Можно ли застраховать строящийся дом

Как застраховать покупку жилья в строящемся доме

Покупка квартиры в ещё недостроенном здании — выгодное вложение. Это экономит средства будущего хозяина и позволяет ему получить жилье под собственный дизайн и с индивидуальной планировкой.

Но в Российской Федерации существует достаточно недобросовестных компаний, которые только получают взносы за жилье, пусть и не полную стоимость, а затем замораживают стройку на этапе фундамента, объявляя о своём банкротстве.

Как защитить себя и свои вложения от мошеннических строительных организаций? Как правильно оформить договор страхования квартиры в новостройке? Какие подводные камни могут быть у данного вида полиса? Об этом расскажем в нашей статье.

Зачем страховать квартиру в новостройке?

Застраховать недостроенное жилье можно, и даже нужно, в некоторых ситуациях. Каждый гражданин вправе сам решить, нужен ли ему такой полис или он доверяет застройщику.

Но если будущий хозяин покупает квартиру в кредит, то в условиях банковского ипотечного договора будет четко прописана обязательность оформления страховки.

Банк не захочет потерять свои средства из-за банкротства недобросовестной строительной фирмы, а значит, выбранная страховая компания обязана будет покрыть остаток кредита. Стандартный страховой полис включает в себя следующие рисковые ситуации:

• Задержка сроков строительства и сдачи объекта;
• Задержка с заселением нового здания;
• Разрушение дома вследствие природных катаклизмов, производственных аварий и терроризма;
• Банкротство строительной организации, отвечающей за строящийся объект;
• Махинации с двойной перепродажей недостроенной квартиры.

Случается, что застройщики сами предлагают вариант страховой фирмы, с которой можно заключить достаточно выгодный для клиента договор. Это может быть мошенничеством, так как компания с высокой вероятностью будет в сговоре со страховщиками.

Необходимо выбирать проверенную фирму, которая зарекомендовала себя на российском рынке. Стоит отметить, что титул (право собственности) страховать необязательно, если строительство еще не завершено и не оформлены все необходимые документы.

Как оформить полис?

Договор страхования финансовых рисков заключается на полную стоимость объекта или на сумму, эквивалентную размеру оформленного кредита. Фирма-страховщик перед подписанием договора тщательно проверит документацию, связанную с застройщиком. Таким образом, гражданин обезопасит себя от неблагонадежной строительной организации. Для оформления полиса необходимо подготовить ряд документов:

• Разрешение органов местной власти на строительство жилого дома;
• Договор аренды земельного участка под строительные работы;
• Контракт инвестирования, который был предварительно заключен местными органами самоуправления и застройщиком;
• Договор между строительной организацией и дольщиками;
• Другая документация, демонстрирующая юридические отношения застройщика и дольщика;
• Справки об оплате инвестиционных взносов.

После ознакомления с официальной документацией, происходит оценка рисков страховым экспертом или целой комиссией по 60 основным пунктам.

Заключение комиссии действует не более 2 месяцев, за которые клиент обязан подписать договор страхования. Если этого не происходит, заключение становится недействительным и придется повторять процедуру, если на это согласится страховщик.

Далее фирма вынесет решение о том, является ли застройщик благонадежным и может ли быть оформлен полис.

Стоимость страхования

Стоимость приобретения страхового полиса будет зависеть от условий, в которых производится застройка, от репутации строительной компании на российском рынке. В большинстве случаев, по замечанию начальника отдела компании «Инком-Недвижимость» А.

Шушковой, цена полиса равна 0,75-2% от стоимости квартиры (объекта). То есть, если квартира стоит 5 миллионов рублей, то за страховку придется заплатить порядка 30-40 тысяч рублей.

В таблице ниже приведены основные страховые компании, предлагающие оформить такой полис.

Расчет стоимости полиса, указанной в таблице, был проведен для квартиры в строящемся доме г.

Москвы стоимостью 3 000 000 рублей, а объектами страхования были выбраны не только недвижимое имущество, но и потеря трудоспособности и утрата права собственности.

При этом стоит понимать, что данное ценовое предложение не является окончательным, поскольку могут прибавиться надбавки за сопутствующие условия, которые могут повлиять на вероятность рисковой ситуации.

Основные недостатки жилищного страхования

Главный недостаток — вероятность попасть к страховщикам-мошенникам, которые будут в сговоре с недобросовестным застройщиком. Обезопасить себя от этого можно, подписав договор с уже проверенной или ранее зарекомендовавшей себя фирмой. Их условия будут не такими лояльными для клиента и потребуется больший объем документации, но полис будет реальным и действительным.

Также существует большая доля вероятности, что страховая компания откажется заключать договор, так как условия будут неблагоприятными или репутация застройщика — сомнительной.

Так как рисковая сумма достаточно велика, то и процент от стоимости жилья в виде страхового взноса будет максимальным. Также на стоимость влияет то, куплена квартира за свои деньги или в кредит.

На ипотечную недвижимость стоимость полиса будет выше.

Что делать, если строительная компания обанкротилась?

Если строительная компания официально объявила о своём банкротстве, а недостроенное жилье было предварительно застраховано, то формальный владелец-дольщик имеет право получить полную сумму компенсации, которая покроет всю стоимость квартиры.

В условиях страхового договора должны быть четко прописаны сроки, за которые пострадавший обязан подать заявление о наступлении страховой ситуации. Если документы будут переданы позже, страховая организация имеет право отказать в выплате компенсации.

Заявитель также обязан приложить документы, подтверждающие, что застройщик не выполнил свои обязательства по возврату вложенных финансов. Потребуется и свидетельство о банкротстве строительной организации.

Заключение

Получение страховки на жилье в недостроенном здании может быть обязательном условием банка-кредитора. В остальных ситуациях такое страхование является добровольным.

В данном случае воспользоваться услугами страховой компании нужно не только, чтобы обезопаситься от финансовых потерь, но и чтобы эксперты оценили благонадежность застройщика.

Стоимость полиса страховки будет составлять до 2% от стоимости самого объекта страхования.

Источник: https://insur-portal.ru/property/strahovanie-stroyashchegosya-zhilya

Страхование дома: как застраховать частную жилую дачу от пожара, стоимость страховки дачного домика

Страхование дома, дачи, коттеджа – распространенный страховой продукт. Каждый крупный страховщик предлагает подобную услугу для физлиц, юрлиц. При оформлении страховки клиент может сам выбрать количество рисков, размер страхового покрытия и другие характеристики подписываемого соглашения – с учетом требований и пожеланий сотрудники страховой компании рассчитают стоимость полиса.

Преимущества страхования дома

Если застраховать дом, то можно избавить себя от существенных финансовых затрат в случае повреждения, полного разрушения недвижимого имущества из-за пожара, потопа, действий злоумышленников и других факторов.

К достоинствам оформления страховки на дом относят:

• получение гарантированной денежной компенсации, если наступает страховой случай;
• возможность выбрать перечень рисков (пожар, потоп, стихийные бедствия и т. д.);
• сравнительно невысокая стоимость страхования;
• оформление страховки – дело добровольное.

Важно! Застраховать дом и иное недвижимое имущество принудительно необходимо при оформлении ипотечного договора. Компенсация выплачивается банку, а заемщик получает лишь разницу, соответствующую размеру частично погашенного кредита.

Для чего необходимо страховать недвижимое имущество?

Застраховать дачу, баню и дом в деревне или в городской черте можно от различных рисков. Клиент страховщика выбирает их сам – из предложенных сотрудниками страховой компании (перечень доступных рисков варьируется от одной страховой организации к другой, поэтому перед тем, как оформить полис, нужно посетить несколько фирм).

Наиболее востребованными рисками являются:

• Пожар. Сюда же включаются последствия, вызванные задымлением, распространением гари, воздействием воды (из-за соответствующих действий пожарных служб).
• Воздействие воды. В эту категорию относят: прорыв водопроводных, отопительных труб, выход из строя канализационной системы, бытового оборудования, работающего с водой, и т. д.
• Противоправные действия злоумышленников. В эту группу входят: проникновение в дом со взломом с целью кражи имущества, умышленное нанесение ущерба имуществу клиента, намеренный поджог и т. п.
• Взрыв (из-за неполадок работы газового оборудования, котлов отопления, бойлеров, топливных генераторов и других агрегатов, работающих со взрывоопасными веществами и/или под высоким давлением).
• Стихийные бедствия (град, мощные порывы ветра, молния, весеннее половодье).
• Террористический акт.
• Иные обстоятельства. Ситуации, которые, после консультации с сотрудником страховой фирмы, можно добавить в полис и застраховать дом.

Это лишь небольшой список того, от чего можно сейчас в РФ застраховать дом. Перечень рисков в договоре выбирает страхователь.

Интересно! Наиболее распространенный риск – от пожара. Многие люди оформляют страховку на дачный деревянный или загородный дом, выбирая из предложенного перечня рисков только пожар и наводнение. В этой ситуации, если недвижимость будет повреждена или разрушена по иным причинам, в денежной компенсации страхователю откажут.

Виды страховых полисов для недвижимости

Российский рынок страхования предлагает застраховать жилые дома, загородные участки и дачи от пожара и иных рисков, используя различные программы на выбор.

Выделяются следующие виды страхования для загородных домов:

• Титульное. Программа актуальна для собственников недвижимости, которые приобрели имущество, но опасаются, что в будущем оформленная сделка по тем или иным причинам будет признана незаконной (наличие обременения, ошибки в оформлении документации и т. д.).
• Ипотечное. Обязательный продукт от кредитных учреждений. Если не застраховать ипотечное жилье от пожара и иных рисков, то кредит банк не выдаст.
• От утраты имущества. Страховщики откажут в оформлении такой страховки, если сооружение признано аварийным, либо является откровенно ветхим. Полис обеспечивает для собственников защиту от разрушения строения, связанного с некачественными строительными, ремонтными работами, дешевыми используемыми металлоконструкциями.
• Гражданской ответственности. Страхователь, если неумышленно нанесет своими действиями ущерб третьим лицам (например, затопит их), то страховая организация выплатит компенсацию пострадавшим.
• На время ремонта. Если в доме проводятся капитальные ремонтные работы, то можно застраховать сооружение (полностью всё здание, имущество, которое в нем находится), отдельные конструктивные элементы. Также страховка зачастую оформляется на новое инженерное оборудование и отделку, которые появились после проведения ремонтных работ.

Важно! Незарегистрированные дома и строения страховать нельзя. Это законодательное требование. Крупные страховые организации не будут рассматривать подобные предложения от потенциальных клиентов.

Расценки на страховые услуги

Страхование имущества от потопа, пожара и других рисков позволяет получить гарантированные выплаты от страховщика, если наступает страховой случай. Стоимость страховки индивидуальна в каждом случае. Расценки на комплексную страховку зданий и сооружений начинаются от 2-3 тыс. рублей (минимальное число рисков, минимальная верхняя граница компенсации).

Интересно! Популярная услуга – коробочное страхование. Такая страховка на дом от пожара оформляется быстро, без осмотра объекта экспертом. Некоторые страховщики предлагают получить полис онлайн прямо на их сайте.

Оформляя страховку на дом, в договоре прописываются несколько категорий, между которыми осуществляется распределение суммы страховой выплаты. Этими категориями обычно являются:

• конструктив сооружения (стеновые конструкции, плиты перекрытия, оконные, дверные системы);
• коммуникационные системы (канализация, отопление, электропроводка, водопровод);
• отделка, выполненный ремонт (обои, финишные напольные покрытия, декоративные элементы);
• мебель, техника.

Важно! Практически все крупные страховщики на своем сайте предлагают воспользоваться калькулятором страховки. С его помощью можно примерно определить стоимость будущего страхования дома.

Какие факторы влияют на стоимость страховки?

Существует множество факторов, влияющих на окончательную цену полиса. Выделяются следующие:

• общее число рисков, добавленных в договор;
• особенности эксплуатации строения;
• наличие в доме сигнализации, защитных устройств;
• стоимость строительных материалов, использованных для проведения ремонта;
• сроки эксплуатации сооружения;
• текущее состояние недвижимого имущества;
• наличие ипотечного кредита у страхователя;
• расположение объекта (регион, отдаленность от крупного города).

Количество рисков, включенных в полис

Основной фактор, влияющий на стоимость страховки. Застраховать дом можно от одного или нескольких рисков. С добавлением каждого из них увеличивается и стоимость страхования дома. Можно позвонить или спросить сотрудников страховщика, сколько стоит застраховать частный дом или дачу с определенным количеством возможных страховых случаев.

Наиболее популярные из них:

• пожар;
• наводнение;
• кража;
• воздействие стихийных бедствий;
• противоправные действия третьих лиц;
• умышленная порча имущества.

Особенности эксплуатации дома

Размытое понятие, которое учитывают все страховщики при определении стоимости страховки.

Страхуемое жилье может использоваться по-разному:

• сезонное или круглогодичное проживание;
• количество постоянно проживающих человек;
• использование в доме того или иного опасного оборудования (генератор, бойлер и т. п.).

Присутствие защитных систем

Стоимость страховки от пожара имеет свойство не только увеличиваться, но и уменьшаться. Если хозяева жилья заинтересованы в его благополучии, то и страховщик снизит тариф, если в здании установлены:

• сигнализация от взлома;
• датчики задымления, наличия газа в воздухе.

В этом случае взрыв газа и пожар маловероятны, либо высока вероятность, что чрезвычайная ситуация будет быстро нивелирована оперативно прибывшими службами. Если сооружение построено из качественных стройматериалов и конструкций, которые устойчивы к пожару, то страховая фирма также снизит тариф.

Цена стройматериалов

Использование при строительстве дома качественных, проверенных, противопожарных материалов – это возможность застраховать строение от пожара по минимальной ставке.

Если здание возведено таким образом, что при локальном возникновении пожара огонь не будет распространяться на соседние помещения (либо этот процесс будет происходить крайне медленно), эксперт страховщика обязательно это учтет при оценке.

Срок использования здания

Длительность эксплуатации дома напрямую влияет на окончательную стоимость страховки здания от пожара, разрушения и иных страховых случаев. Ветхие и аварийные дома никто страховать не будет.

Застраховать можно крепкие, проверенные сооружения, которые гарантированно простоят еще не один десяток лет. Решение принимается экспертом, который проверяет здание и оценивает его характеристики.

Как оформить страхование дома?

В качестве страхователя могут выступать: собственник, члены его семьи, лица, арендующие дом. Правила страхования имущества физических лиц установлены законами РФ, страховщиками. Для физлиц и юрлиц они обычно отличаются.

В них содержатся следующие пункты:

• общие положения;
• сроки действия страховки;
• стоимость оформления полиса;
• перечень доступных рисков;
• список условий выплаты компенсации;
• возможные объекты страхования от пожара;
• разъяснения используемой терминологии;
• порядок установления стоимости недвижимости, размеров нанесенного ущерба, денежных компенсаций;
• процедура перевода компенсации на счет страхователя;
• порядок разрешения споров.

Выбор страхового агентства и пакета страхового полиса

Страховые компании предлагают персональные условия страхования недвижимости для физлиц. Застраховать можно следующие объекты:

• комнаты, помещения;
• объекты незавершенного строительства;
• коттеджи, загородные и частные дома, дачи, хозяйственные постройки;
• объекты капитального строительства.

Исключения из страхового покрытия – любые события, которые по основным свойствам и характеристикам являются страховым случаем, но на их последствия покрытие не распространяется. К таким исключениям относят: военные действия, попытки страхователя совершить противоправные действия, нанесение ущерба застрахованному имуществу в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т. д.

Крупные страховые организации в России предлагают следующие условия страхования домов от пожара и иных рисков:

• «Росгосстрах». Предлагаемые программы позволяют застраховать различные объекты: загородные дома, хозяйственные постройки, дачи, в том числе и те, которые были возведены по эксклюзивным проектам и построены с применением специальных стройматериалов.
• СОГАЗ. Компания предлагает взаимовыгодные условия страхования объектов от пожаров, потопов, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц.
• Ингосстрах. Помимо основного объекта, страхователь также имеет возможность дополнительно застраховать отдельные конструктивные элементы здания, инженерное оборудование, отделку, движимое имущество, гражданскую ответственность.
• «Сбербанк Страхование». Можно выбрать подходящую сумму страховки, ежемесячный процент ее выплаты, экономить до 10% стоимости полиса, оплачивая услуги бонусами «Спасибо». Денежные компенсации размеров до 100 000 рублей «Сбербанк» платит без предоставления справок.
• «Альфа Страхование». В компании «Альфа Страхование» можно застраховать: дома постоянного и сезонного проживания, таунхаусы, коттеджи, различные постройки (находящиеся на территории собственника), движимое имущество, ценности, гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Сложно сказать, где лучше застраховать дом. Но необходимо выбирать крупную и проверенную фирму, предлагающую на выбор большое количество программ и страховых продуктов, имеющую множество отзывов в интернете.

Вызов оценщика из СК

Перед подписанием договора со страховщиком необходимо, чтобы эксперт приехал на страхуемый объект, осмотрел его, проверил всё, что требуется. Именно этот специалист составит акт (согласно ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»), а также даст рекомендации страховой компании относительно итоговой стоимости страхования и о том, стоит ли вообще работать с клиентом.

Сбор необходимых документов

Перечень требуемой документации выглядит следующим образом:

• гражданский паспорт РФ;
• бумаги, которые подтвердят право собственности на недвижимость (либо наличие имущественного интереса);
• заявление на имя директора страховой фирмы (образец).

Подписание договора

Соглашение с прописанными страховыми случаями, сроками, рисками (пожар, наводнение, кража, разрушение объекта и т. д.), правами и обязанностями сторон и другими пунктами подписывается в офисе страховщика после проведения оценки недвижимости и изучения акта, составленного экспертом.

Если говорить о том, как правильно застраховать дом, то стоит отметить, что обязательно надо изучить подписываемый договор – важно, чтобы оговоренные условия полностью соответствовали тем, которые указаны в соглашении.

Что делать, если произошел страховой случай?

Порядок действий, в соответствии с рекомендациями страховых фирм, должен быть следующим:

• Немедленное обращение в экстренные службы (МЧС, полиция, газовая служба).
• Совершение действий, направленных на спасение и сохранение имущества, если они не несут опасности для человека.
• Обращение в страховую фирму, уведомление о случившемся. В соглашении обязательно прописываются сроки, в течение которых нужно уведомить страховщика.
• Сбор документации (список также есть в договоре, можно уточнить по горячей линии компании).
• Общение с экспертом/оценщиком.
• Получение денежной компенсации.

Страхование дома от пожара – обычная практика, которая применяется не только людьми, являющимися ипотечными заемщиками. Крупные страховые фирмы предлагают различные программы и продукты, различающиеся по стоимости, срокам, списку рисков, поэтому каждое физическое лицо может выбрать страховку, учитывая ее стоимость и условия.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/nedvizhimost/strakhovanie-doma.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-doma-kak-zastrahovat-chastnuiu-jiluiu-dachu-ot-pojara-stoimost-strahovki-dachnogo-domika-5def851eecfb8000b0ab44c1

От чего можно застраховать частный дом?

Если вы живете в частном доме, рекомендуем задуматься о его страховке. Ведь вы сможете уберечь себя от крупных финансовых убытков. Каждая страховая компания предлагает свои схемы и тарифы. Но все же есть общие правила, о которых мы расскажем в этой статье.

Зачем нужна страховка?

Если  у вас есть дом, вы должны за ним ухаживать. А для этого  его нужно в первую очередь застраховать.

Ведь даже если вы аккуратны в обращении с огнем, поставили на двери надежные замки, а на окна решетки, ваш дом все равно находится под угрозой: стихийные бедствия, устаревшие коммуникации, роковая случайность – все это может привести к серьезному ущербу или даже к утрате жилья. Именно поэтому его страхование – дело первостепенной важности.

Важно определить, какие элементы дома необходимо застраховать в первую очередь. Можно выбрать какой-то один пункт или весь перечень сразу. Все зависит от вашего видения ситуации и от возможных рисков. Страхованию подлежат:

• Элементы дома – фундамент, стены, крыша.
• Отделка дома, причем как внутренняя, так и внешняя. Сюда входят обои, декоративные камни, проведенные малярные работы, двери, пол и т.д.
• Инженерное оборудование. Санузлы, системы вентиляции и кондиционирования, водонагреватели и т.п.
• Внутреннее наполнение дома. Мебель, бытовая технику и т.п.

Пример договора страхования жилого дома можно скачать по следующей ссылке.

От чего нужно застраховать дом?

Заключая договор страхования, в первую очередь следует определить риски, от которых вы планируете защитить свое имущество. Вы можете выбрать один пункт или застраховать дом от нескольких рисков сразу. Мы рекомендуем страховать недвижимость от следующих рисков:

• Пожар — воспламенение, которое способно нанести вред дому.
• Взрыв  — взрыв бытового газа либо взрывчатых веществ.
• Затопление  — прорыв канализации и водопровода, систем охлаждения и отопления и т.д.
• Механические повреждения — падение деревьев, строительных машин, летательных аппаратов, наезд автомобиля и т.д.
• Противоправные действия третьих лиц — хищение, повреждение или уничтожение имущества любыми способами.
• Природные катаклизмы – ураган, удар молнии, наводнение и т.д.
• Террористический акт.

Данный перечень довольно скромен по сравнению с тем, от чего можно застраховать дом в принципе. Поэтому, чтобы не упустить важных деталей, многие страховые компании предлагают комплексное страхование. В этом случае учитываются максимально возможное количество рисков, которым подвержено жилье.

Можно ли страховать недостроенный дом?

Если ваш дом только строится, его уже можно застраховать от тех же рисков, что и готовое жилье. Правда, в этом случае страховая компания предъявляет ряд дополнительных требований. У недостроенного жилья обязательно должны быть фундамент, стены, крыша, закрытые дверные и оконные проемы.

Очень важно позаботиться о страховании дома еще на этапе строительства. В такой ситуации  он часто остается без присмотра, и вероятность возникновения чрезвычайной ситуации, которая приведет к порче дома, гораздо выше обычной.

Необходимые документы

У каждой страховой компании есть свой перечень документов для страхования недвижимости. Но есть необходимые документы для страхования дома, которые обязательны в любой страховой компании:

1. Документ, подтверждающий право собственности.
2. Документ, подтверждающий право собственности на земельный участок.
3. Технические документы – план жилого дома, техпаспорт. При удаленном заключении договора страхования могут понадобиться фотографии дома.

Это основной перечень документов. В этом смысле страховые компании обычно гибки по отношению к клиентам и стараются оформлять документы, не заставляя клиента собирать тонны разных бумаг.

Факторы, влияющие на стоимость страховки

Во сколько вам обойдется страхование дома, однозначно сказать нельзя. Ведь на страховку влияет множество факторов. Главным из них является состояние дома и процент его износа. Даже такие ремонтные работы как циклевка паркета могут влиять на стоимость страховки, указывая на то, что покрытие пола уже старое, то есть риски более высокие.

Второй важный фактор – состояние инженерных сетей и коммуникаций. Чем выше срок их службы, тем выше риски, а это отражается на увеличении страховой суммы.

Также учитываются природные риски той местности, где находится дом. На стоимость страховки влияет то количество рисков, которые вы выбираете.

Или выбрать страховку только определенной части или элемента дома. Так вы сможете значительно снизить стоимость полиса.

Многие спрашивают: «сколько стоит застраховать дом?». Чтобы показать наглядно, приведем следующее соотношение. Недвижимость стоимость.

около миллиона рублей при страховании обойдется примерно в 8-10 тысяч рублей в год – сумма вполне приемлемая. Она несоизмерима с тем, что вы сможете получить, если с вашим домом что-либо случится.

Стоит оговориться: если стоимость дома превышает 2,5 миллиона рублей, то обязательным пунктом является выезд страхового агента на дом.

Не стоит надеяться, что эти средства вы сможете получить на следующий день после наступления страхового случая. Для этого нужно время. Сначала к вам выедет комиссия для оценки нанесенного ущерба.

Ее цель – выяснить причины произошедшего и официально оценить ущерб. Далее составляется заключение, которое подписывают все члены независимой комиссии.

А уже после этого вы сможете получить страховое возмещение.

Порядок действий при наступлении страхового случая

В первую очередь, по мере возможности, нужно предпринять все меры, чтобы  предупредить дальнейшее повреждение дома и имущества. Сообщите о произошедшем:

• при пожаре – в органы государственной противопожарной службы;
• при краже, наезде автомобиля – в органы внутренних дел;
• при порче канализации и водопровода – в жилищно-эксплуатационные службы.

После этого в течение двух суток (обязательно уточните срок в договоре страхования) сообщите о случившемся в свою страховую компанию.  Предоставьте возможность независимой комиссии провести осмотр испорченного имущества.

Также вам нужно будет написать заявления о наступлении страхового случая, представив документы, необходимые для расчета суммы страхового возмещения.

После того, как все процедуры будут проведены, вы сможете получить свои деньги.

Особенности расчета выплат

Когда произошел страховой случай, страховщики самостоятельно рассчитывают нанесенный ущерб. Параллельно составляется примерная стоимость того, во сколько вам обойдется ремонт помещения. Длится эта процедура недели две.

После этого застрахованное лицо сможет получить сумму, которая покроет причиненный ущерб. И уже через пару месяцев вы сможете радоваться своему обновленному дому.

Таким образом, страхование – выгодная процедура, которая позволяет защитить имущество от различных рисков. Поэтому не стоит экономить на главном – на безопасности своего дома! Приходите к нам и мы поможем вам оформить любой полис, включая страхование загородного дома. Страхование – это просто, выгодно, надежно!

Источник: https://www.insurance-liability.ru/zastraxovat-chastnyj-dom.html

Страховка ДДУ от недостроя — защита прав потребителей

Дубровина Светлана БорисовнаАдвокат. Стаж работы более 25 лет Богданова Ирина МихайловнаАдвокат. Стаж работы более 15 лет Коханов Николай ИгоревичАдвокат.

Стаж более 10 лет

Приобретение жилой недвижимости всегда связано с крупными финансовыми вложениями.

А инвестирование в возводящиеся объекты по договору долевого участия — гораздо более рискованный путь купить жилье, чем сделка на вторичном рынке.

Ради защищенности подобных сделок и имущественного интереса участников, правительство обязало застройщиков страховать вложения дольщиков на случай наступления страховых рисков.

Кто заключает договор страхования

Страховка ДДУ от недостроя – обязательное условие, без выполнения которого договор долевого участия не может быть зарегистрирован в ЕГРН и, соответственно, не обретет юридическую силу.

То есть, где и как застраховать ДДУ от недостроя и прочих рисков — это головная боль застройщика.

Важно! Строительная фирма не вправе покрывать свои издержки за счет дополнительных взносов инвесторов. Требования доплаты сверх цены договора являются незаконными.

Дольщику важно само существование страховки и ее условия, о чем его должен оповестить застройщик. Страховые правоотношения должны возникнуть между застройщиком и страховщиком до заключения ДДУ, но силу они обретают только после того, как договор долевого участия пройдет регистрацию.

В каких случаях страховка не защитит

Цель страховки — защита личных вкладов дольщиков, но, увы, определенные риски все же могут сохраняться. К ним относится:

• нецелевое использование средств;
• банкротство застройщика;
• мошенничество;
• незаконное получение разрешения на строительные работы;
• непрофессионализм застройщика.

Несмотря на полное возмещение убытков, гарантированное страховщиками, при наступлении страхового случая, возможны ситуации, при которых участники ДДУ могут не получить свои деньги:

— государственная структура распорядилась о прекращении строительства;

— договор долевого участия суд счел недействительным;

— наличие доказанного факта отступления от договора дольщиком,

— застройщик не получил разрешение на застройку,

— наличие судебной тяжбы по праву собственности на объект.

Страховая защита распространяется только на два случая:

1. Возводящийся дом продадут за долги. Настоящее обосновывается вступившим в силу решением суда об обращении взыскания на предмет залога.
2. Строительная организация станет банкротом. Удостоверяется решением арбитражного суда.

Важно! Для получения страхового возмещения, страховой случай должен быть доказан судом.

Законодатель определил, что страховка ДДУ от недостроя не покрывает другие ситуации. То есть, дольщику не возместят траты, например, при просрочке сдачи объекта. В этом случае требование о компенсации предъявляется непосредственно к застройщику.

Как реализуется страховая защита

И все же защита от недостроя существует. Правда, применяться обязательное страхование ответственности начало с 2014 года и является правом, а не обязанностью. И уж если вы решили втянуться в долевое строительство, отдавайте свое предпочтение тем застройщикам, которых не пугает страховка ДДУ от недостроя перед дольщиком.

Возьмите за правило! Страхование ответственности застройщика – основополагающий факт при принятии решения о заключении сделки. В противном случае компания откажется оплачивать ущерб.

Страхование реализуется:

• С помощью общества взаимного страхования. Здесь у сторон коллективная ответственность и строитель должен платить членские взносы;
• При участии института кредитования.
• С помощью страховой компании.

Страховка от кредитно органа используется редко, поскольку требует выдерживания гораздо более жестких условий и предполагает наличие определенных ограничений:

1. Деятельность должна осуществляться как минимум 5 лет.
2. Капитал банка – не менее составляющей фиксированной суммы в 200 млн рублей.
3. Стоимость общего имущества кредитной организации – не менее 1 млрд рублей.

Большая часть строительных фирм оказывают преимущество кредитам с автоматическим оформлением страховки. В таком случае дольщику довольно трудно будет получить выплату при наступлении страхового события.

Для справки! Затраты по оформлению и оплате страховки ДДУ от недостроя возлагаются на строителя. Но это не значит, что дольщик не вправе требовать предоставления данных о ее условиях.

Может ли дольщик застраховать ДДУ

Дольщик в добровольном порядке может самостоятельно застраховать ДДУ от недостроя. Но нужно помнить, что существуют отличия такой страховки по сравнению с застройщиком. Дольщику труднее изменить условия соглашения со страховщиком, а само возмещение будет зависеть от вложенных дольщиками средств.

Дольщикам выгодно страхование застройщиком не всего домостроения, а поквартирно, поскольку договор страхования обретает силу с момента регистрации ДДУ.

Важно знать! Наступлением страхового случая считается, неисполнение или выполнение недолжным образом своих обязательств перед участниками долевого строительства. Этот факт долен быть подтвержден судебным решением.

Право выбрать страховщика остается за застройщиком, но у дольщика на руках должен быть договор страхования. Наименьшая сумма возмещения зависит от цены договора. При этом она не должна быть меньше стоимости желаемой для приобретения квартиры и среднего рыночного показателя за квадратный метр жилья в регионе РФ, где осуществляется застройка.

Есть ли у страховки ДДУ от недостроя срок действия?

При поруке кредитной организации срок поручительства на два года больше договоренного срока передачи собственности дольщику. В те же сроки после приобретения квартиры в новострое при страховании ответственности посредством страховой компании участник вправе обернуть свои права на страховую выплату.

Помните! Страхователь солидарен в ответственности перед дольщиком точно так же, как и застройщик, включая штрафы, неустойки и прочее.

Существует ли органы страхового надзора?

Наблюдать за соблюдением правовых канонов в случаях взаимного страхования уполномочен Центробанк. За соблюдением условий участия строительных предприятий в обществе взаимного страхования следят Региональные органы. В последнем случае, когда застройщик использует страховку для обеспечения своих обязательств, он обязан уведомить дольщиков об этом самом обществе.

Внимание! Страховая компания обязана за 15 дней заключить договор с другим страховщиком или поручительство с банком в случае, если у нее отозвана лицензия, или же участвовать в обществе взаимного страхования.

Зачастую случается так, что дольщики предпринимают попытки решить специфическую проблему, не имея для этого ни необходимых знаний, ни навыков. И тогда проблема решается либо с большими затратами, либо не решается вовсе. Запоздалое обращение к юристу даже с высокой квалификацией не всегда спасает ситуацию.

Источник: https://pnadzor.ru/poleznaya-informaciya/strahovka-ddu-ot-nedostroya.html

Как и зачем страховать недостроенный дом

Строительство дома – длительный процесс, и во время его возведения могут измениться обстоятельства и произойти различные события.

Иногда денежные средства, предназначенные на постройку, приходится срочно направить на другие цели, или их оказывается недостаточно, и какое-то время здание будет оставаться недостроенным.

На участке может произойти пожар, может выйти из строя водопровод или канализация. Дом могут повредить вандалы или погода.

Если готовые строения владельцы страхуют достаточно часто, то о том, чтобы застраховать недостроенный дом, задумываются немногие, и совершенно напрасно. Некоторые не уверены, возможно ли это в принципе, или же, получив ответ об условиях заключения договора только от одной страховой компании, отказываются от этой мысли.

На самом деле застраховать не готовую к использованию недвижимость можно и нужно, но здесь есть нюансы.

Некоторые страховые компании готовы заключать договор только если у дома наличествуют крыша и окна; другим требуется, чтобы участок, на котором возведено здание, был огорожен забором.

В этом нет ничего страшного, так как всегда можно найти страховую компанию и программу именно для своей ситуации.

Часто возникающие проблемы

Многие страхователи сталкиваются с тем, что некоторые компании не хотят страховать здание, которое еще не достроено, так как в этом случае им приходится подходить к процедуре особым образом. Другие компании соглашаются, но при наличии определенных условий, под которые объект страхования попадает далеко не всегда. Чаще всего такими условиями являются:

• наличие крыши;
• стен;
• окон и дверей (или их имитации).

Обычно в таком случае полис предусматривает все те же риски, что и при страховании готового жилья. После достройки можно дополнить договор и включить в него отделку, ремонт, технику, мебель, предметы интерьера и другие элементы.

И именно требование о наличии окон и дверей чаще всего является камнем преткновения: владельцы предпочитают не ставить их до возобновления строительных работ, чтобы здание проветривалось, а потенциальный страховщик опасается, что в таком виде строение можно легко разобрать, и в тогда им придется осуществлять выплату по страховому случаю.

В этой ситуации часто можно прийти к соглашению, если клиент желает застраховаться только от пожара, обычно в таком случае возражений у представителей страховой компании не возникает. Следует иметь в виду, что земля под недостроенным зданием, являющимся объектом страхования, должна так же принадлежать его собственнику, в противном случае страховая компания не станет оказывать эту услугу.

В других случаях можно заколотить дверные проемы досками, и таким образом доступ воздуха в помещение остается, а страховщик соглашается выдать полис на здание. Получается, что имеет смысл искать страховую компанию, которая специализируется в частности на страховании недостроев и готова подходить к клиенту индивидуально.

На всякий случай оговоримся, что страховые компании не берутся страховать:

• заброшенные дома;
• здания, о состоянии которых собственник долго не проявлял никакой заботы;
• строения с очень большим износом;
• постройки, которые заведомо находятся в зоне стихийных бедствий.

От чего зависит стоимость страхования недостроенного дома

Конечно, все пункты перечислить невозможно, назовем лишь самые распространенные факторы, которые влияют на цену полиса:

• стоимость самого дома на момент заключения договора страхования;
• материалов, из которых он построен;
• имеются ли рядом источники открытого огня;
• в какой местности находится здание;
• что в данный момент имеется в помещениях;
• присутствуют ли сигнализация/охрана;
• примыкают ли к объекту какие-либо строения.

Страховая сумма выбирается клиентом самостоятельно (с учетом выбранного им пакета страхования), но она не может превышать страховую стоимость.

Что страховать, если постройка не завершена

Как справило, если здание возведено по минимуму, чаще всего его страхуют только от пожара. Однако если клиент хочет обезопасить свое имущество максимально, имеет смысл подумать не только про огонь, но и воду – в некоторых случаях поломка канализации весьма вероятна и может причинить большие повреждения.

Также дом можно застраховать от причинения повреждений вандалами и даже от падения обломков самолета.

Следует иметь в виду, что для страховщика дом – это пол, потолочные перекрытия, несущие конструкции и полы. Все, что кроме этого, следует оговаривать отдельно и рассчитывать дополнительно. Если на участке много объектов, которые хочется включить в страховку, необходимо составить комплексный договор страхования имущества.

От чего страховать

Обычно владелец примерно представляет себе, что именно может нести угрозу его имуществу в конкретной ситуации, но все же назовем основные события, которые возможно учесть при получении полиса:

• пожар, удар молнии;
• залив;
• взрыв (котлов, газопроводов);
• стихийные бедствия;
• противоправные действия третьих лиц (кража, вандализм и т.д.);
• осадка грунта под фундаментом.

Если говорить об «экзотических» случаях, можно предусмотреть:

• провал грунта;
• падение твердых тел (обломков летательных аппаратов, снежно-ледяных образований, деревьев, наезда транспорта);
• воздействие животных.

Если страхователь отказывается страховать здание от пожара, от других рисков он уже застраховаться не может. Если договор комплексный, можно даже застраховать от смыва плодородный слой почвы или ландшафтные работы, если страховая компания готова работать с клиентом индивидуально, а не только по имеющимся у нее пакетам.

Что делать, если страховой случай наступил

В кратчайшие сроки нужно обратиться в страховую компанию и предоставить необходимые документы. Как правило это:

• заявление;
• документ, удостоверяющий личность;
• полис;
• справки и документы из соответствующих органов, которые подтверждают наступление указанных в заявлении событий;
• акт осмотра пострадавшего имущества;
• документы, которые подтверждают имущественный интерес заявителя (свидетельство о праве собственности, договор строительного подряда, акты выполненных работ, свидетельство о праве о наследство и т.д.);
• перечень пострадавшего имущества и его стоимости (стоимость лучше подтвердить соответствующими документами).

Сотрудники страховой компании имеют право запросить и другие документы.

Резюме

Таким образом, недостроенный дом можно и нужно страховать, оценив все возможные риски и изучив условия, которые предлагают страховые организации, выбрав оптимальное из них.

Источник: https://prostrahovcu.com/strahovanie-nedvizhimosti/strahovanie-nedostroennogo-doma.html