Ответ на запрос банка по 115 фз образец

Ответ на запрос банка по 115 фз образец

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Ответ на запрос банка по 115 фз образец». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Поболтали с сотрудником, сказал что банк начинает возбуждаться при обороте более 300 тысяч по всем картам.

Мне в этом году посчастливилось пообщаться с пятью банками, сразу скажу, со всеми я продолжаю работать, правда с одним лишь частично. Итак, по порядку.
Рассмотрение вопроса урегулирования взаимоотношений между Банком и Клиентом по факту осуществления клиентом операций, которые могут нести для Банка риск потери деловой репутации.

Ответ на запрос банка по 115 фз образец – Telegraph

Отнес письмо в банк, приложил копии нескольких чеков. Письмо приняли, больше никаких звонков и дальнейших санкций не было, карта не блокировалась и работает по сей день.

Мои операции не несут риска потери деловой репутации для вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью. Надеюсь на дальнейшее плодотворное сотрудничество с вашим банком.

Единый государственный реестр юридических лиц, отсутствует; реестр сведений о юридических лицах, имеющих задолженность по уплате налогов и/или не представляющих налоговую отчетность более года; реестр сведений о физических лицах, являющихся руководителями или учредителями (участниками) нескольких юридических лиц.

Я оформил карту Вашего банка “Travel Card” ( номер карты такой-то ) с целью использовать ее для совершения платежей, а также накапливать мили «Travel miles». Средства я вносил наличными в кассах банка с предъявлением паспорта, о чем свидетельствуют приходные кассовые ордера утвержденной формы.

К письму приложили форму протокола, который мне предлагалось заполнить. Банк обязан следить за необычными операциями, которые проводят его клиенты (ст. Если компания стала активно пользоваться корпоративной картой, это может вызвать подозрение у банка. Внутренними правилами по организации надо прописать, на что, сколько и как тратят сотрудники по корпоративным картам.

Тем не менее факт остаётся фактом. Подавляющее большинство банкиров слишком увлеклись игрой в «чапаевца», и превратились из партнёров клиентов в надзирателей. Причём своими методами начали осознанно нарушать закон.

Блокировка р/с банком по 115-ФЗ. Образец заявления

В связи с этим напрашивается логичный вопрос: имеют ли банки законное право требовать с клиентов все эти документы?

После нескольких звонков в банки выяснилось, что они тоже не могут гарантировать похожие выпады. Т.е., чтобы выполнять своевременно свои договоренности, необходимо возить деньги в мешках и использовать бартер.

У меня «белая» компания, оплачиваются все налоги, и, тем не менее, я не понимаю, что делать в похожих ситуациях.

Карты заблокированы, часть честно заработанных селектов тоже заблочены, но при этом иб, счета и межбанк работают, и я продолжаю выводить эль на сити по номеру счета.

Вышеописанный порядок действий. А логика проста и отдает бредятиной: «Ты отмываешь доходы преступным путем и смахиваешь на террорюгу, но так уж и быть, мы переведем твое преступное баблишко в другой банк. Только отстегни нам 10-20% от суммы». Иногда банки даже не ставят в известность про «особый» тариф. Умалчивают… Либо прописывают мелким шрифтом в договоре банковского обслуживания.

Ответ на запрос банка об экономическом смысле операций по счету ооо

При необходимости готов организовать встречу с работниками банка для получения рекомендаций по работе с контрагентами. В случае, если по вине контрагентов под угрозу будет поставлен имидж моей деятельности, готов усилить осмотрительность при выборе партнеров.

Девушка сказала, что меня заблокировала их служба безопасности, и мне необходимо принести документы. На вопрос, какие именно, она ответила неожиданно: «Вам лучше знать какие, видно, что Вы опытный«.

Внимание службы банковского контроля носит законный, вполне миролюбивый, а в большинстве случаев даже формальный характер.

Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону +7 и электронной почте , а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных». Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком.

На законных основаниях звучит и просьба пояснить экономический смысл некоторых приходных или расходных операций по счетам частных клиентов.

Москва04 июля 2019 г.Резолютивная часть решения объявлена 30 июня 2019 годаПолный текст решения изготовлен 04 июля 2019 годаАрбитражный суд г. Москвы в составе судьи Р.Т. Абрекова (единолично) при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Л.А.

Образец претензии банку по отказу исполнения распоряжений с ссылкой на 115 фз

Федерального закона от 07.08.

2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

Доля наличных расчетов за поставляемую продукцию равна 50 процентам, так как поставщики относятся к субъектам малого предпринимательства и сумма каждой сделки не превышает 100 000 рублей.

Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

На чью же еще карту перечислять деньги под отчёт сотруднику, как не на карту этого самого сотрудника ? -) вот в чем экономический смысл использовать для этого корпоративную карту предприятия — действительно непонятно.

На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник. В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ.

Если вы не хотите привлекать к себе внимание, соблюдайте несколько правил:

• по возможности давайте деньгам отлежаться два-три дня на счетах;
• старайтесь, чтобы деньги «ночевали» банках, а не в электронных кошельках или у вас в карманах;
• по возможности лучше отправить деньги межбанковским переводом либо манисендом, чем снять наличные и положить в другой банк;
• если вы хотите нарастить объемы операций, не крутите все по одному счету, лучше возьмите еще карту, привлеките «родственников»;
• совершайте «честные» покупки в магазинах с использованием самых ценных для вас карт, тем самым разбавляя «сомнительные» операции;
• чередуйте пути ввода-вывода средств, если есть несколько возможных вариантов, даже если некоторые из них менее удобные либо более затратные.

Сначала банк отказал в проведении операций по дистанционному доступу и потребовал приносить документы только на бумажных носителях. А спустя месяц заблокировал счет, без объяснения причин. Бизнесмен в шоке.

Предприимчивый банк, конечно же, в борьбе с терроризмом, прописал в договоре индивидуальные условия для подозрительных клиентов: комиссию в размере 12% при закрытии счета.

Как поведали наши читатели, банки стали запрашивать новые пояснения. Я полностью допускаю, что 1843-у нарушается по полной программке.

Электронные формы обращения имеют большинство банков на своих официальных сайтах. Отправителю, следует позаботиться о копии электронного письма. Если же письмо направляется на конкретный электронный адрес, обращение должно быть заверено электронной подписью.Какой ждать ответ?

Контролирующие органы это Росфинмониторинг. Если операции и и так подпадают под действие 115-ФЗ, то о Вас в любом случае сообщат. В прокуратуру же и милицию, банк не имеет право подавать.

В целях проведения анализа операций обладающими признаками сомнительных и принятия решения о дальнейших мерах в отношении клиента, просим Вас заполнить протокол встречи и направить нам.

Через день позвонила девушка из нашего отделения и сообщила, что в течение часа мои карты и доступ в ИБ будут разблокированы! Неожиданно. Работаем дальше. Горожане Следующим был Сити. Тут я честно признаться действительно перегнул палку, и селектов накрутил до черта, и через дебетовку было прокручено очень прилично, и в основном без отлежки и снятием нала.

Ответ на запрос банка об экономическом смысле операций по счету ип Как правильно составить ответ на письмо банка — упрощенка В связи с тем, что этот банк не имеет собственных банкоматов в ростове на дону-на-дону, с карты банка образование я переводил средства на карту вашего банка и снимал их в банкоматах банков, входящих в систему орс.

К примеру, при запросе покупателем расценок на товары можно ответить следующим образом: “В ответ на Ваш запрос от 18 ноября 2017 года № 05-03/273 о предоставлении прайс-листа на новую коллекцию обуви “MaxStyle”, направляем в Ваш адрес актуальный прайс-лист (см. приложение на 5 листах)”.

Выписки из банка могут быть направлены в электронном варианте или же переданы лично в руки лицу, на чье имя и счет они были составлены. Таким же образом, лично в руки передаются справки и документы.

В суде. Судья: — чем вы можете обосновать выдачу вами векселя? Ответчик: — ваша честь, так вексель же — ничем не…

Основным направлением экономической деятельности ИП ххх является оптовая торговля продуктами питания ОКВЭД 46.17. Покупателями являются предприятия общественного питания.

Источник: https://dagfest.ru/sovety-yurista/6743-otvet-na-zapros-banka-po-115-fz-obrazec.html

Банк запрашивает документы по 115-ФЗ

Банк запрашивает документы по 115-ФЗ

В России идёт жёсткая борьба с нелегальными доходами.

На практике это приводит к тому, что банки, ссылаясь на закон № 115-ФЗ, могут запросить у компании или у физического лица самые разные документы, подтверждающие законное происхождение таких средств, а также их целевое использование.

Финансовые организации трудно не понять: они опасаются лишения лицензии. Однако в результате подобная деятельность вызывает большое количество трудностей и порождает бумажную волокиту.

Как понять, когда запрос конкретных документов будет правомерным, а когда – чрезмерным? На что нужно ориентироваться в оценке ситуации? Мы предлагаем со всем внимательно разобраться.

Подтверждающие документы у находящихся на УСН со ставкой 6 %

В РФ есть ряд компаний, которые работают по упрощённой системе налогообложения со ставкой 6%. И на практике они нередко могут сталкиваться с тем, что банк запрашивает документы, подтверждающие целевой характер расходов корпоративных средств.

Подобная ситуация вызывает закономерные вопросы у предпринимателей и владельцев компании, поскольку юридическое лицо выплачивает налоги со всех доходов. Следовательно, структуру расходов раскрывать в данных обстоятельствах необязательно. Однако у компаний, которые выбрали для себя подобную систему налогообложения, существует обязанность вести кассовую книгу. В ней отражается следующее:

• авансовый отчёт;
• поступление наличности;
• выдача наличных денег подотчётному сотруднику.

Насколько требование банка предоставить подобный документ законно и обосновано? Следить за правильностью ведения таких официальных бумаг – это обязанность ФНС РФ, а не финансовой организации.

Но в то же время банк должен контролировать операции, связанные со снятием наличности в особо крупных размерах (больше 600 тысяч, например).

Однако в законе нет чёткого перечня документов, которые банк в такой ситуации вправе потребовать.

При получении соответствующего запроса компания может предоставить кассовую книгу. Если там всё корректно отображается, обычно банку достаточно таких сведений.

Иногда договор обслуживания расчётного счёта включает в себя условие обязательного предоставления документов, которые бы демонстрировали целевое использование средств компании.

В подобной ситуации необходимо предъявить чеки, соглашения, квитанции и прочее. То есть многое зависит ещё и от договорённостей между сторонами в такой ситуации.

Запрос документов по 115-ФЗ по деньгам на личных счетах

Интерес банков к источникам доходов касается и личных средств. Фактически, он распространяется на всех, включая физлиц. Сейчас при открытии счёта финансовые организации нередко предлагают заполнить анкеты и указать, откуда именно взялись деньги.

Также банк вправе запросить подтверждение легальности происхождения тех или иных средств. Если клиент не может предоставить соответствующие документы, финансовая организация по закону имеет право заморозить счёт на срок до 5 рабочих дней.

А по решению Росфинмониторинга – дополнительно на 30 суток.

Такие требования совершенно законны согласно ФЗ-115. Обычно банки интересуют крупные суммы – от 600 тысяч и больше. И чтобы не попадать в неприятные ситуации, имеет смысл разбивать деньги по разным организациям. Но бывает так, что банк уже запросил документы по 115-ФЗ, что делать в такой ситуации? Вам нужно подготовить:

• письмо с пояснением происхождения средств;
• список подтверждающих документов (договор дарения или купли-продажи какого-то имущества, справка 2-НДФЛ, кредитное соглашение и прочее).

Вам необходимо показать, откуда у вас взялись эти средства. Обычно письма и одного документа уже достаточно. Но главное, чтобы предоставленный договор или справка покрывала имеющуюся сумму, а не только часть. Иначе вопрос не будет урегулирован, поскольку придётся пояснять остаток. Плюс такое предоставление документов только усилит подозрения в отмывании.

Банк требует пояснений при снятии крупных сумм с корпоративных карт

Сотрудники компаний могут регулярно снимать достаточно серьёзные суммы денег с карт, которые оформлены на юридическое лицо (от 50 тысяч рублей и больше). В таком случае велика вероятность, что банк попросит пояснить смысл совершаемых действий. Насколько это законно?

В соответствии со статьёй 7 ФЗ-115 банк должен следить за необычными операциями. При активном пользовании корпоративной картой с непонятными целями (нет целевых переводов, пояснений и т. п.) финансовая организация обязана выяснить коммерческий смысл совершаемых действий.

Чтобы избежать такой ситуации, необходимо внутри организации установить чёткие правила и жёсткие ограничения по поводу снятия денег с корпоративной карты. Больше всего подозрений вызывает обналичивание. Поэтому прибегать к нему следует в исключительных случаях.

Учтите, что в данной ситуации банк может запрашивать любые документы по 115-ФЗ. Чаще всего от компании требуется предоставить следующее:

• письмо с описанием ситуации, то есть пояснение в письменном виде. Например, крупные суммы наличностью понадобились для отправки сотрудников в командировку в регионы, где безналичный расчёт по разным причинам слабо распространён;
• подтверждающие документы. Это могут быть чеки, квитанции, расписки, договоры и прочее.

В целом же описанная ситуация является сама по себе сомнительной для банка. Поэтому лучше её не допускать.

Пришёл запрос по поводу сотрудников компании и их зарплаты

Нередко на практике возникают такие ситуации: юридическое лицо открывает счёт в банке, однако использует его исключительно для переводов средств контрагентам (и получения денег от них). То есть зарплата работникам выдаётся в виде наличных средств.

Банк через некоторое время присылает запрос, в котором требует предъявить ему штатное расписание, а также зарплатную ведомость. Многие компании считают, что это – вмешательство во внутренние дела фирмы.

Описанная ситуация реальна и часто встречается на практике.

Банк прислал вам запрос по закону 115-ФЗ, а вы не знаете, что делать? Вам угрожает блокировка счёта или он уже заблокирован? В подобных обстоятельствах разобраться с ситуацией будет намного легче с помощью опытных юристов. Обращайтесь: бесплатные номер по России +7 (800) 550-20-42 и в Москве +7 (499) 213-07-76. Команда Unblock.money готова помочь вам!

Стоит отметить, что по закону 115-ФЗ у банка нет права контролировать обналичивание денег для выплаты зарплаты. Но если фирма снимает 600 тысяч рублей и больше, и видимых причин для подобной операции нет, финансовая организация может заподозрить отмывание средств. В такой ситуации она имеет право на запрос.

Вместе с тем банки должны идентифицировать как представителя клиента, так и выгодополучателя. И работники компании, получающие зарплату, относятся ко второй категории. Кроме того, банк обязан принять меры, чтобы идентифицировать бенефициарного владельца. Таким образом, у финансовой организации есть право требовать документы, содержащие информацию о третьих лицах.

Чтобы компания не оказалась в сложной ситуации, она должна предоставить соответствующие сведения. Но перед этим сначала стоит получить письменное согласие от сотрудников на обработку их данных. Если работники откажутся его предоставлять, в таком случае возникает спорная ситуация. И разрешать её лучше всего с юристами.

Какие документы может запрашивать банк по 115-ФЗ?

Исходя из описанных выше ситуаций, довольно легко сделать выводы о том, что банки могут делать запросы практически когда угодно. Для возникновения интереса финансовой организации достаточно посчитать, что конкретная операция подозрительна. Как показывает практика, для такого вывода хватает следующего:

• проведения операции с крупной суммой без подтверждения смысла сделки;
• частого обналичивания средств;
• отсутствия доказательств того, что деньги получены легальным путём;
• непонятный банку характер деятельности компании;
• основания подозревать, что юридическое лицо уклоняется от налогов.

Банки не должны выполнять обязанности ФНС РФ. Однако страх потерять лицензию заставляет многие финансовые учреждения проявлять повышенную бдительность. В связи с этим банк может запросить практически какие угодно документы (ограничения в данном отношении, по факту, нет).

Чаще всего требуют предоставить:

• пояснение в письменном виде, то есть соответствующим образом составленное письмо;
• доказательства легального происхождения средств;
• справку 2-НДФЛ;
• документы, подтверждающие регистрацию юридического лица или ИП;
• данные о целевом использовании денег (чеки, квитанции и прочее).

Этот перечень может быть в любой момент расширен самим банком по его усмотрению. Иногда конкретный список документов указывается ещё в договоре, который юридическое или физическое лицо подписывает при открытии расчётного счёта.

Сроки предоставления документов по ФЗ-115

Законодательство на этот счёт довольно противоречиво. В одних источниках говорится о том, что банки их устанавливают самостоятельно по своему усмотрению. В других указывается, что сроки обозначаются ЦБ РФ. В любом случае на практике все руководствуются позицией Банка России.

Тот исходит из того, что 3-7 дней для предоставления документов достаточно. Больший срок считается нежелательным. Это значит, что вам нужно действовать оперативно и сразу же начинать разбираться с документами, то есть как только к вам пришёл такой запрос.

Если ваш банк установил нижнюю границу срока, например, 3 дня, то времени у вас объективно мало.

Последствия отказа предоставлять документы по ФЗ-115

Если клиент не предоставляет запрошенные документы, банк отказывается проводить соответствующую операцию. Если таких отказов накопилось 2 и больше, то финансовая организация обязана расторгнуть с подобным клиентом договор обслуживания и закрыть его счёт. Однако проблемы на этом только начинаются.

Бывший клиент банка попадает в чёрный список ЦБ РФ. Соответствующая информация рассылается по всем финансовым учреждениям. На практике это означает, что данному лицу ни один банк больше счёт не откроет. Таким образом, деятельность компании или предпринимателя станет невозможной.

Существуют и другие меры. Например, банк может заблокировать сомнительному клиенту доступ к интернет-банкингу. То есть все операции будут теперь проводиться при подаче бумажных платёжек в главный офис.

На практике это может оказаться, мягко говоря, неудобным, если банк и клиент физически находятся в разных концах страны.

Но даже если клиент принесёт бумажную платёжку, ему всё равно вправе отказать в проведении операции.

Стоит отметить, что подобная политика – это не инициатива банков. Кредитное учреждение рискует штрафом в 1 миллион рублей согласно статье 15.27 КоАП РФ. Кроме того, что для большинства банков ещё хуже, их деятельность могут остановить на срок до 90 суток.

Плюс есть риск отзыва лицензии. Именно поэтому финансовые организации бдительно следят за исполнением со своей стороны требований действующего законодательства и ЦБ РФ. Подобные жёсткие меры являются лишь продолжением политики Банка России.

И вероятность их применения к вам стоит учитывать.

У вас возникли проблемы с банком по ФЗ-115? Пришёл запрос с требованием предоставить документы, которых у вас нет и быть не может? Вы не знаете, что делать, а счёт уже заблокирован? Во всех подобных ситуациях вам помогут опытные юристы Unblock.money.

Наша команда готова вникнуть в ситуацию, учесть все детали, подготовить для вас пакет документов или проверить уже имеющиеся. Обращайтесь! Бесплатные номер по России +7 (800) 550-20-42 и телефон в Москве +7 (499) 213-07-76.

И помните о сроках: не затягивайте!

Источник: https://unblock.money/stati/bank-zaprashivaet-dokumenty-po-115-fz/

Экономический смысл операций

В дальнейшем средства, переведенные в платежные системы, я использовал для погашения своих кредитных задолженностей в других банках и оплаты необходимых мне услуг.

Таким образом, мои операции не несут никакого «риска потери деловой репутации» для Вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью.

Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.

Адвокат Анисимов Представительство и защита в суде

Если сделка, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, банк обязан фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля, принимаемых в соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ.

Кредитные организации смогут затребовать данные по налогам, но не у всех. Банк требует

«экономическое обоснование целесообразности проводимых операций»

на определенную дату.

Мы уже и так предоставили им договора, счета, акты. Подскажите, пожалуйста, что в этом письме можно написать? Там платежки на оплату услуг: программиста, бухгалтера, транспортной компании и покупка мебели.

Мыслей, кроме того, как:

«поскольку мы действующее ООО, то нам нужен бухгалтер, программист, перевозить свой товар и шкаф,чтоб его хранить»

, у меня нет. ((( Цены,возможно им кажутся завышенными,но доход позволяет.

Нужно ли делать выдержки из договоров?

Экономический смысл операций по счету в банке: как объяснить банку легальность произведенных операций (Образец письма)

Вы должны сами задать себе вопрос, почему банк интересуется именно Вами, и какие операции могли вызвать у него подозрения.

Платили физикам? Суммы большие? Быть может, недавно Вы снимали со счета крупные суммы (от 600 тыс. руб.

) либо слишком часто в последнее время переводили деньги третьим лицам? В качестве подтверждающих документов могут быть использованы, к примеру, различные договоры (купли-продажи, подряда, займа, найма помещения, аренды имущества), счета и квитанции (на оплату товаров и услуг), расчетные листы относительно зачисления вознаграждения трудящимся, долговые расписки, справки из ФНС РФ, выписки по счетам в других кредитных организациях, прочее.

Банк может попросить клиента подтвердить экономический смысл операций, направив интересующую его информацию в письменном виде в течение 7 дней со дня получения уведомления.

Запрос может касаться как происхождения средств на счетах, так и сотрудничества с контрагентами из удаленных районов.

Пояснение разъясняющие экономический смысл операций

Каждый банк старается обезопасить себя от недобросовестного клиента, который может нанести банку непоправимый ущерб своей деятельностью.

Наталья Костюченко, генеральный директор компании «Риск-Консалт» Чем полезно это решение Решение подскажет, как избежать подозрений банка в легализации доходов и проведении компанией незаконных операций, а значит, и блокировки счета на время банковской проверки.

Следовательно у банка есть основания полагать, что Вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью. В Ваших интересах представить банку информацию о движении денежных средств, и объяснить что Вы не нарушаете нормы действующего законодательства. А также Вам для информации: С 1 января 2015 г.

изложен в новой редакции п. 3 ст.

Опять же на основе письма Майка был составлен ответ: В филиал ПАО «МТС-Банк» в г.

Пояснения в банк: образец документа

Деньги на расчетном или личном счетах принадлежат индивидуальному предпринимателю.Письмо-запрос В этом случае ответ на запрос может быть составлен от лица любого сотрудника подразделения, в которое пришло письмо. Как составить письмо-запрос Как любой другой вид деловых писем, данный запрос не имеет унифицированной формы и составляться может в абсолютно произвольном виде.

1. Первым делом в нем следует указать адресата, т.е. наименование компании-отправителя (с адресом и номером телефона для связи), а также название компании-получателя. Тут же при необходимости нужно вписать конкретного сотрудника (его должность и ФИО).
2. Затем следует основная часть, которая касается самого запроса.

115-фз: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях Скачать пример письма-запроса акта сверки .doc ООО «Млечный путь»116890, г. Москва, ул.

Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний В них написать, на какие цели работники снимали наличные и почему расход увеличился (например, деньги были нужны на крупную покупку материалов за наличку, на расходы во время командировок и т.д.).

К пояснениям можно сразу приложить подтверждающие документы (например, чеки).Еще три распространенных требования банков

1. Банк требует копию договора, если компания перечисляет займы или платит проценты по полученным займам. Требование правомерно. Банк требует договор займа, чтобы убедиться, что компания не тратит деньги на сомнительные операции, а действительно перечисляет проценты или выдает займы.
2. Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на личный счет.Такое требование незаконно.

Через день Поянсение девушка из нашего отделения и сообщила, что в течение часа мои карты и доступ в ИБ будут разблокированы! Для тех, кто будет использовать в будущем, предлагаю вариант троллинга.

Использование — на ваш страх и риск.

В мтс так же вызваливоспользуюсьь данным письмом, исключение в том что карта супруги котороая получает ЗП в мтс банк на эту карту и я является сотрудницей МТС компании но не банка.

Если вы не хотите привлекать к себе внимание, соблюдайте несколько правил: Пообщавшись с товарищами по хобби, вооружившись в качестве организацпи письмом многоуважаемого Майка спасибо моему товарищу Борису из Волгограда за ссылкуя составил письмо следующего содержания: Сообщено со стороны Клиента: Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком. Трактористы Следующим был банк МТС.

Банки запрашивают у организаций подробности по многим операциям. Лучше не игнорировать такие запросы и направить пояснения в банк в письменной форме по образцу, который есть в этой статье.

В кризис у банков вызывают подозрения даже самые обычные операции. Как рассказали наши читатели, банки стали запрашивать новые пояснения. Их интересует, почему компании работают с контрагентами в удаленных регионах (текст одного из запросов есть в редакции).

Игнорировать запросы не стоит. Ведь банк может ограничить доступ к «Клиент-банку», отказаться проводить платежки или даже расторгнуть договор (п. 5.2, 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ). Ответить можно в свободной форме (см.

образец пояснений в банк).

В пояснении в банк надо сообщить, что компания вправе заключать договоры с контрагентами из любых регионов. Ведь на это нет ограничений в законодательстве. Затем стоит кратко объяснить, почему организация сотрудничает с партнерами из удаленных городов.

Причины могут быть различными: цены и условия сделок у этих контрагентов выгоднее, компания увеличила круг клиентов, начала вести новые виды бизнеса и т. п. К письму можно приложить копии заключенных договоров. Они подтвердят, что операции являются реальными.

А сама компания — добросовестный налогоплательщик, а не фирма-однодневка.

Нередко компаниям приходится сталкиваться с различными ситуациями – блокировкой банком расчетного счета, расторжением в одностороннем порядке по инициативе банка заключенного договора об обслуживании без, казалось бы, очевидных на то причин, и т.п.

Поскольку такие ситуации имеют место, в этой статье мы расскажем о том, что может послужить причиной таких действий банка, и как их избежать, используя такой инструмент, как информационное письмо в банк. В конце статьи мы рассмотрим образец письма в банк о деятельности предприятия, форма которого может быть использована в деловой переписке с кредитным учреждением.

Мотивы и полномочия банка

С недавнего времени банки наделены правом изучать и анализировать операции своих клиентов, с целью выявления в его финансовой деятельности признаков, свидетельствующих об отсутствии реального бизнеса, а также о наличии различных схем оптимизации налогообложения и «отмывании» доходов. Перечень признаков, свидетельствующих о подобных нарушениях финансовой и налоговой политики, сформулированы в положениях, изложенных в Методических рекомендациях Банка России № 18-МР от 21.07.2017 г.

Таким образом, в пределах собственной деятельности, банки не только имеют право, но и обязаны контролировать финансовые операции по счетам своих клиентов, на предмет их полного соответствия нормам российского законодательства.

Также банки наделены полномочиями истребовать у клиента, в отношении деятельности которого возникли сомнения, письменные пояснения относительно экономической составляющей той или иной операции.

Источник: https://edis74.ru/ekonomicheskij-smysl-operatsij/

Ответ в банк по 115 ФЗ, что делать при блокировке счета (для юр.лиц)

Итак, Ваша компания столкнулась с такой неприятной ситуацией как блокировка счета по 115-ФЗ, на основании которого банк просит предоставить документы и пояснения по той или иной операции.

Когда вы начинаете готовить ответ и взаимодействовать с банком по решению данной проблемы, прежде всего Вам необходимо:

1. Проанализировать список запрашиваемых документов и подготовить документы, согласно списка.

Уже на этом этапе решения проблемы – желательно понимать, что вы хотите получить от банка – закрыть р/с и перевести деньги в другой банк, либо продолжать сотрудничать с этим банком, максимально приложив усилия для разблокировки счета.

Итак, какие же документы представить в банк по запросу 115 ФЗ

Скорее всего, часть из запрашиваемых банком документов у Вас будет отсутствовать. Некоторые контрагенты достаточно небрежно относятся к возврату первички, особенно это касается торгующих организаций, осуществляющих отправку товаров в регионы. В таком случае, необходимо предоставить в банк хотя бы распечатанный скан подписанного документа.

Другой причиной отсутствия у Вас запрашиваемых документов –  будет то, что требуемый список, специально под Вашу компанию никто не готовит. В банке есть общий перечень документов, и банки запрашивают все подряд.

В любом случае, даже если документа у Вас быть не может (например протоколы собрания учредителей, при единственном участнике в ООО) – нужно указать причину отсутствия данного документа.

Более подробно про то, какие документы запрашивает банк по 115 ФЗ можно прочитать здесь.

Подготовка документов – ответственная задача, т.к. уже на этом этапе проблема может быть решена.

РАЗБЛОКИРОВКА СЧЕТА

Евгений Ковалев
управляющий партнер Разблокировка счета – законное и легальное мероприятие.

У Вас нет обязанности закрывать счет и расторгать действие договора расчетно-кассового обслуживания с банком лишь на том основании, что банк предположил, что вы занимаетесь чем-то нелегальным и противозаконным.

Ведь реально вы же не занимаетесь легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и не финансируете терроризм ?

2. Имеющиеся в наличии документы, вместе с пояснением о том, какие документы из требуемого перечня отсутствуют и почему, необходимо предоставить в банк.

Также нужно составить перечень передаваемых документов, на втором экземпляре которого обязательно требуйте поставить отметку банка о принятии этих документов.

Что происходит в банке с Вашими документами

Банк разблокирует счет

Банк сочтет объем и полноту представленных Вами документов достаточными для выполнения требований 115 ФЗ, разблокирует счет и возобновит расчетно-кассовое обслуживание

Банк откажет клиенту в разблокировке счета по 115 ФЗ

Банк сочтет документы недостаточными, а представленные Вами пояснения в банк неубедительными, на этом основании откажет Вам в восстановлении доступа и проведении расчетных операций

К сожалению, в большинстве случаев, происходит именно второй вариант, с отказом в разблокировке счета.

Такая расплывчатая формулировка, про экономический смысл операций,  применяется банками практически всегда.

ОПЕРАЦИИ С ДОЛЕЙ РИСКА (для юридических лиц)

Сотрудникам подразделения комплайнс банка могут казаться подозрительными следующие соотношения:

Доля платежей по налогам в общей доле проведения операций по расчетному счету;

Соотношение операций с НДС и безНДС;

Объемы и частота снятия наличных денежных средств;

Объемы переводов на счета физических лиц; (408…)

Соотношение оборота по счету с остатками на счете.

Назначения входящих и исходящих платежей.

Полностью заблокировать счет, банк может только на основании решения Росфинмониторинга. С вероятностью более 99 %, такого решения по Вашей компании нет.

Если после рассмотрения документов счет не разблокирован, то какие возможны варианты дальнейшего развития ситуации

Скорее всего, банк попросит Вашу компанию закрыть расчетный счет и перевести имеющиеся денежные средства на расчетный счет в другой банк. Однако, при этом, банк может удержать крупную, так называемую «заградительную» комиссию. Эта комиссия варьируется от 10 до 30% от суммы, находящейся на р/с.

Если Ваш счет не разблокирован – у Вас есть 3 выхода.

1. Согласиться с требованиями банка, закрыть расчетный счет, переведя денежные средства на другой расчетный счет своей компании (вопрос заградительной комиссии подробно рассмотрен в этой статье)

2. Обжаловать в судебном порядке решение банка о прекращении договора расчетно-кассового обслуживания.

3. Подать заявление об обжаловании действий банка в межведомственную комиссию при Центральном Банке.

Все три варианта будут подробно рассмотрены в соответствующих статьях на сайте.

Если у Вас есть запрос по блокировке расчетного счета банком по 115 ФЗ и Вы не знаете, как действовать в этой ситуации – звоните, мы постараемся Вам помочь.

Источник: https://bankrotbook.ru/juridicheskim-licam/115-fz/otvet-banku-po-115-fz/

Образец пояснительной записки в банк по 115 фз

У подавляющего большинства банков, которые лишились лицензии в последние годы, одной из причин, как правило, объявлялось именно нарушение или не выполнение норм 115-ФЗ. Ну а теперь ближе к теме блокировки карт Что делать?

Что же может показаться банку подозрительным в ваших операциях?

Если предоставить документы? Все вопросы, не раскрытые в данной статье, вы можете задавать в х ниже, будем подробнее изучать данные закон, а также права и обязанности всех прописанных в нем сторон.

3. Копию лицензии(ий), в случае наличия лицензируемых видов деятельности у Вашей организации. 4. Информацию о фактической штатной численности организации (штатное расписание).

5. Справку о ежемесячном фонде оплаты труда. 6. Копии ВСЕХ договоров организации за последний год-два. 7. Информационное письмо с подробным пояснением экономического смысла проводимых операций по счету и схему деятельности организации с подробным описанием видов услуг полученных и предоставленных контрагентам.

5. Введение заградительных тарифов 6. Вынуждение клиента закрыть счет 6.

Собственно смело посылать руководствуясь нормами ГК РФ описанными выше.

1) дайте понять банку, что Вы человек юридически грамотный и подкованный, 115-ФЗ читали, так же как и комментарии к нему, ГК РФ знаете, и знаете чем для банка будет грозить неисполнение перевода.

Образец пояснительного письма в банк

В дальнейшем средства, переведенные в платежные системы, я использовал для погашения своих кредитных задолженностей в других банках и оплаты необходимых мне услуг.

Таким образом, мои операции не несут никакого «риска потери деловой репутации» для Вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью.

Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.

Доходы меньше поступлений по банку

Причина первая — вы вносили на счет личные деньги. Вы как ИП вправе в любой момент внести в бизнес собственные средства. И положить их на расчетный счет.

Сумму личных денег, которую вы внесли на счет, в доходы включать не нужно. И в Книге учета доходов и расходов ее не записывайте. Ведь когда вы внесли собственные средства в бизнес, никакой экономической выгоды при этом не получили.

В пояснительной записке укажите, сколько личных денег вы положили в банк за отчетный период. Напишите, что эту сумму вы не учли в облагаемых доходах на законных основаниях. Приложите к пояснительной записке копии банковских квитанций о принятых наличных, где стоит источник поступления — личные средства предпринимателя.

Образец пояснительной записки о расхождениях дан ниже.

Причина вторая — вы получили заемные средства. Суммы займов и банковских кредитов вы не включаете в облагаемые доходы. И не записываете в Книге учета. Причем как при общем режиме, так и при УСН (подп. 10 п. 1 ст.

251 и подп. 1 п. 1. 1 ст. 346. 15 НК РФ).

Так что укажите в письме для ФНС сумму полученных за налоговый период заемных средств. И приложите к пояснениям копию договора займа. Фрагмент письма приведен ниже.