Отрицательные стороны банкротства для физических лиц

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников? — БФ

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром – например, последствия, которые коснутся родственников банкрота.

Если ограничения, затрагивающие непосредственно самого должника, содержатся в законодательстве, то последствия для его родственников нигде не прописаны.

В этой статье мы расскажем все о том, что ждет семью должника в процессе банкротства и после его признания.

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке избавиться и навсегда забыть о тяжелом долговом бремени.

Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в Законе о банкротстве №127 ФЗ.

И, как показывает судебная практика, фактически последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний дело закрывается и ни банки, ни кто-то другой не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради которого граждане решаются на нее.

К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

• человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет после окончания реструктуризации долгов;
• банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
• банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
• плохая кредитная история (но на самом деле, она была испорчена в тот момент, когда вы перестали платить).

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверку вашего финансового состояния. Фактически должник проверяется на:

• фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном или преднамеренном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.
• Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
  • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
  • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
• Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

  Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за ним.

Какие долги нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

• Алименты.Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности.
• Компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить.
• Невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.Пример: вы имели статус ИП, но прогорели, остались должны поставщикам и работникам. Вы закрыли ИП и подали в суд на свое банкротство как физическое лицо. Если в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца, то после банкротства остаток этого долга все равно останется за вами.

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, с момента начала судебного рассмотрения заявления о банкротстве для гражданина наступает ряд правовых последствий:

• невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
• ограничение на выезд за границу (только если судом будет принято такое решение);
• невозможность использовать имущество в качестве залога;
• любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
• счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
• операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 50 000 рублей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
• невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
• нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

• сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов сторон;
• любые имущественные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
• по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
• сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Какие последствия ждут близких родственников должника-банкрота?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его семье. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Супруг

1. Процедура реструктуризации долгов.

   В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей, только если гражданин располагает стабильным доходом.

2. Процедура реализации имущества.

   Поскольку согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве», при введении процедуры реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

   Это происходит следующим образом:

   • изъятие совместно нажитого имущества.Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику (ст. 45 СК РФ). Муж/жена банкрота получает половину денег, полученных после продажи.
   • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Несовершеннолетние дети

Дети никак не пострадают от процедуры банкротства, их право на обеспечение защищает закон, именно поэтому алиментные обязательства не погашаются после процедуры банкротства.

Органы опеки и попечительства могут быть привлечены, например, если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние – тогда они защищают его право на жилище. Также они могут участвовать в описи (инвентаризации), чтобы не допустить продажи личного имущества ребенка.

Детей из семьи забирать, никто не станет, объявление человека банкротом — это не основание для лишения или ограничения родительских прав.

И безусловно, всем станет спокойнее, когда дом перестанут посещать судебные приставы и коллекторы.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

1. Проблема долевой собственности.

   Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.

2. Материальные сделки с родственниками.

   Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. Родственников личное банкротство гражданина касается в свете совместно нажитого имущества и возможных фиктивных сделок, поэтому важно профессионально оценить перспективы и скрытые угрозы, чтобы выйти из банкротства с минимальными потерями.

Судебная процедура предполагает только временные ограничения, но при этом вы получаете окончательное списание кредитов и других безнадежных долгов. В настоящее время это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(13 4,62 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Последствия банкротства физического лица

При каких условиях и обстоятельствах юридические лица признаются банкротами, указано в Федеральном Законе «О банкротстве». Однако, с октября 2015 года, в настоящем законодательном акте появились положения о признании физического лица неплатежеспособным — банкротом. Внесенные изменения были осуществлены на основании 482 ФЗ (скачать текст ФЗ).

По установленным нормам закона, банкротом может быть признано физическое лицо, имеющее долговые обязательства в размере более 500 тысяч рублей.

При условии, что данная сумма долга является задолженностью более, чем три месяца. Признание гражданина финансово несостоятельным заключается в возникновении положительных и негативных последствий.

В настоящей статье будут подробно рассмотрены данные аспекты.

Положительные последствия признания гражданина банкротом

Изначально рассмотрены плюсы признания банкротом физического лица: 

• он освобождается от требований, предъявляемых кредиторами;
• выплата задолженности в соответствии с судебным постановлением;
• освобождение от начисления штрафов и пени по задолженности по займам;
• в некоторых случаях, финансовая несостоятельность (банкротство) физического лица не влияет на его родственников.

Основным положительным последствием при признании гражданина банкротом является списание с него задолженностей, которые возникли в момент признания его финансово неплатежеспособным. Данная преференция будет предоставлена банкроту только при условии, что имеющееся имущество у него в собственности, при продаже не покрывает возникших долгов.

Физическое лицо, до подачи заявления на признание его банкротом, должно знать, что фиктивная финансовая несостоятельность будет доказана в судебной инстанции. В связи с этим его могут привлечь к административной ответственности.

Негативные последствия

Наряду с положительными сторонами банкротства физического лица имеются и отрицательные. Негативные последствия при получении гражданином статуса банкрота могут возникнуть в отношении прав на недвижимость: 

• человек, имеющий большие суммы долгов не вправе самостоятельно осуществлять некие сделки. Например, покупать какое-либо недвижимое имущество, автомобиль, ценные бумаги (акции, облигации), продавать свою собственность. Банкрот вправе производить какие-либо действия со своей собственностью, только при наличии соответствующего разрешения от управляющего;
• должник, обладающий статусом банкрота, не имеет прав передавать в пользование свою собственность в качестве дарения;
• все действия, связанные с регистрацией и переоформлением недвижимых объектов будет проводить управляющий;
• физическое лицо (банкрот) не имеет права доступа к имеющимся банковским счетам. Они также находятся в ведении арбитражного управляющего.

Законодательством предусмотрены негативные последствия банкротства гражданина в отношении личных прав. К ним относятся:

• чтобы быть гарантом или поручителем, необходимо получить разрешение от компетентного лица — от арбитражного управляющего;
• возникают ограничения выездов за пределы России, иногда даже за пределы города.

Негативные последствия для физического лица по поводу задолженности выражены в следующем:

• размер долговых обязательств фиксируется с учетом штрафов, пени и неустоек;
• на время прекращается разбирательство в судебном учреждении;
• все исковые заявления в отношении гражданина, являющегося банкротом, должны быть представлены в одном судебном органе;
• выплата долгов распределяется по очередности в соответствии с установленным порядком судебного учреждения.

По общепринятым правилам, к негативным последствиям банкротства, относятся также — возникновение плохой кредитной истории. По закону, человек, имеющий большое количество задолженностей, в связи с чем он признается финансово несостоятельным, не имеет права занимать руководящие посты. Например, быть директором какой-либо организации.

Законодательством, банкротам запрещается выступать в качестве учредителей и представителей совета директоров. Данное ограничение возлагается на должника на период 3 года. Если индивидуальный предприниматель признается банкротом, то вернуть свой статус ИП ему запрещено на протяжении пяти лет.

Важно! Граждане, желающие вновь подать прошение о признании их банкротами, вправе его подать лишь после истечения пятилетнего периода, когда они были признаны финансово несостоятельными в первый раз.

По закону, все физические лица, которые ранее были признаны банкротами, не должны скрывать данный факт при оформлении новых займов и кредитов. Если они утаивают данные сведения, то их действия признаются в соответствии с норами законов, как мошеннические.

Какие долги невозможно списать?

В российской законодательной базе установлен определенный перечень обязательств, наличие которых не избавляет от их неуплаты.

Список обязательств, от которых невозможно избавиться:

• выплата алиментов на иждивенцев;
• выплаты, взимаемые в качестве возмещения физического или морального ущерба нанесенным третьим лицам;
• задолженности, возникшие в связи с невыплатой заработной платы;
• долговые обязательства, появившиеся в результате проведения разбирательства в судебной инстанции.

По закону, не подлежат аннулированию задолженности, возникшие в связи с обманными действиями со стороны должника.

Отражается ли банкротство физического лица на родственниках?

При банкротстве физического лица могут возникнуть последствия для его близких родственников. В первую очередь, в группу риска попадают супруги финансово несостоятельных физических лиц.

Когда каким-либо имуществом на правах собственности совместно владеют должник и его супруга, то для погашения задолженности оно все равно будет продано. При подобном стечении обстоятельств, супруге достанется денежная компенсация в размере, соответствующем ее доле владения.

При продаже имущества банкрота, его родственники могут принимать участие в сделке лишь косвенно.

Имущественные сделки, заключенные за год до признания гражданина банкротом, будут отменены. При условии, что они заключались с родственниками, например, с папой, братом, мамой, сестрой, бабушкой и т.д.

Важно! Лица, связанные с банкротом родственной связью и находящиеся у него на попечении, при признании его неплатежеспособным будут лишены финансовой поддержки.

Скрытые угрозы

Не все поданные прошения о признании банкротом будут приняты и одобрены судебным учреждением. Если заявитель нарушает установленные законом правила, то на него может быть возложена уголовная ответственность.

Виды уголовной ответственности для налогоплательщика при проведении процедуры банкротства физического лица:

• наказание в соответствии с 196 ст УК. Должник будет привлечен к ответственности, если он специально сводит свою финансовую обеспеченность к неплатежеспособности;
• если должник преднамеренно объявляет ложные обстоятельства для признания его банкротом. Мошенники используют подобную тактику для получения отсрочки по возникшим долговым обязательствам. В подобных случаях они будут привлечены к ответственности в соответствии со ст. 197;
• в случаях, когда гражданин не следует определенным правилам — выплачивает долги кредиторам, не соблюдая установленную очередность, он может быть привлечен к ответственности согласно 195 ст.

Скачать УК РФ

В зависимости от суммы долга, должник может быть привлечен к административной ответственности.

Как избежать негативных последствий при признании гражданина несостоятельным?

Список правил, которые позволят избежать негативные последствия:

• не вписывать ложные сведения в документацию;
• не оплачивать задолженность только одному кредитору;
• не заключать сделки с арбитражным управляющим, которые имеют незаконный характер;
• присутствовать на всех заседаниях;
• заключать с кредиторами мирное соглашение, если это возможно.

Банкроту не обязательно продавать личное имущество для погашения долгов. В большинстве случаев, следуя установленной процедуре реструктуризации, возможно возобновить платежеспособность в короткие сроки.

Источник: https://dom-i-zakon.ru/grazhdanskoe-pravo/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica.html

Положительные и отрицательные стороны банкротства физических лиц

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

При разговоре о теме банкротства чаще всего происходит ассоциация с крупными компаниями и предприятиями, которые могут сталкиваться с подобной процедурой.

Однако относительно недавно (с октября 2015 года) данная процедура стала возможной и для физических лиц.

На первый взгляд можно подумать, что банкротство несет в себе исключительно отрицательные последствия, но так ли на самом деле? В данной статье будет произведен разбор плюсов и минусов банкротства физических лиц.

Примечательно, что, несмотря на большое количество предпринимателей и граждан, у которых финансовое положение имеет признаки, подпадающие под банкротство, немногие отваживаются начать этот процесс. Также в личном банкротстве гражданина не демонстрируют большую заинтересованность кредитные учреждения. Рассмотрим более подробно все особенности вышеупомянутой процедуры.

Что такое банкротство физ лица

В теме банкротства физического лица плюсы и минусы тесно между собой переплетены. Чтобы начать их понимать, нужно разобраться с тем, что вообще представляет собой данный процесс.

Банкротство обозначает признание арбитражным судом неспособность гражданина (физического лица) выполнять свои финансовые обязанности перед кредитором.

Необходимо осознавать, что главная задача процедуры – это поиск наиболее рационального решения для выполнения претензий и требований кредиторов.

Сам долг так просто никуда не исчезнет, поскольку объявление банкротом не тождественно списанию долгов. Это лишь законный способ разрешить спор касательно невозможности выполнения заемщиком финансовых обязательств в полном объеме.

Какие же существуют варианты для разрешения споров с кредиторами? Их имеется три: первый вариант – возвратить деньги кредиторам за счет продажи имущества должника, второй – реструктуризировать долг и третий – заключить мировое соглашение между должником и кредитором.

Если стараться описать что такое банкротство еще более подробно, то можно прийти к выводу, что оно не сводится исключительно к признанию физического лица неплатежеспособным со стороны государства и кредиторов. Оно также означает прекращение преследования гражданина с требованиями осуществить выплату долга. Как только запускается процедура банкротства физического лица, набирают силу все вышеописанные последствия.

Кто обладает правом на объявление себя банкротом? Законодательством установлены необходимые условия, соблюдение которых обязательно, чтобы процедура могла состояться:

• Физическое лицо должно иметь долг, сумма которого не менее полумиллиона рублей;
• Суду нужно предъявить неоспоримые доказательства своей финансовой несостоятельности, заключающейся в невозможности выплачивать долг более 90 дней.

Что из себя представляет подготовка к процедуре? Вначале необходимо собрать документы, удостоверяющие финансовую несостоятельность.

При этом надо учитывать, что если должник представляет в суд документы, доказывающие его минимальный доход, однако в его собственности при этом имеется дорогостоящее имущество, то для должника это может быть чревато последствиями в виде административной или уголовной ответственности.

Важно взять во внимание, что быстро приобрести положение банкрота не получится, поскольку от подачи заявления до судебного решения может пройти около трех месяцев. Реструктуризация может занять четыре месяца, а реализация имущества полгода

Примечательно, что список может варьироваться в зависимости от условий конкретной ситуации, однако перечень обязательных документов все же имеется. Ниже приведены некоторые из обязательных документов:

• Вся документация, свидетельствующая о долгах (кредитные договоры, расписки), а также подтверждающая неплатежеспособность (выписки со счетов);
• Выписка из Реестра индивидуальных предпринимателей, указывающая на имеющийся статус индивидуального предпринимателя;
• Списки с данными о кредиторах (ФИО, адресами, суммами долгов);
• Опись имущества претендента.

Во сколько примерно может обойтись банкротство? Затраты состоят из нескольких видов платежей: из госпошлины (шесть тысяч рублей), вознаграждения временному управляющему (от десяти тысяч рублей), процентов от реализации имущества. В среднем, признание может обойтись в 30 тысяч рублей.

В чем плюсы банкротства физических лиц

Плюсы банкротства содержатся непосредственно в сути самого процесса: он позволяет урегулировать законным, цивилизованным путем споры с кредиторами. Судебный порядок представляет собой механизм правовой защиты обеих сторон спора.

Это очень важное достоинство, если брать во внимание распространенную практику привлечения коллекторов, которые требуют вернуть долг не самыми приятными методами.

Решить же проблему в правовом поле можно несколькими вышеупомянутыми способами: реструктуризацией долга, реализацией имущества или подписанием мирового соглашения.

Реструктуризация может быть одобрена гражданам, имеющим регулярный доход, не имеющим судимости по статьям экономических преступлений, а также тем, кто ранее не признавался банкротом.

На реструктуризированный долг процентные начисления не осуществляются, кроме этого больше не вводятся какие-либо финансовые санкции. Составляется приемлемый для обеих сторон график платежей.

Заключение мирового соглашения с кредитной организацией несет для должника множество положительных последствий. Во-первых, прекращается судебный процесс признания несостоятельности, во-вторых, урегулирование долговых споров может быть достигнуто на наиболее выгодных условиях для всех участников спора, в том числе, может быть оформлена реструктуризация долга.

Реализация имущества является одним из крайних способов решения долговых споров.

Главное его преимущество заключается в том, что не может быть изъято: единственное жилье, личные вещи, предметы первой необходимости, домашние сельскохозяйственные животные.

При этом если сумма задолженности превышает общую стоимость всего имущества, которое возможно реализовать, после его продажи недостающая сумма долга будет аннулирована и списана.

Сам же процесс реализации имущества выглядит следующим образом. Финансовый управляющий описывает и оценивает конкурсное имущество, назначает вместе с кредитором сроки для реализации. После чего все данные направляются в суд. Далее на торгах имущество продается по наиболее выгодной цене.

Резюмируя можно сказать, что главные положительные моменты процесса признания несостоятельности физического лица выражаются в том, что урегулировать спор можно в правовом поле на наиболее выгодных условиях. В отдельных случаях можно добиться прекращения процедуры, за счет чего не вступят в силу ограничения для гражданина, признанного банкротом.

Важное преимущество процедуры – это прекращение роста долга за счет замораживания процентов и штрафов

Минусы банкротства физических лиц

Минусы банкротства начинаются с того, что сама процедура является не бесплатной и за нее придется заплатить в пределах 30 тысяч рублей. Оплата ложится на должника, что, в свою очередь, увеличивает финансовые затраты.

Замораживаются финансовые счета, в том числе и совместные супружеские, с подобных счетов со временем выделяется доля того, кого признают банкротом. Именно из выделенных денег будет производиться оплата долгов для кредиторов. Счета переходят в ведение финансового управляющего.

В целом, большинство недостатков сводится к большому количеству ограничений:

• На период осуществления процедуры вводится временный запрет на выезд за пределы страны. Исключения составляют те случаи, когда бизнес находится за рубежом;
• Все финансовые сделки будут осуществляться под контролем финансового управляющего;
• Лицу, признанному банкротом, запрещается в течение трех лет заниматься частным предпринимательством. Также вводится запрет на право быть учредителем юридического лица;
• В течение пяти лет после признания банкротом физическое лицо лишается возможности пользоваться услугами кредитных компаний (банков, микрофинансовых организаций);
• Существует риск признания незаконными продажи или дарения имущества, произведенных за последние несколько лет;
• На протяжении пяти лет физическое лицо при оформлении кредитов обязуется информировать банки о факте признания банкротом;
• Также в течение пяти лет гражданин не имеет права повторно начинать процедуру банкротства;
• Сама особенность процедуры банкротства такова, что без грамотной юридической помощи процесс может затянуться во времени более чем на год.

Иные последствия от данной процедуры

Важно знать, что после начала процедуры несостоятельности должник фактически теряет право управлять собственным имуществом.

К последствиям также стоит отнести высокий уровень ответственности за предоставление суду недостоверных данных, поскольку это может вызвать санкции в виде административной или уголовной ответственности. Укрытие дополнительных источников дохода также карается законом.

Помимо этого уголовно наказуемо преднамеренное банкротство, а также фиктивное проведение несостоятельности с целью списания долгов. Данный факт быстро выявляется судом, после чего наступают санкции.

Сделки дарения, купли или продажи, проводимые в процессе процедуры, могут быть оспорены судом.

Выводы о выгоде банкротства

В России прохождение банкротства физическими лицами представляет собой достаточно новую практику. В этой связи можно сказать, что законодательная база пока не является идеальной и содержит в себе определенные пробелы, поскольку отдельные нормы закона могут трактоваться по-разному.

Однако безусловным положительным моментом можно назвать возможность законным путем поэтапно выплатить долги или же вовсе их аннулировать. Несмотря на большое количество плюсов и минусов, данная процедура приобрела большую популярность, и на момент 2020 года к ней прибегло немало должников.

Начиная процедуру банкротства, физическое лицо получает большую выгоду, несмотря на риски. Ведь если должник будет затягивать с выплатой долга или всячески от него уклоняться, то сумма задолженности будет только расти, а с ней и штрафы.

Более того, кредитор может продать долг коллекторам, которые известны своими далеко не законными методами изъятия долгов. Также если кредитор первый обратится в суд с требованием взыскать долг с должника, чаще всего суд оказывается на стороне кредиторов.

И это понятно, ведь заемщик не выполняет свои финансовые обязательства, в связи с чем суд потребует выплатить долг.

Для того, чтобы процедура банкротства принесла максимум пользы, лучше всего обратиться к услугам профильного специалиста. Это может сэкономить деньги и время

Однако нужно помнить, что банкротство несет новые финансовые обязательства и их нужно выполнять в полном объеме. Если это реструктуризация, то нужно строго придерживаться графика и сумм выплат.

В противном случае кредиторы могут потребовать реализации имущества.

Безусловно, банкротство невозможно представить без отрицательных сторон, но в затруднительных финансовых ситуациях оно становится неким спасательным кругом для должника.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://gidbankrot.ru/baza-znaniy/polozhitelnye-i-otritsatelnye-storony-bankrotstva-fizicheskih-lits

Плюсы и минусы банкротства физического лица. Стоит ли оформлять процедуру?

Плюсы и минусы банкротства физического лица. Стоит ли оформлять процедуру?

На сегодняшний день через нашу компанию прошло уже чуть больше 270 дел о банкротстве граждан, я по опыту знаю, как сложно бывает для человека принять окончательное решение о запуске процедуры. Ведь когда только начинаешь вникать, все кажется запутанным и непонятным. Это отталкивает, заставляет откладывать на завтра.

Чтобы определиться запускать процедуру или нет, нужно вникнуть в ее юридические механизмы. А самое главное оценить плюсы и минусы процедуры банкротства именно для своего случая, ведь у всех ситуации разные.

Если внимательно прочитать эту статью до конца, Вы легко сможете взвесить все «За» и «Против» и решить стоит ли Вам банкротится или нет. Ведь именно за этим Вы здесь? Вас беспокоит, что будет после банкротства, какие сложности и риски есть во время процедуры. Я постарался описать суть простыми словами, поэтому читаем внимательно и вникаем.

Условия банкротства

Согласно закону, Вы можете подать заявление на банкротство если:

1. Вы имеете сумму долга в 500 тыс. руб.
2. Вы имеете просрочку более, чем 3 месяца.

Подробно мы писали об этом в статье Кому подходит банкротство, а кому нет. Условия банкротства граждан, данную статью обязательно надо изучить тем, кто уже твердо решил списать долги. Там же можно пройти тест.

Пути только два: Реструктуризация долга и реализация имущества

Третьего не дано. Вы либо рассчитываетесь в рассрочку, либо реализовываете имущество и за счет него гасите долги кредиторам. Давайте рассмотрим кратко оба варианта.

1. Возможность рассчитаться с долгом в рассрочку на 3 года по решению суда. В таком случае Вы переплатите всего 7%.

   Кому подходит:

   Подходит должникам, чья зарплата является белой и достаточной для погашения долга за три года с учетом прожиточного минимума на основные нужды.

   Суд редко вводит реструктуризацию долга, так как чаще всего люди, склоняющиеся к банкротству, не имеют возможности вносить ежемесячные платежи.

   Наша компания стараемся увести клиента от этой процедуры в полноценное банкротство со списанием долгов.

2. Это тот самый вариант списания долгов. Не стоит бояться названия, ведь такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы быта, одежды, домашней утвари, поскольку наша компания действует так, чтобы сохранить данное имущество для клиентов. То есть приставы не придут в квартиру и не заберут там все, не имеют права.

   А вот если у Вас имеется дорогостоящее имущество помимо единственного жилья, например: дача, автомобиль, или земельный участок, то велика вероятность, что оно будет продано с торгов в счет погашения долга.

   Сделки и имущество

   1. Все сделки по продаже, дарению дорогостоящего имущества (кроме единственного жилья), совершенные за последние три года могут быть оспорены судом, а проданное имущество изъято у покупателей и реализовано с торгов в счет долга.

   2. При наличии у должника имущества помимо единственного жилья (дачи, машины, квартиры, земля) оно будет продано с торгов в счет оплаты долга кредиторам.

   Последствия процедуры

   К минусам также можно отнести как все последствия несостоятельности, которые представлены в статье 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, так и те ограничения, которые наступают во время процедуры. О них мы тоже писали отдельный материал. Кратко перечислим:

   1. 5 лет с момента признания банкротом вы должны уведомлять кредитора о факте банкротства банки.
   2. 5 лет после банкротства, не сможете подать на повторное банкротство.
   3. 3 года после банкротства, не сможете быть учредителем и директором фирмы.
   4. От 5 до 10 лет не сможете занимать руководящие должности в МФО, страховых организациях, ПФР банках и некоторых других организациях.
   5. Все Ваши счета в банках блокируются, Вы не сможете пользоваться банковскими картами, так-как обязаны сдать их арбитражному управляющему, на момент оформления несостоятельности все операции по счетам осуществляет он.
   6. Ограничение ли запрет на выезд из страны. Крайне редко суд прибегает к данной мере, в основном при обоснованном требовании кредитора, например в случаях, когда банкрот скрывается от суда или арбитражного управляющего и т.д.
   7. На момент процедуры все сделки купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.

   Плюсы банкротства физического лиц

   Один большой и жирный ПЛЮС – Списание долгов!

   Перечеркивает ли он все минусы? Давайте разберемся!

   1. Прекращаются все выплаты кредиторам, высвобождаются средства на проведение банкротства;
   2. Замораживаются долги. Останавливается рост процентов, пени и штрафов;
   3. Прекращаются исполнительные производства, снимаются запреты и ограничения на имущество и выезд за пределы РФ;
   4. Коллекторы и агентства взыскания не имеют права больше Вас беспокоить;
   5. Как итоговый результат, после получения статуса банкрота и списания задолженности Вы больше никому и ничего не должны, а это значит, что со спокойной душой Вы можете начать новую жизнь, с чистого листа! За исключением долгов по алиментам, субсидиарной ответственности, вреда причиненного здоровью и морального вреда, вреда, причиненного преступлением. Согласитесь, списание долгов напрочь лишает веса практически все минусы. Но продолжим.

   А стоит ли мне оформлять банкротство?

   Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

   Кому не подходит банкротство физ. лица?

   Важным при ответе на этот вопрос является анализ рисков банкротства тем гражданам, у которых эти риски высоки стоит воздержаться от процедуры. Другое дело, что их из общего числа не более 7% по нашей статистике. Подробно мы рассматривали тему рисков при банкротстве с имуществом в отдельной статье.

   1. Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
   2. Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
   3. Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;
   4. Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

   В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

   Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.

   Вывод

   На сегодняшний день экономическая ситуация в стране аховая.

   Если пару лет назад крупные юридические компании типа нашей помимо банкротства занимались и другими услугами: создание бизнеса, абонентское обслуживание организаций и другими, то начиная с конца 2017 года основными услугами стали: банкротство граждан и ликвидация бизнеса.

   Думаю, пояснения здесь излишни – граждане и компании терпят финансовый крах и не потому, что плохо планируют финансы или плохо работают, а потому что так сложилась экономическая ситуация в стране.

   Посмотрите на эти цифры

   ➜ Количество банкротов — физ. лиц за половину 2018-го года выросло на 51%

   ➜ Это только 9% от общего числа потенциальных банкротов

   ➜ Более 90% процедур инициируют сами должники

   Банкротство — спасение, а не клеймо!

   В развитых странах к личному банкротству относятся, как к инструменту финансового оздоровления, а не как к какой-то лазейке в законе. Это понимание приходит к людям и у нас в России.

   Я, например, никогда не понимал, чего ради тянуть долговую лямку, если стало тяжело платить!? Часто среди клиентов встречал мнимое чувство ответственности, как будто клиенту неудобно или стыдно перед банком.

   Тогда задам один простой вопрос: Как Вы думаете, банкам стыдно зарабатывать деньги на ростовщичестве и загонять граждан в долги!? Думают ли они о Вас, когда берут за границей «долгие» деньги под маленький процент, отдавая их вам на короткие сроки и под огромный процент? Вот когда Вы ответите на эти вопросы, сразу придет ответ и на вопрос: а стоит ли мне банкротиться?

   Роман Родин

   «Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы Вы смогли, опираясь на эту информацию принять единственно верное решение. Миссия компании и моя избавить от долгов, как можно больше наших соотечественников»

   Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-stoit-li-oformlyat-protseduru/