Продажа имущества банкрота порядок
Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица
При проведении банкротства физического лица обычно реализуется принадлежащее ему имущество для того, чтобы максимально удовлетворить требования кредитора. В законодательстве строго обговорено, что может быть конфисковано, а что остается у банкрота.
Когда продажи имущества не избежать
Банкротство – это непросто списание долгов. При инициализации данной процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. Неспроста при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных аспектов становится реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.
В соответствии с настоящим федеральным законом применяются такие способы расчета с кредиторами как:
- отчуждаются в их пользу средства, находящиеся на дебетовых картах и расчетных счетах;
- реализуются ценные бумаги – акции, облигации, паи, доли в ООО и т.д.;
- распродается физическое имущество должника.
Таким образом, реализация имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а стоимость от реализованного имущества идет на погашение долгов.
Порядок и правила проведения реализации принадлежащего должнику имущества при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством. Строго оговорено, что может быть изъято, а что остается.
Алгоритм продажи собственности должника
Реализация вещей и активов банкрота производится в виде торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.
Но управляющий не может произвольно определять продажную цену имущества должника, цену указывает суд на основании отчета независимого оценщика.
Также существуют законодательные требования к размеру начальной продажной цены, так в соответствии с положением подп.4 п.2 ст.
[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
[/attention][/attention][/attention]
Если говорить непосредственно о реализации залогового имущества, то здесь ситуация несколько иная:
- собственность передается кредитору, в пользу которого оно обременено;
- кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы;
- остаток средств передается финансовому управляющему;
- управляющий из этих денег удовлетворяет требования остальных кредиторов.
Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – при наличии официального запроса тот устанавливает очередность выплат согласно требованиям ст 134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»). В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.
Этапы продажи
Непосредственно реализация имущества физлица при банкротстве подразделяется на несколько этапов:
- признание заемщика банкротом в суде (т.е. нет вариантов реструктуризации долга или заключения мирового соглашения);
- уточнение реестра кредиторов – это могут быть государственные органы в лице ФНС, ПФР и других ведомств, поставщики услуг (связь, интернет и т.д.), коммерческие структуры (банки, МФО, КПК и т.д.), частные лица;
- составление списка предметов, доступных для реализации, с сохранением данных в соответствии с политикой конфиденциальности;
- проверка всех сделок должника за предшествующие 3 года, при сомнительных сделках – их опротестование;
- проведение оценки залогового имущества при банкротстве и определение порядка удовлетворения требований владельцев закладных;
- организация торгов;
- передача в пользу кредиторов вырученных средств от реализации имущества гражданина в порядке очереди либо пропорционально;
- признание остальных долгов безнадежными и их списание.
Финансовый управляющий обращается на специализированные площадки (витрины залогового имущества), где и выставляет лот на продажу. Торги проводятся в открытую по принципу повышения ставки. Тот, кто даст наибольшую цену, тот и выигрывает.
Данный этап реализации имущества наиболее длительный и самый болезненный для должника. Отчужденной собственностью он уже не может пользоваться, но при этом зачастую лишен возможности приобрести другое взамен утраченного и вынужден обходиться тем, что есть.
Срок реализации имущества физических лиц
Сама процедура банкротства обычно длится от 3 месяцев до года, включая «распродажу». Наличие имущества, которое подлежит реализации, увеличивает продолжительность процесса. Чем больше реестр, тем дольше придется ждать окончательной реализации всех вещей, транспортных средств и недвижимости.
Закон устанавливает стандартный срок для проведения реализации имущества физического лица – 6 месяцев.
Если за это время лот не удалось продать, то вся изъятая собственность возвращается должнику. Оно не может быть выставлено на аукцион повторно.
На что нужно обратить особое внимание
В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:
- бытовая техника;
- дорогая одежда;
- предметы роскоши;
- ценные бумаги;
- автотранспорт;
- недвижимость.
Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, то при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогое, что есть у должника – обычно это квартира или какой-либо транспорт.
Если жилье или авто находятся в долевой собственности, то оно всё равно изымается. После реализации остальным совладельцам выплачивается денежная компенсация с учетом доли, которой они владели.
Например, квартира разделена пополам между двумя собственниками. Один из них становится банкротом, и жилье продается на аукционе за 2 млн рублей. Второй собственник получит свою денежную долю в 1 млн рублей, а 1 млн рублей банкрота будет распределен между его кредиторами.
Что при банкротстве не продается
Продаже при банкротстве не подлежит следующее имущество:
- одежда и обувь (исключение – роскошь наподобие шуб и дубленок);
- все детские вещи, игрушки, книги, одежда и т.д.;
- предметы быта, необходимые для осуществления личной гигиены;
- лекарства и продукты питания;
- инструмент, который был куплен для осуществления профессиональной деятельности;
- оборудование, необходимое для передвижения инвалида или ухаживания за ним;
- семена и рассада;
- домашние и сельхоз животные;
- предметы интерьера, встроенная мебель и техника;
- оборудование, необходимое для приготовления пищи, а также топливо, нужное для готовки и обогрева.
Не будут конфискованы личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т.д., а также предметы, после продажи которых не удастся выручить крупные суммы (обычно на реализацию берется всё дороже 10 тысяч рублей, прочее остается у банкрота).
Можно провести с управляющим переговоры, чтобы заключить сделку, какое имущество будет продано в первую очередь, а какое – если вырученных средств не хватит для оплаты долгов. Так удастся уберечь нужные предметы.
Совсем без ничего должник не останется, но лучшим входом, чтобы не терять свое кровно нажитое, является реструктуризация задолженности. При ее проведении в худшем варианте должник потеряет залог, но остальное имущество останется за ним.
Судьба единственного жилья
Возможность утраты единственного жилье при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик обладает только одним объектом недвижимости, то его не конфискуют – право человека на жилище закреплено в Конституции. Даже если банкрот владеет имуществом на правах сособственника, то и в этом случае остается его владельцем.
Другое дело, если он обладает долей в нескольких жилых объектах. Например, ему принадлежит квартира полностью и еще доля в 1/4 у родственников (например, в родительской квартире). Только в случае наличия другой недвижимости его собственное жилье будет изъято, а средства пойдут в уплату долга. Остаток средств будет возвращен.
Если же квартира оказалась заложенной, то она будет конфискована и передана залогодержателю в любом случае. Даже если она единственная – при залоге физлиц права кредитора оказываются выше.
Взамен должнику будет предложено жилье на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.
Если никакого имущества нет
Наименее желаемый для кредиторов вариант банкротства, но он тоже имеет место быть. В этом случае управляющий в любом случае попытается изыскать какие-то активы или собственность у должника, чтобы покрыть хотя бы судебные расходы и стоимость банкротства.
Заявитель без имущества в соответствии с законом о банкротстве может ходатайствовать об отсрочке платежа. Если суд удовлетворит заявление, то оплатить все необходимые расходы, а именно госпошлину в размере 300 рублей и депозит в адрес суда на 25000 рублей, можно будет позднее.
Сроки банкротства при отсутствии у должника имущества максимально сжатые, так как отсутствует этап с проведением аукциона.
Что будет с долей супруга
Лиц, которые решили подавать на банкротство, интересует, пострадает ли собственность супруга при реализации имущества по причине банкротства физического лица. Тут всё зависит от нюансов:
- если у семьи только одно жилье, то оно не пострадает
- при долевой собственности жилье будет конфисковано полностью, но жене / мужу банкротящегося лица будет возвращен денежный эквивалент доли;
- при совместном обладании сначала жилье надо будет разделить, заключив брачный договор или обратившись к нотариусу за разделом имущества.
Следует учесть, что суд может счесть сделку фиктивной, если, к примеру, банкроту было выделена всего 1/10 часть квартиры.
Наличие детей в собственности не влияет на проведение процедуры банкротства. Доля супругов и детей будет отделена, доля банкрота уйдет на погашение долгов, остальные собственники получат денежную выплату.
В случае если квартира взята в ипотеку, она будет изъята банком и продана, после чего кредитор заберет свои деньги. Если какие-то средства останутся, то супруги получат выплату, эквивалентную их долям. Средств банкрота будут арестованы и будут потрачены на погашение его прочих обязательств.
Завершение процедуры
Банкротство гражданина завершается после реализации имущества и полным либо частичным погашением долгов перед кредиторами. Финуправляющий от имени плательщика выплачивает им средства в порядке очереди.
Остальные обязательства признаются безнадежными и просто списываются. При этом не могут быть «прощены» задолженности:
- по алиментам;
- по компенсациям, назначенным судом, а именно: возмещение морального ущерба и вреда здоровью;
- по зарплате перед работниками.
Кроме того, в завершении процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий получает свое вознаграждение – депозит в 25 тысяч рублей, ранее внесенный на счет суда, и 7% от стоимости реализованного имущества.
Таким образом, банкротство физлица неизменно заканчивается реализацией принадлежащего ему имущества.
Законом четко оговорено, что именно может быть продано – в основном на «распродажу» отправляются недвижимость, транспорт, дорогая одежда, бытовая техника.
Но предметы, необходимые для осуществления жизнедеятельности, останутся у заемщика. Если у банкрота в собственности одно жилье, то оно останется у него, если только не находится в залоге.
Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b54304267efea00a91e0fdd/5bf28509a76bb400aefdeb98
Как реализуется имущество при банкротстве
Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.
Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.
Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок).
Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж.
Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.
Как проводится производство
Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:
- Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
- Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
- Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
- Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
- Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
- Комплектуют конкурсную массу.
- Создают реестр кредиторов.
- Организуют реализацию имущества.
- Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
- Закрывают расчетный счет.
- Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
- Суд выносит решение о банкротстве.
- Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.
Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия
Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).
Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.
Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.
Особенности процедур
Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.
На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.
Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.
Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.
Алгоритм проведения торгов
Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.
Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.
Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).
Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.
[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.
[/attention][/attention][/attention]
Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.
Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве
Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).
Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:
- Аккредитование управляющего.
- Опись имущества.
- Оценка имущества.
- Утверждение положения об условиях продажи.
- Реализация имущества.
- Отчет об итогах.
Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица
Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:
- Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Это могут быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, дорогие мебель, техника и т. д. Управляющий обязательно анализирует сделки гражданина за последние 3 года. Договоры, особенно дарственные, со взаимозависимыми (супругами, детьми, родителями, подчиненными и т. д.) могут быть аннулированы, тогда собственность оказывается в конкурсной массе.
- Проводят оценку имущества с привлечением по необходимости независимых оценщиков, они установят в своем отчете рыночную стоимость вещей.
- Публикуют объявление о проведении торгов, которые проходят как открытый электронный аукцион. Все связанные с этим траты покрывает гражданин.
- Арбитражный управляющий или специализированная независимая компания проводят торги — не позже двух месяцев и в три этапа. Первый —– это аукцион «на повышение». Аукционный шаг здесь 5-10 % от стартовой цены. Побеждает предложивший больше всех денег. Второй этап — если на участие в торгах никто не заявился (либо участник единственный), тогда организатор вправе признать их несостоявшимися. Стартовая цена по отношению к рыночной понижается на 10-30 %. Третий этап — это публичное предложение с торгом на понижение. Снижение цены имущества может достигать 90 %. Нереализованные вещи физического лица возвращаются ему при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Передача нереализованного имущества кредитору при банкротстве гражданина возможна: по своей правовой природе этот вариант близок к отступному (ст. 142.1 ФЗ № 127). Применить эту статью к гражданам позволяет п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
- Рассчитываются с кредиторами (в режиме ст. 213.27 ФЗ № 127), оплачивают судебные издержи, выплачивают вознаграждения управляющему и независимому организатору.
- Управляющий отчитывается о продаже вещей физического лица суду и кредиторам. К такому отчету обязательно прикладываются все доказательства фактов продажи и расчетов с кредиторами. Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшиеся списывают, физическое лицо становится банкротом, суд прекращает соответствующую процедуру.
Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет
По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.
Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК:
- единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
- земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
- обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
- профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
- посевные семена;
- еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
- топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
- транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
- призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.
Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться.
Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи.
Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.
Определение о завершении реализации имущества гражданина
По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.
По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства.
Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении.
Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).
Опись
Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/realizaciya-imushestva
Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации
Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.
Какими правовыми нормами регулируется
Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.
Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:
- Гражданского кодекса.
- ФЗ «О залоге» от 1992 года.
- ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
- 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».
Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.
Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.
Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.
Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.
В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.
Особенности реализации залогового недвижимого имущества
Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.
Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.
Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.
Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.
[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.
[/attention][/attention][/attention]
В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.
Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.
На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.
Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.
Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.
Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).
Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.
Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.
До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.
[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.
[/attention][/attention][/attention]
Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.
Особенности реализации залогового движимого имущества
Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.
Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.
Согласно положениям ст.
334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.
Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.
Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.
Порядок процедуры продажи
Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:
- В стандартном порядке.
- С использованием привилегий залогового кредитора.
Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.
Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.
Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.
Этапы процедуры
Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:
- Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы на оценку несет должник.
- Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
- Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
- Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
- Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
- Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.
В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:
- 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
- 15% — на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
- 5% — на погашение судебных расходов.
Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.
На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:
- В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
- В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.
Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.
Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.
Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html
Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица
При проведении банкротства физического лица обычно реализуется принадлежащее ему имущество для того, чтобы максимально удовлетворить требования кредитора. В законодательстве строго обговорено, что может быть конфисковано, а что остается у банкрота.
Когда продажи имущества не избежать
Банкротство – это непросто списание долгов. При инициализации данной процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. Неспроста при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных аспектов становится реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.
В соответствии с настоящим федеральным законом применяются такие способы расчета с кредиторами как:
- отчуждаются в их пользу средства, находящиеся на дебетовых картах и расчетных счетах;
- реализуются ценные бумаги – акции, облигации, паи, доли в ООО и т.д.;
- распродается физическое имущество должника.
Таким образом, реализация имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а стоимость от реализованного имущества идет на погашение долгов.
Порядок и правила проведения реализации принадлежащего должнику имущества при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством. Строго оговорено, что может быть изъято, а что остается.
Алгоритм продажи собственности должника
Реализация вещей и активов банкрота производится в виде торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.
Но управляющий не может произвольно определять продажную цену имущества должника, цену указывает суд на основании отчета независимого оценщика.
Также существуют законодательные требования к размеру начальной продажной цены, так в соответствии с положением подп.4 п.2 ст.
[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
[/attention][/attention][/attention]
Если говорить непосредственно о реализации залогового имущества, то здесь ситуация несколько иная:
- собственность передается кредитору, в пользу которого оно обременено;
- кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы;
- остаток средств передается финансовому управляющему;
- управляющий из этих денег удовлетворяет требования остальных кредиторов.
Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – при наличии официального запроса тот устанавливает очередность выплат согласно требованиям ст 134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»). В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.
Этапы продажи
Непосредственно реализация имущества физлица при банкротстве подразделяется на несколько этапов:
- признание заемщика банкротом в суде (т.е. нет вариантов реструктуризации долга или заключения мирового соглашения);
- уточнение реестра кредиторов – это могут быть государственные органы в лице ФНС, ПФР и других ведомств, поставщики услуг (связь, интернет и т.д.), коммерческие структуры (банки, МФО, КПК и т.д.), частные лица;
- составление списка предметов, доступных для реализации, с сохранением данных в соответствии с политикой конфиденциальности;
- проверка всех сделок должника за предшествующие 3 года, при сомнительных сделках – их опротестование;
- проведение оценки залогового имущества при банкротстве и определение порядка удовлетворения требований владельцев закладных;
- организация торгов;
- передача в пользу кредиторов вырученных средств от реализации имущества гражданина в порядке очереди либо пропорционально;
- признание остальных долгов безнадежными и их списание.
Финансовый управляющий обращается на специализированные площадки (витрины залогового имущества), где и выставляет лот на продажу. Торги проводятся в открытую по принципу повышения ставки. Тот, кто даст наибольшую цену, тот и выигрывает.
Данный этап реализации имущества наиболее длительный и самый болезненный для должника. Отчужденной собственностью он уже не может пользоваться, но при этом зачастую лишен возможности приобрести другое взамен утраченного и вынужден обходиться тем, что есть.
Срок реализации имущества физических лиц
Сама процедура банкротства обычно длится от 3 месяцев до года, включая «распродажу». Наличие имущества, которое подлежит реализации, увеличивает продолжительность процесса. Чем больше реестр, тем дольше придется ждать окончательной реализации всех вещей, транспортных средств и недвижимости.
Закон устанавливает стандартный срок для проведения реализации имущества физического лица – 6 месяцев.
Если за это время лот не удалось продать, то вся изъятая собственность возвращается должнику. Оно не может быть выставлено на аукцион повторно.
На что нужно обратить особое внимание
В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:
- бытовая техника;
- дорогая одежда;
- предметы роскоши;
- ценные бумаги;
- автотранспорт;
- недвижимость.
Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, то при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогое, что есть у должника – обычно это квартира или какой-либо транспорт.
Если жилье или авто находятся в долевой собственности, то оно всё равно изымается. После реализации остальным совладельцам выплачивается денежная компенсация с учетом доли, которой они владели.
Например, квартира разделена пополам между двумя собственниками. Один из них становится банкротом, и жилье продается на аукционе за 2 млн рублей. Второй собственник получит свою денежную долю в 1 млн рублей, а 1 млн рублей банкрота будет распределен между его кредиторами.
Что при банкротстве не продается
Продаже при банкротстве не подлежит следующее имущество:
- одежда и обувь (исключение – роскошь наподобие шуб и дубленок);
- все детские вещи, игрушки, книги, одежда и т.д.;
- предметы быта, необходимые для осуществления личной гигиены;
- лекарства и продукты питания;
- инструмент, который был куплен для осуществления профессиональной деятельности;
- оборудование, необходимое для передвижения инвалида или ухаживания за ним;
- семена и рассада;
- домашние и сельхоз животные;
- предметы интерьера, встроенная мебель и техника;
- оборудование, необходимое для приготовления пищи, а также топливо, нужное для готовки и обогрева.
Не будут конфискованы личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т.д., а также предметы, после продажи которых не удастся выручить крупные суммы (обычно на реализацию берется всё дороже 10 тысяч рублей, прочее остается у банкрота).
Можно провести с управляющим переговоры, чтобы заключить сделку, какое имущество будет продано в первую очередь, а какое – если вырученных средств не хватит для оплаты долгов. Так удастся уберечь нужные предметы.
Совсем без ничего должник не останется, но лучшим входом, чтобы не терять свое кровно нажитое, является реструктуризация задолженности. При ее проведении в худшем варианте должник потеряет залог, но остальное имущество останется за ним.
Судьба единственного жилья
Возможность утраты единственного жилье при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик обладает только одним объектом недвижимости, то его не конфискуют – право человека на жилище закреплено в Конституции. Даже если банкрот владеет имуществом на правах сособственника, то и в этом случае остается его владельцем.
Другое дело, если он обладает долей в нескольких жилых объектах. Например, ему принадлежит квартира полностью и еще доля в 1/4 у родственников (например, в родительской квартире). Только в случае наличия другой недвижимости его собственное жилье будет изъято, а средства пойдут в уплату долга. Остаток средств будет возвращен.
Если же квартира оказалась заложенной, то она будет конфискована и передана залогодержателю в любом случае. Даже если она единственная – при залоге физлиц права кредитора оказываются выше.
Взамен должнику будет предложено жилье на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.
Если никакого имущества нет
Наименее желаемый для кредиторов вариант банкротства, но он тоже имеет место быть. В этом случае управляющий в любом случае попытается изыскать какие-то активы или собственность у должника, чтобы покрыть хотя бы судебные расходы и стоимость банкротства.
Заявитель без имущества в соответствии с законом о банкротстве может ходатайствовать об отсрочке платежа. Если суд удовлетворит заявление, то оплатить все необходимые расходы, а именно госпошлину в размере 300 рублей и депозит в адрес суда на 25000 рублей, можно будет позднее.
Сроки банкротства при отсутствии у должника имущества максимально сжатые, так как отсутствует этап с проведением аукциона.
Что будет с долей супруга
Лиц, которые решили подавать на банкротство, интересует, пострадает ли собственность супруга при реализации имущества по причине банкротства физического лица. Тут всё зависит от нюансов:
- если у семьи только одно жилье, то оно не пострадает
- при долевой собственности жилье будет конфисковано полностью, но жене / мужу банкротящегося лица будет возвращен денежный эквивалент доли;
- при совместном обладании сначала жилье надо будет разделить, заключив брачный договор или обратившись к нотариусу за разделом имущества.
Следует учесть, что суд может счесть сделку фиктивной, если, к примеру, банкроту было выделена всего 1/10 часть квартиры.
Наличие детей в собственности не влияет на проведение процедуры банкротства. Доля супругов и детей будет отделена, доля банкрота уйдет на погашение долгов, остальные собственники получат денежную выплату.
В случае если квартира взята в ипотеку, она будет изъята банком и продана, после чего кредитор заберет свои деньги. Если какие-то средства останутся, то супруги получат выплату, эквивалентную их долям. Средств банкрота будут арестованы и будут потрачены на погашение его прочих обязательств.
Завершение процедуры
Банкротство гражданина завершается после реализации имущества и полным либо частичным погашением долгов перед кредиторами. Финуправляющий от имени плательщика выплачивает им средства в порядке очереди.
Остальные обязательства признаются безнадежными и просто списываются. При этом не могут быть «прощены» задолженности:
- по алиментам;
- по компенсациям, назначенным судом, а именно: возмещение морального ущерба и вреда здоровью;
- по зарплате перед работниками.
Кроме того, в завершении процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий получает свое вознаграждение – депозит в 25 тысяч рублей, ранее внесенный на счет суда, и 7% от стоимости реализованного имущества.
Таким образом, банкротство физлица неизменно заканчивается реализацией принадлежащего ему имущества.
Законом четко оговорено, что именно может быть продано – в основном на «распродажу» отправляются недвижимость, транспорт, дорогая одежда, бытовая техника.
Но предметы, необходимые для осуществления жизнедеятельности, останутся у заемщика. Если у банкрота в собственности одно жилье, то оно останется у него, если только не находится в залоге.
Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b54304267efea00a91e0fdd/5bf28509a76bb400aefdeb98
Как реализуется имущество при банкротстве
Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.
Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.
Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок).
Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж.
Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.
Как проводится производство
Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:
- Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
- Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
- Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
- Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
- Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
- Комплектуют конкурсную массу.
- Создают реестр кредиторов.
- Организуют реализацию имущества.
- Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
- Закрывают расчетный счет.
- Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
- Суд выносит решение о банкротстве.
- Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.
Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия
Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).
Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.
Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.
Особенности процедур
Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.
На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.
Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.
Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.
Алгоритм проведения торгов
Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.
Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.
Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).
Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.
[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.
[/attention][/attention][/attention]
Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.
Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве
Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).
Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:
- Аккредитование управляющего.
- Опись имущества.
- Оценка имущества.
- Утверждение положения об условиях продажи.
- Реализация имущества.
- Отчет об итогах.
Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица
Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:
- Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Это могут быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, дорогие мебель, техника и т. д. Управляющий обязательно анализирует сделки гражданина за последние 3 года. Договоры, особенно дарственные, со взаимозависимыми (супругами, детьми, родителями, подчиненными и т. д.) могут быть аннулированы, тогда собственность оказывается в конкурсной массе.
- Проводят оценку имущества с привлечением по необходимости независимых оценщиков, они установят в своем отчете рыночную стоимость вещей.
- Публикуют объявление о проведении торгов, которые проходят как открытый электронный аукцион. Все связанные с этим траты покрывает гражданин.
- Арбитражный управляющий или специализированная независимая компания проводят торги — не позже двух месяцев и в три этапа. Первый —– это аукцион «на повышение». Аукционный шаг здесь 5-10 % от стартовой цены. Побеждает предложивший больше всех денег. Второй этап — если на участие в торгах никто не заявился (либо участник единственный), тогда организатор вправе признать их несостоявшимися. Стартовая цена по отношению к рыночной понижается на 10-30 %. Третий этап — это публичное предложение с торгом на понижение. Снижение цены имущества может достигать 90 %. Нереализованные вещи физического лица возвращаются ему при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Передача нереализованного имущества кредитору при банкротстве гражданина возможна: по своей правовой природе этот вариант близок к отступному (ст. 142.1 ФЗ № 127). Применить эту статью к гражданам позволяет п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
- Рассчитываются с кредиторами (в режиме ст. 213.27 ФЗ № 127), оплачивают судебные издержи, выплачивают вознаграждения управляющему и независимому организатору.
- Управляющий отчитывается о продаже вещей физического лица суду и кредиторам. К такому отчету обязательно прикладываются все доказательства фактов продажи и расчетов с кредиторами. Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшиеся списывают, физическое лицо становится банкротом, суд прекращает соответствующую процедуру.
Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет
По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.
Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК:
- единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
- земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
- обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
- профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
- посевные семена;
- еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
- топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
- транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
- призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.
Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться.
Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи.
Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.
Определение о завершении реализации имущества гражданина
По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.
По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства.
Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении.
Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).
Опись
Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/realizaciya-imushestva
Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации
Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.
Какими правовыми нормами регулируется
Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.
Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:
- Гражданского кодекса.
- ФЗ «О залоге» от 1992 года.
- ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
- 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».
Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.
Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.
Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.
Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.
В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.
Особенности реализации залогового недвижимого имущества
Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.
Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.
Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.
Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.
[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.
[/attention][/attention][/attention]
В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.
Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.
На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.
Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.
Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.
Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).
Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.
Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.
До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.
[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.
[/attention][/attention][/attention]
Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.
Особенности реализации залогового движимого имущества
Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.
Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.
Согласно положениям ст.
334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.
Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.
Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.
Порядок процедуры продажи
Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:
- В стандартном порядке.
- С использованием привилегий залогового кредитора.
Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.
Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.
Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.
Этапы процедуры
Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:
- Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы на оценку несет должник.
- Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
- Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
- Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
- Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
- Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.
В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:
- 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
- 15% — на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
- 5% — на погашение судебных расходов.
Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.
На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:
- В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
- В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.
Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.
Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.
Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html
Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица
При проведении банкротства физического лица обычно реализуется принадлежащее ему имущество для того, чтобы максимально удовлетворить требования кредитора. В законодательстве строго обговорено, что может быть конфисковано, а что остается у банкрота.
Когда продажи имущества не избежать
Банкротство – это непросто списание долгов. При инициализации данной процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. Неспроста при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных аспектов становится реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.
В соответствии с настоящим федеральным законом применяются такие способы расчета с кредиторами как:
- отчуждаются в их пользу средства, находящиеся на дебетовых картах и расчетных счетах;
- реализуются ценные бумаги – акции, облигации, паи, доли в ООО и т.д.;
- распродается физическое имущество должника.
Таким образом, реализация имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а стоимость от реализованного имущества идет на погашение долгов.
Порядок и правила проведения реализации принадлежащего должнику имущества при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством. Строго оговорено, что может быть изъято, а что остается.
Алгоритм продажи собственности должника
Реализация вещей и активов банкрота производится в виде торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.
Но управляющий не может произвольно определять продажную цену имущества должника, цену указывает суд на основании отчета независимого оценщика.
Также существуют законодательные требования к размеру начальной продажной цены, так в соответствии с положением подп.4 п.2 ст.
[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
[/attention][/attention][/attention]
Если говорить непосредственно о реализации залогового имущества, то здесь ситуация несколько иная:
- собственность передается кредитору, в пользу которого оно обременено;
- кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы;
- остаток средств передается финансовому управляющему;
- управляющий из этих денег удовлетворяет требования остальных кредиторов.
Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – при наличии официального запроса тот устанавливает очередность выплат согласно требованиям ст 134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»). В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.
Этапы продажи
Непосредственно реализация имущества физлица при банкротстве подразделяется на несколько этапов:
- признание заемщика банкротом в суде (т.е. нет вариантов реструктуризации долга или заключения мирового соглашения);
- уточнение реестра кредиторов – это могут быть государственные органы в лице ФНС, ПФР и других ведомств, поставщики услуг (связь, интернет и т.д.), коммерческие структуры (банки, МФО, КПК и т.д.), частные лица;
- составление списка предметов, доступных для реализации, с сохранением данных в соответствии с политикой конфиденциальности;
- проверка всех сделок должника за предшествующие 3 года, при сомнительных сделках – их опротестование;
- проведение оценки залогового имущества при банкротстве и определение порядка удовлетворения требований владельцев закладных;
- организация торгов;
- передача в пользу кредиторов вырученных средств от реализации имущества гражданина в порядке очереди либо пропорционально;
- признание остальных долгов безнадежными и их списание.
Финансовый управляющий обращается на специализированные площадки (витрины залогового имущества), где и выставляет лот на продажу. Торги проводятся в открытую по принципу повышения ставки. Тот, кто даст наибольшую цену, тот и выигрывает.
Данный этап реализации имущества наиболее длительный и самый болезненный для должника. Отчужденной собственностью он уже не может пользоваться, но при этом зачастую лишен возможности приобрести другое взамен утраченного и вынужден обходиться тем, что есть.
Срок реализации имущества физических лиц
Сама процедура банкротства обычно длится от 3 месяцев до года, включая «распродажу». Наличие имущества, которое подлежит реализации, увеличивает продолжительность процесса. Чем больше реестр, тем дольше придется ждать окончательной реализации всех вещей, транспортных средств и недвижимости.
Закон устанавливает стандартный срок для проведения реализации имущества физического лица – 6 месяцев.
Если за это время лот не удалось продать, то вся изъятая собственность возвращается должнику. Оно не может быть выставлено на аукцион повторно.
На что нужно обратить особое внимание
В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:
- бытовая техника;
- дорогая одежда;
- предметы роскоши;
- ценные бумаги;
- автотранспорт;
- недвижимость.
Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, то при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогое, что есть у должника – обычно это квартира или какой-либо транспорт.
Если жилье или авто находятся в долевой собственности, то оно всё равно изымается. После реализации остальным совладельцам выплачивается денежная компенсация с учетом доли, которой они владели.
Например, квартира разделена пополам между двумя собственниками. Один из них становится банкротом, и жилье продается на аукционе за 2 млн рублей. Второй собственник получит свою денежную долю в 1 млн рублей, а 1 млн рублей банкрота будет распределен между его кредиторами.
Что при банкротстве не продается
Продаже при банкротстве не подлежит следующее имущество:
- одежда и обувь (исключение – роскошь наподобие шуб и дубленок);
- все детские вещи, игрушки, книги, одежда и т.д.;
- предметы быта, необходимые для осуществления личной гигиены;
- лекарства и продукты питания;
- инструмент, который был куплен для осуществления профессиональной деятельности;
- оборудование, необходимое для передвижения инвалида или ухаживания за ним;
- семена и рассада;
- домашние и сельхоз животные;
- предметы интерьера, встроенная мебель и техника;
- оборудование, необходимое для приготовления пищи, а также топливо, нужное для готовки и обогрева.
Не будут конфискованы личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т.д., а также предметы, после продажи которых не удастся выручить крупные суммы (обычно на реализацию берется всё дороже 10 тысяч рублей, прочее остается у банкрота).
Можно провести с управляющим переговоры, чтобы заключить сделку, какое имущество будет продано в первую очередь, а какое – если вырученных средств не хватит для оплаты долгов. Так удастся уберечь нужные предметы.
Совсем без ничего должник не останется, но лучшим входом, чтобы не терять свое кровно нажитое, является реструктуризация задолженности. При ее проведении в худшем варианте должник потеряет залог, но остальное имущество останется за ним.
Судьба единственного жилья
Возможность утраты единственного жилье при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик обладает только одним объектом недвижимости, то его не конфискуют – право человека на жилище закреплено в Конституции. Даже если банкрот владеет имуществом на правах сособственника, то и в этом случае остается его владельцем.
Другое дело, если он обладает долей в нескольких жилых объектах. Например, ему принадлежит квартира полностью и еще доля в 1/4 у родственников (например, в родительской квартире). Только в случае наличия другой недвижимости его собственное жилье будет изъято, а средства пойдут в уплату долга. Остаток средств будет возвращен.
Если же квартира оказалась заложенной, то она будет конфискована и передана залогодержателю в любом случае. Даже если она единственная – при залоге физлиц права кредитора оказываются выше.
Взамен должнику будет предложено жилье на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.
Если никакого имущества нет
Наименее желаемый для кредиторов вариант банкротства, но он тоже имеет место быть. В этом случае управляющий в любом случае попытается изыскать какие-то активы или собственность у должника, чтобы покрыть хотя бы судебные расходы и стоимость банкротства.
Заявитель без имущества в соответствии с законом о банкротстве может ходатайствовать об отсрочке платежа. Если суд удовлетворит заявление, то оплатить все необходимые расходы, а именно госпошлину в размере 300 рублей и депозит в адрес суда на 25000 рублей, можно будет позднее.
Сроки банкротства при отсутствии у должника имущества максимально сжатые, так как отсутствует этап с проведением аукциона.
Что будет с долей супруга
Лиц, которые решили подавать на банкротство, интересует, пострадает ли собственность супруга при реализации имущества по причине банкротства физического лица. Тут всё зависит от нюансов:
- если у семьи только одно жилье, то оно не пострадает
- при долевой собственности жилье будет конфисковано полностью, но жене / мужу банкротящегося лица будет возвращен денежный эквивалент доли;
- при совместном обладании сначала жилье надо будет разделить, заключив брачный договор или обратившись к нотариусу за разделом имущества.
Следует учесть, что суд может счесть сделку фиктивной, если, к примеру, банкроту было выделена всего 1/10 часть квартиры.
Наличие детей в собственности не влияет на проведение процедуры банкротства. Доля супругов и детей будет отделена, доля банкрота уйдет на погашение долгов, остальные собственники получат денежную выплату.
В случае если квартира взята в ипотеку, она будет изъята банком и продана, после чего кредитор заберет свои деньги. Если какие-то средства останутся, то супруги получат выплату, эквивалентную их долям. Средств банкрота будут арестованы и будут потрачены на погашение его прочих обязательств.
Завершение процедуры
Банкротство гражданина завершается после реализации имущества и полным либо частичным погашением долгов перед кредиторами. Финуправляющий от имени плательщика выплачивает им средства в порядке очереди.
Остальные обязательства признаются безнадежными и просто списываются. При этом не могут быть «прощены» задолженности:
- по алиментам;
- по компенсациям, назначенным судом, а именно: возмещение морального ущерба и вреда здоровью;
- по зарплате перед работниками.
Кроме того, в завершении процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий получает свое вознаграждение – депозит в 25 тысяч рублей, ранее внесенный на счет суда, и 7% от стоимости реализованного имущества.
Таким образом, банкротство физлица неизменно заканчивается реализацией принадлежащего ему имущества.
Законом четко оговорено, что именно может быть продано – в основном на «распродажу» отправляются недвижимость, транспорт, дорогая одежда, бытовая техника.
Но предметы, необходимые для осуществления жизнедеятельности, останутся у заемщика. Если у банкрота в собственности одно жилье, то оно останется у него, если только не находится в залоге.
Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b54304267efea00a91e0fdd/5bf28509a76bb400aefdeb98
Как реализуется имущество при банкротстве
Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.
Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.
Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок).
Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж.
Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.
Как проводится производство
Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:
- Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
- Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
- Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
- Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
- Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
- Комплектуют конкурсную массу.
- Создают реестр кредиторов.
- Организуют реализацию имущества.
- Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
- Закрывают расчетный счет.
- Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
- Суд выносит решение о банкротстве.
- Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.
Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия
Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).
Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.
Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.
Особенности процедур
Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.
На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.
Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.
Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.
Алгоритм проведения торгов
Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.
Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.
Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).
Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.
[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.
[/attention][/attention][/attention]
Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.
Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве
Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).
Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:
- Аккредитование управляющего.
- Опись имущества.
- Оценка имущества.
- Утверждение положения об условиях продажи.
- Реализация имущества.
- Отчет об итогах.
Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица
Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:
- Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Это могут быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, дорогие мебель, техника и т. д. Управляющий обязательно анализирует сделки гражданина за последние 3 года. Договоры, особенно дарственные, со взаимозависимыми (супругами, детьми, родителями, подчиненными и т. д.) могут быть аннулированы, тогда собственность оказывается в конкурсной массе.
- Проводят оценку имущества с привлечением по необходимости независимых оценщиков, они установят в своем отчете рыночную стоимость вещей.
- Публикуют объявление о проведении торгов, которые проходят как открытый электронный аукцион. Все связанные с этим траты покрывает гражданин.
- Арбитражный управляющий или специализированная независимая компания проводят торги — не позже двух месяцев и в три этапа. Первый —– это аукцион «на повышение». Аукционный шаг здесь 5-10 % от стартовой цены. Побеждает предложивший больше всех денег. Второй этап — если на участие в торгах никто не заявился (либо участник единственный), тогда организатор вправе признать их несостоявшимися. Стартовая цена по отношению к рыночной понижается на 10-30 %. Третий этап — это публичное предложение с торгом на понижение. Снижение цены имущества может достигать 90 %. Нереализованные вещи физического лица возвращаются ему при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Передача нереализованного имущества кредитору при банкротстве гражданина возможна: по своей правовой природе этот вариант близок к отступному (ст. 142.1 ФЗ № 127). Применить эту статью к гражданам позволяет п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
- Рассчитываются с кредиторами (в режиме ст. 213.27 ФЗ № 127), оплачивают судебные издержи, выплачивают вознаграждения управляющему и независимому организатору.
- Управляющий отчитывается о продаже вещей физического лица суду и кредиторам. К такому отчету обязательно прикладываются все доказательства фактов продажи и расчетов с кредиторами. Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшиеся списывают, физическое лицо становится банкротом, суд прекращает соответствующую процедуру.
Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет
По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.
Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК:
- единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
- земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
- обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
- профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
- посевные семена;
- еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
- топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
- транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
- призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.
Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться.
Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи.
Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.
Определение о завершении реализации имущества гражданина
По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.
По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства.
Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении.
Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).
Шаблон Положения
Заявление о банкротстве физлица
Опись
Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/realizaciya-imushestva
Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации
Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.
Какими правовыми нормами регулируется
Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.
Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:
- Гражданского кодекса.
- ФЗ «О залоге» от 1992 года.
- ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
- 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».
Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.
Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.
Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.
Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.
В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.
Особенности реализации залогового недвижимого имущества
Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.
Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.
Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.
Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.
[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.
[/attention][/attention][/attention]
В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.
Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.
На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.
Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.
Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.
Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).
Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.
Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.
До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.
[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.
[/attention][/attention][/attention]
Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.
Особенности реализации залогового движимого имущества
Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.
Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.
Согласно положениям ст.
334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.
Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.
Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.
Порядок процедуры продажи
Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:
- В стандартном порядке.
- С использованием привилегий залогового кредитора.
Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.
Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.
Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.
Этапы процедуры
Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:
- Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы на оценку несет должник.
- Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
- Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
- Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
- Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
- Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.
В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:
- 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
- 15% — на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
- 5% — на погашение судебных расходов.
Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.
На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:
- В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
- В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.
Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.
Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.
Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html
Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица
При проведении банкротства физического лица обычно реализуется принадлежащее ему имущество для того, чтобы максимально удовлетворить требования кредитора. В законодательстве строго обговорено, что может быть конфисковано, а что остается у банкрота.
Когда продажи имущества не избежать
Банкротство – это непросто списание долгов. При инициализации данной процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. Неспроста при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных аспектов становится реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.
В соответствии с настоящим федеральным законом применяются такие способы расчета с кредиторами как:
- отчуждаются в их пользу средства, находящиеся на дебетовых картах и расчетных счетах;
- реализуются ценные бумаги – акции, облигации, паи, доли в ООО и т.д.;
- распродается физическое имущество должника.
Таким образом, реализация имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а стоимость от реализованного имущества идет на погашение долгов.
Порядок и правила проведения реализации принадлежащего должнику имущества при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством. Строго оговорено, что может быть изъято, а что остается.
Алгоритм продажи собственности должника
Реализация вещей и активов банкрота производится в виде торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.
Но управляющий не может произвольно определять продажную цену имущества должника, цену указывает суд на основании отчета независимого оценщика.
Также существуют законодательные требования к размеру начальной продажной цены, так в соответствии с положением подп.4 п.2 ст.
[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
[/attention][/attention][/attention]
Если говорить непосредственно о реализации залогового имущества, то здесь ситуация несколько иная:
- собственность передается кредитору, в пользу которого оно обременено;
- кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы;
- остаток средств передается финансовому управляющему;
- управляющий из этих денег удовлетворяет требования остальных кредиторов.
Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – при наличии официального запроса тот устанавливает очередность выплат согласно требованиям ст 134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»). В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.
Этапы продажи
Непосредственно реализация имущества физлица при банкротстве подразделяется на несколько этапов:
- признание заемщика банкротом в суде (т.е. нет вариантов реструктуризации долга или заключения мирового соглашения);
- уточнение реестра кредиторов – это могут быть государственные органы в лице ФНС, ПФР и других ведомств, поставщики услуг (связь, интернет и т.д.), коммерческие структуры (банки, МФО, КПК и т.д.), частные лица;
- составление списка предметов, доступных для реализации, с сохранением данных в соответствии с политикой конфиденциальности;
- проверка всех сделок должника за предшествующие 3 года, при сомнительных сделках – их опротестование;
- проведение оценки залогового имущества при банкротстве и определение порядка удовлетворения требований владельцев закладных;
- организация торгов;
- передача в пользу кредиторов вырученных средств от реализации имущества гражданина в порядке очереди либо пропорционально;
- признание остальных долгов безнадежными и их списание.
Финансовый управляющий обращается на специализированные площадки (витрины залогового имущества), где и выставляет лот на продажу. Торги проводятся в открытую по принципу повышения ставки. Тот, кто даст наибольшую цену, тот и выигрывает.
Данный этап реализации имущества наиболее длительный и самый болезненный для должника. Отчужденной собственностью он уже не может пользоваться, но при этом зачастую лишен возможности приобрести другое взамен утраченного и вынужден обходиться тем, что есть.
Срок реализации имущества физических лиц
Сама процедура банкротства обычно длится от 3 месяцев до года, включая «распродажу». Наличие имущества, которое подлежит реализации, увеличивает продолжительность процесса. Чем больше реестр, тем дольше придется ждать окончательной реализации всех вещей, транспортных средств и недвижимости.
Закон устанавливает стандартный срок для проведения реализации имущества физического лица – 6 месяцев.
Если за это время лот не удалось продать, то вся изъятая собственность возвращается должнику. Оно не может быть выставлено на аукцион повторно.
На что нужно обратить особое внимание
В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:
- бытовая техника;
- дорогая одежда;
- предметы роскоши;
- ценные бумаги;
- автотранспорт;
- недвижимость.
Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, то при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогое, что есть у должника – обычно это квартира или какой-либо транспорт.
Если жилье или авто находятся в долевой собственности, то оно всё равно изымается. После реализации остальным совладельцам выплачивается денежная компенсация с учетом доли, которой они владели.
Например, квартира разделена пополам между двумя собственниками. Один из них становится банкротом, и жилье продается на аукционе за 2 млн рублей. Второй собственник получит свою денежную долю в 1 млн рублей, а 1 млн рублей банкрота будет распределен между его кредиторами.
Что при банкротстве не продается
Продаже при банкротстве не подлежит следующее имущество:
- одежда и обувь (исключение – роскошь наподобие шуб и дубленок);
- все детские вещи, игрушки, книги, одежда и т.д.;
- предметы быта, необходимые для осуществления личной гигиены;
- лекарства и продукты питания;
- инструмент, который был куплен для осуществления профессиональной деятельности;
- оборудование, необходимое для передвижения инвалида или ухаживания за ним;
- семена и рассада;
- домашние и сельхоз животные;
- предметы интерьера, встроенная мебель и техника;
- оборудование, необходимое для приготовления пищи, а также топливо, нужное для готовки и обогрева.
Не будут конфискованы личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т.д., а также предметы, после продажи которых не удастся выручить крупные суммы (обычно на реализацию берется всё дороже 10 тысяч рублей, прочее остается у банкрота).
Можно провести с управляющим переговоры, чтобы заключить сделку, какое имущество будет продано в первую очередь, а какое – если вырученных средств не хватит для оплаты долгов. Так удастся уберечь нужные предметы.
Совсем без ничего должник не останется, но лучшим входом, чтобы не терять свое кровно нажитое, является реструктуризация задолженности. При ее проведении в худшем варианте должник потеряет залог, но остальное имущество останется за ним.
Судьба единственного жилья
Возможность утраты единственного жилье при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик обладает только одним объектом недвижимости, то его не конфискуют – право человека на жилище закреплено в Конституции. Даже если банкрот владеет имуществом на правах сособственника, то и в этом случае остается его владельцем.
Другое дело, если он обладает долей в нескольких жилых объектах. Например, ему принадлежит квартира полностью и еще доля в 1/4 у родственников (например, в родительской квартире). Только в случае наличия другой недвижимости его собственное жилье будет изъято, а средства пойдут в уплату долга. Остаток средств будет возвращен.
Если же квартира оказалась заложенной, то она будет конфискована и передана залогодержателю в любом случае. Даже если она единственная – при залоге физлиц права кредитора оказываются выше.
Взамен должнику будет предложено жилье на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.
Если никакого имущества нет
Наименее желаемый для кредиторов вариант банкротства, но он тоже имеет место быть. В этом случае управляющий в любом случае попытается изыскать какие-то активы или собственность у должника, чтобы покрыть хотя бы судебные расходы и стоимость банкротства.
Заявитель без имущества в соответствии с законом о банкротстве может ходатайствовать об отсрочке платежа. Если суд удовлетворит заявление, то оплатить все необходимые расходы, а именно госпошлину в размере 300 рублей и депозит в адрес суда на 25000 рублей, можно будет позднее.
Сроки банкротства при отсутствии у должника имущества максимально сжатые, так как отсутствует этап с проведением аукциона.
Что будет с долей супруга
Лиц, которые решили подавать на банкротство, интересует, пострадает ли собственность супруга при реализации имущества по причине банкротства физического лица. Тут всё зависит от нюансов:
- если у семьи только одно жилье, то оно не пострадает
- при долевой собственности жилье будет конфисковано полностью, но жене / мужу банкротящегося лица будет возвращен денежный эквивалент доли;
- при совместном обладании сначала жилье надо будет разделить, заключив брачный договор или обратившись к нотариусу за разделом имущества.
Следует учесть, что суд может счесть сделку фиктивной, если, к примеру, банкроту было выделена всего 1/10 часть квартиры.
Наличие детей в собственности не влияет на проведение процедуры банкротства. Доля супругов и детей будет отделена, доля банкрота уйдет на погашение долгов, остальные собственники получат денежную выплату.
В случае если квартира взята в ипотеку, она будет изъята банком и продана, после чего кредитор заберет свои деньги. Если какие-то средства останутся, то супруги получат выплату, эквивалентную их долям. Средств банкрота будут арестованы и будут потрачены на погашение его прочих обязательств.
Завершение процедуры
Банкротство гражданина завершается после реализации имущества и полным либо частичным погашением долгов перед кредиторами. Финуправляющий от имени плательщика выплачивает им средства в порядке очереди.
Остальные обязательства признаются безнадежными и просто списываются. При этом не могут быть «прощены» задолженности:
- по алиментам;
- по компенсациям, назначенным судом, а именно: возмещение морального ущерба и вреда здоровью;
- по зарплате перед работниками.
Кроме того, в завершении процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий получает свое вознаграждение – депозит в 25 тысяч рублей, ранее внесенный на счет суда, и 7% от стоимости реализованного имущества.
Таким образом, банкротство физлица неизменно заканчивается реализацией принадлежащего ему имущества.
Законом четко оговорено, что именно может быть продано – в основном на «распродажу» отправляются недвижимость, транспорт, дорогая одежда, бытовая техника.
Но предметы, необходимые для осуществления жизнедеятельности, останутся у заемщика. Если у банкрота в собственности одно жилье, то оно останется у него, если только не находится в залоге.
Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b54304267efea00a91e0fdd/5bf28509a76bb400aefdeb98
Как реализуется имущество при банкротстве
Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.
Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.
Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок).
Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж.
Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.
Как проводится производство
Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:
- Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
- Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
- Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
- Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
- Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
- Комплектуют конкурсную массу.
- Создают реестр кредиторов.
- Организуют реализацию имущества.
- Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
- Закрывают расчетный счет.
- Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
- Суд выносит решение о банкротстве.
- Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.
Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия
Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).
Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.
Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.
Особенности процедур
Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.
На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.
Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.
Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.
Алгоритм проведения торгов
Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.
Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.
Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).
Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.
[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.
[/attention][/attention][/attention]
Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.
Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве
Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).
Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:
- Аккредитование управляющего.
- Опись имущества.
- Оценка имущества.
- Утверждение положения об условиях продажи.
- Реализация имущества.
- Отчет об итогах.
Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица
Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:
- Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Это могут быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, дорогие мебель, техника и т. д. Управляющий обязательно анализирует сделки гражданина за последние 3 года. Договоры, особенно дарственные, со взаимозависимыми (супругами, детьми, родителями, подчиненными и т. д.) могут быть аннулированы, тогда собственность оказывается в конкурсной массе.
- Проводят оценку имущества с привлечением по необходимости независимых оценщиков, они установят в своем отчете рыночную стоимость вещей.
- Публикуют объявление о проведении торгов, которые проходят как открытый электронный аукцион. Все связанные с этим траты покрывает гражданин.
- Арбитражный управляющий или специализированная независимая компания проводят торги — не позже двух месяцев и в три этапа. Первый —– это аукцион «на повышение». Аукционный шаг здесь 5-10 % от стартовой цены. Побеждает предложивший больше всех денег. Второй этап — если на участие в торгах никто не заявился (либо участник единственный), тогда организатор вправе признать их несостоявшимися. Стартовая цена по отношению к рыночной понижается на 10-30 %. Третий этап — это публичное предложение с торгом на понижение. Снижение цены имущества может достигать 90 %. Нереализованные вещи физического лица возвращаются ему при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Передача нереализованного имущества кредитору при банкротстве гражданина возможна: по своей правовой природе этот вариант близок к отступному (ст. 142.1 ФЗ № 127). Применить эту статью к гражданам позволяет п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
- Рассчитываются с кредиторами (в режиме ст. 213.27 ФЗ № 127), оплачивают судебные издержи, выплачивают вознаграждения управляющему и независимому организатору.
- Управляющий отчитывается о продаже вещей физического лица суду и кредиторам. К такому отчету обязательно прикладываются все доказательства фактов продажи и расчетов с кредиторами. Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшиеся списывают, физическое лицо становится банкротом, суд прекращает соответствующую процедуру.
Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет
По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.
Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК:
- единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
- земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
- обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
- профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
- посевные семена;
- еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
- топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
- транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
- призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.
Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться.
Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи.
Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.
Определение о завершении реализации имущества гражданина
По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.
По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства.
Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении.
Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).
Шаблон Положения
Заявление о банкротстве физлица
Опись
Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/realizaciya-imushestva
Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации
Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.
Какими правовыми нормами регулируется
Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.
Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:
- Гражданского кодекса.
- ФЗ «О залоге» от 1992 года.
- ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
- 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».
Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.
Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.
Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.
Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.
В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.
Особенности реализации залогового недвижимого имущества
Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.
Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.
Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.
Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.
[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.
[/attention][/attention][/attention]
В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.
Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.
На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.
Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.
Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.
Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).
Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.
Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.
До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.
[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.
[/attention][/attention][/attention]
Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.
Особенности реализации залогового движимого имущества
Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.
Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.
Согласно положениям ст.
334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.
Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.
Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.
Порядок процедуры продажи
Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:
- В стандартном порядке.
- С использованием привилегий залогового кредитора.
Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.
Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.
Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.
Этапы процедуры
Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:
- Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы на оценку несет должник.
- Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
- Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
- Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
- Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
- Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.
В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:
- 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
- 15% — на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
- 5% — на погашение судебных расходов.
Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.
На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:
- В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
- В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.
Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.
Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.
Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html
Порядок реализации имущества должника
Источник: https://torgi-blog.com/realizatsiya-imushhestva-dolzhnika-pri-bankrotstve/