Проценты в швейцарском банке гражданину россии

Как открыть счет в Швейцарском банке частному лицу из России?

Поведение рубля вновь показало, насколько российская экономика нестабильна. Сейчас, пока цена на нефть стремительно снижается, как никогда важно диверсифицировать риски между надёжными юрисдикциями. Одна из таких – Швейцария.

В статье расскажем, как можно открыть мощнейший финансовый инструмент в стране, которая является символом банковского дела – счет в банках Швейцарии.

Говорить об этом важно, поскольку открытие счета сопровождается сбором документов, проверкой в банке, а после зачастую необходимо ежемесячно оплачивать обслуживание. Есть и некоторые другие нюансы, которые касаются граждан из России.

Репутация банковского дела Швейцарии

Швейцария неуклонно поддерживает репутацию надёжной банковской системы в основном двумя способами: высокие стандарты обслуживания и банковская тайна.

Страна стоит в стороне от всех политических разногласий между соседями и другими «крупными игроками» на мировой арене. За последнее 500 лет она не участвовала ни в одной войне. Это позволило укрепить экономику, и теперь Швейцария даёт пользоваться ею гражданам из других стран.

Банков в Швейцарии насчитывается порядка 500, но облуживанием иностранцев с крупным капиталом занимаются частные банки.

За конфиденциальность Швейцарии пришлось бороться. Давление США, Франции и Германии привело к некоторым изменениям, но банковская тайная всё ещё существует. Хотя от налоговых органов она не защитит – только от третьи лиц, мошенников и прочих журналистов.

Правительства некоторых стран хотят получить информацию о своих граждан. И после штрафов и санкции, Швейцарии пришлось пойти на уступки.

Но руководство каждого банка всё также не имеет право разглашать информацию о своих клиентах. Разглашение карается вплоть до тюремного заключения.

И единственный, кто может на законных основаниях узнать про ваши банковские переводы и депозиты – налоговая служба вашего государства.

В любом случае каждый швейцарский банк выгодно отличается как безопасностью, так и конфиденциальностью.

Особенности счета в швейцарском банке

Гражданин любой страны имеет право открыть счет в Швейцарии. Национальность роли не играет. Но следует понимать, что существуют требования по минимальным депозитам. Некоторые банки меняют минимальные депозиты в зависимости от происхождения средств, типа открываемого счета и гражданства потенциального клиента.

Разумеется, важно доказать, что средства полученные легальным путём.

Такой индивидуальный подход нивелируется безопасным хранением ваших денежных средств. А безопасность активов в 2020 году – вещь невероятно важная.

Владельцы счета швейцарского банка могут претендовать на получение дебетовой, кредитной карт и чековой книжки. На самом деле пользоваться этими инструментами – значит дать понять окружающим, что у вас имеется счет в Швейцарии. Выбор, конечно, за вами, но многие клиенты банков этой юрисдикции стремятся сохранить этот факт в тайне.

Удаленное открытие счета в Швейцарском банке

Самый большой плюс, который мы можем предложить – возможность открыть счет в банке удаленно. К сожалению, коронавирус вынудил бояться и за собственное здоровье. Только это не повод для паники или бездействия.

За все время нашей работы мы накопили опыт сотрудничества со многими банками Швейцарии. Основная их масса специализируется именно на облуживании счетов иностранных граждан с разными депозитами: от совсем небольшого до значительных 6-значных и более сумм.

В швейцарском банке предлагаем открыть следующие счета:

• Операционный;
• Текущий;
• Торговый (но для него необходимо открыть текущий счет);
• Совместный.

Удаленное открытие производится благодаря онлайн-конференциям с потенциальными клиентами. Вы будете находиться дома и всё равно откроете счет. При условии, что правильно и в полном объёме подготовили документы.

Для вашего удобства банк использует лучшие технологии онлайн-банкинга. У вас будет возможность распоряжаться деньгами в любой время из любой точки мира.

Дополнительные преимущества Швейцарского банка: вы сможете открыть мультивалютный счет, и конвертировать валюты за несколько секунд, а также получить дебитную карту в одной из трёх валют – USD/EUR/CHF.

Расходы на открытие и содержание счета в Швейцарском банке

Основная статья затрат при открытии счета – минимальный депозит в 5000 EUR. Это строго обязательно. Но изменения системы идентификации, прошедшие в 2019 году, в результате позволили сэкономить потенциальным клиентам.

Отныне необязательно нотариально заверять все необходимые документы, а также нет нужды отправлять курьером в банк в Швейцарию. И поскольку оплачивать процедуры заверения, перевода и отправки также не нужно, примерно 100-200 EUR вы сохраняете.

Процедура верификации клиентов происходит следующим образом:

• Подтвердить адрес проживания – отсканировать паспорт на соответствующей странице или предоставить счет за коммунальные услуги не старше 3 месяца;
• В личном кабинете банка загрузить документы;
• Там же пройти верификацию и небольшое интервью (до 10 минут) с банком на английском или русском языке;
• Получить электронную подпись, чтобы подписать договор дистанционно;
• Как только сотрудники отдела комплаенс проверят документы, банк отправит данные с номером IBAN для перечисления первого депозита. На это предоставляется 30 дней;
• После оплаты банк принимает финальной решение.

Важно: если при удаленном открытии минимальный депозит будет составлять меньше 20 000 швейцарских франков, то могут потребоваться дополнительные расходы. 150 франков самому банку, а также в банк необходимо почтой отправить документы и оригинал подписанного договора.

Процедура открытия занимает от 10 рабочих дней с момента отправки минимального депозита.

Больше информации о швейцарском банке.

Если у вас остались сомнение, нужен ли вам счет, а если нужен, то какой именно, можете обратиться за бесплатной консультацией по адресу: info@offshore-pro.info.

Источник: https://internationalwealth.info/foreign-bank-accounts/kak-otkryt-schet-v-shvejcarskom-banke-chastnomu-licu-iz-rossii/

Проценты на депозит в швейцарском банке? Какие проценты?

Что может быть лучше швейцарского банка? Гарантии, традиции, репутация, стабильность страны, образцовое обслуживание, скрупулёзность и педантичность сотрудников, немецкая внимательность к мелочам, вершина рейтингов, вечный нейтралитет, тайна банковских вкладов, богатство и процветание. Деньги любят тишину и стабильность. Всё так.

Но о процентах можно забыть.

Уже давно… Начиная с 2014 г., когда в ЕС впервые была зафиксирована дефляция по итогам года. Если речь идёт о нерезидентах, то новые клиенты им (швейцарским банкам) не особенно и нужны.

Точнее нужны, но не все. От мелких вкладчиков-нерезидентов с их традиционным желанием разместить срочный депозит, стать рантье и стричь купоны, у банков в условиях дефляции только лишняя головная боль. Исключения делаются для вкладов от 1 млн евро. Да и то, на особых условиях, о которых ниже.

Безусловно, сам факт наличия личного счёта в швейцарском банке по-прежнему очень престижен, а политическая стабильность страны и многовековые традиции сохранения банковской тайны, о которых наслышаны даже люди весьма далёкие от финансового сектора, привлекают клиентов со всего мира хранить свои кровные именно в швейцарских банках. 

Негативные проценты по вкладах?

Решив открывать счёт в швейцарском банке нерезиденты очень удивляются требованию большого неснижаемого остатка на счету в размере от 200 тысяч USD/EURO/CHF.  

Большинство банков Швейцарии больше не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только т.н. «инвестиционными счетами», процент по которым не гарантирован и зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится выгодным для кредитных учреждений Швейцарской Конфедерации только при готовности клиента внести определённый минимум (в 2017 г. эта минимальная сумма оценивается в 1 млн долларов/евро/швейцарских франков).

Разговоры о дефляция в еврозоне перешли из категории теоретически допустимых предположений и досужих домыслов в категорию реально свершившихся фактов в 2014 г.

Уровень инфляции в еврозоне за последние 10 лет

Сравнение уровня инфляции в еврозоне и России за последние 10 лет

Начиная с 2014 г., начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля. По состоянию на 1 января 2017 г. наиболее развитые и репутационно привлекательные швейцарские банки (в перечислении названий не вижу особого смысла) не начисляют каких-либо процентов по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Наблюдаются первые, пока робкие попытки взимать с клиентов плату за размещение депозитов в разных формах. Пока речь идёт о ставках 0,25-0,5% годовых. Всё идёт к тому, что теперь уже не банк платит вкладчику % за пользование его деньгами, а вкладчик приплачивает банку за право отдать на хранение свои деньги. Нонсенс? Это как посмотреть.

Причины этого явления, переворачивающего традиционные представления об отношениях банк-вкладчик с ног на голову, кроются в изменениях кредитно-денежной политики еврозоны, регулируемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).

Этот банк был создан в 1998 г., одновременно с введением евро, и именно ЕЦБ определяет ключевые процентные ставки (прежде всего, ставку рефинансирования для коммерческих банков, от которой зависит кредитная активность и объём денежной массы в экономике) и отвечает за эмиссию евро и управление золотовалютными запасами в еврозоне. 

Процентные ставки Европейского центрального банка (ЕЦБ)

В экономике и финансах, как и в математических дисциплинах, есть незыблемые основы. Например, невозможно извлечь корень из отрицательного числа или параллельные прямые не пересекаются. Не бывает в математике и отрицательных процентов — предполагается, что какая-то часть целого может быть только положительной.

Отрицательные ставки стали новым финансовым инструментом и являются ответом на новые экономические реалии и обстоятельства, а сторонники жёстких мер считают, что это далеко не предел и в ближайшем будущем ставка понизится до -0,75%. Пока регуляторы других стран анализируют, что из этого получится, швейцарские банкиры вовсю осваивают обратную экономию отрицательных ставок в условиях дефляции. 

Если большинство стран в периоды кризисов и потрясений имеют дело с утечкой капиталов и пытаются этому противостоять, то в случае со Швейцарией банки стали заложниками безупречной репутации, которая зарабатывалась столетиями. Их закидали деньгами, а дефляция превратила обслуживание денежного потока из некогда прибыльного занятия в дорогое и бесполезное удовольствие. 

Что формирует доход швейцарских банков?

Итак, швейцарские банки привлекают огромные средства, но больше не обещают «хороший процент». Взамен они предлагают доверительное управление (так называемые трастовые операции), прибыль от которых идёт владельцу счёта (инвестиции в безрисковые проекты, казначейские облигации и векселя, вложения в ценные бумаги). За это банк взимает комиссию с оборота средств в размере 0,5-0,75%. 

__________________________________________________________________________________________

Приглашаю ознакомиться с несколькими предыдущими текстами, которые, на мой взгляд, удались. Не надо себя сдерживать, переходы по ссылкам кликабельны: 

Сикось-накосьили массовый пофигизм человечества

Почему Китай не нападёт на Сибирь?Где сконцентрировано богатство Поднебесной?

Хавала бессмертна:подпольный банкинг в XXI веке

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ccdd14a4d5ac200afb59dad/5ceb7ab11fc32f00b38a95ea

Швейцарский банк в 2019 году: депозиты и процентная ставка

Швейцарии за много лет стабильности удалось создать устойчивую экономическую систему с надёжной валютой и сбалансированным банковским сектором. Всё это и привлекает сюда мировые капиталы. Крупные бизнесмены со всей планеты стараются пользоваться финансовыми услугами именно швейцарских банков.

Высочайший уровень безопасности и надёжности, а также полная конфиденциальность — вот почему именно швейцарские банки — выбор финансистов, чьи капиталы нуждаются в сохранении. Однако серьёзно приумножить средства здесь вряд ли удастся, особенно в краткосрочной перспективе.

Почему же швейцарский банк считается эталоном финансовых учреждений? Как разместить там средства, и каков порядок оформления договора? Попробуем разобраться.

Выбор в пользу стабильности

Отличительной особенностью такого государства, как Швейцария, является высокая стабильность не только политической, но и финансовой системы.

Плюсы банковской системы Швейцарии

Если сравнивать стоимость мировых валют со стоимостью золота, то доллар упал в цене в 30 раз. Английский фунт за то же время подешевел в 100 раз. Швейцарский франк тоже показал падение, но всего в 10 раз, что и позволяет говорить о его стабильности.

Швейцарские банки выбрали отличный от общемировой финансовой системы курс развития. Если во всём мире основным источником привлечения финансов является кредитование или активы, формирующиеся за счёт привлечённого капитала, то швейцарская банковская модель, прежде всего, предлагает вкладчикам доверительное управление средствами.

Одним из ключевых преимуществ такой модели является гарантия анонимности вкладов. Информация о депозитах не предоставляется третьим лицам или представителям других стран. Даже по официальным судебным запросам.

Минусы

Однако недавний инцидент с американскими вкладчиками, данные которых были раскрыты банком, показал, что и швейцарская финансовая система не безупречна в том, что касается конфиденциальности. К тому же, здесь действует высокий комиссионный сбор за обслуживание, а процентные ставки по вкладам весьма невысоки.

Ещё один минус оформления депозита в Швейцарии — это трудности оформления вклада. Но несмотря на все минусы — счетов в швейцарских банках меньше не становится. Эти учреждения стали синонимом стабильности и безопасности для граждан, цель которых — не приумножить, а сохранить.

Как открыть счёт в швейцарском банке?

Что нужно сделать для открытия счёта в банке Швейцарии?

Способы

Оформить депозит в одном из банков Швейцарии можно, используя несколько вариантов:

1. Онлайн. У каждого банка есть свой сайт, достаточно выбрать интересующее учреждение и оставить заявку на его страничке. Документы можно отправить на юридический адрес учреждения или по номеру факса.
2. Через посреднические компании. За оговоренную сумму представители подобных компаний проделают за Вас всю работу по сбору и отправке документов. При выборе этого способа контактов с банком внимательно проверяйте работоспособность фирмы-посредника, ведь есть риск столкнуться с мошенниками.
3. Через представителей швейцарских банков во время их визита в Москву. Некоторые финансовые учреждения Швейцарии отправляют своих сотрудников в российскую столицу раз в один — несколько месяцев. Например, сотрудник Credit Suisse приезжает в Москву ежемесячно, а его коллега из Credit Lyonnais — не чаще, чем раз в 6 месяцев.
4. При личном визите. Для этого нужно посетить Швейцарию и обратиться в офис банка самостоятельно. Большинство банков имеют в своём штате русскоговорящих сотрудников.

Какой бы способ открытия вклада Вы ни выбрали, банку нужно будет предоставить оригиналы документов.

Необходимые документы

Какие документы нужны? Пакет документов для открытия депозита включает в себя:

• заявление;
• паспорт;
• документы, подтверждающие сведения о доходах (все финансовые учреждения проверяют легальность доходов своих клиентов, поэтому данный пункт требует особого внимания).

Открытие вклада может занять до семи дней после подачи всех необходимых документов и получения их банком.

Условия оформления вкладов

Что предлагают швейцарские банки вкладчикам:

• оформление счёта в швейцарских франках, долларах или евро, юанях и британских фунтах стерлингов;
• отсутствие налоговых сборов на проценты по вкладам;
• ответственное хранение не только денег, но и информации о них;
• преимущество использования кредитки;
• оплата прибыли по депозиту, в зависимости от его размера;
• возможность закрытия счёта в случае необходимости.

В каждом швейцарском банке принято страхование вкладов под проценты на сумму 100 000 франков. Если валюта вклада другая, то на страхование будет влиять её конвертация. Для открытия счёта в крупной компании, такой как Credit Suisse, нужно разместить 300 000 — 500 000 франков.

Другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам альтернативные варианты. Например, в компании Discount Bank and Trust Company для открытия вклада достаточно разместить 50 000 франков. UBS и вовсе допускает открытие минимальных вкладов на условиях символической суммы в 1000 евро.

Годовая комиссия составляет около 1000 франков, однако можно найти предложения, которые предполагают комиссию в 50 — 100 евро.

Годовые ставки по вкладам

Перед тем как оформить вклад в швейцарском банке, нужно изучить такое явление, как инфляция. Это важно для понимания разницы между экономиками России и стран Европы.

Инфляция в нашей стране составляет 10%, в лучшем случае достигает 5%, поэтому среднее значение доходности российских вкладов составляет 5 — 7%, максимум 10%.

Процентная ставка, предлагаемая банком по вкладу, должна превышать значение инфляции и тогда вкладчик получит прибыль, равную разнице между этими значениями.

Если говорить о процентах по вкладам в банках Швейцарии, то получится ситуация, для российского потребителя странная.

Дело в том, что швейцарские банки могут предложить максимум 0,5% годовых и то, если счёт будет открыт в местной валюте.

В другой мировой валюте проценты по вкладу чаще всего отсутствуют, поэтому обычный банковский депозит, размещённый в Швейцарии, прибыли владельцу не принесёт.

Причиной этого явления стала политика Центробанков Америки и Европы. С 2014 года и на момент 2019 основные европейские банки, в том числе и швейцарские, за хранение средств на корреспондентских счетах коммерческих банков взимают отрицательные проценты. Цель такой политики — стимулирование инвестиций в реальный сектор экономики.

Крупным банковским компаниям при такой политике становится невыгодно хранить средства на корсчетах и приходится направлять их в развитие сельского хозяйства, производственных и промышленных отраслей.

Специалисты считают, что глобальную оценку подобных действий давать пока рано, но большая часть средств вместо развития экономики идёт на спекуляцию в различных фондовых и валютных рынках.

А вот гражданину Швейцарии даже таких скромных процентов будет достаточно для получения дохода. Это связано с тем, что при нулевой инфляции, которая долгое время здесь действует, 0,5% годовых вполне можно считать прибылью. Цены в магазинах Швейцарии не только давно перестали расти, но и имеют тенденцию к понижению.

Крупнейшие финансовые учреждения

Куда лучше вложить деньги, и в каком учреждении открыть депозиты?

Финансовая система Швейцарии — это более 300 банков, в числе которых два десятка крупнейших компаний. Одним из лидеров по объёму активов является национальный банк Швейцарии (SNB).

Ознакомиться с его работой можно на сайте учреждения. Самый известным среди иностранцев считается Credit Suisse, на счетах которого — около 998 миллиардов франков.

Другим крупным финансовым учреждением страны является Coop Bank, основанный в 1927 году. На сегодняшний день в его активах около 15 млрд. франков. Julius Baer Group обладает капиталом в 170 млрд., а Pictet and Cie управляет 400 млрд.

Стоит упомянуть и UBS, управляющий средствами в 1 млрд. франков. Более мелкие частные компании тоже достойны внимания вкладчиков. Хорошо себя зарекомендовали:

• Godnet and Cie;
• Gutzwiller and Cie;
• La Roche and Co;
• Hottinger and Companie;
• Ranh and Bodmer;
• Mirabaund and Cie.

Можно ли вкладчику заработать?

Стандартный вклад, как мы уже выяснили, предназначен лишь для сохранения средств. Но это не значит, что в швейцарском банке вкладчику нельзя заработать.

Прибыльность от таких действий может достигать 30% годовых, а может получить и отрицательную динамику. Причём вкладчик может даже потерять средства полностью, от этого застраховаться нельзя.

Полная прозрачность работы банковских специалистов означает получение клиентом информации о состоянии счёта по телефону или в личном кабинете на сайте банка.

Оформление вклада в валюте

Если нужно открыть вклад в иностранной валюте, вовсе не обязательно лететь для этого в Швейцарию. Можно найти альтернативные варианты в России. Причём с минимальными рисками и возможностью получить высокий доход. Проценты по вкладам в России составляют более 2% годовых. Это значительно больше, чем в любом из швейцарских банков.

Под 2,8% годовых можно открыть депозит в Промсвязьбанке, по 2,5% предлагают СМП, Бин-банк и Юникредит. 2,4% — Россельхозбанк, а ставка в 2,3% установлена в Альфа-банке и Росевробанке.

Дополнительный плюс оформления вкладов в России — это отсутствие необходимости доказывать легальность финансов. Всего один визит в офис или даже подача заявления онлайн — и вклад оформлен.

Теперь российские банки предлагают клиентам полный спектр финансовых операций с капитализацией, полным или частичным снятием.

Помните, что страхование вкладов распространяется лишь на депозиты до 1,4 млн. руб., если сумма на счёте превышает это значение — рекомендуется её разделить и разместить в нескольких компаниях.

Заключение

Размещение денежных средств — это серьёзная задача, и её решение нужно начинать с определения цели.

Если нужно сохранить деньги в условиях конфиденциальности, то швейцарские банки станут оптимальным выбором для открытия депозита.

Но если требуется получение прибыли, то вклад лучше открыть в России или отдать предпочтение доверительному управлению под руководством надёжного специалиста и удачливого инвестора.

Источник: https://Fininru.com/vklady/v-shvejtsarskom-banke-v-2018

Проценты по вкладам в швейцарских банках (2020)

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2020 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту).

 Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2020 году.

Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

Проценты по вкладам для нерезидентов

• Подробно: Как открыть счёт в швейцарском банке нерезиденту?

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета.

Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты.

Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг Шэппи

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада?

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Графика: www.business-swiss.ch

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

• Подробно: Инфляция в Швейцарии.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

Источник: https://business-swiss.ch/2014/12/protsenty-vkladam-shvejtsarskih-bankah-priblizilis-nulyu/

Вклады в швейцарский банк под проценты

ШрифтAA

Швейцарский банк — эталон надёжности, безопасности и стабильности. Открывая депозит в финансовых учреждениях Швейцарии, можно не переживать за сохранность своих сбережений. Разберём, какие вклады под проценты предлагает швейцарский банк, а точнее разные банковские организации этой европейской страны.

Естественно, что устойчивое выражение «открыть вклад в швейцарском банке» подразумевает под собой большой выбор банков, которых в стране много. Во главе стоит Национальный банк Швейцарии, так же как в России — Центральный банк.

Национальный банк Швейцарии

Два крупнейших банка Швейцарии — UBS и Credit Suisse.

UBS — это международная финансовая организация. Она завоевала огромную популярность ввиду своей надёжности, удобству и выгодных условий кредитования, депозитов и иных услуг.

Credit Suisse — известнейший банк, который создан ещё в 1856 году. Изначально его цель — инвестирование денежных средств в проекты по строительству железных дорог и индустриализации государства.

Банковская деятельность Швейцарии строго регулируется законодательством.

Работа банков регулируется рядом документов:

1. «О банковской деятельности» — основной документ, регулирующий работу банковских учреждений. В нём же описывается ответственность за нарушения норм законодательства. В отношении вкладов здесь чётко прописывается обязательная засекреченность депозитов, нарушение которой влечёт уголовное наказание.
2. «Закон о Национальном банке Швейцарии»— регламентирует деятельность главного банка страны.
3. «Закон о банках и сберегательных кассах» — в этом правовом акте тоже прописываются определённые требования ко вкладам. К примеру, согласно ему сотрудники банков обязаны сохранять конфиденциальность сведений о вкладчиках.

Стоит отметить, что в Швейцарии есть такое понятие как «спящий» счёт. Так называют счёт в случае пропажи или смерти собственника депозита.

Зачем открывать вклад в швейцарском банке

Вклады в банках Швейцарии интересны множеству клиентов и на это есть несколько весомых причин.

Какие преимущества у вкладов в швейцарских банках:

• Надёжность. Банковская система в Швейцарии отличается стабильностью, поэтому клиенты не переживают за свои сбережения.
• Высокий уровень хранения банковской тайны. Законодательство Швейцарии строго запрещает раскрывать информацию о вкладчиках, нарушителей наказывают. Поэтому вероятность разглашения данных максимально снижена.
• Возможность открыть вклад в швейцарских франках. Данная валюта считается наиболее надёжной, потому что меньше всего подвергается спаду — обычно франк стабилен. К тому же швейцарский франк не подвержен инфляции.

Несмотря на то, что в данных организациях высокие комиссии за обслуживание и возникают трудности с открытием вклада, клиентов меньше не становится.

Условия вкладов в швейцарских банках

Существует одна общая для всех стран закономерность: чем надёжнее банк, тем ниже в нём проценты по вкладам. Так и в швейцарских банках. У них отмечается низкая процентная ставка, но высокая степень надежности и стабильности.

Оформить депозит можно в разной валюте:

• швейцарских франках;
• долларах;
• евро;
• юанях;
• фунтах стерлингов.

Все вклады обязательно подлежат страхованию. Средняя сумма страховки составляет 100 тысяч франков. При открытии депозита в другой валюте, при страховании учитывается её конвертация.

Примерная сумма при открытии счёта в больших банках составляет от 300 до 500 тысяч франков. Небольшие банки предлагают вклады от 50 тысяч франков.

По депозитам в Швейцарии устанавливаются высокие комиссии за обслуживание. Чем больше сумма вклада, тем крупнее сбор. В год можно заплатить примерно тысячу франков.

От чего зависят проценты

Процентная ставка зависит в первую очередь от ставки рефинансирования. Также происходит и в российских банках. На сегодняшний день в России она составляет 7,5 % годовых, а в Швейцарии — минус 0,75 %.

В Швейцарии ставки по депозитам зависят от того, какую сумму внесёт вкладчик и является ли он гражданином этой страны. Для иностранцев проценты всегда выше, так как больше риск для банков.

Многие банковские организации в Швейцарии имеют нулевые или даже «негативные» проценты. В последнем случае не банк платит человеку за размещение средств, а наоборот.

Для иностранцев выше комиссия за обслуживание вклада, также выше минимальный взнос. Большинство банков совсем не расположены сотрудничать с иностранными гражданами, предлагая им открывать только инвестиционные счета, при которых доход не гарантирован.

Самый большой доход по вкладу можно получить в банке Credit Suisse.

На что обратить внимание при выборе банка и вклада

К выбору банка для открытия вклада следует подходить с особой серьёзностью.

Необходимо обратить внимание на следующие критерии:

• Сотрудничает ли организация с иностранными гражданами. Многие швейцарские банки не открывают депозиты нерезидентам, предлагая им только оформление инвестиционного счёта.
• Каков размер минимального взноса для оформления депозита. Это зависит от известности и активов банка. В престижных банках необходимо внести около 300-500 тысяч долларов, а в более мелких — от 50 тысяч долларов.
• Есть ли возможность открытия счёта дистанционно через интернет. Практически во всех банках Швейцарии есть возможность оформления депозита через их официальные сайты. Документы можно переслать почтой или факсом.
• Длительность рассмотрения заявления и документов. В среднем на это уходит около 7 дней.
• Валюта открытия вклада. Возможны такие варианты: евро, доллары, швейцарские франки, британские фунты стерлингов, юани.
• Какова величина комиссии за годовое обслуживание депозита. Она устанавливается каждым банком отдельно. Но чем выше сумма на счёте, тем больше придется платить за обслуживание.

Это основные критерии выбора банка. Также следует ознакомиться с отзывами клиентов учреждения.

Как открыть вклад в швейцарском банке

Для открытия вклада в банке потребуется подготовить следующие документы:

1. Заявление с просьбой открыть депозитный счёт.
2. Паспорт.
3. Документ, подтверждающий доход.

В зависимости от конкретного банка данный перечень может быть дополнен иными бумагами.

Сотрудники организации тщательно проверяют предоставленные документы. Если они хоть немного усомнятся в прозрачности источника дохода, отсутствии долгов перед налоговой службой, то в оформлении депозита будет отказано.

У швейцарских банков есть представительства в России. Поэтому заявление с документами можно подать через них. Если же представительства нет, то необходимо обратиться непосредственно в выбранное учреждение в Швейцарии. Сделать это можно самостоятельно или через посредников.

Также в некоторых банках можно сделать вклад дистанционно через интернет. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте выбранной компании и отправить заявление. Затем распечатать договор, заполнить его, поставить свою подпись и отправить почтой со всеми необходимыми документами.

Швейцарский банк — синоним надёжности и безопасности вкладов. К сожалению, не все организации готовы сотрудничать с иностранными гражданами. Но вможно найти выгодные предложения и для нерезидентов.

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/shvejcarskij-bank-vklady-pod-procenty/