Срок действия оценки недвижимости для ипотеки в втб

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка, ВТБ и других банков: стоимость и необходимые документы

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

1. Подробнее про оценку квартиры для ипотеки
2. Зачем оценивать квартиру?
3. Зачем это банку
4. Документы для оценки квартиры
   1. Независимые специалисты
   2. Аккредитованные банком
5. Стоимость оценки квартиры для ипотеки
6. За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?
7. Кто оценивает квартиры?
8. Как выбрать оценщика?
9. Возможные проблемы и нюансы
10. Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов.

Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем.

В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами.

Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

Что хочет узнать банк

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого.

Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки.

То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

Документы для оценки квартиры

Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов.

Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться.

Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.

Для первичного жилья

При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

• Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
• Договор долевого участия.
• Паспорт клиента.

Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

Для вторичного жилья

При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

• Техпаспорт БТИ.
• Свидетельство госрегистрации недвижимости.
• Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
• Паспорт клиента.

Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.

Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости.

Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний.

Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы. Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.

Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.

Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения.

Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора.

В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.

Независимые специалисты

Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.

Аккредитованные банком

В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное.

Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов.

Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.

Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю.

В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг.

Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно.

И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк.

Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться.

Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр.

Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам.

Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка.

Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.

Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki/

Как происходит оценка квартиры для оформления ипотеки в банке ВТБ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОт суммы оценочной стоимости жилища будет зависеть размер предоставляемой ссуды. Процедуру оценки проводит юридическое лицо, имеющее аккредитацию в ВТБ. Результатом становится подробный отчет, с указанием рыночной стоимости квартиры.

Оценка недвижимости для ипотеки – это комплексная процедура, направленная на выявление адекватной стоимости жилого помещения. Данный этап является одним из главных при получении кредита, о чем свидетельствует ст. 9 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Процесс оценки включает три составляющих:

• Сравнительный анализ. Исследуются аналогичные сделки на рынке недвижимости.
• Доходность. Делается прогноз роста стоимости объекта оценки в будущем. На этот показатель влияет престижность района, конъюнктура рынка, уровень покупательской способности населения и пр.
• Затратный подход. Устанавливается степень ликвидности недвижимости.

На основании полученных данных, формируется оценочный отчет, в котором подробно описаны методология и процесс проведения диагностики, а также сделано заключение о рыночной (продаваемой) стоимости квартиры.

Для заемщика этапы проведения оценки выглядят следующим образом:

1. Выбор компании, предоставляющей соответствующие услуги. Сбор необходимых документов и подача заявки.
2. Назначение даты и времени визита эксперта, определение стоимости услуг.
3. Приезд сотрудников компании и проведение необходимых мероприятий для оценки.
4. Получение итогового отчета в двух экземплярах, один из которых необходимо предоставить в банк, вместе с квитанцией об оплате услуги.

Весь процесс занимает от 1-2 дней до недели. В редких случаях оценщикам понадобится чуть больше времени на формирование документов, т. к. они имеют юридическую силу. Поэтому сроки проведения операции – лучше оговаривать сразу.

Какие документы потребуются для оценки

Заемщику следует предоставить ряд документов (оригиналы и копии) на приобретаемое жилье:

• Договор купли-продажи (долевого участия);
• Паспорт;
• Документы из БТИ;
• Технический или кадастровый паспорт с экспликацией и планом этажа.

При проведении оценки квартиры вторичного жилья, владелец недвижимости предъявляет ряд документов:

• На право собственности;
• В случае проведения перепланировки – соответствующее разрешение (о том, можно ли купить жилье с неузаконенной перепланировкой в ипотеку ВТБ);
• Документы, которые подтверждают отсутствие обременения;
• Для сооружений, построенных до 1970 г. – справка о том, что в ближайшем будущем здание не будет отремонтировано или снесено;
• Для домов, возведенных до 1960 г., — документ о разновидностях перекрытий.
• Справку о лицах, которые зарегистрированы в квартире.

Иногда банковские учреждения требуют наличие фотографий приобретаемой квартиры или залогового имущества, поэтому нужно заранее уточнить размеры и параметры снимков.

Оценкой недвижимости занимаются незаинтересованные лица. Заемщик может обратиться в одну из организаций, рекомендованных банком. Список аккредитованных оценочных компаний представлен на официальном сайте ВТБ и доступен по ссылке. Отчеты этих предприятий обязательно будут приняты, как достоверные.

При желании клиент может выбрать и стороннюю организацию. В этом случае она должна соответствовать всем условиям, которые предъявляет кредитор. Посмотреть их можно здесь.

Оценщик должен состоять в одной из СРОО (саморегулируемая организация оценщиков), и иметь страховку на сумму от 300 000 рублей, которая покрывает его профессиональную ответственность.

Сам отчет действителен в течение 6 месяцев, со дня его составления, за исключением недвижимости, которая имеет статус наследства. Этот срок установлен Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ. После истечения времени, оценку нужно проводить вновь.

Что делать, если клиент не согласен с отчетом оценки

Бывают ситуации, когда цена недвижимости оказывается завышенной или заниженной. В первом случае это невыгодно финансовому учреждению, но такие случае встречаются редко. Во втором – страдает сам заемщик, т. к. от цены объекта напрямую зависит размер кредита.

Причины неадекватной стоимости кроются в ошибках оценщика. Например, эксперт не учел всех нюансов состояния квартиры или неверно провел анализ цен на аналогичную недвижимость данного региона.

Чтобы исправить ситуацию, клиент может сделать следующие шаги:

• Оспорить результаты оценки и потребовать проведения повторного анализа;
• Обратиться в другую организацию, которая аккредитована в ВТБ;
• Представить банку дополнительные документы по обеспечению кредита, с целью увеличения суммы займа;
• Если денег на покупку жилья все равно не хватает – оформить дополнительный кредит наличными (если сумма небольшая — можно воспользоваться программами ВТБ).

Стоимость оценки квартиры для ипотеки ВТБ

Размер оплаты услуг по оценке недвижимости рассчитывается индивидуально и зависит от местоположения объекта, города, сроков проведения. В среднем услуги компаний обойдутся от 2 500 до 9 000 рублей.

На стоимость самой квартиры влияют следующие показатели:

• Местонахождение – отдаленность от центра, транспортная развязка, наличие лесостепной или промышленной зоны поблизости;
• Состояние здания (год постройки, качество материалов, плотность перекрытий, технические особенности, этажность, процент износа);
• Параметры самой квартиры – площадь, качество отделки стен, состояние коммуникаций, количество комнат, удобство планировки, вид из окон, наличие лоджии/балкона, этаж и др.

Таким образом, качественная отделка стен может повысить стоимость квартиры, но не повлияет на ее изначальную ликвидность.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/otsenka-kvartiry-dlya-vtb.html

Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ 24 – сколько это стоит и какие документы нужны?

При оформлении ипотечного кредитования необходимо произвести оценку квартиры. Данные сведения – основной фактор расчета необходимой суммы займа. Процедура по ипотеке в ВТБ24 осуществляется только аккредитованными компаниями. Эксперт выдает заключение, где указана стоимость приобретаемого имущества.

Определение

Чаще всего экспертизу проводят для того, чтобы получить ипотеку. Это целый комплекс серьезных процедур, который включает в себя несколько подходов:

1. Доходный. Профессионал оценивает перспективы роста цены имущественного субъекта.
2. Сравнительный. Основан на анализе и сопоставлении сделок, которые проводятся на рынке с тождественным имуществом.
3. Затратный. Такой подход позволяет разграничить объем всех затрат, которые нужны для строительства. На этом этапе эксперт устанавливает степень ликвидности объекта.

Необходимость мероприятия

Ипотечный кредит – это долгосрочный заем, который характеризуется целевым. Всегда при оформлении такой сделки устанавливается залог, в роли которого выступает имеющаяся недвижимость или вновь приобретенная.

В банке ВТБ24 можно получить ссуду по ипотеке, которая будет указана в оценочном акте. Менеджер устанавливает ликвидную цену, которая для банка важнее рыночной, иногда на 20%. Кредиторам необходима оценка, чтобы знать актуальную стоимость за каждый квадратный метр квартиры.

Оценка квартиры в банке ВТБ24 – важный этап и для заемщиков. Это помогает определить уровень соответствия параметров недвижимости тем показателям, которые указываются в документах. Экспертная комиссия быстро выявляет проведение незаконной перепланировки, которые в будущем могут стать серьезной проблемой для нового владельца.

Ликвидная стоимость

Рыночная стоимость важна при покупке квартиры, но кредитор обращает большее внимание ликвидационной.

Это та сумма, которая позволяет произвести реализацию недвижимости в короткий срок при минимальных усилиях.

Банк ВТБ24 одобряет ипотеку на основе ликвидной. Оценочная намного меньше, чем предложена рыночная. Разницу клиент перекрывает личными средствами, иногда приходится оформлять потребительский кредит. Его выдает банк под большие проценты.

Еще один выход из положения – предоставить кредитующей компании залог. Эта процедура увеличивает объем расчетной суммы по ипотеке. Клиенты часто прибегают к помощи независимых экспертов, который производит дополнительную проверку. Выявляются небольшие нюансы, которые влияют на цену.

После исследования объекта будет составлен основной документ, которым руководствуется банк при выдаче кредита. Он представлен в виде отчета, который обладает юридической силой, полностью соответствует всем условиям заказчика. Документация – четкое обоснование стоимости объекта.

Допуск к составлению таких бумаг имеют только те специалисты, которые могут просматривать сведения саморегулирующей компании и оформили страховку на род своей деятельности. Важно составлять документ с установленными нормами, так как он обладает юридической силой. Малейшие неточности станут причиной признать сделку незаконной.

Требования к отчету экспертного оценщика:

• Полное соответствие нормам Ассоциации Российских Банков, сокращенно – АРБ;
• Исполнение требований Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования, сокращенно – АИЖК;
• Быть в печатном виде;
• Наличие таблиц;
• Должны быть включены все кредитные данные;
• Количество страниц – не больше 30.

В нем должны быть исчерпывающие данные, необходимы подробные сведения о заказчике, исполнителе. Всегда включена информация, которая обосновывает используемые методы и задачи.

Рыночная стоимость

При проверке недвижимости важно учитывать и рыночную стоимость тоже. Это цена, которая является средней среди всех похожих вариантов. При выявлении цен используются сравнительный, доходный и затратный методы.

Сначала специалист выявляет субъекты с похожими характеристиками, параметрами. Их локализация должна быть в том же районе, что и рассматриваемая недвижимость. Должны применяться ограниченные группы имущественных объектов, которые наиболее подходят по параметрам.

Необходимо провести анализ возможности расширения рыночной цены на жилую площадь. Затратный метод предусматривает определенные денежные траты на то, чтобы ликвидировать имеющиеся повреждения и восстановить имущественный субъект.

Процедура

Сам процесс очень сложный, специалистам предоставляется огромный список заданий, которые нужно выполнить и соединить результаты в одном отчете для одобрения ипотеки. цель манипуляций – грамотно определить ликвидационную и рыночную стоимость недвижимости.

Все банка используют в качестве ориентира ликвидную цену. Это помогает им свести к минимуму возможные риски, так как рыночная стоимость может быть больше на 20%.

Процедура оценки имущества при оформлении ипотеки в банке ВТБ24 разделяется на несколько основных этапов: предъявление готового отчета от оценочной организации, непосредственно подписание договора, оценочные методы.

Первостепенной задачей является правильное составление заявки по имеющейся форме, затем следует сбор документов, подача бумаг на ипотеку. Через некоторое время оценщики выходят на связь с клиентом, обоюдно согласовываются дата и время приезда специалиста для осмотра.

В самой квартире эксперт будет смотреть:

1. На состояние жилой недвижимости;
2. Соответствие плану БТИ;
3. Сделает снимки для отчета.

Нюансы процедуры:

• Если здание было построено до 1960 года, то к основной документации необходимо приложит справку, где указан вид используемых при постройке перекрытий.
• Если дом строился до 1970 года, то потребуется документ, удостоверяющий, что в ближайшие годы не будет производиться реконструкция здания или его снос.

После проведенных мероприятий оценщик выдает отчет, где указана вся сопутствующая информация. Вам необходимо иметь две копии, одну с квитанцией вы отдаете в банк, другую оставляете себе.

Сколько стоит услуга

О стоимости услуг оценщиков сложно говорить конкретно, потому что все зависит от индивидуальных характеристик. Учитывается:

1. Уровень сложности планировки;
2. Локализация объекта;
3. Количество комнат в квартире;
4. Год постройки.

Сейчас банки активно сотрудничают с аккредитованными компаниями, поэтому обмана практически не встречается. Кредитующие компании тщательно отбирают специалистов, которые производят оценку имущества.

Чтобы сэкономить время и обеспечить безопасность ваших средств, отдайте предпочтение оценочной компании, которая сотрудничает с банком.

Наименьшая цена услуги оценочного эксперта за 2019 год составила 2500 рублей. В некоторых регионах стоимость работы может достигать 7 тысяч рублей, средняя цена – 3000-4000 рублей.

Кто может выполнять оценку

Законное право на проведение оценочных мероприятий имеют только те фирмы, которые имеют государственную аккредитацию и страховку. Банк ВТБ24 сотрудничает только с проверенными, надежными организациями, которые гарантируют высокий уровень качества. Всего в списке компаний, где вы можете заказать оценку, числится около 300 наименований. Самые распространенные организации:

• ЗАО «Бизнес Эксперт»;
• ООО «Эстима»;
• ООО «Китоснова»;
• ООО «Мегаполис»;
• ООО «Индустрия»;
• ООО «Центр развития инвестиций»;
• ООО «Дивиденд»;
• ООО «Советник»;
• ООО «Независимая оценка»;
• ООО «Авантаж»;
• ООО «Оценка плюс»;
• ООО «Инвест Аудит»;
• ООО «Константа»;
• ООО «Бюро оценки основных средств».

Смотрите на эту же тему:  Банк Зенит: военная ипотека в [y] году

Более полный список представлен на сайте банка ВТБ24 www.vtb.ru.

Документы для проведения оценки

Для проведения мероприятия необходимо собрать необходимые документы. В банк ВТБ24 нужно предоставить:

1. Паспорт гражданина РФ. Приносит заявитель, которые приобретает имущество.
2. Технический паспорт недвижимости, где есть поэтажная экспликация.
3. Документ, который подтверждает право собственности настоящего владельца (дарственная, завещание, акт купли-продажи).
4. Кадастровый паспорт.
5. План, заверенный в БТИ.
6. Подробные фото квартиры.

Споры по оценке

Бывает такое, что выставленная цена в отчете, занижена или завышена. Это может стать причиной спора по проведенной оценке. Если данные о стоимости сильно занижены, то страдает покупатель. Завышение невыгодно банку, но это случается достаточно редко.

Причины возникновения споров по оценке:

• Оценщик не учел нюансы состояния недвижимого объекта;
• Неверно проведенный анализ, который не соответствует стандартам;
• Неправильное уточнение данных, которые нехарактерны для конкретной области.

Что делать, если в оценке занижена стоимость?

1. Клиент может смело требовать проведения повторной оценки, если приведет доказательства недостоверности результата первой процедуры.
2. Можно заказать оценку в другой аккредитованной компании, которая также является партнером банка ВТБ24.
3. Для увеличения уровня стоимости жилищного займа можно предъявить дополнительные способы обеспечения.
4. Вариант оформления потребительского кредита на недостающую денежную сумму.

За 2018-2019 годы заметно усилились способы борьбы с неверными оценками экспертов. Заемщики отстаивают свои права, пытаясь привлечь все законные способы.

Как заказать оценку в банке ВТБ24

Для того, чтобы вам быстрее одобрили ипотеку, нужно произвести оценку вашего имущества. В банке ВТБ24 это можно осуществить следующим образом:

• Обратиться в отделение банка;
• Подать заявку на ипотеку;
• Выбрать аккредитованную компанию из предложенного списка;
• Договориться с экспертом о времени и месте проведения оценки.

Срок действия отчета оценщика

Для того, чтобы подать заявку в компанию, можно зайти на сайт. Клиент заполняет электронную анкету, затем ждет, когда специалист с ним свяжется. Сама процедура оценки быстрая, но требует тщательной подготовки. Нужно собрать ряд документов, договориться о времени с экспертом.

Законом установлено, что срок действия отчета специалиста оценочной компании не может превышать 6 месяцев. За это время вполне можно успеть оформить все документы на ипотеку.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki-vtb/

Втб банк: сроки рассмотрения и действия после одобрения заявки

Ипотечное кредитование в России пользуется огромной популярностью. И это несмотря на то, что процентные ставки наших банков достаточно высоки.

На самом деле у большинства из нас просто нет другого выхода, ведь накопить на собственную недвижимость очень непросто.

Ипотечный кредит — один из самых сложных в оформлении.

ВТБ пользуется хорошим спросом и предлагает несколько программ для разных слоев населения:

• Новостройки;
• Вторичное жилье (в том числе и на приобретение дома);
• Рефинансирование текущего ипотечного кредита;
• Ипотека с государственной поддержкой (на основании ФЗ для семей с детьми);
• Дальневосточная ипотека (новая программа, действующая до 2024 года!);
• Победа над формальностями (сокращенный пакет документов и возможность не подтверждать доход).

Большое количество программ привлекает потенциальных заемщиков. Тем более, что предварительная подача анкеты происходит в режиме онлайн: вы просто заполняете заявку и ожидаете звонка специалиста ипотечного центра.

Достаточно много людей просто не понимают схему взаимодействия с банком, сроки одобрения и вообще свои дальнейшие действия.

В этом материале мы по порядку рассмотрим весь процесс и постараемся систематизировать всю информацию.

Итак, первый этап процесса — изучение условий и предварительная подача заявки. Узнать обо всех программах, а так же условиях и требованиях вы можете в нашем материале: «Ипотечное кредитование от ВТБ».

Онлайн-заявка рассматривается только на основании предоставленных вами данных.

В случае положительного решения вы будете приглашены в офис ВТБ для подачи документов (они должны подтверждать ту информацию, которую вы указали предварительно в анкете).

Важно:

1. Срок рассмотрения вашей заявки может занять от 1 до 5 рабочих дней. Специалисты изучат предоставленные документы и сделают необходимые запросы: в БКИ (для получения кредитного рейтинга и финансово отчета), работодателю, в ПФРФ и так далее);
2. Если вы подали заявку на участие в программе «Победа над формальностями»*, то срок рассмотрения будет сокращен до 24 часов;
3. Окончательное одобрение вашей заявки действительно в течении 4 месяцев с даты вынесения решения.

*Данная программа предусматривает возможность не предоставлять документы о доходах, но подразумевает повышенный первоначальный взнос без возможности использования материнского капитала!

Действия после одобрения ипотеки в ВТБ

Наиболее важный этап — одобрение заявки. Как только банк вынес положительное решение — вы можете приступать к следующим этапам. В запасе у вас 4 месяца.

Дальнейшие действия так же немаловажны и предполагают оформление большого количества документов.

Выбор недвижимости и застройщика.

Здесь вам предстоит достаточно сложный выбор:

1. Вы можете обратиться к партнерам банка ВТБ и даже получить дополнительную скидку (актуально для новостроек). Этот вариант так же упростит последующие шаги;
2. Заняться поиском недвижимости самостоятельно.

Партнерами банка выступают достаточно крупные и известные застройщики, работающие на всех территории РФ. Ознакомиться с их списком и готовыми объектами вы можете на официальном сайте ВТБ.

Выбор партнеров банка ВТБ обеспечивает быстрое заключение сделки без сбора массивного пакета документов.

Кстати, среди партнеров не только застройщики, но и агентства недвижимости. С ними тоже имеет смысл сотрудничать и мы расскажем вам почему.

Самостоятельный выбор недвижимости грозит вам сбором большого пакета документов, проверку юридической чистоты жилья (особенно для вторички), а так же проведение оценки. У партнеров банка ВТБ большинство таких бумаг уже на руках.

Итак, предположим, что вы выбрали жилье самостоятельно (рассмотрим наиболее сложный вариант) и готовы к дальнейшим действиям:

1. Вам необходимо обратиться в ипотечный центр к своему специалисту и передать данные о выбранном объекте недвижимости. Вас сориентируют по пакету документов, который будет необходимо собрать;
2. Банк начнет проверку юридической чистоты приобретаемого имущества, одновременно с этим проверку инициирует страхования компания;
3. Вы можете заключить дополнительный договор страхования по риску потери трудоспособности и жизни (личное страхование не является обязательным условием, но в случае отказа банк поднимет базовую ставку на 1 пункт).

Заключение договора страхования по рискам утраты и повреждения приобретаемого имущества — обязательно. Это предусмотрено на законодательном уровне.

Более подробно узнать о действиях и законодательном регулировании вы можете из нашего материала: «Ипотечное страхование ВТБ».

Как одобряют ипотеку в ВТБ

Рассмотрим документы, которые потребует от вас специалист ипотечного центра:

1. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
2. Документ о зарегистрированных лицах (подойдет выписка из домовой книги);
3. Копии паспортов продавцов;
4. Отчет об оценке недвижимости выполненный рекомендованной банком организацией или оценщиком.

Для вторичного жилья пакет документов расширенный. Обратите внимание на программу «Победа над формальностями».

Если одним из зарегистрированных лиц является несовершеннолетнее лицо, то объем документов увеличивается:

1. Разрешение органов опеки;
2. Органы опеки могут потребовать предоставить несовершеннолетнему иное жилое помещение. В этом случае продавцы должны предоставить бумаги на наличие такого.

Для новостроек ситуация чуть проще:

• Выбор квартиры можно осуществить в одной из аккредитованных банком новостроек;
• В этом случае вы сможете максимально сэкономить время на сборе документов, так как банк уже имеет всю необходимые данные по застройщику и объекту недвижимости;
• Оценка жилья в большинстве случаев так же будет не нужна.

Для предложений аккредитованных партнеров будет не нужна проверка юридической чистоты и оценка.

Как только предварительный пакет документов готов — обращаемся к оценочной организации. Она может потребоваться как для вторички, так и для новостройки. Обязательна при рефинансировании.

От оценки напрямую зависит сумма, которую одобрит к выдаче банк.

Вы можете обратиться как к аккредитованным партнерам ВТБ, так и в стороннюю организацию.

Гораздо быстрее заказать оценку в режиме онлайн прямо на официальном сайте банка. Это займет несколько рабочих дней и не потребует дополнительных финансовых затрат и ожидания.

Один из последних пунктов о котором вам придется позаботиться — страхование. Мы уже озвучили, что страхование залогового имущества является обязательным. Личное — по усмотрению.

Банк ВТБ выносит решение и определяет базовую ставку на основании комплексного страхования. Если вы откажетесь от личного, то будьте готовы к повышению ставки!

Вы можете застраховать только залоговый объект недвижимости.

Что войдет в комплексное страхование:

• Утрата жизни или трудоспособности заемщика;
• Риски утраты или повреждения имущества;
• Прекращение или ограничение права собственности в течении первых 3 лет (актуально для рефинансирования и покупки недвижимости на вторичном рынке).

В выборе страховой вас так же не ограничивают:

• Вы можете обратиться к аккредитованным партнерам. Рассмотрение их полиса займет 30 дней;
• Предложить банку иную страховую компанию. В данном случае ВТБ будет в течение 60 дней рассматривать ее договор и полис на соответствие всем правилам и условиям сделки.

Как только вы пройдете все необходимые шаги, банк будет готов оформить ипотечный договор. Совсем скоро вы сможете стать полноценным собственником жилья.

Срок одобрения ипотеки в ВТБ

Подведем некоторые итоги нашего материала:

1. Как мы уже акцентировали ваше внимание, срок рассмотрения предварительной заявки занимает 1-5 рабочих суток;
2. По программе «Победа над формальностями» — 24 часа;
3. Действует окончательное одобрение — 4 месяца с даты вынесения решения.

После решения данного вопроса вам предстоит еще долгий путь по сбору сопутствующих документов: выбор объекта недвижимости, предоставление документов для проверки юридической чистоты, оценка жилья, страхование.

Предварительный ответ банка поступит в течении 1-5 рабочих дней.

Все это занимает достаточно долгий период и именно поэтому срок действия одобрения настолько большой.

Давайте рассмотрим дополнительные расходы, которые вы понесете в данном процессе и будете оплачивать из своего кармана:

1. Страхование (обеспечение полностью ложится на ваши плечи). В некоторых случаях платеж может быть включен в общую сумму кредита;
2. Расходы на оценку предмета залога;
3. Государственная пошлина за регистрацию права собственности (для вторичного жилья);
4. Нотариальные расходы (регистрация сделки в Росреестре);
5. Аренда банковской ячейки или аккредитив;
6. Расходы на безналичный перевод в пользу продавца.

В окончательном итоге вы подпишите следующие документы:

1. Кредитный договор с банком;
2. Договор поручительства (если вы привлекаете к сделке сторонних лиц);
3. Договор об ипотеке (информация о залоговом объекте, правах и так далее);
4. Договор (договора) страхования.

Оформление ипотечного кредита — один из самых сложных и долгих процессов в этой сфере. Банки тщательно проверяют всю предоставленную информацию и оценивают возможные риски.

Процент одобрения ипотеки в ВТБ

По оценкам экспертов процент одобрения ипотеки в 2018 году достиг отметки всего в 20%. По предварительным данным на 2019 год отметка превысила 30%.

Такой резкий рывок был достигнут за счет льготных программ кредитования, а так же программы «Победа над формальностями».

Несмотря на обязательное страхование объекта недвижимости, банк сильно рискует выдавая ипотечный кредит.

До конца текущего года вы можете подать заявку по данной программе без повышения базовой ставки!

Высокий процент отказа обусловлен самыми различными факторами:

• Недостаточность первоначального взноса. Большинство потенциальных клиентов, которые были готовы внести первоначальный взнос от 20% и выше получали одобрение;
• Отсутствие прозрачности подтверждающих документов о финансовом состоянии заемщика и его ответственности. К сожалению, на текущий момент у банков максимально высокие риски по не возвратам;
• Процентный риск. Он связан с разницей заемных средств банка (по какой ставке предоставляет ЦБ денежные средства им в оборот) и ставкой по ипотечным программам для населения. В современных реалиях достаточно трудно спрогнозировать повышение и снижение базовых ставок;
• Ликвидный риск. На изменение текущей ситуации на рынке недвижимости, фондового рынка и валютного курса банк повлиять не может. Это может привести к очень серьезным последствиям, что заставляет банк не только увеличивать резервные фонды, но и повышать текущие ставки, предлагать достаточно строгие условия конечному потребителю.

При оформлении ипотечного кредита вы должны четко понимать, что это тяжелое финансовое бремя, которое будет сопровождать вас долгие года.

Тщательно оценивайте собственную финансовую ситуацию и по возможности откладывайте денежные средства, создавая финансовую подушку безопасности на непредвиденные случаи.

Загрузка…

Источник: https://www.blotter.ru/1/l12/srok-deystviya-zayavki-na-ipoteku-v-vtb-banke/