала.

При оспаривании договора и заявки на возвращение страховки могут возникнуть трудности, если кредит не погашен. Условия выплат определяет страховое предприятие. На практике даже при досрочном погашении займа заемщик может вернуть только треть страхового взноса. Невыплаченная сумма покрывает обслуживание менеджерами компании, дополнительные начисления.

Особенности договора

При действующем страховом договоре страхователь имеет полное право, и возможность получить денежные средства.

Если контракт расторгнут, то в мирном порядке решить ситуацию не получится.

Какие пункты договора страхования препятствуют возвращению денег?

• упоминание о невозможности возврата внесенной суммы;
• тезис, в котором зафиксирована невозможность возвращения премии при отказе от страховки.

Важно! Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь с ним по существу на наличие этих пунктов!

Перед формированием претензии нужно проанализировать подписанный договор. И выявить какая организация (банк или страховая фирма) должна возвратить страховой взнос в случае 100% досрочного гашения.

Когда обращаться в страховую компанию?

• банк является посредником в заключении договора;
• займ был оформлен в месте покупки товара в кредит (В данном случае торговое учреждение является посредником).

По закону страховой агент не обязан возвращать премию по желанию страхователя, если соглашением не установлены прочие условия.

• страхование является одним из видов предоставляемых банком услуг;
• кредиты на авто, ипотека (страховщиком является кредитная организация).

Многие кредитные организации считают страховку дополнительной комиссией. Но есть лояльные к клиентам учреждения (Сбербанк, ВТБ, Альфа), которые с каждым клиентом анализируют вопрос возврата страховки.

Варианты получения оплаченного взноса

Обращаться за получением страховки нужно в ту организацию, где был заключен договор (банк или страховая фирма).

Если на заявку пришел письменный отказ, можно:

• обжаловать его в Роспотребнадзоре;
• подать иск в суд.

Перед обращением в службу надзора и судебный орган очень важно проконсультироваться с юристом и реально оценить возможность выиграть дело.

Обращение в Роспотребнадзор

Обращаться в Роспотребнадзор нужно с подготовленными материалами, и также с письменным ответом кредитной организации на заявление:

• в главное управление, расположенное по адресу: 127994, Москва, Вадковский пер., д.18, стр. 5 и 7;
• в территориальные управления;
• электронным способом через сервис «Прием обращений граждан».

Горячая линия Роспотребнадзора для всех интересующих вопросов 8 (499) 973 – 26 – 90.

Специалист федеральной службы передает жалобу банку лично или письмом с уведомлением. На ответ отводится 1 месяц.

Если орган надзора ответил отказом, можно обращаться в суд.

Если жалоба заявителя удовлетворена, то специалист федеральной службы выносит определение об устранении банком зафиксированных нарушений в отношении потребителя.

Сроки исковой давности

Срок исковой давности по возврату страхового взноса составляет 3 года с момента подписания кредитного документа. Если период займа больше или заемщик еще выплачивает ссуду, но срок упущен, то его можно восстановить, подав ходатайство.

Что делать если страховщик отказал в возврате?

Если не получилось разрешить ситуацию, нужно урегулировать конфликт, подав иск в арбитражный суд.

Судебные расходы оплачивает страхователь.

Особенности практики.

Судья выберет сторону истца, если тот ссылается на свои потребительские права, обоснованные законом. Особенно, если определен факт навязывания услуги. К примеру, в соглашении по ссуде есть тезис, требующий по умолчанию согласиться на страхование.

Когда обращаться в суд?

• страховка не выплачивается в течение 10 дней после принятия страховщиком заявления в «период охлаждения»;
• так и не появилась реакция на позицию заявителя;
• требования удовлетворены не полностью;
• отклонения в сроках возврата в иных случаях.

Исковое заявление нужно оформлять по принципам ст. 131 ГПК (скачать образец) с приложением всех материалов по процессу.

Порядок подачи и рассмотрения иска:

• подготовленный пакет документов передать в канцелярию суда или переслать почтой;
• в течение 5 суток суд делает вывод о рассмотрении (отказе);
• заявитель выполняет обязательные действия, определенные ст. 149 ГПК;
• процедура судебного слушания (ст. 194 ГПК);
• вынесение судебного решения;
• направление копий резолюции участникам (ст. 214 ГПК).

Обжалование в контролирующих инстанциях

Надзор и контроль в области страхования проводится ЦентроБанком (Закон № 4015-1).

Подать жалобу в ЦБ:

• через сервис “Интернет-приемная”;
• письмом (адрес: 107016, г. Москва, улица Неглинная, д. 12);
• лично: общественная приемная ЦБ РФ (г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1).

Проконсультироваться по все вопросам можно по телефону «горячей линии» ЦБ – 8 (800) 300 – 30 – 00.

Выводы

Возвратить сумму страховки реально в «период охлаждения» и в случаях, определенных договором. Заемщик может вернуть взнос, когда отсутствуют страховые риски либо страховой случай равен нулю.

Если закон на стороне заемщика, а в возврате премии отказано, нужно обращаться в Роспотребнадзор, ЦБ РФ. Крайним вариантом является обращение в суд.

Следующая

Источник: https://fms21.ru/zashita/obrazecz-zayavleniya-na-vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Иск к страховой компании в 2020 году: образец, правила подачи и заполнения, судебная практика

Если наступил страховой случай, а страховщик отказывает в компенсации, клиент должен составить иск: страхование как услуга будет проанализирована судебным органом. Чаще всего споры со страховой компанией возникают у владельцев полисов ОСАГО, но информация будет полезна и для владельцев иных сертификатов.

Стоит ли судиться со страховой

При возникновении проблем со страховой организацией не все клиенты спешат обращаться в судебные органы. Если страховщик отказывается платить, некоторые владельцы полисов сначала пробуют взыскать оплату в претензионном порядке, и только после неудачной попытки приносят иск по страхованию в суд.

Клиенты, чей размер невыплаченного ущерба не превышает 2 000 рублей, в 9 из 10 случаев не судятся со страховщиками. Они не хотят тратить время на судебные тяжбы, предпочитая ограничиться негативным отзывом на сайте и недовольными высказываниями в офисе компании. Но есть веские причины, по которым подавать иск по страхованию не только можно, но и необходимо:

1. Возможность взыскать ущерб в 100% размере. В случае выигрыша суд может обязать компанию выплатить всю компенсацию, в которой изначально было отказано.
2. Возврат издержек в процессе судебного разбирательства. Например, клиент может включить услуги юристов в список финансовых требований.
3. Получение компенсации за моральный вред. Размер – прерогатива клиента. В судебной практике были случаи, когда по иску в страховании выплачивались суммы в размере 100 000 рублей и более, если суд принимал решение в пользу заявителя.

Кроме возможности получить финансовую компенсацию, клиент получает моральное удовлетворение от возможности восстановить справедливость. Владелец полиса может доказать другим клиентам, что страховщик – ненадежный, тем самым защитив их от приобретения ОСАГО (или другого вида услуги) в данной организации.

СПРАВКА! Подавать иск по страхованию заявитель должен самостоятельно или с помощью юристов. В последнем случае больше шансов составить грамотный документ, по которому суд может назначить компенсацию. Возможность взыскать услуги юристов с ответчика позволяет не беспокоиться о затратах, понесенных на стадии обращения к адвокатам.

Расчет судебных расходов

При обращении с иском по страхованию следует заранее произвести расчет примерных расходов и оценить, какую сумму ущерба в итоге взыскать.

Какие издержки рекомендуется учитывать при подсчете общей суммы:

• Оплата юридической консультации. Если клиент прибегал к помощи адвокатов на стадии досудебного разбирательства, эти издержки он тоже может включить в список.
• Расходы на обращение к сторонним организациям. Если речь идет о полисе ОСАГО, владельцы ТС нередко заключают договор с независимой экспертной службой, где проводят оценку размера ущерба. Стоимость услуг экспертов можно применять и при отказе компенсировать затраты на ремонт в случае повреждения иных объектов страхования, например, имущества.
• Оплата почтовых услуг. Не всегда суд проходит в регионе проживания заявителя. В таком случае отправка документов и заявлений осуществляется за счет клиента страховой компании. Но владелец ТС при подаче иска по страхованию имеет право включить затраты на почтовую пересылку в сумму ущерба.
• Оплата проезда. Стоимость такси или траты на бензин, а также оплата рабочего времени, потраченного на судебные тяжбы, а не заработок.

Согласно ст.17 закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1, истец освобождается от обязанностей платить госпошлину по делам, связанным с компенсацией за некачественно оказанную услугу, в том числе по страхованию. Остальные издержки заявитель имеет право взыскать с ответчика, включив их в стоимость иска.

Пример расчета издержек по исковому заявлению

Смирнова хочет обратиться с иском по страхованию на компанию «Идиллия» по выплате ОСАГО. Девушка считает, что ей преднамеренно занизили стоимость ущерба и оплатили ремонт частично. Независимые эксперты компании «Анализ» посчитали реальную стоимость ремонта, их услуги обошлись в 7 000 рублей.

Смирнова обратилась в юридическую консультацию, потратив 5 000 рублей на составление претензии. После получения отказа доплатить остаток суммы Смирнова вновь использовала помощь юристов, чтобы составить иск по страхованию. Консультация адвоката стоила 10 000 рублей.

Заявитель отсылал документы в головной офис «Идиллии», услуги Почты России составили 1 500 рублей за все время, кроме того, Смирновой пришлось ездить на такси, чтобы успеть встретиться с адвокатом. За поездки девушка отдала 2 400 рублей  в совокупности.

Расчет прочих издержек при обращении в суд на компанию «Идиллия» для Смирновой составил:

7 000 + 5 000 +10 000 + 2 400 + 1 500 = 25 900 рублей.

Прочие издержки – расходы, которые не зависят от основной суммы иска. Но заявитель вправе взыскать их с ответчика, так как они напрямую связаны с рассмотрением иска Смирновой.

Цена иска по страхованию рассчитывается отдельно. В нее включается, кроме суммы непосредственного ущерба, неустойки за просрочку суммы, штрафы (по полисам ОСАГО – в размере 50% от недоплаты) и компенсация морального вреда.

С чем нужно определиться в самом начале

Перед началом разбирательства в суде заявитель должен определиться с основными моментами:

1. Суммой компенсации по ОСАГО (или другому виду страхования).
2. Кому предъявить претензии. Подразумевается конкретный филиал или страховая организация в целом.
3. Где будет проходить заседание. Заявитель может выбрать суд по своему усмотрению в соответствии с законом «О защите прав потребителей».

Цена иска

В цену искового заявления, кроме суммы страхового возмещения, включаются неустойки за каждый день просрочки. Они составляют 1% от суммы неуплаты. Например, при наличии долга от страховщика в размере 5 000 рублей за 10 дней неоплаты заявитель может потребовать 500 рублей дополнительно к сумме иска за просрочку.

Истец может потребовать компенсировать моральный вред. Размер компенсации устанавливается судом, с учетом пожеланий клиента. В среднем в судебной практике РФ компенсация морального вреда по искам в адрес страховщика составляет от 3 000 до 10 000 рублей.

Кто будет ответчиком

Финансовые претензии в адрес страховой компании истец может подавать, ссылаясь на данные в полисе. В документе указывается наименование юридического лица, которое ответственно за качество предоставленной услуги.

Застрахованный может ссылаться не только на головной офис, но и на филиал страховой компании. Это возможно, если ответственность за неуплату относится не к деятельности всей организации, а к решению отдельных сотрудников, например, в офисе по месту проживания истца. Такое условие прописано в ст. 17 закона «О защите прав потребителей».

В какой суд подавать документы

Выбор судебного органа – прерогатива истца. Но чаще всего документы подают по месту регистрации заявителя, юридическому адресу страховой компании, или по месту жительства заявителя. Альтернативой является подача заявления по месту исполнения услуг (например, при переезде застрахованного лица в другой регион, если страховка была оформлена в ином территориальном филиале).

СПРАВКА. Рассмотрением споров до 50 000 рублей занимается мировой судья, свыше 50 000 – судья в районном (городском) суде.

Порядок действий

До подачи заявления в суд истец должен потребовать выплату у страховщика в досудебном порядке. Для этого необходимо составить заявление: претензию на получение компенсации. Если страховая компания после рассмотрения заявления откажет в выплате, необходимо решать вопрос через суд.

СПРАВКА. Для составления претензии к страховщику заявитель тоже может обратиться к юристам. Если страховая вернет деньги добровольно, компенсировать затраты будет невозможно. При отказе в возмещении заявитель может включить расходы на юристов в список издержек иска.

Досудебная претензия

Подать заявление с претензией в адрес страховщика клиент может в течение 10 дней с момента решения по вопросу о назначении выплат (или отказе). Страховая компания обязана рассмотреть предъявленный документ также в течение 20 дней и решить, будет ли доплата возмещения, или прислать аргументированный отказ.

С официальным отказом по досудебной претензии от страховой заявитель должен обратиться для подачи иска. Без отказа по претензии заявление истца могут не принять, так как он просрочил сроки обращения к страховщику на этапе досудебного урегулирования вопроса.

Досудебная претензия составляется в форме заявления в 2 экземплярах. В документе заявитель подробно излагает причину обращения и требования (как по будущему иску), указывает наименование организации-ответчика, свои Ф.И.О. и данные паспорта. Претензия должна быть подписана заявителем лично.

Загрузите образец и чистый бланк претензии для заполнения.

Подготовка иска

После получения официального отказа от страховщика истец имеет право обратиться в суд. При подготовке иска рекомендуется воспользоваться образцами документов. Они помогают сэкономить время на составлении заявления.

Загрузите образец и чистый бланк иска для заполнения.

Участие в разбирательстве

Истец присутствует на суде лично, если только не имеет весомых причин не находиться в зале заседания (например, в случае тяжелого заболевания). Он также может поручить ведение дела по иску своему представителю – адвокату, который будет от имени клиента защищать его интересы.

В процессе разбирательства истец имеет право приводить аргументы в защиту иска, чтобы увеличить шансы на одобрение суда и получение компенсации от страховой компании.

Действия после суда

После заседания суд принимает решение в пользу одной из сторон. Если иск удовлетворен, истец должен ждать, когда страховая компания вернет остаток или всю выплату по полису. В случае задержки добровольного исполнения лучше обратиться за помощью к судебным приставам, которые в принудительном порядке исполнят решение.

Если в удовлетворении иска отказано, необходимо подать апелляцию. Для консультации по вопросу вы можете обратиться к юристу на нашем сайте бесплатно. Специалист подскажет, какие документы потребуются для обжалования решения, и что будет после подачи повторного иска по страхованию.

Нюансы и судебная практика

Судебная практика в сфере страхования показывает, что большая часть исков, направленных в адрес страховой компании, в РФ удовлетворяется в пользу клиентов. Рынок ОСАГО в страховании считается убыточным, поэтому компании любыми способами хотят сократить издержки, в том числе преднамеренно уменьшая сумму ремонта авто потерпевшего в случае ДТП по полису.

Чтобы составить иск по страхованию, клиент может обратиться к адвокатам или воспользоваться бесплатными образцами документов. В случае выигрыша дела истец может возместить все затраты, включая цену иска с неустойками, моральный вред, прочие издержки. За консультацией по иску в сфере страхования вы можете обратиться к юристам нашего сайта онлайн.

Если вам понравилась информация об исках по страхованию, поддержите лайком и репостом. Подписывайтесь на новости, чтобы не пропустить полезные статьи!

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/isk-strahovanie

Образец искового заявления в суд о возврате страховки по кредиту

В современной банковской системе выдачи и получения кредита «поджидают» множество «подводных камней», которых невозможно избежать без особых (профессиональных) знаний либо консультации высококвалифицированного юридического специалиста.

Различные препятствия будут появляться и мешать на каждом этапе, начиная с того момента как было заключено договорное соглашение и заканчивая получением денежной компенсации. Никогда не соглашайтесь на заключение так называемых «доп.

услуг», ведь за ними скрывается огромная опасность (для клиента) и несет за собой незаконные действия со стороны фирмы, которая выдает страховку по кредиту.

В данной статье попытаемся разобрать вопросы, касающийся страховки, которые могут возникнуть при оформлении займа. Если следовать законодательному проекту РФ, она необходима лишь в процессе получения кредита на авто. Страховка имеет специальное название — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. В народе говорят просто ОСАГО либо необходимый документ для вождения авто.

У многих кредитных фирм, банков появилась традиция «впарить» клиентам в принудительном порядке страховку ОСАГО, а затем создают кучу проблем и головную боль при возврате займа. Ниже мы раскроем данную тему и объясним всем как можно вернуть денежные средства по страховке. Этого можно будет добиться с помощью искового заявления.

Мы приведем все законодательные основы для того, чтобы осуществить возврат денежных средств в принудительном порядке, быстро, без нервов, а также перечислим весь перечень необходимых документов и приложим образец искового заявления.

Вы в курсе, что и банк в свою очередь, также финансово рискует в процессе оформления кредитного договора, выдавая кредит клиентам, у которых есть финансовые проблемы? Не зря же в банках работают высококвалифицированные и «продуманные» специалисты, которые найдут возможность «добиться» от клиента необходимых действий и получить желаемый результат. Для банка целью страховки является закрытие задолженности клиента. Если следовать законодательному проекту РФ, услуга страхования по кредиту предоставляется в добровольном (т. е. по желанию клиента), а не в принудительном порядке (как многие считают).

Одним из «ловких ходов» кредитного эксперта является запугивание клиента, обосновывая тем, что при отсутствии данной страховки не будет шансов получить кредит либо очень мало шансов. Зачастую в сумму кредита включена и цена страхового полиса. Давайте приступим к рассмотрению вопроса возврата страховки по кредиту, который банк в принудительном порядке обязал клиента оформить,

Когда подается?

Изобилие всех случаев невозможно перечислить, при которых возможно подать исковое заявление в суд для того, чтобы вернули денежные средства, предусмотренные условиями страхования кредита. Любой человек, рано или поздно, сталкивается с необходимостью изучения всех нюансов, вне зависимости выступает он в роли обычного гражданина либо покупателя каких-либо услуг.

У вас есть полное право, которое регламентируется законодательством РФ, подать исковое заявление при соблюдении следующий условий:

1. В том случае, если условия страхового договора на деле не соблюдаются;
2. В том случае, если заключенный договор, так или иначе, нарушает интересы либо гражданское право клиента;
3. В том случае, если страховка была навязана клиенту в незаконном порядке;
4. В том случае, если страховщик категорически настроен против аннулирования договора, даже когда клиент погасил сумму кредита;
5. В том случае, если страховщик изменил условия договора без уведомления клиента об этом;
6. В том случае, если вы заметили мошеннические действия (либо другого рода нарушения условий предоставления кредитного договора) со стороны страховой компании.

Запомните, если у клиента есть законные основания для аннулирования договора, страховщик обязан выполнить его желание.

Воспользуйтесь советом нашего юридического эксперта: никогда не спешите сразу подавать, писать исковое заявление. Сначала составьте жалобное обращение в прокуратуру по поводу того или иного нарушения со стороны банка либо кредитной компании.

Наилучшего и быстрого результата вы добьетесь при обращении в Роспортебнадзор, Центробанк Российской Федерации либо Федеральный Арбитражный Суд (ФАС).

Как составить?

Итак, давайте приступим к рассмотрению вопроса написания заявления в судебные инстанции для того, чтобы аннулировать договор и вернуть денежную сумму, предусмотренную условиями страхования кредита.

Форма заявления имеет стандартный вид, который не требует профессиональных знаний либо умений для её заполнения. Форма искового заявления состоит из трех частей.

Заголовок искового заявления. В этой части обычно обозначаются стороны (страховщик и человек, получивший кредит). Здесь в определенном порядке необходимо прописать следующую информацию:

• данные отделения суда куда подается иск (наименование и адрес);
• данные истца, а именно его ФИО и контактный номер телефона;
• данные о сумме, которую страховщик обязан выплатить по договору в случае его аннулирования.

«Тело» искового заявления. Здесь описывается вся суть обращения, которая вынудила гражданина обратиться в суд для подачи заявления. В этой части заявления необходимо вписать следующую информацию:

• подробно описать возникшую проблему, которая вынудила человека обратиться в судебные инстанции для написания заявления, касаемо условий предоставления кредита либо страховки;
• подробно описать причину возникновения проблемы при возврате денежной суммы по кредиту;
• подробно описать и перечислить все действия, которые были предприняты для решения вопроса мирным путем.

Помимо того, здесь же необходимо обратиться к суду с просьбой аннулировать договор страхования. Также, следует попросить судебных приставов в принудительном порядке обязать банк выплатить денежную компенсацию. Просьбу необходимо обосновать законодательными основами РФ либо отдельными пунктами, изъятые из договора.

Заключительная часть искового заявления. Здесь необходимо заполнить всего лишь три поля: описание (либо перечень) приложенных бумаг, личную подпись и дату подачи заявления в суд.

Какие документы приложить?

Давайте займемся рассмотрением следующего вопроса: какие документы необходимо будет приложить при подаче искового заявления в суд? Вам для осуществления данной цели понадобится следующий перечень бумаг:

• договор выдачи кредита, где описаны условия его предоставления;
• страховка;
• квитанции, свидетельствующие об оплате займа;
• письма, полученные от кредитной организации по вопросу выплаты страховки;
• ответные письма (если имеются в наличии) со стороны других государственных организаций куда обращались ранее по поводу решения данного вопроса;
• платежная квитанция, которая свидетельствует об оплате гос. пошлины, зависящая от суммы иска.

Важная информация!

Вышеуказанный перечень бумаг – это самые главные документы, которые необходимы будут в том случае, если необходимо вернуть денежную сумму по кредиту.

Если нужен полный список бумаг (в том числе и дополнительные документы), вы можете узнать на месте при обращении в суд. Если у вас отсутствует какой-либо документ, можно подать судебный запрос на его получение.

Подобный запрос требуется оформить точно так, как и ходатайство.

Образец заявления о возврате страховки по кредиту

Для того чтобы не сделать ошибку при заполнении бланка в процессе подачи иска, скачайте образец заявления по нижеуказанной ссылке.

Образец искового заявления.doc

Порядок подачи и рассмотрения дела

После чего заявление составлено, необходимо направить его в суд. Как это сделать? Это вам решать, исходя из ценового значения иска:

• если сумма иска составляет менее пятьдесят тысяч рублей, дело необходимо перенаправить в мировой суд для дальнейшего разбирательства;
• если сумма иска составляет более пятьдесят тысяч рублей, дело необходимо перенаправить в арбитражный суд.

С адресом подачи иска в суд легче всего будет определиться по следующему критерию: либо по месту заключения кредитного договора, либо по адресу регистрации (истца или ответчика).

Существует несколько способов подачи иска в суд:

• лично, явившись в суд. Это один из простейших и удобных способов подачи заявления в суд, т. к. там же, на месте можно будет оплатить гос. пошлину, узнать о всевозможных сроках для достижения результата, получить необходимую юридическую консультацию;
• поручить доверенному лицу отнести заявление в судебные инстанции. Предварительно необходимо оформить нотариальную доверенность для того, чтобы на законных основаниях приняли иск. Напомните доверенному лицу, чтобы захватил документ, удостоверяющий личность (например, паспорт). Если дальнейшие действия будет он же контролировать, необходимо будет вписать и его данные в иск (чуть ниже поля «Данные истца»);
• отправить заявление почтой РФ. Это наихудший вариант, т. к. по пути в суд письмо может быть потеряно работниками почтовой организации либо может быть доставлено с большой задержкой. Это может повлечь за собой создание дополнительных сложностей. Обязательно отправьте заявление заказным письмом для того, чтобы получить уведомление о доставке;
• с помощью юриста. Если финансы позволяют воспользоваться услугами адвоката, можно будет ему доверить заявление и довести дело до логического завершения. Это самый оптимальный, быстрый и надежный способ подачи искового заявления в суд;

После того, как иск пройдет первый этап проверки правильности оформления заявления и приложенных бумаг, сразу же будет назначена дата и время судебного заседания.

На судебном заседании обязаны присутствовать обе стороны спора для защиты своих интересов. В основном, их присутствие может понадобиться в том случае, если судебным приставам необходимы будут разъяснения.

Даже ввиду этих обстоятельств, советуем воспользоваться юридическими услугами, т. к. именно юрист в силе обеспечить необходимую защиту.

По окончанию судебного заседания возможны три варианта логического завершения дела:

• принять сторону истца, тем самым, обязав страховщика оплатить необходимую сумму по страховке;
• полностью дать отказ заявителю;
• частично согласиться с требованиями заявителя.

Сроки

Обе стороны обязаны выполнить условия страхового договора, которые вступают в силу сразу после заключения кредитного соглашения (в некоторых случаях – спустя определенный период времени).

Если договор уже вступил в силу, то в законодательстве Российской Федерации есть регламент, в котором говорится о том, что у гражданина есть срок отказа от страхового соглашения, равный пяти дням.

В данном случае у страховой компании есть полное право по закону не выплатить всю денежную сумму по страховке.

Сумма, которая обязана выплатить страховая фирма клиенту, пропорциональна прошедшему времени со дня заключения договора.

В обязательном порядке каждый гражданин должен:

• оформить страховку на недвижимое имущество;
• оформить страховку КАСКО.

Запомните, все остальные виды страхования – это необязательные (дополнительные), которые страховщики наглым образом навязывают клиентам.

Источник: https://iurist.info/grajdanstvo/isk-v-sud-o-vozvrate-strahovki-po-kreditu.html