За какое время оформляется ипотека в сбербанке

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

• собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
• выбрать жилье;
• заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
• определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

• заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
• совершение сделки для перехода прав собственности;
• регистрация квартиры и ссуды;
• взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

• размер комиссии за открытие расчетного счета;
• величину страховой премии;
• стоимость оценки недвижимости;
• наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

1. Паспорт заемщика/созаемщика.
2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
3. Копию трудовой книжки.
4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

1. Подписать ипотечный договор.
2. Внести аванс (первоначальный взнос).
3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Как долго оформляется ипотека?

Многие люди хотят иметь собственное жилье, причем обзавестись квадратными метрами каждый хочет по-своему.

Кто-то копит деньги годами, некоторые берут в долг у родственников, а потом рассчитываются с ними до конца жизни, а есть и такие, кто берет ипотеку. Ее плюс в том, что заемщик получает недвижимость сразу, как только банк перечислит ему либо продавцу жилья деньги.

Сколько по времени оформляется ипотека, как долго занимает весь процесс перехода жилья в чужую собственность?

Некоторые банки для привлечения клиентов уверяют, что каждый желающий может оформить у них ипотеку всего за 2 дня. Но на практике за такой короткий промежуток времени оформить ипотеку нереально.

А все потому, что весь процесс получения денег от банка проходит в несколько этапов:

1. Подача заявки и подготовка документов на рассмотрение банком кандидатуры заемщика. Одобрение заявки.
2. Поиск жилья.
3. Согласование объекта недвижимости с продавцом и банком.
4. Страхование и оценка недвижимости.
5. Оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора.
6. Получение свидетельства о праве собственности на недвижимость.

Чтобы понять, сколько времени у заемщика займет весь процесс оформления ипотечного договора, нужно рассмотреть этапы проведения сделки и их длительность.

Сроки рассмотрения заявки банком от потенциального заемщика

Прежде чем выяснить, как долго банк рассматривает заявку на ипотеку, заемщику необходимо для начала собрать минимальный пакет документов и подать заявку.

Если человек оформляет ипотеку по общей программе, то ему обязательно нужно взять справку с места работы, о заработной плате. На запрос от предприятия таких справок, их оформление и подписание может уйти 2 дня, поэтому оформить ипотеку за 2 дня нереально.

Но если человек оформляет ипотечный кредит по индивидуальной программе, например, «По 2 документам», тогда ему достаточно принести копию паспорта и другой документ, который удостоверяет личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение). В этом случае заемщик может подготовить документы и отправить заявку за 1 день.

После подачи документов на рассмотрение кредитор (банк) должен проверить документы, принять их и забрать на рассмотрение кандидатуры заемщика.

Решение касательно заявки потенциального заемщика может принимать от 2 до 10 дней. Но этот срок может быть увеличен, если банку потребуются от заемщика дополнительные документы или ему нужно будет проверить кое-какую информацию о нем.

Обычно банки сами заинтересованы в том, чтобы как можно скорее принять решение по заявке, поэтому рассматривают заявки не больше 3 дней.

Чтобы ускорить процесс принятия решения по заявке, потенциальный заемщик должен понимать, какие критерии влияют на скорость принятия решения банком по ипотечному заявлению:

• если человек обслуживается в том банке, где он планирует взять ипотеку, тогда заявка может быть рассмотрена в день подачи заявления. К тому же, оформляя ипотеку в банке, где клиент обслуживается, ему не нужно брать справку о заработной плате;
• если человек ранее уже оформлял в выбранном банке ипотеку или кредит, при этом у него имеется положительная кредитная история, тогда банк может ускорить процесс рассмотрения заявки;
• если клиент выберет выгодную для банка ипотечную программу, тогда он быстрей получит одобрение по заявке. Например, если он укажет, что сумма первоначального платежа будет 50%, то банк быстро примет решение, поскольку очевидно, что человек является платежеспособным, раз может оплатить однократно половину стоимости жилья.

Сколько времени нужно для поиска жилья?

Некоторые заемщики ошибочно думают, что искать жилье им нужно до того, как они подадут заявление в банк. Но финансовые организации настоятельно не рекомендуют так поступать, потому что во-первых, не каждый объект недвижимости может подходить под требования банка, во-вторых, не каждый продавец готов работать с покупателем, желающим купить квартиру в ипотеку.

А в-третьих, даже если квартира и будет найдена, то нет гарантии, что банк одобрит кандидатуру заемщика. Поэтому заниматься поиском жилья нужно после того как банк одобрит заявку.

Обычно на поиск подходящей недвижимости у человека уходит 1 месяц. После одобрения кандидатуры заемщика банк дает ему срок в 3 месяца, чтобы он подыскал жилье.

На этом этапе банки обычно сами предлагают заемщику конкретные виды недвижимости, поскольку многие сотрудничают с застройщиками. Если заемщик планирует купить жилье на вторичном рынке недвижимости, то для начала он должен узнать в банке, каким требованиям должна отвечать та или иная квартира, чтобы банк выдал ипотеку на ее покупку.

Если человек не может найти подходящую квартиру для покупки, а сроки поджимают, тогда лучше воспользоваться услугами риелтора. Этот специалист точно знает, какая квартира подойдет заемщику и удовлетворит требования банка.

Время на согласование объекта недвижимости с продавцом и банком

При поиске недвижимости в ипотеку очень важно обращать внимание продавцов на то, что квартира будет оформляться по ипотечному договору.

Если скрыть этот факт, то может произойти такая ситуация, когда продавец в последнюю минуту откажет покупателю в продаже квартиры, потому что не захочет связываться с банком.

Если продавец согласен на сделку купли-продажи квартиры в ипотеку, тогда он должен подготовить для банка необходимый пакет документов на квартиру (правоустанавливающие бумаги). Поскольку документы должны быть на руках у продавца, то сделать их копии и передать в банк можно за полдня.

Полученные документы на квартиру сотрудник банка обязательно проверяет. Если квартира «чистая», то есть, у нее один владелец, в квартире не прописаны несовершеннолетние или недееспособные лица, тогда банк одобряет объект недвижимости в течение 1 дня.

Если же квартира была куплена в браке, а продавец не предоставил согласие супруги на продажу квартиры либо в ней прописаны дети и нужно согласие от органов опеки, тогда процесс одобрения недвижимости затянется до того момента, пока не будут предоставлены все документы.

Сроки страхования и оценки недвижимости

Если заемщик успешно прошел предыдущие этапы оформления ипотеки, тогда очередь приближается к следующему – оформлению страховки и оценке недвижимости.

Оценка квартиры – обязательный этап, на котором независимый оценщик определяет, действительно ли выбранная квартира стоит тех денег, что запросил за нее продавец.

Оценку квартиры заказывает сам заемщик. Он должен выбрать оценщика, созвониться с ним и обговорить сроки заказа на оценку, оставить заявку на заключение оценочного договора.

После того как он договорится со специалистом о времени проведения оценки, тот выезжает по указанному адресу и проводит оценку квартиры: рассматривает ее характеристики, делает фотографии, свои заключения, проверяет, были ли в квартире незаконные перепланировки.

После сбора информации специалист составляет оценочный отчет. На его оформление уходит 1-2 дня.

Параллельно с оформлением оценки квартиры заемщик должен заключить договор страхования, ведь страховка залогового имущества или объекта ипотеки – обязательное условие любого банка.

При выборе страховой компании очень важно, чтобы она была аккредитована тем банком, где заемщик берет ипотеку. Поэтому не стоит пренебрегать услугами банка, который предлагает клиенту список страховых компаний, с которыми ему можно оформить договор. Зачастую на оформление договора страхования у заемщика уходит не больше 2 дней.

Заключение сделки купли-продажи и ипотечного договора

Если заемщик уже договорился с продавцом недвижимости, заказал оценку жилья, оформил страховку, то самое время пойти с продавцом в банк и подписать на месте сразу 2 договора – купли-продажи и ипотечного кредитования. На этом этапе заемщику придется потратить 1 день.

Регистрация прав собственности

После того как ипотечный договор будет подписан, а деньги переданы продавцу недвижимости, новому владельцу обязательно нужно зарегистрировать права собственности на купленное жилье. Для этого ему нужно подать документы в Росреестр.

Процедура регистрации прав собственности занимает 10 дней. Можно подать документы в МФЦ, но тогда процесс рассмотрения документов и выдачи свидетельства затянется, поскольку МФЦ выступает посредником между Росреестром и клиентом, поэтому в любом случае документы попадают в Росреестр.

Так сколько же по времени занимает покупка квартиры по ипотеке, если брать минимальные сроки?

Если учитывать, что вся процедура сделки по купле-продаже и оформлению ипотечной квартиры будет проходить идеально гладко, то расчет минимального срока оформления такой квартиры будет следующим:

• подача заявки и ее одобрение банком – 1 день;
• поиск жилья и его согласование и банком – 2 недели;
• страхование и оценка недвижимости – 2 дня;
• оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора – 1 день;
• оформление права собственности на новое жилье – 3 дня.

Итого выходит, что при благоприятных условиях на оформление недвижимости в ипотеку уходит минимум 3 недели.

Как долго может оформляться ипотека?

Процесс оформления жилья в ипотеку может затянуться на несколько месяцев. Это может быть связано с несколькими факторами:

1. Потенциальный заемщик предоставил в банк неполный комплект документов или передал такие документы, срок действия которых уже закончился.
2. Человек не вызывает доверия у банка, поэтому финансовой организации требуются дополнительные факты, удостоверяющие, что человек надежный.
3. Заемщик не может найти квартиру, которая подходила бы и для него, и для банка.
4. Заемщик долго ищет страховую компанию, за услуги которой он бы не переплачивал.

Четко ответить на вопрос: «Сколько времени занимает оформление ипотеки?» невозможно. Кто-то может оформить сделку за 3 недели, а кому-то придется заниматься ее оформлением несколько месяцев.

Но если у заемщика будет положительная кредитная история, он не будет вызывать у банка сомнений, найдет хорошего продавца и «чистую» квартиру, правильно подаст все необходимые документы, тогда он сможет оформить ипотеку за 3 недели.

За более короткий период оформить сделку по покупке ипотечной квартиры не представляется возможным.

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-po-vremeni-oformlyaetsya-ipoteka/

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

С чего начать оформление ипотеки в сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

• Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
• Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
• Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

:

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Исходя из типа жилья, также подбираются разные ипотечные программы, процентные ставки по которым варьируются от 12.5% до 13.5%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

После подачи заявки и принятия положительного решения по ней на сбор и предоставление документов даётся 2 месяца, но с этим лучше не затягивать, хотя у клиентов всегда имеется время в запасе.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.
После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

:

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/v-sberbanke

Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки + этапы и отзывы

В статье рассмотрим, сколько времени занимает оформление ипотеки. Узнаем сроки рассмотрения заявки и документов банком, а также разберемся, какие этапы следуют после оценки квартиры. Мы подготовили для вас полезные рекомендации и собрали отзывы о получении ипотеки.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Этапы оформления ипотеки

Покупка квартиры или другого жилья в ипотеку — ответственный шаг, и спешить в этом деле не стоит. Происходит оформление ипотеки в несколько этапов:

1. Выбор банка и подача заявки. Обычно банк рассматривает документы по заявке в течение 2-5 дней, но иногда требуется проведение дополнительных проверок, и ждать приходится дольше — до 10 дней.
2. Подбор недвижимости. Сколько времени займет выбор подходящей квартиры или другой недвижимости для покупки, будет зависеть от вас. Если вы заранее подобрали подходящий вариант, то тратить время не придется. Иначе поиски могут занять до 1 месяца и более. Нужно помнить, что срок действия положительного решения ограничен. Например, в Сбербанке оно действительно 90 дней.
3. Проведение оценки. Проводить оценку нужно в компании, имеющей лицензию на оценочную деятельность. Рекомендуется обращаться к оценщикам, прошедшим аккредитацию в выбранном банке. Подготовка отчета занимает от 3 до 7 дней.
4. Согласование недвижимости. После оценки квартиры или иной недвижимости нужно согласовать ее в качестве залога с банком. Для этого надо передать его сотрудникам отчет об оценке и все документы продавца по недвижимости (выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорт и т. д.). Банк проверит юридическую чистоту и другие параметры приобретаемого жилья в течение 3-10 дней и сообщит о своем решении.
5. Приобретение полисов страхования. Обычно на оформление страховки уходит не больше одного дня. Но некоторые страховые компании при покупке полиса страхования жизни и здоровья просят предоставить справку о состоянии здоровья. Ее оформление может занять 1-3 дня.
6. Подготовка к заключению кредитного договора и сделки. На этом этапе сотрудники подготавливают кредитную документацию. Вам же необходимо согласовать время проведения сделки с продавцом недвижимости и внести первый взнос, открыв предварительно лицевой счет в банке. На подготовку всех документов требуется 3-4 дня.
7. Заключение сделки и подписание кредитной документации. В большинстве случаев заключение кредитного договора и сделки с продавцом происходит одновременно в течение нескольких часов.
8. Регистрация сделки в Росреестре. Вместе с представителем банка надо обратиться в регистрационную палату или МФЦ для регистрации перехода прав собственности на недвижимость и ее залога. Процедура занимает 5-10 дней. В Сбербанке и некоторых других банках можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки. В этом случае менеджер направит все документы в Росреестр в электронной форме, а после завершения регистрации вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи (или долевого участия в строительстве) на email.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Как подать онлайн-заявку в банк?

Вы можете получить решение о выдаче ипотеки прямо из дома или своего офиса. Для этого достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О.;
• контактный телефон;
• email;
• ИНН работодателя;
• примерный среднемесячный доход;
• сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
• паспортные данные (серию, номер);
• желаемые параметры кредита (срок, сумму);
• регион, где планируете купить недвижимость;
• город, где будет оформляться ипотека.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

От чего зависит срок одобрения ипотеки?

Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.

На решение банка и на то, как долго оно будет приниматься, влияют следующие факторы:

• Кредитная история. Если она совсем плохая, то отказ поступит быстро. Но если в отчете бюро кредитных историй есть лишь информация о небольших просрочках в прошлом, то банк будет анализировать заявку тщательней, что потребует больше времени.
• Размер первого взноса. При наличии первого взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости или больше риски банка существенно снижаются, и он будет проверять вас менее строго.
• Наличие всех необходимых документов. Если вы заранее закажете все справки, то получить одобрение удастся быстрее. Аналогично, если у продавца готов пакет документов по недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.), согласовать ее удастся быстрее.
• Уровень дохода и способ его подтверждения. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход, ускорит процесс оформления кредита. Банк может проверить ее довольно просто, получив выписку из ПФР. Если вы подтверждаете доход справкой по форме банка, то может потребоваться дополнительное время для ее проверки. Быстрее всего происходит одобрение для зарплатных клиентов, т. к. банк в этом случае видит реальные данные по доходу.
• Возраст заемщика. Кредитная политика большинства банков позволяет быстрее принимать решение по заявке, если ваш возраст — от 30 до 45 лет. При соответствии этому критерию вы сможете также рассчитывать на одобрение большей суммы.

Срок действия одобрения составляет 90-120 дней. За это время нужно не только определиться с недвижимостью, но также подписать кредитный договор и заключить сделку с продавцом.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Как ускорить процесс одобрения?

При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.

Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:

• Заранее закажите справку о доходах и копию трудовой книжки у работодателя. По некоторым программам могут понадобиться и другие документы, например, для оформления военной ипотеки нужно свидетельство участника НИС (накопительной ипотечной системы).
• Еще до обращения в банк сделайте самостоятельный расчет ежемесячного платежа. Его можно рассчитать на сайте выбранного банка или обратившись за помощью к специалистам контактного центра. Если размер ежемесячного платежа будет больше 50% вашего дохода, то для получения положительного решения по заявке понадобятся созаемщики. Их лучше найти заранее.
• Определитесь с недвижимостью до подачи заявки. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, лучше обращаться к застройщикам, аккредитованным банком. При покупке недвижимости на вторичном рынке вы можете попросить продавца заказать выписку из ЕГРН и другие документы до обращения в банк.

Как получить самые выгодные условия по ипотеке?

Условия, на которых банк согласится одобрить ипотеку, зависят от множества параметров.

Следующие рекомендации помогут вам получить наиболее выгодные условия.

• Старайтесь сделать максимально большой первый взнос. Рекомендуется за счет собственных средств оплачивать 30-50% от стоимости жилья.
• Привлекайте по возможности поручителей. Для получения выгодных условий по ипотеке у них должен быть высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
• Обратитесь в банк, через который вы получаете зарплату. Обычно для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки.
• Обращайте внимание на акции банков. Иногда они сильно снижают ставку при покупке квартиры на этапе строительства у застройщиков-партнеров.

На какой срок лучше брать ипотеку?

Ипотека может быть оформлена на срок от 3 до 30 лет, а иногда и более. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж и общая переплата.

Например, если вы оформите ипотечный кредит на 3,2 млн р. под 9% на срок 10 лет, то ежемесячный платеж будет 40 536 р., а общая переплата — 1 664 433 р. При аналогичных параметрах, но сроке в 30 лет ежемесячный платеж составит уже 25 748 р., а общая переплата — 6 069 615 р.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

С увеличением срока кредитования возрастают также траты на страховку, ведь ее нужно продлевать ежегодно. Но брать ипотеку на короткий срок можно, только если вы на 100% уверены в своих финансовых возможностях, причем не только на текущий момент, но и на весь срок кредита. В остальных случаях лучше оформить ипотеку на длительное время и при возможности внести большой первый взнос.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Отзывы о получении ипотеки

Захарова Александра:

Борисов Михаил:

«Я обращался за консультациями по ипотеке в несколько банков, но остановил свой выбор на предложении Райффайзенбанка и не пожалел.

На всех этапах оформления меня подробно информировали о нужных документах, и менеджер не оставлял мои вопросы без внимания. За счет этого я получил очень быстро одобрение по заявке и смог выйти на сделку.

По обслуживанию кредита также нет никаких проблем. Деньги зачисляются и списываются в строгом соответствии с графиком».

Рябова Софья:

Сукманская Наталья:

«Мы с мужем решились все же на приобретение своей квартиры в ипотеку. Сразу обратились в Сбербанк, т. к. к нему у нас больше доверия. Нам подробно рассказали об условиях, о возможности получить скидку по ставке, если покупать квартиру через ДомКлик.ру. Заявку одобрили буквально за 1 день.

Очень порадовало, что нам не приходилось много раз ходить в банк. Все документы по недвижимости продавец отправил через DomClick. Согласовали ее тоже быстро, да и сама сделка заняла буквально 2 часа. Заказали электронную регистрацию сделки и избавились даже от необходимости ходить в МФЦ.

Я лично полностью довольна условиями и качеством обслуживания в Сбере».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/sroki-oformleniya-ipoteki-posle-odobreniya-zayavki.html

Сколько по времени оформляется ипотека в Сбербанке?

Коронавирус и кредиты, актуальное

Для многих наших сограждан оформление ипотеки – это единственная возможность для решения своего жилищного вопроса. За помощью мы предпочитаем обращаться к крупным и известным компаниям, в частности – к Сбербанку.

И часто можно услышать вопрос о том, как долго будет длиться оформление? Ведь для большинства людей это очень актуально сразу по нескольким причинам: у некоторых документов есть свой срок действия, уже нашли выгодный вариант, и продавец не хочет долго ждать и т.д. Ответ – далее.

Временные сроки

Итак, сама процедура получения жилищного кредита не сложная, и обычно занимает она не более 1 месяца. Но тут нет ограничений, потому как все зависит не только от банковского учреждения, но и от самого заемщика. Никогда нельзя точно сказать, сколько по времени займет сделка, потому как здесь все зависит от очень многих нюансов:

• Как быстро заемщик собрал все документы, необходимые для рассмотрения его заявки,
• Сколько времени ушло у банка для оценки платежеспособности клиента, и сопоставления его возможностей и целей (обычно, не более 5-7 рабочих дней),
• Как долго клиент искал подходящий объект недвижимости, собирал по нему документы и проводил регистрацию.

Как видите, очень многое здесь зависит не от самой банковской компании, а от расторопности человека, приобретающего жилье в кредит.

Если заявитель уже обслуживается в Сбербанке, то проверка будет ускоренной. Это особенно актуально для участвующих в зарплатном проекте. В данном случае кредитор уже имеет все сведения о клиенте в личном и финансовом планах.

Поэтому мы рекомендуем изначально обращаться в кредитно-финансовые организацию, в которой вы обслуживаетесь. На ускоренное рассмотрение заявки могут рассчитывать и те, кто ранее открывал в этом банке депозитный или кредитный счет.

Как проходит процедура получения кредита

• Вы обращаетесь в отделение Сбербанка для предоставления документов на рассмотрение, а также заполнения анкеты ( её можно заранее скачать на его официальном сайте),
• Далее ждете принятия решения,
• Если оно положительное – выбираете объект недвижимости подходящий под критерии банка по цене, сроку эксплуатации здания, состояния и т.д.,
• Собираете документы по недвижимости, приносите их в отделение,
• После их проверки подписываете договор,
• Проходите регистрацию права собственности в Росреестре,
• Получаете жилищный кредит, при наличии такой возможности погашаете часть задолженности средствами из МСК или иными гос. и муниципальными выплатами.

Если вы заинтересованы в максимальном ускорении этой процедуры, вам нужно:

• Еще до оформления заявки обратиться в отделение с вопросом о том, какие вам понадобятся бумаги для подачи заявления. Как правило, это паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки, но при разных программах перечень может изменяться,
• Заранее подобрать недвижимость, которую вы будете покупать, договориться с продавцом о документах,
• Узнав о стоимости квартиры\дома, сделайте предварительный расчет вашего кредита. Удобнее всего это осуществить на официальном сайте Сбербанка, где для каждой ипотечной программы предусмотрен онлайн-калькулятор. В зависимости от выбранной суммы, сроков, размера первого взноса и вашей категории, можно сделать примерный расчет вашего ежемесячного платежа и переплаты. Если платеж занимает более 50% от вашего официального заработка, вам откажут, а значит, нужно срочно искать созаемщиков,
• Как только будет получено положительное решение, нужно сразу заниматься оформлением всех бумаг на нужное вам жилье. Помните, что срок действия этого решения ограничен, в среднем он составляет 4-6 месяцев, и если вы в него не уложитесь, заявку придется подавать заново, и все бумаги собирать также по новой.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Учтите ваши временные и материальные затраты на оценку и страхование жилья, к этому нужно быть готовым заранее, желательно предварительно изучить перечень компаний, с которыми сотрудничает банк, и подобрать себе оценочную и страховую организацию по отзывам и ценам.

https://www..com/watch?v=Is-QBqIEW8g

Необходимые бумаги

• Заполненное заявление.
• На залоговое имущество.
• Квитанции или иные документы, подтверждающие наличие средств для оплаты первого взноса.
• Бумаги на недвижимость, которая приобретается в собственность.
• Страховой полис на жилье в ипотеке.

На самые лояльные условия могут рассчитывать в следующих случаях:

Страхование при ипотеке

Объект недвижимости, который приобретается в ипотеку, а также становится залогом Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. В рамках программы клиент также может воспользоваться личным страхованием (жизни и здоровья) в добровольном порядке. Однако, если он отказывается, то может столкнуться с повышенными процентными ставками.

Сбербанк сам предлагает компании, у которых можно застраховаться. С ними у него налажено сотрудничество. Стоит уточнить, что клиент вправе самостоятельно найти страховщика. И это ни в коем случае не должно влиять на решение банка по заявке.

Страховой договор подписывается в момент заключения сделки об ипотеке. В этом документе определяются риски потери или повреждения жилья, в результате чего предусмотрены выплаты.

Если клиент соглашается на страхование свой жизни и здоровья, то это становится гарантией для банка, а также для заемщика, того, что долг будет возвращен кредитору.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Таким образом, единого ответа на вопрос о времени об оформлении ипотеки в Сбербанке не существует, оно может варьироваться от 2-3 недель до нескольких месяцев, все будет зависеть от слаженности ваших действий.

Источник: https://kreditorpro.ru/skolko-po-vremeni-oformlyaetsya-ipoteka-v-sberbanke/