Особенности банкротства страховых организаций кратко

Содержание

Особенности банкротства страховых организаций

В настоящее время никого не удивляют банкротства компаний, работающих в разных сферах. Однако все чаще признавать свою финансовую несостоятельность стали и страховые организации.

Регулировка деятельности страховых компаний

В последнее время отмечается тенденция участившегося сокращения страховых организаций на рынке. Связано это, прежде всего, с тем, что в 2012 законом «Об организации страхового дела в РФ» принято, что уставный капитал страховщика должен превышать 120 миллионов рублей.

Когда данное требование вступило в силу, ряд страховых компаний обанкротился, включая даже некоторых представителей топ-30. Иные организации объявили о слиянии с более крупными компаниями, но даже после этого время от времени страховщики признают себя финансово несостоятельными в арбитражных судебных инстанциях.

Когда наступает банкротство?

Признаки банкротства страховой компании, по сути, сводятся к тому, что организация не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.

Согласно положениям закона «О несостоятельности» от 2002 года признать страховую организацию банкротом можно в следующих случаях:

Если общие требования кредиторов составляют более 100 тысяч рублей, и обязательства перед ними не выполняются на протяжении более 14 дней.
Когда на протяжении 14 дней не выполняются обязательства перед кредиторами, согласно решению суда, независимо от суммы задолженности.

Особенности инициации процесса

Право объявлять банкротство имеет как компания-должник, так и ее кредиторы. В случае, если заявление составлено верно, к нему приложена необходимая документация и оплачены судебные издержки, арбитражный суд даст ход делу.

Банкротство страховых организаций включает следующие этапы:

наблюдение;
финансовое оздоровление;
внешнее управление;
конкурсное производство.

Согласно изменениям в законодательстве от 2010 года, предусмотрена еще одна стадия – предупреждение банкротства, рассматриваемая в качестве альтернативы финансовому оздоровлению.

Деятельность временной администрации

Если заявление о признании страховой организации банкротом принимается арбитражным судом, назначается временная администрация, к которой, по сути, переходит руководство компанией.

Временный управляющий для проведения стадии наблюдения назначается на срок от 3 до 6 месяцев. Этот период может быть продлен еще на три месяца, если в арбитражный суд будет направлено ходатайство с соответствующим прошением от временной администрации.

Назначенная администрация имеет право получить доступ ко всей документации страховщика, по всем видам предоставляемых услуг. Если решением суда деятельность компании приостановлена, все бланки строгой отчетности изымаются временной администрацией и передаются на хранение в организацию, гарантирующую сохранность документации.

Основной задачей временной администрации является восстановление платежеспособности страховщика, а не его ликвидация.

Стадия финансового оздоровления и ее альтернатива

Прежде всего, необходимо рассмотреть нововведение, выступающее альтернативой финансовому оздоровлению. Это предупреждение банкротства страховщика.

Когда руководство или основатели страховой компании выявляют ухудшение своих финансовых показателей, появление отрицательного баланса и т.д., невозможность выполнять свои финансовые обязательства, представители компании-должника сами могут принять меры, призванные предотвратить банкротство страховой организации. К таким мерам относятся:

дополнительное финансовое вливание (от руководства или учредителей компании или третьих лиц);
реструктуризация активов и пассивов компании;
реорганизация структуры компании (слияние, поглощение и т.д.);
иные меры, разрешенные законодательством РФ.

Руководство страховой компании обязано составить план действий по восстановлению платежеспособности компании и представить его в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР). Самовольное предупреждение банкротства является нарушением закона.

На время выполнения процедур по восстановлению платежеспособности страховщика ФСФР может назначать временную администрацию.

Когда речь идет непосредственно об этапе финансового оздоровления, никого извещать не надо, меры принимаются те же, только проводит процесс уже финансовый управляющий, назначаемый судебной инстанцией.

Конкурсное производство – особенности проведения

Стадия внешнего управления вводится крайне редко в процессе банкротства страховых компаний, поскольку судебная практика показывает непрактичность данного этапа. Его наличие только затягивает процедуру банкротства.

Если восстановление платежеспособности страховщика невозможно на стадии финансового оздоровления, процесс переходит в этап конкурсного производства.

Как только суд ввел в отношении организации процедуру конкурсного производства, назначается конкурсный управляющий для ведения дела. На протяжении трех дней с момента вынесения решения ему должны предоставить всю документацию, печати и штампы компании, а также материальные и иные ценности, находящиеся на резерве фирмы.

Сам управляющий должен в 10-дневный период с момента своего назначения известить ФСФР о том, что дело перешло в этап конкурсного производства.

Особенности банкротства страховых организаций на этом этапе заключаются в том, что конкурсный управляющий проводит опись имущества, находящегося во владении компанией, выставляет его на торги, комплексно или по отдельности. Продажа осуществляется по оценочной стоимости. Вырученные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.

Очередность погашения задолженности перед кредиторами

Законодательством установлена определенная очередность выплат кредиторам, независимо от времени их внесения в общий реестр.

Первая очередь – это погашение задолженности перед теми, чьей жизни или здоровью был нанесен вред действиями компании. Таких кредиторов зачастую либо совсем нет, либо очень мало.

Вторая очередь – это сотрудники фирмы, перед которыми у компании осталась задолженность, согласно заключенным трудовым договорам.

Третья очередь – это непосредственно клиенты страховой компании, но и среди них выделяется очередность погашения задолженности:

Сначала возвращаются долги страхователям по договорам обязательного страхования.
Затем проводятся выплаты по договорам личного страхования.
Следующими в очереди стоят страхователи, заключившие договор страхования гражданской ответственности на случай причинения вреда жизни или здоровью.
Далее выплачиваются долги перед клиентами компании по договорам страхования гражданской ответственности по случаю причинения вреда имуществу.
В конце удовлетворяются требования всех остальных кредиторов, с которыми заключены договоры страхования.

Если клиенты узнали о том, что оформляется банкротство страховой организации, с которой у них заключен договор, необходимо подать заявление о включении себя в реестр кредиторов, причем желательно сделать это в первый месяц с момента начала процедуры, поскольку тогда у клиентов будет право голоса на собрании кредиторов.

Если на протяжении двух месяцев с момента извещения о начале процесса, кредитор не обратился с заявлением, его прошение не принимается (за исключением уважительных причин, по которым кредитор не имел возможности заявить о своих правах).

Источник: https://bankrothelp.ru/yur-lica/bankrotstvo-strakhovykh-organizaciy.html

Банкротство страховой компании, особенности и процедура банкротства

Банкротство страховой компании влечёт за собой целый ряд мероприятий по исполнению обязательств перед кредиторами (выгодоприобретателями). Есть и установленный порядок исполнения обязательств:

вначале обслуживаются интересы лиц по договорам личного обязательного страхования,
после – других видов обязательного страхования,
затем – просто личного страхования,
и лишь в четвёртой очереди находятся все прочие случаи.

В итоге, когда страховая компания обанкротилась, с одной стороны, все выданные ею полисы и обязательства недействительны (нельзя воспользоваться страховкой, например, КАСКО, страхованием имущества, здоровья), а с другой – можно вернуть остаточную стоимость договора.

Подсказка. Процедура банкротства у страховых компаний протекает обычно до нескольких лет.

В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании-банкрота.

Важно! При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.

Процедура банкротства страховой компании

Процедура банкротства регламентирована федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)», и проводится в обычном порядке, но с некоторыми нюансами. Так, невозможно без передачи обязательств продать имущество банкрота.

Обязательно также участие такого госоргана, как Федеральная служба страхового надзора. Обязанность по вызову такой службы в 10-дневный срок ложится на должника либо конкурсного управляющего. Одновременно с июля 2015 г.

обсуждается законопроект, который позволит Агентству по страхованию вкладов (государственной корпорации) также проводить процедуру банкротства для страховщиков.

Лишение лицензии

Отзыв лицензии страховой компании — это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии — это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Источник: http://tokyo52.ru/osobennosti-bankrotstva-strahovyh-organizatsiy/

Особенности признания несостоятельности страховых компаний

Особенности банкротства страховых организаций кратко

Вопрос о разорении страховых организаций регламентируется Федеральным законом № 127. Здесь указано, что банкротство страховой компании – это крайняя мера и при возможности спасти ситуацию применяется ряд действий по предупреждению несостоятельности. Среди них – назначение временного руководства.

Может ли быть признана банкротом страховая компания? Объявление несостоятельности случается при наличии одной или нескольких нижеописанных ситуаций:

полное отсутствие возможности погасить обязательства перед кредиторами;
накопление долга 100000 рублей и более и невозможность оплатить его в течение 14 дней;
неоплата взысканного через суд требования в течение 2 недель;
отсутствие положительной динамики спустя 6 месяцев после прихода к управлению временной администрации.

Возможные причины несостоятельности

Существует несколько реальных причин банкротства страховщика:

Тяжелая экономическая ситуация в стране (регионе).
Неправильные, неверные действия руководителя компании, которые толкают организацию к разорению.
Недооценка экономического риска при заключении сделок.
Отсутствие нужного количества финансовых активов.
Неправильная политика в плане предложения клиенту низких страховых платежей и высоких выплат.
Мошенничество. Страховщик может быть искусственно приведен к банкротству путем совершения незаконных махинаций. Нечестную игру могут вести руководство, бухгалтерия, кредиторы.

Законодательное регулирование

Как указано выше, процедура несостоятельности страховой организации регламентируется Федеральным законом № 127. Выделим основные моменты:

Для признания компании банкротом необходима общая задолженность в 100000 рублей и более, либо признание самого должника в невозможности выплатить предъявленные обязательства.
При раннем выявлении признаков разорения применяется ряд мер по санации (оздоровлению) предприятия.
Временный руководитель, взявший на себя ответственность за проведение процедуры ликвидации страховщика, должен являться членом одной из независимых организаций арбитражных управляющих.

При наличии задолженностей страховая компания может быть признана банкротом

К раннему выявлению признаков относится:

отзыв, приостановление или ограничение лицензии;
совершенное не менее 2-х раз в течение года превышение собственных активов, взятыми на себя обязательствами;
невыполнение требований контрольного органа по приведению в порядок состава и структуры активов.

Что делать, если страховая компания банкрот

При разорении организации у клиентов есть сразу несколько возможных вариантов развития событий:

Что делать владельцам ОСАГО, если страховая компания обанкротилась? Действующее законодательство определило стопроцентную необходимость совершения выплат по договору обязательного страхования. В случае с ОСАГО необходимо обращаться в Российский союз автостраховщиков. Они произведут выплаты только за нанесенный ущерб имуществу. Если виновник ДТП скрылся или у него нет договора страхования, автогражданский союз возместит также вред, нанесенный здоровью и жизни, но не судебные издержки.
Куда обращаться владельцам КАСКО, если обанкротилась страховая компания? В случае приостановления, отзыва, ограничения лицензии и наступления страхового случая деньги от организации еще можно будет получить, если таковые имеются у них на счету. Но важно выяснить, кто выплачивает страховку по КАСКО, если страховая компания обанкротилась. Никто. В случае объявления несостоятельности полис КАСКО автоматически аннулируется, но его владелец имеет возможность подать в суд для внесения своего имени в список кредиторов страховой компании и постановке в очередь на произведение выплат. Вероятность таковых очень мала, так как изначально гасятся долги перед сотрудниками компании и государством.

После того, как организация получит от арбитражного суда официальный статус банкрота, абсолютно все страховые договоры будут считаться недействительными. Необходимо немедленно оформлять полис в другой компании. Но при этом клиент может обратиться в суд для предъявления требования страховщику вернуть часть средств из расчета остававшегося времени действия договора.

Здесь же есть оговорка: если другой страховщик приобретет имущество обанкротившейся компании, к нему перейдут все права и обязанности по указанным договорам. Таким образом, делать оформление нового полиса нет необходимости.

Указанная информация подходит всем, без исключения, клиентам от застройщика, страхующего свою ответственность перед дольщиками, вложившими собственные инвестиции в проект, до автовладельца, оформившего полис ОСАГО.

Клиенты страховой еще могут получить свои выплаты после объявления банкротства

Процедура признания банкротом

Процесс разорения страховщика включает в себя 4 стадии:

Подача заявления.
Наблюдение советом кредиторов.
Приход управляющего.
Объявление ликвидации.

Подача заявления

Бумага о признании неплатежеспособности страховщика должна быть направлена в арбитражный суд. Сделать это могут:

клиенты;
временная администрация;
контрольный орган в лице ФНС, либо другой службы.

Основанием для признания банкротства является следующее:

пассив компании превышает ее актив;
накопление общего долга в размере более 100000 рублей и невозможность погасить его в течение 2-х недель;
привлечение к управлению антикризисного менеджера и его несостоятельность в плане решения проблем компании (на оздоровление дается не более 9 месяцев);
невозможность произвести выплаты в течение 2-х недель после наложенного судом обязательства в независимости от его суммы.

Наблюдение советом

После того, как арбитражный суд признает объективность подачи заявления, он выносит решение о введении наблюдения советом кредиторов. Во время этого:

снимается арест (в случае его наложения) на имущество компании;
учредителям запрещается выводить свои доли (части долей) из активов организации;
клиенты при наступлении страхового случая могут обратиться в суд для взыскания своих требований, при этом, если компания будет признана банкротом, таковые кредиторы будут поставлены в более раннюю очередь для выплаты долга.

Введение наблюдения не является поводом для снятия с должности руководителя предприятия

Приход внешнего управляющего

Если ситуация не улучшается – наступает следующий этап. В обязанности временного управляющего входит:

по возможности произведение выплат по предъявленным требованиям;
управление имуществом и его возможная реализация с целью погашения долгов;
расторжение существующих договоров страхования по соглашению с клиентом.

Руководство компании обязано по требованию временного управляющего предоставить все документы, содержащие информацию о текущих активах компании, ее долгах, количестве застрахованных граждан и т.д.

Не позднее, чем за 10 дней до окончания наблюдения он должен созвать первый совет кредиторов, в возможности которого входит:

составить и подать в арбитражный суд заявление о введении внешнего управления, необходимости оздоровления или признании о разорении страховщика;
выбор кандидатуры арбитражного управляющего или организации, которая предоставит такового;
определение человека, который будет исполнять обязанности реестродержателя (списка кредиторов и их очередности на погашение долга).

На основании решений, принятых первым советом кредиторов, арбитраж выносит постановление о:

вводе ряда мер по оздоровлению компании;
приглашении антикризисного управляющего;
признании организации банкротом.

В абсолютном большинстве случаев компания признается несостоятельной.

Объявление конкурсного производства

На этой стадии компания официально признается банкротом и к процессу ее ликвидации привлекается арбитражный управляющий. В его задачи входит:

Оценка существующих активов компании.
Их реализация. В соответствии с действующим законодательством приобрести имущество страховой компании может только другая лицензированная организация такого же типа. При осуществлении таковой покупки, к новой организации переходят права и обязанности по страховым договорам обанкротившейся компании, при условии, что на момент совершения сделки страховой случай еще не наступил.

В процессе конкурсного производства активы и имущество компании могут быть проданы

Определение очередности погашения требований кредиторов. Реестр составляется в течение 2-х месяцев с момента признания несостоятельности. Если какой-либо из кредиторов не успел за это время выдвинуть свои требования – он может подать заявление с просьбой в арбитражный суд, для включения его в «зареестровый» список. При этом его долг может быть погашен только в случае расчета со всеми кредиторами, указанными в реестре.
Осуществление выплат. При этом используется 2 основных принципа – очередность и соразмерность. К оплате долга кредиторам второй очереди приступают только после того, как были погашены требования вышестоящей очереди. Принцип соразмерности означает, что при нехватке финансов выплаты осуществляются частями пропорционально сумам долга.
Распределение оставшегося имущества (при его наличии) между собственниками.

Сроки

Процесс наблюдения и внешнего управления может длиться до 2 лет. Процедура оздоровления (санации) – до 9 месяцев. Ликвидация компании и погашение требований кредиторов – до 1 года.

Иные пути решения проблемы

Должник может договориться со своими кредиторами, чтобы не нести ответственность за банкротство предприятия.

Для этого необходимо составить соглашение, которое будет удовлетворять потребности клиентов. Например, компания пообещает вернуть деньги за страховку в течение определенного периода времени.

В случае неисполнения обязательств, кредиторы могут в любое время подать иск в арбитражный суд.

Возможные последствия

После объявления банкротства происходит следующее:

отзыв лицензии на страхование;
удаление данных о компании из единого государственного реестра юридических лиц;
аннулирование и расторжение оставшихся договоров;
сокращение сотрудников.

Какие действия предпринять при банкротстве страховой компании — об этом в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/yurlica-1/strahovoj-kompanii.html

Банкротство страховых организаций, что делать автовладельцам

Особенности банкротства страховых организаций кратко

Страхование своей жизни, здоровья или имущества – сегодня популярная процедура. Более половины граждан России доверяют свои деньги страховщикам, в надежде получить выплату, в случае неприятностей.

Однако, учитывая финансовую нестабильность в стране, нередко случается банкротство страховых организаций, и обманутый вкладчик судорожно пытается найти способы возврата своих денег. В этой статье рассмотрены основные причины несостоятельности таких компаний, описан порядок действий лиц, чей страховщик признан банкротом.

Ознакомившись с представленным материалом, человек больше не будет мониторить сотни сайтов, для того чтобы разобраться – что делать при разорении организации, которой он долгое время доверял свои деньги.

Нормы закона

Признание организации банкротом – распространённый способ погашения долгов юридического лица. Исключением не стали и страховые компании (СК), которые также могут попасть в ситуацию, где они не способны рассчитаться по своим обязательствами.

Признание страховщика банкротом происходит на основании положений Федерального Закона № 127. Этот нормативный акт называется «О несостоятельности (банкротстве)» и действует с 2002 года. В отношении СК применяется статья 183.

16 указанного закона, согласно которой банкротом может быть признана организация, соответствующая следующим требованиям:

Сумма задолженности превышает 100 000 рублей. Имеется в виду не долг перед конкретным клиентом, а общая сумма задолженности, возникшая у организации. Сюда относятся долги по договорам, невыплата заработной платы сотрудникам, неуплата коммунальных платежей.
У организации нет средств рассчитаться со всеми долгами на протяжении 12 календарных дней. Так, не может быть признана несостоятельной фирма, которая постоянно получает платежи, если их может хватить для погашения долга.
Платёжеспособность организации не получилось восстановить, даже использовав процедуру финансового оздоровления (санации). Этот метод предполагает введение временной администрации, которая предпринимает попытки для стабилизации финансового положения.
Стоимость оценки всего имущества фирмы ниже задолженности.

Особенная процедура признания несостоятельности применяется к СК исключительно потому, что такие организации существуют только за счёт денег вкладчиков. Поэтому государство до последнего пытается сохранить платёжеспособность этих компаний.

Конкретные особенности процедуры признания несостоятельности фирмы предусмотрен в специализированном законе – «Об организации страхового дела».

Основные причины банкротства

Как и в любой компании, в страховой организации может наступить момент, когда она не способна оплачивать свои счёта. Причин может быть множество, основные из них:

неверная ценовая политика организации – слишком низкие ежемесячные платежи для клиентов, при чрезмерно высоких выплатах;
неверные действия руководства компании или отдельно взятых сотрудников;
мошеннические действия со стороны клиентов фирмы – обман поп поводу наступления страхового случая, подтасовка документов;
слишком большой процент наступления страховых случаев за короткий промежуток времени.

Причины банкротства СК происходят из самого определения организации. По сути, это фирма, которая не имеет своего собственного капитала, а распоряжается фондом, складывающимся из денег клиентов. В случае наступления страхового случая, фирма должна выплатить обещанную сумму и делает это из денег других клиентов.

В том случае, если общая сумма платежей от всех вкладчиков уменьшилась или просто является мизерной, то наступление у одного из клиентов страхового случая может закончиться банкротством организации. В этом случае страховая компания-банкрот проходит специальную процедуру признания её несостоятельности.

Особенности

Главное, чем отличается процедура банкротства СК от признания несостоятельности других фирм – не используется санация и не вводится внешнее управление.

Кроме того, законодатель предусматривает отдельный срок рассмотрения заявления о банкротстве – не более 4 месяцев, с момента вынесения арбитражным судом соответствующего решения.

Обращаться с таким иском также могут чётко определённые субъекты:

временная администрация;
конкурсный управляющий;
контролирующие государственные органы;
иные лица, которые предусмотрены в законе.

Существенно отличается и порядок реализации имущества таких организаций.

Участвовать в электронных торгах, предметом которых является имущество страховых могут только фирмы, имеющие лицензию на аналогичный вид деятельности.

А также особенности банкротства СК касаются и их клиентов. С того момента, как признана несостоятельность такой фирмы, прекращается действие любых её обязательств по всем договорам.

К чему приводит банкротство

Как только такая организация признана несостоятельной, автоматически отзывается её лицензия, сведения о юридическом лице удаляются из всех баз контролирующих органов.

Только в период восстановительных процедур клиентам дается шанс на возврат своих денежных средств, а после принятия решения о банкротстве, обязательства компании прекращаются.

Соответственно, забрать свои деньги в полном объёме вряд ли получится.

Что делать

Если клиент узнал, что компания, на которую он надеялся как на последнюю соломинку в сложной ситуации, обанкротилась, он ещё может попытаться вернуть свои деньги. Для этого сто́ит отслеживать сроки применения процедур к организации, для того чтобы вовремя предъявить свои требования. Клиенты должны соблюдать такой порядок действий, который поможет им вернуть хотя бы часть денег:

На протяжении месяца, после того как компания официально объявила себя банкротом, подать временной администрации заявление с требованием возврата денег. Даже у тех фирм, которые не способны платить по счетам, есть резервные фонды, способные вернуть часть суммы.
На момент рассмотрения дела в суде, заявить свои финансовые требования.
Уведомить финансового управляющего о своих требованиях, в надежде на то, что после реализации имущества компании денег будет достаточно на погашении суммы долга.

задача клиента – вовремя уведомить суд и управляющего о своих претензиях, подготовить заранее пакет документов, подтверждающих наличие обязательств у потенциального банкрота.

Что делать автовладельцам

В этом случае лицо страхует не себя и своё имущество, но ещё и чужой автомобиль, и здоровье, с которым теоретически может попасть в ДТП. То есть деньги должны быть выплачены третьему лицу, которое пострадает на дороге. Ниже рассмотрены особенности разных систем страхования для автовладельцев.

КАСКО

Автомобилисты, которые оформили КАСКО могут пытаться вернуть свои деньги в таком же порядке, как и с обычными страховыми компаниями. То есть, нужно предъявлять свои требования до тех пор, пока не завершена процедура банкротства.

ОСАГО

Те, кто имеет страховку ОСАГО, имеют право обратиться в Союз автостраховщиков. Эта организация имеет резервный фонд, с которого выплачиваются средства в случае ДТП на дороге с участием клиента ОСАГО. При этом, деньги выплачиваются только в том случае, если лицо, заключившее договор, не виновно в дорожно-транспортном происшествии.

Таким образом, банкротство страховых компаний – не редкость и у их клиентов есть шанс вернуть свои деньги. Однако лучше не допускать такую ситуацию, чем потом с успехом решать её. Поэтому выбирайте для себя надёжную и проверенную страховую фирму, которая существует в стране не один год и зарекомендовала себя, как надёжная организация.

Источник: https://bankrotof.net/bankrotstvo-yuridicheskih-lits/strahovoj-kompanii/

Банкротство страховых организаций – причины и последствия

Особенности банкротства страховых организаций кратко

Какими законами регулируется банкротство страховых компаний

Банкротство страховой компании — это невозможность выполнения ею своих обязанностей по выплатам перед клиентами. Все эти моменты регулируются ФЗ №127, вступившим в силу 26.11.2002 года. Что говорит закон относительно банкротства предприятия? Список оснований для банкротства:

общая сумма притязаний кредиторов не меньше 100 000 руб.
на протяжении 14 дней фирма не может их погасить;
продажа собственности компании не покроет все долги;
финансовое положение не удалось улучшить за период работы временного руководства.

Что же касаемо страховых компаний, то их деятельность регулируется еще одним законодательным актом — ФЗ “Об организации страхового дела в РФ”.

Основные виды страхования

Страхование квалифицируется исходя из объектов страхования и рисков, которые подлежат страхованию. Виды:

Страхование собственности. В правах физических и юридических лиц производить страхование своего имущества от разных рисков. Этот вид включает в себя страхование недвижимости, разных грузов и прочего.
Страхование ответственности. В этот вид относят: ОСАГО, страхование производителей товаров, работодателя, сотрудника и так далее. Тут объектом есть финансовые интересы граждан.
Личное страхование (здоровья, жизни)
Страхование рисков (финансовых и др.)

Продолжают появляться новые виды страхования.

Причины и процедура банкротства страховщиков

Банкротство страховых компаний — не всегда предвиденный процесс, хоть и имеет массу причин. К основным причинам относятся:

Нечестность в работе сотрудников компании или нечестность ее клиентов.
Маленькие страховые взносы, но большие выплаты по ним.
Непрофессиональное руководство и сотрудники.
Недостаточный капитал у компании.
За малый период времени — много страховых случаев.

Банкротство страховой компании, рассмотрим особенности и процедуру. Как мы уже говорили выше: банкротство — это невозможность предприятия ответить по своим обязательствам. Если буквально, то компания больше не может производить оплаты по своим долгам. Признаки, которые грозят несостоятельностью:

Не исполнение своих обязательств в течение 2-х недель в сумме превышающей 100 000 рублей.
Невыполненное решение суда о постановлении взыскания денег в любой сумме.
Временное руководство не улучшило финансовое состояние компании за весь период своей рабочей деятельности.
Малые активы фирмы не дадут возможности реализовать все обязательства.

Банкротство страховых может инициироваться как самими страховыми, так и их кредиторами, клиентами или государственным органом. Всё это последние меры, перед ними проводится ряд процедур:

Назначение и работа временной администрации. Целью такого внутреннего подразделения есть восстановление платежеспособности. Администрация разрабатывает план по выходу из сложившейся кризисной ситуации. И у нее на эти все действия есть 6 месяцев. Если по истечению этого срока виден результат и необходимо еще время, срок продлевают до 9 месяцев. Проведя анализ финансовой работы компании, временная администрация в праве вынести вердикт, что улучшение платежеспособности невозможно. После такого вывода, администрация обращается в судебный орган с прошением признать компанию банкротом. Обычно дела рассматривается арбитражем в течение 4-х месяцев с даты подачи иска.
Интересная информация! Ход дела банкротства страховых имеет небольшие нюансы. Тут необходима причастность такого органа, как ФССН (Федеральная служба страхового надзора). Обычно обращение в такой орган — это обязанность конкурсного управленца или же должника.
Проводится конкурсное производство: продается с молотка имущество страховщика, страховой “портфель” (договора и активы, что созданы для резерва). Проводят максимально возможное удовлетворение требований кредиторов.Конкурсное производство окончится полной ликвидацией фирмы.

Лишение лицензии страховщика

Вся деятельность страховых прекращается, когда у них отзывают лицензию.

Лишение лицензии проводят, если есть частые жалобы клиентов, если компания ведет незаконную деятельность, имеются частые нарушения законов.

Если проверкой или инспекцией выявлен ряд таких нарушений, то арбитражным судебным органом может быть приостановлена или ограничена работа компании на некоторые виды страховок. И если же страховая не устраняет эти моменты в отведенный период — ее лишают лицензии. Но не лишают обязанностей по выплатам клиенту — на это есть еще 6 месяцев.

Куда обращаться за страховой выплатой

Страховая банкрот — это еще не говорит, что выплаты по страхованию не забрать. Варианты есть, и их несколько:

Обязательное заявление о требованиях конкурсному управленцу. На это есть 2 месяца с момента получения уведомления о начатом банкротном деле вашей страховой.
Перезаключение договора с новой компанией. Этот пункт выполняют в случае, если страховой случай не наступил, а расторжение договора с компанией-банкротом произошло.
Если страховая обанкротилась, есть возможность получения выплат по отдельным видам страховок от уполномоченных компаний. Как пример: все расчеты по ОСАГО обеспечит союз автострахователей.

Что делать автовладельцам при банкротстве страховой

Относительно КАСКО.

У вас полис КАСКО, а компания выдавшая его обанкротилась? Есть несколько вариаций развития событий:

У страховой отозвали лицензию, но компанию еще не объявили банкротом? Все шансы на выплату вы имеете. Страховщик обязан выполнять свои обязанности.
При завершении делопроизводства о банкротстве, но при наличии денежных средств у страховой — в такой ситуации есть возможность взыскания в порядке очереди.
Компания банкрот. Есть вариант взыскания после продажи активов.

Относительно ОСАГО.

Приобретен полис ОСАГО? Вы защищены лучше, чем те, у кого полис КАСКО. В случаях, когда компания банкрот, выплаты произведет Союз Автострахователей. Вам необходимо обратиться в представительство РСА в городе, где проживаете. Предоставляете такие документы:

заявление на выплату компенсации;
справка, выданная ГИБДД №748;
протокол о ДТП (копия);
извещение о ДТП;
результаты заключения от независимой технической экспертизы;
паспорт;
предоставляете свидетельство регистрации транспортного средства;
предоставляете реквизиты счета, куда перечислять деньги.

Обычно проблемных ситуаций, связанных с полисом ОСАГО, не возникает.

Как проверить страховую в списке банкротов

Помните, что как только у вас появилось желание приобрести страховку — ознакомьтесь с перечнем страховых компаний-банкротов. Несостоятельность такого рода организаций не всегда ограничивает агентов по продаже полисов. Бывает, что они продолжают свою деятельность даже после того, как отозвали лицензию. Возмещение компенсации в этих случаях будет почти невозможным.

Просмотреть список компаний, которые имеют финансовые неурядицы, можно воспользовавшись сайтом РСА. В списке будут компании-банкроты с лицензией, которая приостановлена или вовсе отозвана.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):