230 закон о коллекторах от 1 января 2020г пояснениями

Фз 230 О Коллекторах С 1 Января 2020 Года Официальный Текст

Из статьи 15 Федеральный закон от 21.12.

2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» можно сделать вывод о том, что под коллектором (как юридическим лицом) законодатель понимает организацию, осуществляющую деятельность по приобретению денежных требований, срок исполнения которых наступил, с целью их последующего предъявления должнику и взыскания долга и (или) осуществляющая по поручению кредитора деятельность по предъявлению должнику денежных требований, срок исполнения которых наступил, и взысканию долга.

Вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в Интернете или посредством сообщения по месту работы должника.

Закон о коллекторах № 230-ФЗ вступивший в силу 1 января 2020 года

Вне зависимости от типа связи, звонки могут быть не чаще 2 раз в календарную неделю. Сообщения коллекторы имеют право отправлять не более 16 в месяц, 4 в неделю и 2 в день. Во время звонка, позвонивший вам человек должен представиться и сообщить название компании, которую он представляет.

Пример (по второму пункту): Гавалина Р.В. взяла заем размеров 3500 рублей, сроком на 1 месяц по 2,5 процента в день. Ей задержали зарплату, и она не смогла выплатить его вовремя.

У нее в заначке было всего 700 рублей, 500 из которых она заплатила микрофинансовой организации. Получив зарплату, через 6 дней, после просрочки кредита она должна доплатить всего 3450 рублей.

Если бы она не заплатила полтысячи, ей пришлось бы отдать 4025 рублей.

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года — существенные моменты и основные положения

Чтобы гарантированно избавиться от прессинга коллекторов, стоит еще до обращения в уполномоченный орган подготовить доказательства неподобающего поведения сотрудников агентства.

В качестве доказательств могут быть приложены записи телефонных разговоров с угрозами, распечатки оператора сотовой связи или показания свидетелей. Если факт угрозы будет подтвержден, то взыскателя сразу же исключат из реестра, и он потеряет право вести подобную деятельность.

Помимо дисквалификации, к фирме могут быть применены и штрафные санкции. Размер штрафа – до 2 млн рублей, в зависимости от обстоятельств дела.

потому что ваши деньги прежде чем положить на ваш счёт они пропускают через 202 касса кредитных организаций там сумма автоматом увеличивается в 1000 раз и минус 0.

1% , за полученную выгоду банк и должен вам 50 %, но они хрен забили, поэтому требовать во втором письме надо все 100% а ОКВ 810 это рубль СССР стоимостью 0.98 грамм золота, лицензии на кредиты нет, они говорят и прочие банковская деятельность , ну тогда и выпуск валюты любой туда приписать можно.

Тинькофф тот вообще красавец выдача денег без открытия счёта запрещена, если не далёкие умишком коллектора наседают то долг банка можно переводить по Оферте на них и искать зарубежное колекторское агентство продать им или ещё чё придумать , но влюбом случае коллекторов индифицируйте любым методом, так как их действия это ГЕНОЦИД статья 375 без срока давности, и ещё так как всё это не законно начальство ихнее себя обезопасили все действия подчинёных должны происходить с доверенностью, спросите этих а она у них есть ? а это уже тогда статья и серьёзная — бандитизм , вымогательство

Рекомендуем прочесть:  Перечень документов для получения лицензии на оружие

230 ФЗ о коллекторах — изменения с 1 января 2020

Коллектор является посредником кредитной организации, главной задачей которого является возвращение задолженности банку.

Если ознакомиться с положениями Федерального закона под номером 230 о коллекторской деятельность, то все его права по отношению к должнику кратко можно охарактеризовать следующим образом — он обладает возможностью вежливо и культурно попросить заемщику вернуть банковскому учреждению долг.

Важно заметить, что обозначенные выше действия коллектор вправе совершить только в отношении должника, или третьего лица, который предоставил обеспечение — гарант, поручитель. Любые другие действия совершенные коллектором в отношении вышеуказанных лиц являются незаконными, только если должник и третье лицо не предоставили работнику коллекторского агентства письменно оформленное согласие.

Новый закон о коллекторах 2020

• в начале документа наименование инстанции, в которую обращается гражданин, и ее место нахождения;
• фамилия, имя, отчество заявителя;
• наименование: «Заявление»;
• условия по договору кредитования, а также время, когда коллекторы решили начать обзванивать должника, и что ими было совершено;
• подкрепление нормами права способов работы;
• требование дать правовую оценку действиям сотрудников коллекторской фирмы;
• список прилагаемых документов;
• число, месяц, год подачи заявления;
• подпись лица.

• в органы Полиции. Если сотрудники коллекторской фирмы угрожают жизни или здоровью должника, ему стоит отправить письменное заявление в полицию;
• в Роскомнадзор. В указанный орган направляют жалобу при открытом вымогательстве денег;
• в органы Прокуратуры. При обращении в органы Прокуратуры следует приложить все документы, с которыми должник ранее обращался в какие-либо инстанции.

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Обзор федерального закона о коллекторах 230-ФЗ – изменения с 1 января 2020 года

• первый – описывает общие положения, дает разъяснения применяемым терминам, обозначает сферу применения;
• второй – устанавливает правила осуществления взаимодействий: способы, ограничения и т.д.;
• третий – это требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками, условия допуска их к этой деятельности. В этом же разделе определяются основные принципы госконтроля за такими юридическими лицами;
• четвертый – включает заключительные положения (порядок вступления в силу и т.д.).

13 ноября 2020 года стало известно, что еще один пакет поправок в «антиколлекторский» закон готовит Комитет Госдумы по финансовому рынку. Суть изменений – увеличить количество каналов связи, по которым кредитор обязан уведомить должника о том, что его дог передан коллекторскому агентству.

230 фз о коллекторах 2020

Основные изменения законодательства о взыскании долгов Основными изменениями является то, что деятельность компаний по взысканию долга теперь регулируется строже.

ФЗ 230 Закон о коллекторах с 1 января 2020 года новые положения Новые правила для коллекторов – просто необходимость для защиты прав граждан допустивших просрочку платежа либо не имеющих возможности закрыть кредитный договор в установленные сроки.

Рекомендуем прочесть:  Сумма для признания банкротом

Посредством этого нормативного акта осуществляется правовое регулирование действий, направленных на возврат долга.

При этом законом определяются: Законодатель предусмотрел ряд ограничений для коллекторов. Так для них определено время, периодичность общения, а также необходимость получения согласия должника на передачу его данных третьим лицам.

Пункт 1 ст. 1 ФЗ № 230 от 03.07.2020: ○ Причина создания.

230 закон о коллекторах от 1 января 2020г пояснениями

1 января 2020 года вступил в силу новый закон РФ о коллекторской деятельности, в прошлом широко обсуждаемый законопроект, а именно Федеральный Закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который вышел в свет 03 июля 2020 года и серьёзно отразился на деятельности коллекторских компаний и агентств.

Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу. Сколько раз могут звонить коллекторы по закону Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью.

Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам. По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд.

Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника. Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч.

Закон о коллекторах 2020 официальный текст с 1 января консультант плюс

Отдельное внимание уделено в законе письменным уведомлениям в адрес должника.

Во всех письменных уведомлениях, направленных должнику либо по адресу регистрации, либо по адресу фактического местонахождения, должна содержаться исчерпывающая информация о банке или МФО, выдавшем деньги должнику, а также о коллекторском агентстве, осуществляющем взыскание от имени этого банка или МФО.

Таким образом, в каждом письме, адресованном должнику, с 2020 года должны быть указаны как минимум ИНН, ОГРН, полное наименование, адрес местонахождения и почтовый адрес коллекторского агентства, кроме того указано ФИО должностного лица — представителя коллекторского агентства, контактный телефон и адрес электронной почты. В тексте-обращении к должнику должна содержаться информация о том что, кому, куда и когда вы должны погасить. Текст должен быть изложен доступно и понятно, на русском языке и хорошо читаемым шрифтом.

Коллекторы не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Указанное согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа. При этом должник в любое время вправе отозвать такое согласие, сообщив об этом лицу, которому оно дано.

Закон о коллекторской деятельности, изменения для коллекторов и должников

• Лица, имеющие право на осуществление деятельности по возврату долгов.
• Допустимые методы взаимодействия с должником.
• Запреты на определенные действия со стороны коллекторов.
• Частота применения каждого из методов взаимодействия.
• Порядок общения с родственниками должника.

1. Коллекторы могут начать звонить должнику только после того, как банк оповестит об этом намерении заемщика. Уведомление должно быть направлено заказным письмом с подтверждением о вручении адресату.
2. Звонки, письма и встречи могут происходить только в определенные часы. В рабочие дни запрещено беспокоить заемщика с 22 до 8 часов, а в выходные – с 20 до 9 часов.
3. Коллекторам запрещается звонить чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю. Личные встречи также ограничены – не больше одного раза в неделю.
4. При общении с должником коллектор обязан полностью представиться.
5. Рассказывать кому-либо о наличии задолженности запрещено. Коллектор не вправе позвонить на работу, родственникам, соседям или другим лицам.

Источник: https://zakonandporyadok.ru/alimenty/fz-230-o-kollektorah-s-1-yanvarya-2019-goda-ofitsialnyj-tekst

Коллекторы в 2020 году. Кто они и почему их не стоит бояться?

1. Кто такие коллекторы и чем отличаются от приставов?

2.Как вы яхту назовёте…

3.Современное коллекторское агентство = колл-центр?

4.Откуда берутся страшилки про «слышишь… приеду, в бубен дам и в речку брошу» ?

5.Что делать должнику?

6.Что делать родственникам должника?

7.Как вообще отказаться от контактов с коллекторами и при чем тут адвокат?

1. Кто такие коллекторы и чем отличаются от приставов?

У судебного пристава-исполнителя полномочий гораздо больше, чем у коллектора.

Пристав может изъять ваше имущество, наложить на него арест, получать информацию о вашем материальном положении от госорганов и организаций, временно ограничивать ваши права (например, право вождения автомобиля, право выезда за границу) и т.д.

В теории законные требования пристава обязательны. За их невыполнение придумана и ответственность – как правило это мелкий административный штраф от 1000 до 2500 руб. (ст. 17.8., 17.14. 17.15. КоАП РФ и др.

, но на практике редко кого привлекают к ответственности за неисполнение требований пристава).

Коллекторы такими правами не обладают. Закон не дает им и 10% полномочий, какие имеются у пристава. Суть их работы — психологически убедить вас выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы. И делается это по закону только тремя способами взаимодействия с должником (ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016):

· путем личных встреч и телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие);

· путем направления электронного спама через сети (SMS-сообщения, ые сообщения, телеграммы);

· путем направления бумажной макулатуры по месту вашего жительства через почту России (писем, претензий, уведомлений, досудебных предупреждений и прочего спама).

И на этом полномочия коллекторов заканчиваются!

Ни при каких обстоятельствах не допускается применение к должнику и иным лицам физической силы, угроз, уничтожение или повреждение имущества, совершение надписей и даже оказание психологического давления, оскорблений и любых действий, унижающих честь и достоинство (ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ). Нельзя даже звонить и писатьSMS со скрытых номеров телефонов (ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).

Коллекторской деятельностью вправе заниматься только юр.лица, включенные в специальный Реестр, который ведет ФССП (служба судебных приставов). Коллекторская деятельность должна быть основной.

Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП – fssprus.

ru (раздел «Сервисы» подраздел «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности»).

Если какой-то отморозок как физлицо пытается заниматься коллекторской деятельностью – это сулит штраф от 50 000 до 500 000 руб. Если этим занимается юр.лицо, не включенное в Реестр – штраф составит уже от 200 000 до 2 000 000 руб. (ч.4 ст.14.57 КоАП РФ).

По состоянию на 11.04.2020 в Реестре 339 записей, то есть за всю историю существования легального коллекторского бизнеса, начиная с 2016 года, в России было зарегистрировано 339 коллекторских фирм.

За 4 года лишили права заниматься этой деятельностью 32 агентства, которых исключили из Реестра. Таким образом на сей день в России насчитывается 307 легальных коллекторских организаций, т.е. по одной на каждые 500 000 человек населения страны.

С начала 2020 года в Реестр включено 17 новых коллекторских фирм. За аналогичный период 2018 года было создано 26 коллекторских фирм. Видимо коллекторский бизнес неблагодарный и невыгодный, что количество желающих им заниматься с годами уменьшается.

2. Как вы яхту назовёте…

Официальные названия коллекторских фирм не самые оригинальные: в словосочетаниях применяются такие слова как финансы, право, центр, групп, бизнес. Но встречаются оригинальные – «Долгофф», и нелепые: «УралДолгНадзор», «Демокрит», «Цербер».

По организационно-правовой форме 99 % агентств являются ООО-шками, но есть среди них и 5 «белых ворон» в форме акционерных обществ.

3. Современное коллекторское агентство = колл-центр?

Если раньше коллекторы могли себе позволить бесчинствовать, то после того как законом закрутили гайки, теперь ни пискнуть, ни лишнего сказать.

Во многих агентствах коллекторам проводят психологические тренинги, где учат что теперь они великие психологи. Выезды сотрудников на дом к должникам сейчас практикует меньшинство коллекторских агентств. Большинство превратилось в колл-центры для обзвона.

Бывают и исключения – кто по-прежнему позволяет себе угрожать или применять насильственные действия, но это уже за рамками закона. Виной тому вы сами: безнаказанность и всепрощение – лучший способ спровоцировать более дерзкие правонарушения.

Гайки продолжают закручивать. В частности, 16.03.2020 года в Госдуму внесен законопроект, который обяжет коллекторов общаться по поводу задолженности только с самим должником, а не с членами его семьи или знакомыми.

4. Откуда берутся страшилки про «слышишь… приеду, в бубен дам и в речку брошу» ?

Как известно у страха глаза велики. Когда своих прав не знаешь, а потом начитаешься в интернете таких историй «из жизни» волей-неволей начинаешь в них верить. Дал слабину в первом разговоре, это почувствовали и понеслось…

Подумайте сами, если никаких прав у коллекторов нет, как им еще остается понуждать взыскивать долг? Подействуют ли на вас слова: «Дорогой Иван Иванович, не будете ли вы так любезны погасить долг» ? Конечно нет. С такими методами работы все агентства вымрут в ближайшие годы.

Поэтому сами же коллекторские агентства распространяют в сети разного рода страшилки, что нужно бояться, открывать двери и быстрее гасить долги.

На бирже копирайтинга такие статьи пишут по 50 руб. за штуку, потом покупают и публикуют в Интернете. Благо что фантазёров и писателей сейчас много, да и Интернете есть где это размещать. Потом для правдоподобности переходят на «ты», «садятся на корточки» и пытаются что-то объяснить «по-пацански».

Так или иначе определенный процент людей «клюёт» на эти пустые угрозы и начинает суетиться.

5. Что делать должнику?

Какая разница в том, сколько раз коллекторы могут вам звонить, встречаться и т.д. Об этом расскажу в других статьях. Интересно другое – что делать с этой проблемой?

Лучший метод борьбы с коллекторами — ЭТО ИХ ПОЛНЫЙ ИГНОР. Как сказал один бывший коллектор – прав у них сейчас меньше, чем у дворника из вашего подъезда, но обязанностей столько, что не унести.

Не нужно вступать с ними в диалог. Как только вы поняли, что речь идет о долге, ваш ответ: «без комментариев» или «все вопросы – к моему адвокату» и вешайте трубку.

В крайнем случае меняйте на время номера телефонов либо помещайте нежелательные звонки в «чёрный список» или заведите «белый список» для всех знакомых, тогда с незнакомых номеров к вам никто не дозвонится.

Если услышали первую угрозу или оскорбление, сразу обращайтесь в полицию и ФССП.

Другой метод: использовать диктофон или как минимум взять «на испуг», сказав, что вы ведете аудиозапись разговора (даже если у вас нет диктофона). Это охладит пыл.

Если хотите привлечь агентство к ответственности и реально записываете разговор, выведайте как можно больше информации: кто звонит (полное ФИО, должность), полное название коллекторской фирмы, в которой он работает, её адрес, ИНН, ОГРН и т.д. Можно прикинуться «испуганным» или спровоцировать высказывание угроз. Запись облегчит идентификацию агентства и привлечение к ответственности. Не удаляйте и SMSc угрозами.

Если пришли «в гости» — не открывайте двери. Если открыли, смело захлопывайте прямо перед носом.

Если к вам стали ломиться в жильё (что маловероятно) – это уже статья 139 УК РФ — незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли проживающего в нем лица (наказывается штрафом до 40 000 руб. исправительными работами либо арестом, а если при проникновении в жилище были угрозы применения насилия – штраф до 200 000 руб. либо лишение свободы до 2 лет).

6. Что делать родственникам должника?

Коллекторы могут беспокоить третьих лиц (родственников должника, членов его семьи, соседей, сослуживцев и т.п.) только при одновременном соблюдении 2-х условий (ч.5 ст.4 Закона № 230-ФЗ):

— имеется письменное согласие должника на «беспокойство» третьих лиц (наверняка вы его давали еще когда подписывали кредитный договор);

— третье лицо не направляло своего возражения по поводу контактов с ним.

Соответственно, чтобы выбить из-под ног коллекторов законное основание обращаться к любым третьим лицом, достаточно одного из двух:

— либо сам должник в любое время отзывает свое согласие контактировать с его родственниками и иными лицами;

— либо третье лицо само направляет свой отказ по поводу контактов с ним.

Документы следует направить кредитору и коллекторам по почте заказными письмами с уведомлениями о вручении (ч.7 ст.4 Закона № 230-ФЗ).

После получения этих документов коллекторы уже не вправе беспокоить третьих лиц, а если не уймутся – это чревато санкциями вплоть до исключения из Реестра.

7. Как вообще отказаться от контактов с коллекторами и при чем тут адвокат?

По истечении 4-х месяцев с даты возникновения просрочки закон даёт право должнику:

Вариант № 1: общаться с коллекторами опосредованно – через адвоката. Право «прикрывать» должников дано только адвокатам (ч.4 ст.8 Закона № 230-ФЗ). При этом адвокат может взять «на себя удар» в части личных встреч, телефонных переговоров, SMSи ых сообщений. Коллекторы будут вправе только слать вам письма через почту России.

Вариант № 2: вовсе отказаться от личных встреч, звонков и SMS от коллекторов. Они будут вправе только слать вам письма через почту России.

Обойти эти запреты кредитор не сможет даже путем привлечения новых коллекторов (ч.13 ст.8 Закона № 230-ФЗ).

Для реализации любого из вариантов нужно направить кредитору и коллекторам по почте заказными письмами с уведомлениями о вручении Заявление по специальной форме (ч.2 ст.8 Закона № 230-ФЗ, Приказ ФССП России от 18.01.2018 № 20).

Примечание: в случае принятия судебного акта о взыскании долга действие Заявления об отказе от взаимодействия (по варианту 2) приостанавливается на 2 месяца с даты вступления акта в силу. Потом автоматически возобновляется. Также если ранее это Заявление не направлялось вы можете его направить по истечении 1 месяца со дня вступления в силу судебного акта (ч.8 ст.8 Закона № 230-ФЗ).

Любое нарушение этих запретов также чревато санкциями в виде штрафа, административного приостановления деятельности на срок до 90 суток (ч.2 ст.14.57 КоАП РФ), вплоть до исключения из Реестра.

Какие конкретно права, обязанности и ответственность у коллекторов?

Могут ли посадить за долги?

Отберут ли последнее жилье?

… и о многом другом расскажу в следующих статьях.

————————————————————————

Достали коллекторы? Обращайтесь ко мне за консультативной помощью по тел. 8 (928) 843-66-25 или пишите в WhatsApp.

Подписывайтесь на мой Инстаграм: @igorusov4 чтобы не пропустить следующие публикации.

Прайс на мои услуги:

Бланк заявления коллекторам (направлю вам на e-mail) – 300 руб.

Бланк заявления в полицию о неправомерных действиях коллекторов – 1 500 руб.

Дистанционное составление любых обращений по сканам ваших документов – от 3000 руб.

– iusov.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e158ddbc31e4900b1af0fec/kollektory-v-2020-godu-kto-oni-i-pochemu-ih-ne-stoit-boiatsia-5e91e39bdfd9991c00a87d32

Новый закон о коллекторах – 2020. В чем суть?

Недавно стало известно о разработке новой версии закона о коллекторах. Документ должен уточнить действующие положения законодательства в этой области и еще лучше защитить права простых должников. Портал «Займи Срочно» ознакомился с законопроектом и готов поделиться ключевыми новациями.

В декабре 2019 года законопроект, регулирующий вопросы просроченной задолженности, был опубликован Минюстом на федеральном портале нормативных правовых актов. Отдельно хотелось бы отметить, что это только проект.

На данном этапе ведется активное обсуждение проекта заинтересованными сторонами, вносятся различные предложения. Некоторые из них могут быть включены в финальную версию. Это значит, что текст законопроекта еще может серьезно измениться.

По ожиданиям изменения примут форму закона не ранее января 2021 года.

Роботов причислят к сотрудникам

В новой версии закона о взыскании просроченной задолженности появилось понятие «Робот-коллектор». Законопроект определяет робота-взыскателя, как инструмент, который может применять систему генерации речи для поддержания диалога с должниками на основе определенных сценариев. Данные сценарии могут меняться в зависимости от хода разговора.

Самое главное, что роботов-коллекторов фактически причислили к обычным сотрудникам, которые связываются с должником. Иными словами, роботы теперь должны соблюдать законодательство по числу телефонных соединений с должником.

Если закон примут в таком виде, то независимо от того, кто звонит должнику – робот или человек, связаться с неплательщиком по телефону можно будет не чаще 1 раза в сутки. В неделю будут разрешены 2 телефонных контакта.

В течение месяца закон позволяет не более 8 соединений.

Почему пришлось срочно вводить понятие робота-коллектора? Здесь все просто.

Многие участники рынка, пытаясь увеличить разрешенное число контактов с должниками, активно стали использовать автоматические программы, которые могут поддерживать осмысленный диалог с неплательщиком.

Поскольку в действующем законодательстве нет упоминаний об автоматизированных коллекторах, то, соответственно, участники рынка получали неплохую возможность обойти ограничения по числу соединений с должником.

Работа с должником до суда

В законопроекте появилась отдельная статья, которая прописывает обязательный досудебный порядок возврата просроченной задолженности. Таким образом, если гражданин взял срочные займы в МФО или кредиты наличными в банке, а затем не смог вовремя исполнить свои долговые обязательства, то кредитор перед тем, как идти в суд должен сначала выполнить следующие действия:

• Направить должнику требование погасить задолженность
• Дождаться отказа должника либо неисполнения должником требования в срок 30 дней

В законопроекте отмечается, что указанное требование кредитор может передать должнику несколькими способами:

• Заказным письмом с уведомлением о вручении
• Вручением в руки неплательщика под расписку
• Отправкой электронного письма на e-mail гражданина
• Иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником

Госреестр взыскателей

Также законопроект предлагает создать государственный реестр, в который будут включены компании, занимающиеся возвратом просроченной задолженности. Среди них будут профессиональные коллекторские организации, а также юрлица, которые работают над возвратом собственных кредитов и займов, например, банки или МФО.

Если кредитор пожелает встретиться со своим должником, чтобы обсудить ситуацию по оплате, либо захочет позвонить ему, написать SMS, то сначала он должен позаботиться о том, чтобы попасть в список государственного реестра.

Право взаимодействовать с должником указанными выше способами появляется у кредитора сразу после внесения сведений о нем в госреестр. Это же право мгновенно исчезнет, если уполномоченный орган примет решение об исключении сведений о компании из реестра.

Пожелания коллекторов

Еще раз отметим, что работа надо законопроектом продолжается. Участники рынка предлагают свои правки к тексту документа. Например, недавно сообщалось, что представители коллекторского сообщества предложили подумать над защитой прав взыскателей. На их взгляд, текущая версия законопроекта предоставляет преференции должникам.

В частности, коллекторы попросили запретить должникам вводить взыскателей в заблуждение, использовать выражения или совершать действия, которые унижают честь и достоинство работников организаций.

Одно из предложений касается адреса электронной почты должника. По мнению коллекторов, заемщик должен использовать тот адрес, который изначально указал. На этот адрес коллекторы смогут присылать ему различные уведомления.

Какие сегодня обязанности есть у коллекторов?

Как минимум текущий год, гражданам еще придется жить, ориентируясь на действующий закон о коллекторах. Хотя его принимали в спешке, тем не менее ключевые моменты взаимоотношений граждан с взыскателями он охватил. Все это привело к тому, что рынок взыскания стал более цивилизованным.

Напомним, что по закону коллекторы должны соблюдать следующие правила:

• Им нельзя угрожать должникам, шантажировать их, пытаться силой повлиять на граждан
• Они должны с уважением относиться к имуществу должника, не допуская порчи
• Под строгим запретом находятся способы, которые могут нанести вред здоровью должника
• Нельзя обманывать должников, особенно в таких чувствительных моментах, как размер долга, передача дела в суд

Могут ли коллекторы приезжать домой?

Закон разрешает коллекторам личные встречи с должниками, но число подобных контактов не должно быть более 1 раза в неделю. График посещений не должен выходить за определенные временные рамки.

В частности, коллекторы должны заглядывать к гражданину с 8 утра до 10 вечера, если речь идет об обычном дне недели.

Если говорить о выходных и праздниках, то постучать в дверь квартиры должника можно с 9 утра и до 9 вечера.

Как отказаться от взаимодействия с коллекторами?

Хотя с введением закона настойчивое беспокойство должников ушло в прошлое, тем не менее иногда у граждан возникает желание вовсе отказаться от общения с взыскателями. Закон предоставляет такую возможность.

Неплательщикам нужно подождать 4 месяца с момента возникновения просроченной задолженности. После того, как истечет указанный срок, можно садиться за письмо с отказом от дальнейшего взаимодействия. В документе, шаблон которого несложно найти в интернете, гражданин указывает свои контактные данные, сведения из паспорта и т.д.

Получив письмо, коллекторы будут вынуждены прекратить взаимодействие с должником через личные встречи, звонки и SMS. Все, что им останется, это посылать обычные письма по почте.

Как пожаловаться на коллекторов?

Если коллекторы нарушают условия закона, то гражданин всегда может обратиться с жалобой к приставам. Сегодня ФССП следит за порядком на рынке.

Получив сообщение гражданина, приставы проводят проверку по его обращению. Если указанные в письме должника нарушения подтвердятся, то приставы составляют протокол и направляют его в суд. Суд, рассмотрев дело, выносит решение о наказании для нарушителя.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/4629-novyy-zakon-o-kollektorah-2020-v-chem-sut

Коллекторы в 2020: разбираем закон, права и полномочия | Юридическая Инициатива

До 2016 года в сфере работы коллекторов вообще творилась полнейшая вакханалия. Вы наверняка помните истории про то, как коллекторы поджигали и портили имущество граждан, звонили несколько десятков раз в день, навещали людей лично, старались всеми возможными способами запугать, периодически переходя все возможные рамки закона, морали и здравого смысла.

В 2020 году ситуация с коллекторами стала чуть проще, ибо им системно закручивали гайки и ограничивали в действиях с момента принятия 3 июля 2016 года ФЗ N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Вот только не всегда их действия находятся в рамках закона даже сейчас.

Давайте подробно разберемся во всех проблемных вопросах.

Как действует закон о коллекторах в 2020 году?

На самом деле так же, как и в 2016, 2017 и 2018 – он обязателен к исполнению всеми субъектами, действия которых попадают под его регулирование. Рассмотрим основные положения закона о коллекторах, который действует на данный момент времени, в вопросе регулирования отношений между коллекторами и должниками. Итак…

Действия коллекторов регулирует федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Кроме того, их действия, которые выходят за рамки закона попадают под регулирование как КоАП (мелкое хулиганство), так и Уголовного Кодекса (порча имущества, насилие и угрозы его применения).

Последние изменения в законодательство о работе коллекторов было внесено в конце 2019 года, давайте сразу же посмотрим что там придумали наши уважаемые законотворцы.

Ключевое изменение 2020 года:

С 1 июля 2020 года банки и МФО, которые хотят привлечь к взысканию долга по кредиту какую-либо организацию со стороны, будут обязаны не только уведомить должника об уступке права требования или заключении агентского договора с коллекторской фирмой, но и разместить об этом информацию на специальном сайте – Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц (www.fedresurs.ru).

Получается, что теперь вы будете иметь четкое представление о том кто будет беспокоить вас вопросами о просроченном кредите. И на самом деле это огромное благо, т.к.

даже в 2020 году со стороны коллекторских фирм происходит куча нарушений, а проблема в том, что они просто не представляются коллекторами такой-то компании, формально в таком случае коллекторскую организацию привлечь к ответственности невозможно.

И если кто-то беспокоит вас сверх положенных норм, то вы смело можете жаловаться (об этом чуть ниже) в соответствующие органы, они проводят проверку по факту принадлежности надоедливых граждан к какому-либо агентству, и если связь будет установлена, то у кого-то возникнут большие проблемы…

А теперь продолжаем погружаться в основы коллекторской деятельности

В общем и целом закон о деятельности коллекторов распространяется на любые кредитные организации, которые предоставляют займы, будь то банки, МФО и прочие организации. Если они осуществляют деятельность по взысканию долгов, то они уже попадают под регулирование данного закона. Есть и исключения, указанные в ст.1:

• Долг физ лица другому физ лицу до 50 000 рублей не попадает под действие закона о коллекторах;
• Долги ИП, возникшие в результате предпринимательской деятельности, так же не попадают под действие закона о коллекторах;
• Долги по ЖКХ, налогам и иным взысканиям со стороны государственных органов (за исключением решений судов по взысканию сумм долга по кредитам и займам). За исключением конечно же тех случаев, если эти долги не были выкуплены кредитными, либо коллекторскими организациями

На самом деле даже банальный долг по возмещению одним физическим лицом последствий ДТП другому физическому лицу может быть продан соответствующим организациям. Это называется выкуп страхового долга (цессия).

Как работают коллекторы в 2020 году? Правила работы коллекторов

Для должника ключевая информация по работе коллекторов содержится во 2 главе ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», которая называется “Общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности”.

На самом деле данный закон очень жестко ограничивает коллекторов в действиях. Давайте рассмотрим все возможные сценарии взаимодействия коллектора с должником с учетом ограничений, налагаемых законом о коллекторах.

Статья по теме: как уменьшить или списать долг по кредиту или займу

Что категорически запрещено делать коллекторам?

• Применять к должникам и иным лицам физическую силу, либо угрозу ее применения, либо угрозу смерти.
• Коллекторы не имеют права уничтожать, либо причинять вред имуществу.
• Коллекторы не имеют права оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, связанное с унижением чести и достоинства человека, в том числе путем оскорблений и угроз.

• Вводить должника в заблуждение по поводу информации о самом долговом обязательстве, последствиях неисполнения данного обязательства, а так же организации, от лица которой действует коллектор в лице конкретного человека или группы лиц (иными словами на вопрос о том, что за организация терроризирует вас, коллектор обязан четко и внятно дать ответ).

• Передавать любые данные о должнике третьим лицам, в том числе путем размещения в сети интернет, на стенах домов, подъездах, дверях квартир и проч.

Ваши личные данные, будь то размер долга, ФИО, номер телефона и все данные о порядке взыскания долгов кредитор без вашего ведома может передать только ограниченному перечню государственных органов, а так же управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр. Все эти лица обязаны обеспечивать конфиденциальность ваших данных.

Теперь перейдем к четким требованиям по поводу тех или иных видов взаимодействия коллекторов и должников.

Что делать если звонят коллекторы? На что имеют право коллекторы в телефонных разговорах

По текущему законодательству вы больше не должны дергаться от звонков коллекторов. И звонить они вам имеют право совсем не так часто, как им бы хотелось.

В соответствии с ч.3 ст. 7 закона о деятельности коллекторов коллекторы не должны звонить:

1. более одного раза в сутки;
2. более двух раз в неделю;
3. более восьми раз в месяц.

Время, в которое коллекторы имеют право вам звонить, так же ограничено: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

Коллекторы не имеют права вас унижать, угрожать вам и оказывать на вас психологическое давление. В телефонном разговоре коллектор обязан представится (ФИО, должность), назвать организацию, в интересах которой он ведет свою деятельность. Кстати, коллекторам запрещено каким-либо образом скрывать номер телефона, с которого был осуществлен звонок.

Коллекторы имеют право писать вам СМС, отправлять сообщения в мессенджеры и на электронную почту, даже письма имеют право вам писать, но здесь так же есть весьма серьезные ограничения. Делать это можно:

• не более двух раз в сутки;
• не более четырех раз в неделю;
• не более шестнадцати раз в месяц.

Все это делается в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов.

В другое время НЕЛЬЗЯ! В случае подобного формата взаимодействия вам так же сообщаются все данные о лицах, которые с вами взаимодействуют, об организациях, в чьих интересах работают данные лица, о правовой природе взаимоотношений с вами (договор на оказание услуг в интересах кредитора), о статусе вашей задолженности.

Что делать, если приходят коллекторы? На что имеют право коллекторы при личных визитах домой, либо на работу

Начнем с того, что коллекторы не имеют права приходить к вам чаще 1 раза в неделю. При визите так же коллектор обязан сообщить вам свое ФИО и должность, назвать организацию, в интересах которой он наносит вам визит, а так же все данные о вашем долге и порядке его погашения.

Ограничение или отказ должника от взаимодействия с коллекторами

Ну это просто подарок для должника. Вы имеете право подать заявление на то, что коллекторы будут взаимодействовать ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО с вашим адвокатом. Т.е. вам они звонить больше не будут. И приходить не будут. Вся процедура общения будет делегирована вашему адвокату (и только ему, иным лицам так делать нельзя, это прописано в ст. 8 рассматриваемого ФЗ).

Так же ст. 8 закона о коллекторах дает должнику право полностью отказаться от общения с коллекторами через четыре месяца с даты возникновения просрочки по долгу. Заявление подается в организацию, которая занимается истребованием вашего долга. С этого момента и до вступления решения суда о взыскании долга в законную силу (либо иного судебного акта), коллекторы вас беспокоить не имеют права.

Кто регулирует действия коллекторов? Как подать жалобу на коллекторов?

На данный момент деятельность коллекторов регулируется Федеральной Службой Судебных Приставов. Именно в ФССП необходимо подавать мотивированные жалобы на назойливых коллекторов в том случае, если они начинают нарушать порядок взаимодействия с должниками.

Кстати, уже есть интересные прецеденты. Например, в Москве ФССП назначила одной коллекторской организации штраф в 200 000 рублей, который превышал долг в 4 раза. За назойливые звонки коллекторским организациям на практике чаще всего назначают штрафы от 15 до 20 тысяч рублей, что сильно охлаждает их пыл.

Если приставы не реагируют на жалобы, то вы можете обратиться в органы прокуратуры, которые дадут приставам ускоряющую мотивацию в виде вошебного пенделя соответствующего предписания.

Ответственность коллекторов за звонки, визиты и иные нарушения

Прежде всего коллекторы в случае выявления нарушений получат по шапке за нарушение КоАП РФ: Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Любой человек, либо организация, не включенная в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, который пытается с вас что-то требовать – это уже нарушитель и беспредельщик.

Если беспределит сам кредитор, либо кто-то от его лица, и они не включены в реестр, но звонят, посещают вас и всячески портят жизнь, то они имеют возможность получить хорошенький такой штраф (ч. 1 ст. 14.

57 КоАП): для граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; для должностных лиц – от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; для юридических лиц – от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Если сверхразумы включены в соответствующий реестр, но все равно допускают нарушения, то это грозит им следующими санкциями (ч. 2 ст. 14.

57 КоАП): штраф для должностных лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; для юридических лиц – штраф от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Для абсолютных болванов, которые решили почувствовать себя мамкиными гангстерами и вершителями судеб, но при этом вообще никакого отношения к вашей задолженности по закону не имеют (не включены в соответствующий реестр, да и вообще не имеют законных оснований с кого-либо что-то спрашивать) предусмотрена ч. 4 ст. 14.

Что касается повреждения имущества, угроз или применения насилия, то вы можете обращаться напрямую в полицию, которая обязана привлечь злоумышленников к ответственности. Времена беспредела коллекторов, к счастью, скорее всего прошли навсегда.

Источник: https://xn----7sbbajihwbdaabv2czbv0a7el6l5a.xn--p1ai/kollektory-razbiraem-zakon-prava-i-polnomochiya/