Отзывы потребительский кредитный комитет

Отзывы потребительский кредитный комитет

Банк не хочет выдавать нужную сумму кредита или отказывает из-за плохой кредитной истории? Почему бы не поискать того, кто поможет решить проблему и посодействует в получении кредита? Ах, вы уже даже нашли такого человека? Не торопитесь! Там где деньги, там очень часто бывает обман… В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — , .

Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро. В этой статье я хочу поднять тему о кредитных брокерах, которых развелось немеряно, как в сети, так и в оффлайне.

Они обещают помощь в получении кредита от банка на выгодных условиях, клятвенно заверяют, что благодаря их усилиям вы получите деньги, даже если у вас испорченная кредитная история, нужна очень крупная сумма, низкая зарплата или вы и вовсе безработный. Вот такие у них заманчивые объявления: Почему бы и не обратиться к ним, если ситуация действительно тяжелая, срочно нужны деньги, а банк ставит в отказ?

Вот только согласившись на их помощь, вы не только ничего не получите, но и лишитесь всех своих сбережений. Недавно на Украине прогремело дело, связанное вот с такими «брокерами». На протяжении 3 лет, с 2015 по 2017 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн.

гривен (2,2 млн рублей). Со словами «поможем получить кредит» злоумышленники вытягивали со своих жертв от 2 до 10 тыс. гривен (4,4-22 тыс. рублей). Как вам такое? Вместо желаемой помощи люди отдавали свои кровные и все также оставались со своей проблемой.

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним.

Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить.

Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать.

И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас.

Отзывы о кредитных брокерах

› › › Кредитование сегодня является привычным процессом. К нему прибегают обычные люди и предприниматели, студенты, работающие граждане и пенсионеры, средний класс и обеспеченные слои населения.

В статье будет изучено, кто такой кредитный брокер.

Также рассмотрим отзывы, кому помогли кредитные брокеры, а кто, воспользовавшись их услугами, остался ни с чем. Кредитным брокером именуется специалист, выступающий в качестве звена между кредитной организацией и клиентской стороной. Его задача заключается в:

сборе самых лучших предложений, их последующем анализе; предоставлении данных заемщику в обработанном виде.

Также их функция состоит в:

подготовке пакета документов, подаче заявки, в разборе вероятных причинных факторов отказа со стороны банка.

В роли таких профи могут выступать частные лица, организации или специалисты отделов консалтинговых компаний. Сервис хорошего брокера выгоден для обеих сторон – и для банка, и для потребителя. В первую очередь этот специалист получает от заемщика набор необходимых данных, к которым относятся следующие пункты: возраст, контакты, рабочее место, стаж и пожелания по ссуде.

Далее он осуществляет проверку по кредитной истории: если все хорошо, начинается следующий этап взаимодействия. Далее со стороны посредника в адрес заемщика делаются предложения по наиболее выгодным программам. На этом же этапе происходит детальный разбор каждого предложения, изучение общих требований и «подводных камней».

Если ни одно из предложений не оказывается актуальным, брокер может подобрать другой вариант – микрозаем или кредитную карту.

Далее специалист оказывает помощь в получении бумаг.

Он скажет, как нужно правильно составить заявку, чтобы привлечь внимание банка и получить положительный ответ, как написать заявление, какие документы следует приложить.

На следующем этапе происходит обсуждение дальнейших действий.

Разумеется, услуги таких специалистов подразумевают вознаграждение. В качестве платы может выступать фиксированная величина или доля от ссуды. Чтобы понять, какой брокер подойдет именно вам, стоит прочитать отзывы о кредитных брокерах и принять соответствующее решение.

А мы рассмотрим самые распространенные уловки, которыми чаще всего промышляют мошенники. Получение аванса. Работа по принципу «утром деньги – вечером стулья» свидетельствует о том, что вы, возможно, имеете дело с мошенником.

Схема работы таких «специалистов» выстроена так, что в договоре указывает оплата за оказание «информационных» услуг или консультацию.

Предложение о принесении копии трудовой книги или справки о доходах.

Отзывы о банке «Капитал Кредит»

Без оценки Я сейчас задам, наверное, глупый вопрос, и, наверняка, найдётся много критиков меня в целом и моего поступка в частности.Внимание, вопрос: «В чём отличие отзыва лицензии от аннулирования?» Думается мне (по крайней мере, хочется надеяться), что отозванную на время лицензию можно восстановить (хотя в настоящее время это маловероятно).

Источник: https://indsn.ru/otzyvy-potrebitelskij-kreditnyj-komitet-96694/

Кредитный комитет банка: что это такое, как принимает решение

Кредитные комитеты являются решающим органом при вынесении решения по кредитам с большим кредитным лимитом. Поэтому важно знать, что это за орган и как он оценивает потенциального заемщика. Об этом подробно и расскажет Brobank.

Потребительский кредитный комитет банка выносит решения о выдаче потребительских кредитов на крупные суммы. Зачастую клиенты, которым необходимо получить деньги от банка, беспокоятся о том, как отреагирует кредитный комитет на их заявку.

Чтобы быть более уверенным в положительном решении, необходимо как минимум знать, что представляет собой процесс оценки заявок. Разберем более подробно, что именно происходит и как нужно готовиться к процессу обсуждения кредитных притязаний.

Кредит наличными Хоум Кредит Банк

Что такое кредитные комитеты банков

Кредитный комитет – это орган, входящий в структуру конкретного банка. Высшая банковская инстанция, способная выносить решения, отменить которые может только вышестоящий орган – правление данной финансовой организации.

Поэтому он наделен множеством прав, основное из которых – оценка кредитоспособности тех, кто собирается получать в банке крупные суммы.

Более мелкие кредиты обычно не выносятся на кредитный комитет, а решения по ним принимают руководители отделений или филиалов.

В состав кредитных комитетов входят топовые сотрудники организации, в том числе:

• кредитные специалисты;
• руководители филиалов;
• другие уполномоченные лица.

Так как это структурная часть финансовой организации, следует рассмотреть внимательнее полномочия, которыми ее наделяет Правление.

Полномочия кредитных комитетов

Основные вопросы, по которым кредитный комитет принимает решение, следующие:

• Размещение кредитных ресурсов банковской организации.
• Реструктуризация проблемных активов.
• Управление любыми возможными рисками банка, как в сфере кредитования, так и в юридической плоскости.
• Установление лимитов на какие-либо операции, в том числе кредитные.
• Разработка методик оценки кредитоспособности заемщика.
• Утверждает нормативную документацию, которая определяет порядок кредитования.

Так как кредитный комитет создается приказом правления банка, то именно правления является для него вышестоящей инстанцией. Таким образом любые решения данного комитета могут быть обжалованы только в Правлении банка, а во всех прочих инстанциях они обжалованию не подлежат.

В отдельных случаях кредитный комитет может делегировать свои полномочия отдельным руководителям отделений или филиалов. Делается это, главным образом, в случае, если суммы кредитов невысоки. Лимиты подобных кредитных операций также определяются комитетом и для каждого банка они свои.

Как происходит принятие решения

Механизм принятия решения кредитным комитетом основан на том, что он получает полное досье на заемщика, претендующего на крупные кредитные средства. После этого при помощи данного досье комитет оценивает кредитоспособность кредитополучателя и выносит конечное решение. Оно может быть как положительным, так и отрицательным.

При этом практически невозможно каким-либо образом отменить или обжаловать уже вынесенное решение по кредиту, если оно составлено кредитным комитетом. Отменить его может только Правление банка, а вынести свое дело на повестку заседания Правления для обычного клиента может стать крайне трудной задачей.

Само решение может выноситься только на специализированном заседании, на котором должно присутствовать не менее половины действующих членов комитета. Заседания могут проводиться с разной частотой, от нескольких раз в неделю до одного раза в месяц. Частота проведения заседаний и вопросы, которые на них поднимаются, определяются также самим комитетом.

Окончательное решение всегда принимается анием, где каждый член комитета голосует за или против выдачи кредита. В отдельных случаях возможно принятие так называемого условно-положительного решения. В этом случае комитет соглашается выдать кредит, но требует при этом определенного изменения изначальных условий кредитования.

Подготовка к прохождению кредитного комитета

Если клиент готовится к прохождению кредитного комитета слишком поверхностно, то в результате вполне может получить отрицательное решение. Это особенно важно для юридических лиц: обычно именно компании запрашивают наиболее крупные суммы в кредит.

В этом случае компания, ее юристы, кредитные специалисты и другие ответственные лица, должны обеспечить банковскую организацию наиболее полным и максимально широким пакетом документов по проекту.

Так как конкретный перечень требуемого не оговорен, юридическое лицо может добавлять в пакет документов любые по своему усмотрению.

Физические лица достаточно редко проходят процедуру верификации кредита кредитным комитетом из-за небольшого размера запрашиваемых сумм. Но если это случилось, то рекомендации для физического лица будут такими же, как и для юридического лица. Необходимо подтвердить свою платежеспособность максимальным количеством документов.

Интересы заемщика перед кредитным комитетом

Конкретного «адвоката» для заемщика перед кредитным комитетом не предусмотрено, однако его интересы выполняет человек, которого называют кредитным консультантом или кредитным менеджером.

Это тот сотрудник, который работает по конкретной заявке клиента в банк. Именно он представляет заемщика непосредственно на заседании.

Чтобы собрать достаточно данных, кредитному менеджеру необходимо провести анкетирование, собрать пакет документов (принять его у клиента).

Помимо непосредственно кредитного менеджера, также помощь могут оказать финансовые аналитики. Они могут проанализировать документы и найти все возможные ошибки, мешающие получению успешного решения.

Большое спасибо 🙂 Евгений НикитинАвтор статьи

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Источник: https://brobank.ru/kreditniy-komitet/

В каком банке лучше взять кредит? советы, вопросы и ответы

Коронавирус и кредиты, актуальное

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Если вы хоть раз в жизни планировали оформить кредит, то у вас должен был появиться вопрос, где лучше взять наличные? Сейчас можно встретить очень много объявлений, предлагающих получить денежные средства быстро и на выгодных условиях, а вот в каком именно банке лучше их взять описано не везде.

Как выбрать банк для кредита

Чтобы подобрать банковскую компанию и программу, нужно внимательно изучить и проанализировать условия, на которых они выдают деньги. Лучше всего прочитать мнения и отзывы других заемщиков, которые уже кредитовались в той или иной организации, и могут дать дельные замечания.

Нельзя сказать однозначно, какой банк лучше для оформления кредита, ведь у каждого человека свои показатели, на которые он ориентируется. Кому-то важна большая сумма одобряемых средств, другой человек обращает внимание на проценты, третий – на оперативность рассмотрения заявки и её одобрения и т.д.

Если Вас интересует мнение обычных людей, то для начала советуем почитать их комментарии о банках а также небольшую статью о том где самые низкие проценты . На что следует ориентироваться при выборе кредитного предложения:

• Условия договора, требования к клиенту.
• Величина процентной ставки и размер ежемесячного платежа;
• Возможность досрочного погашения.
• Способы погашения и оплаты кредита.
• Регулярность выплат, штрафы за задержки.
• Престижность банковской организации, время его деятельности.
• Наличие программ, которые подходят именно Вам.
• Наличие отделений, терминалов и банкоматов в вашем населенном пункте.

Советы экспертов о том, в каком банке выгодно взять кредит

Если вы хотите оформить кредитование, то нужно тщательно подготовиться к этой процедуре. Мы собрали для вас рекомендации, которые помогут вам выбрать действительно выгодный вариант:

1. Если вы получаете зарплату на счет в каком-то банке, то именно в эту компанию и следует обращаться за получением займа. В большинстве организаций есть варианты с пониженными ставками участникам зарплатных проектов. Во-первых и ставка меньше, во-вторых и документы оформляются намного быстрее. Например, в Сбербанке для участников зарплатных проектов, предлагаются самые низкие ставки – от 11,5% годовых для потребительских предложений, прочесть подробнее можно здесь.
2. Обратите внимание на наличие акций – очень часто во время акций процент снижается на 1-2%, конечно, при этом добавляются различные дополнительные условия, но всё же! К примеру, сейчас многие банки сотрудничают с определенными застройщиками, и если покупать жилье именно у аккредитованной компании, вы сможете рассчитывать на минимальный процент от 4-5% годовых.
3. Автокредит можно оформить со скидкой в 10% от стоимости машины по программе государственного субсидирования, её подробные условия описаны здесь. Очень важным будет являться тот тип ТС, которое вы хотите приобрести: новый или же поддержанный. Есть даже программы без первого взноса, о них рассказано в этом обзоре.

Потребительский кредит: где лучше всего получить?

Потребительским называют те займы, которые выдаются физическим лицам на любые личные цели, например – оплату ремонта или лечения, обучение ребенка, покупка мебели, торговой техники или электроники и т.д. Иными словами, вы можете потратить деньги куда угодно, не отчитываясь при этом банку о покупках.

Куда обращаться? Для начала нужно узнать, какие банки в принципе действуют на территории вашего города или иного населенного пункта, сделать это проще всего через соответствующий запрос в поисковике Яндекс или Гугл.

Получив данную информацию нужно просмотреть те предложения, которые у них есть. Внимательно читайте условия, т.к. банки часто указывают минимальные ставки и максимальные суммы, которые доступны только определенных категориям, например, зарплатным клиентам.

1. Если у вас есть залог в виде недвижимости или автомобиля, вам предложат самые выгодные проценты от 10-12% в год. Такие программы перечислены здесь;
2. Если вы приводите поручителя, вам одобрят крупную сумму до 1 млн. рубл. под сниженную ставку от 11-13%, подробнее в этой статье;
3. Есть специальные программы для бюджетников, военнослужащих, владельцев ЛПХ и т.д.
4. Если вы пенсионер, то для вас будут предложены специальные программы;
5. Если вам нужен срочный заём без справок, то подобрать его можно будет здесь.

В каком банке самые низкие проценты на сегодня

Наши читатели часто спрашивают нас о том, в какой компании можно найти самые низкие процентные ставки, справедливо полагая, что чем ниже %, тем меньше будет переплата.

И это действительно так, но при этом следует помнить, что каждая заявка рассматривается индивидуально, и если в рекламе кредита сказано, что ставка составляет от 11%, то это вовсе не значит, что вам одобрят займ под 11%. Могут и под 15% и под 27% в год.

От чего зависит величина процентов по кредиту:

• категория заемщика (зарплатный клиент, пенсионер, новый заемщик и т.д.),
• выбранная программа,
• наличие обеспечение,
• запрошенная сумма и срок,
• количество предоставленных документов.

Иными словами, даже если вы относитесь просто к разным категориям заемщиков, например, один – участник зарплатного проекта, а другой человек обращается на общих оснований, то даже при запросе одной и той же суммы на одинаковый срок вы получите разные тарифы.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Также % будет зависеть от того, соглашаетесь ли вы на личное страхование. Хоть эта услуга и является добровольной, но очень многие банковские учреждения делают надбавку для тех, кто отказывается от полиса.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

В каком банке лучше взять кредит: отзывы

Если выбирать кредитора с самыми привлекательными тарифами, то нужно смотреть на величину процентной ставки. Чем ниже процент, тем меньше вам придется переплачивать. Обязательно попросите сотрудника банка сделать вам распечатку с полной стоимостью кредита.

Семь банков, в которых можно взять кредит наличными на выгодных условиях

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit-sovety-i-otzyvy/

Просто о сложном: Кредитный комитет — что это и как работает?

При рассмотрении заявок на крупные потребительские кредиты или займы под залог недвижимости банк тщательно изучает предоставленные заемщиком данные.

цель этого анализа – оценить перспективы возврата долга, ведь только при наличии уверенности в своевременных платежах кредитор выдаст деньги.

Задача по принятию решения лежит на плечах высшего руководства банка, входящего в состав кредитного комитета.

Что такое кредитный комитет

Кредитный комитет – действующий на постоянной основе коллегиальный орган банка, принимающий решение о выдаче кредита или об отказе по заявке клиента.

Помимо этого, в функции комитета входит:

• принятие решения по использованию кредитных ресурсов,
• оценка рисков при проведении операций и кредитовании,
• определение размера лимитов и полномочий доверенных лиц,
• разработка методологии выдачи кредитов, оценки платежеспособности клиентов,

В состав комитета входят сотрудники из числа руководителей и топ-менеджмента:

• Управляющий и его заместители,
• Главный бухгалтер банка,
• Начальник юридической службы,
• Начальник службы безопасности,
• Начальник финансово – экономического отдела и др.

Также к заседанию приглашаются и другие представители организации:

• Начальник отдела контроля, фин.мониторинга,
• Начальник отдела методологии,
• Начальник отдела кредитования физических лиц
• Начальник отдела кредитования юридических лиц и др.

Руководитель банка (или его и.о. – на время отсутствия) является, как правило, главой (председателем) кредитного комитета. Оформлением и организацией заседаний занимается секретарь кредитного комитета.

Зачем нужен кредитный комитет

Заседания кредитного комитета проводятся для рассмотрения вопросов, связанных с кредитованием физических или юридических лиц. Здесь обсуждаются вопросы, связанные с:

• Возможностью выдачи новых кредитов,
• Возвратом проблемных займов, согласование плана мероприятий по ним,

• Изменениями условий уже заключенных договоров (снижение ставки, изменение состава участников сделки или параметров обеспечения),
• Текущими событиями.

Заседание кредитного комитета необходимо для коллегиального принятия решений. Принятие решений может осуществляться только при условии соблюдения кворума.

Как работает комитет

На кредитном комитете все участники изучают поступившие на данное заседание заявки, знакомятся с предлагаемым проектом решения подразделения – инициатора, выносят свое решение по заявке (согласен / не согласен). Результаты ания оформляются протоколом, информация о результатах заседания доводится до исполнителей.

Если по вопросу возникли расхождения, детали заявки рассматриваются в рабочем порядке. Если голоса разделились, решение принимается их большинством. Решение кредитного комитета сохраняет свою силу в течение 3-6 месяцев.

По каким кредитам заседает кредитный комитет

На обсуждение кредитного комитета выносятся заявки на кредиты, по которым существует повышенный риск невозврата средств: крупные потребительские займы, ипотечные кредиты, автокредиты. По небольшим суммам потребкредитов и кредитным картам одобрение заявок происходит в автоматическом режиме через скоринг или в рамках полномочий руководителя офиса.

Частота заседаний зависит от принципов работы организации – кредитора: у некоторых существует традиция проводить заседания пару раз в неделю, кто-то организовывает деловые встречи ежедневно, некоторым банка предпочтительней формат онлайн-заседаний.

Как принимается решение на комитете

Рассмотрение заявок происходит согласно повестке заседания:

• Инициирующее подразделение выступает, рассказывая остальным участникам о параметрах заявки. Например, при рассмотрении вопроса о выдаче кредита озвучиваются персональные данные заемщика, его образование, доход, место работы, наличие обязательств и др.
• Члены комитета при необходимости задают уточняющие вопросы, изучают проект решения.
• При согласии всех участников оглашается решение, комитет переходит к изучению следующего вопроса.

Нередки ситуации, когда в рамках заседания комитета банка изменяет условия выдачи кредита: например, снижает сумму кредита или требует дополнительное обеспечение.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59a3f97b4ffd13bead0d083b/5bf3a8b597c63f00ab0b02f3

Кредитные комитеты банков: что это такое и как они работают

«Вашу заявку в четверг рассмотрит кредитный комитет, после этого будет принято решение…» У кого из заемщиков не учащался пульс при этих словах? В воображении рисуется сцена, достойная «Крестного отца»: в комнате с наглухо закрытыми шторами сидят суровые мужчины в смокингах и решают, достоин ли он доверия банка… Между тем все гораздо прозаичнее: заседания комитета — просто часть банковских будней.

Комитет уполномочен оценить..

Кредитный комитет — одна из высших банковских инстанций, выше него только правление во главе с председателем. Именно поэтому он наделен множеством прав: от установления кредитных лимитов по конкретным операциям до определения всей кредитной политики банка в целом.

Но все же главной задачей кредитного комитета является оценка кредитоспособности потенциальных заемщиков. Эта оценка дается на основании анализа пакета документов, предоставленного клиентом, и устного выступления сотрудника банка, ведущего заявку.

По итогам заседания комитета (оно проводится с определенной периодичностью, обычно 1-2 раза в неделю) принимается судьбоносное решение: дать денег или отказать. Обжалованию оно фактически не подлежит, если только в дело не вмешивается правление.

При этом сроки принятия решений по кредитным заявкам могут быть различными: от одного дня до двух недель, в редких случаях — около месяца. Само решение тоже имеет «срок годности»: в среднем от трех до шести месяцев. Credits.ru отмечают, что это правило касается как положительных, так и отрицательных результатов.

Например, клиенту 15 мая одобрена заявка на ипотечный кредит, и открыта кредитная линия сроком на 3 месяца. Это означает, что заключить сделку и оплатить приобретаемое жилье заемными средствами он должен до 15 августа — иначе одобренная кредитная линия аннулируется, и заявку придется продлевать (писать заявление и предоставлять справку о доходах).

Другой пример: клиенту 15 мая отказали в кредите на развитие бизнеса из-за недостаточности обеспечения. Срок действия решения был установлен на три месяца.

Правда, за повторное рассмотрение заявок кредитным комитетом банк может потребовать комиссию.

Справка: полномочия кредитного комитета

Кредитный комитет уполномочен принимать следующие решения:

• по кредитам, выдаваемым во всех подразделениях и филиалах банка;
• по размерам и срокам выдаваемых кредитов (любого назначения);
• по срокам действия операций, содержащих финансовые риски;
• устанавливать определенные лимиты по всем операциям своих клиентов;
• определять степень риска по сделкам;
• утверждать документы, устанавливающие определенный порядок кредитования и т. д.

Что происходит за дверями зала заседаний

Как же организована работа кредитного комитета на деле, кто входит в его состав? Портал Credits.ru приоткрывает занавес при входе в зал заседаний.

Как уже было сказано, кредитный комитет в большинстве случаев собирается два раза в неделю, такой ритм банковские специалисты признают оптимальным, поскольку он позволяет принимать решения по кредитам довольно быстро и при этом не ломает внутренний график финансовых специалистов.

Заседания проводятся по будним дням, и обычно длятся несколько часов (в зависимости от количества заявок и сложности решения).

В ходе одного заседания может быть рассмотрено 50-60 «типовых» заявок — например, по потребительским кредитам, или всего лишь две-три, если речь идет о нестандартном продукте (например, финансировании инвестиционного проекта).

«Костяк» кредитного комитета обычно составляет 5-10 человек, имеющих право решающего голоса (5 постоянных членов комитета — минимально допустимое количество по закону). В основном это представители топ-менеджмента. Во главе стоит председатель, избираемый правлением.

Кроме того, в состав комитета включаются сотрудники банка с правом совещательного голоса. Роль «джокера в колоде» отведена начальнику управления кредитного риска — без его присутствия проводить заседание комитета нельзя.

Для кредитных комитетов действует правило кворума. Это означает, что принимать какие-либо решения комитет может, если на его заседании присутствуют более половины членов комитета, обладающих правом решающего голоса.

Для принятия особо важных решений необходимо присутствие как минимум 2/3 членов кредитного комитета.

Кредитный офицер постоит за интересы заемщика

Ниточка, соединяющая заемщика со «сливками банковского общества», находится в руках кредитного офицера.

Другие названия этой профессии — кредитный эксперт, кредитный консультант и наиболее распространенное — кредитный менеджер.

Это именно тот человек, которому «выпало» работать по вашей заявке: проводить анкетирование, проверять документы и наконец, представлять вас как заемщика на заседании кредитного комитета.

«Погоны» кредитных офицеров обычно примеряют молодые специалисты обоего пола, в возрасте 28-33 лет, с высшим финансовым, экономическим или юридическим образованием.

Ведь кредитный офицер лучше, чем кто бы то ни было из присутствующих, знаком и с заемщиком, и с его финансовой ситуацией, поскольку не только изучал документы, но и вступал в непосредственный контакт с человеком.

И здесь огромную роль играет человеческий фактор…

Если вы как заемщик произвели благоприятное личное впечатление на кредитного офицера, облегчили ему работу, собрав максимально полный пакет документов, и дали достаточные доказательства своей платежеспособности и благонадежности, то можете рассчитывать на самую лучшую презентацию. А это, в свою очередь, многократно повысит шансы на получение кредита.

Заемщик и кредитный офицер заинтересованы друг в друге. В условиях острой конкуренции за «хороших», то есть добросовестных и платежеспособных заемщиков, клиентскому подразделению очень важно как можно скорее получить одобрение кредита, чтобы не отпустить клиента в другой банк.

Кто «за»? Кто «против»? Решение принято!

Итак, заявка вынесена на рассмотрение комитета. Кредитный офицер, работающий по ней, приходит на заседание и в течение отведенного регламента (как правило, не более 10 минут) представляет заемщика и высказывает свое мнение о целесообразности предоставления ему кредита.

Дальнейшее зависит от размера запрашиваемой суммы, срока, целей. Чем крупнее кредит, тем большее число специалистов дают оценку заявке. Обязательно выступает представитель отдела, призванного оценить риски сделки для банка (тот самый «джокер в колоде»). Нередко именно он приводит наиболее серьезные возражения.

Например: «Фирма очень молодая, работает в высококонкурентной нише. Есть риск падения доходов в следующем году, в связи с тем, что…» Или: «Для такой суммы кредита этому заемщику необходимо залоговое обеспечение» — и т.д. Кредитный офицер должен дать аргументированные ответы, а также ответить на вопросы всех других членов комитета.

После этого проводится ание и выносится решение о выдаче кредита или об отказе.

Как правило, решение по кредитам принимаются простым большинством . Но председатель или члены кредитного комитета с правом решающего голоса могут наложить «вето» в случае обоснованных сомнений. В таких случаях решение не считается принятым, и обычно назначается новое заседание кредитного комитета.

Если решение принято, то после завершения заседания, клиента в течение 1-2 дней уведомляют о принятом решении.

Причинами для отказа чаще становятся объективные причины, связанные с недостаточным уровнем доходов или плохой кредитной историей, но, как было сказано выше, заемщику может повредить и неблагоприятное личное впечатление.

В состав комитета входят не киборги, а живые люди, так что симпатии и антипатии играют не последнюю роль.

Нередко бывает и так, что кредитный комитет выносит положительное решение с оговорками: например, заемщику предложат предоставить залоговое обеспечение в определенном размере, привлечь поручителей или согласиться на меньшую сумму кредита.

Зная, что представляет собой кредитный комитет, и на каких принципах основана его работа, вы сможете лучше подготовиться к общению с кредитным менеджером и повысить свои шансы на кредит.;

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт 

Источник: https://credits.ru/publications/376661/kreditnye-komitety-bankov-chto-eto-takoe-i-kak-oni-rabotayut/

Новости

Информация об этом опубликована на днях на сайте Центробанка.Семь соответствующих постановлений ЦБ ( от 12 сентября текущего года, а также , , , , и от 16 сентября 2020-го) вступили в силу 4 октября, свидетельствуют материалы регулятора.

Банк «Открытие» как юридическое лицо привлечен к ответственности по Кодекса РФ об административных правонарушениях («Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»), распространяющейся на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет.Согласно данным ЦБ, банку во всех семи случаях назначен штраф.По указанной статье КоАП штраф для юридических лиц может составлять от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.Напомним, ЦБ в августе этого года уже штрафовал «Открытие» по двум статьям КоАП за некорректную работу с кредитными историями.НовостьОтдельно регулятор опубликовал в пятницу, 4 октября, о привлечении микрофинансовой компании «Мани Мен» к административной ответственности по («Непредставление информации в Банк России») с наложением административного штрафа. Постановление от 18 декабря 2020 года вступило в силу 24 сентября.В соответствии с указанной статьей КоАП, за не содержащее уголовно наказуемого деяния

«непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов, уведомлений и иной информации, предусмотренной законодательством и (или) необходимой для осуществления этим органом (должностным лицом) его законной деятельности, либо представление информации не в полном объеме и (или) недостоверной информации»

(за исключением случаев, когда регулятор по закону лишь дает предписание об устранении нарушения) предусмотрен административный штраф, составляющий для юридических лиц от 500 тыс.

до 700 тыс. рублей.Более подробно причины привлечения организаций к административной ответственности ЦБ в своих сообщениях не раскрывает.

Портал Банки.ру предлагает финучреждениям направить комментарии на и они будут опубликованы в этой новости. предлагает другим кредитным организациям подключиться к сервису управления остатками наличных средств в устройствах самообслуживания и отделениях банков.

Также продукт позволит оптимизировать затраты на фондирование денежной наличности в устройствах самообслуживания и отделениях банка.

Чистая прибыль по итогам девяти месяцев 2020 года увеличилась на 8,6% по сравнению с аналогичным периодом 2020-го и достигла 665,4 млрд рублей.

Такие данные отчетности по РСБУ приводятся в кредитной организации, опубликованном в понедельник.Отдельно в сентябре банк получил чистую прибыль в размере 72,1 млрд рублей.Чистый процентный доход банка за январь — сентябрь составил 929,2 млрд рублей (минус 1% в годовом выражении). «На его динамику относительно аналогичного периода прошлого

Поможет ли кредитный брокер: отзывы

Брокер даже может имитировать перед банком работодателя, притвориться руководителем заёмщика по стационарному телефону, и т.п. Такой брокер может предложить использовать чужие анкетные данные для заёмщика и поручителя, или же задействует свои связи в банковских кругах, и даже сумеет передать вознаграждение сотруднику банка, чтобы тот отступил от правил и поспособствовал выдаче кредита.

Вполне возможно, что такая деятельность брокера даст результат, к которому стремится клиент – кредит будет получен. Весьма вероятно, что именно такая помощь брокера решит на определённом промежутке времени проблемы человека, благодаря чему он сможет выплатить предыдущие долги или наладить бизнес.

Интересно! Примерно четверть пользователей интернета, оставляющих отзывы о работе «черных» брокеров, говорят о неоценимой помощи «черных» и «серых» брокеров, благодаря которой пользователи смогли выкрутиться в наиболее сложных обстоятельствах, связанных со здоровьем, предпринимательством, и при прочих крайне затруднительных жизненных ситуациях.

Но при этом потенциальный заёмщик еще до начала сотрудничества с «черным» брокером должен чётко понимать, что главное принципиальное отличие такого брокера от «белого» заключается именно в том, что «черный» брокер действует в обход закона.

Как правило, он закон нарушает, подделывая документы, давая взятки.

Даже если брокер договаривается с отдельным сотрудником банка, они таким способом вместе обманывают банк, то есть совершают мошенничество с денежными средствами, принадлежащими банку, потому что в противном случае банк бы денег клиенту не дал.

И при всём этом сам заёмщик становится соучастником соответствующих преступлений, за что может поплатиться не только несмываемым клеймом на кредитной истории перед всеми банками в будущем, и не только необходимостью самому возмещать ущерб, возникший в результате совместных с брокером действий.

Важно знать! Заёмщику в случае разоблачения вполне возможно придётся отвечать по статье уголовного кодекса, и наказан он может быть не только штрафом, поскольку статья за мошенничество в сфере кредитования грозит лишением свободы на несколько лет.

Совет! Обращать внимание на указанные выше признаки, например, то, что брокер работает без регистрации деятельности, без стационарного места работы, при отсутствии конкретного адреса, по которому его можно отыскать, и контактирует только через мобильный телефон.

Требование внести предоплату за услуги должно не только насторожить, а вызвать вполне однозначную реакцию – отказ от сотрудничества, не взирая ни на какие уговоры (а мошенники умеют убеждать).

Помощь в получении кредита или как работают кредитные мошенники

Банк не хочет выдавать нужную сумму кредита или отказывает из-за плохой кредитной истории? Почему бы не поискать того, кто поможет решить проблему и посодействует в получении кредита? Ах, вы уже даже нашли такого человека? Не торопитесь! Там где деньги, там очень часто бывает обман…

Кредитные псевдоброкеры

В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта, как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей. Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро.

В этой статье я хочу поднять тему о кредитных брокерах, которых развелось немеряно, как в сети, так и в оффлайне.

Они обещают помощь в получении кредита от банка на выгодных условиях, клятвенно заверяют, что благодаря их усилиям вы получите деньги, даже если у вас испорченная кредитная история, нужна очень крупная сумма, низкая зарплата или вы и вовсе безработный. Вот такие у них заманчивые объявления:

Почему бы и не обратиться к ним, если ситуация действительно тяжелая, срочно нужны деньги, а банк ставит в отказ? Вот только согласившись на их помощь, вы не только ничего не получите, но и лишитесь всех своих сбережений. Недавно на Украине прогремело дело, связанное вот с такими «брокерами».

На протяжении 3 лет, с 2015 по 2017 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн. гривен (2,2 млн рублей). Со словами «поможем получить кредит» злоумышленники вытягивали со своих жертв от 2 до 10 тыс. гривен (4,4-22 тыс. рублей).

Как вам такое? Вместо желаемой помощи люди отдавали свои кровные и все также оставались со своей проблемой.

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать.

Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно.

Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные.

И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Как вычислить мошенника

Помните, реальный кредитный брокер может подобрать вам выгодную программу займа, поможет собрать и оформить все документы, будет сопровождать вас до получения кредита.

Однако он вряд ли сможет добиться выдачи денег вам, если вы не работаете, имеете огромные долги, плохую кредитную историю. Именно мошенники утверждают, что могут помочь разрешить такие «мелочи» и добьются у банка оформления кредита.

Уже одно то, что в банках вам отказывают, а тут человек может помочь вам оформить кредит в них, должно насторожить вас.

Стоит соблюдать и другие меры предосторожности, если не хотите лишиться денег и заполучить новые проблемы. Не доверяйте непонятным личностям из соцсетей. Под аватаркой может скрываться кто угодно.

Вы точно уверены, что там Анастасия Николаевна, сотрудник банка? А вдруг там какой-нибудь безработный Петр Иваныч, попивающий пивко и красиво рассказывающий сказку о гарантиях и низких процентах кредита? Кто знает, кто там по ту сторону монитора. Лично же встретиться с вами не хотят…

Не стоит доверять и документам, и басням о «многолетнем опыте работы». Поищите отзывы на «брокера», перепроверьте через поиск картинок у гугла скрины бумаг. Скорее всего, вы обнаружите, что документы взяты с чужого сайта либо уже фигурируют в фактах о мошенничестве.

Самое главное – не ведитесь на требования внести оплату, как бы вам ее не аргументировали. Настаивайте на личной встрече в офисе. Вы удивитесь, но очень скоро вас кинут в черный список, вместо того чтобы договорится о встрече. Оно и понятно, офиса нет, ничего с вас не вытянуть, зачем тогда тратить время на вас? Зато вы, благодаря своей настойчивости, сохраните свои деньги.

Порой бывает, что деньги очень нужны.

Но даже в сложной ситуации стоит быть начеку и внимательно относиться ко всему, а не писать первому попавшемуся человеку, обещающему выбить для вас кредит на выгодных условиях, и уж тем более бездумно переводить ему деньги, только потому, что надо оплатить то, то, а еще это… Будьте аккуратны, не ведитесь на солидные аватары «брокеров» в соцсетях, требуйте личную встречу и договор. Вы ведь не настолько богаты, чтобы раздаривать свои деньги всяким мошенникам, не так ли?

Источник: https://loxotrona.net/pomoshh-v-poluchenii-kredita-ili-kak-rabotayut-kreditny-e-moshenniki/