Досуд порядок при суброгации между страховыми

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО — Все по шагам

В рамках ГК РФ есть несколько вариантов перехода права требования о взыскании убытков, в том числе регресс и суброгация. Эти правила применяются и для выплат компенсации по полису ОСАГО и КАСКО. Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП – это форма возмещения страховщику, который фактически выплатил страховку потерпевшему.

В чем заключается суброгация по осаго

В страховании регрессные исуброгационные требования предъявляются в случаях, указанных в законе, либопредусмотренных полисами. Под суброгацией понимается переход права требования кстраховой компании, возместившей ущерб от ДТП. В зависимости от обстоятельстваварии, сумму ущерба и условий страховки, можно предъявить претензии виновнику ДТП,либо его ск.

Для взыскания страхового возмещения в порядке суброгации применяются нормы ГК РФ, тогда как предъявление регрессных требований прямо указано в Законе № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Это означает, что страховщику придется подтверждать размер причиненных убытков, предъявлять претензию и обращаться в суд. Определить субъекта, который будет компенсировать ущерб, можно по сумме выплаты и лимиту ОСАГО.

В каких случаях возможна суброгация по осаго

Нужно разграничивать взыскание в порядкесуброгации и регресса, так как они имеют совершенно разные правовые основания.Вот какие правила перехода прав требования действуют в программах КАСКО иОСАГО:

• по полису автогражданки может предъявить только регрессный иск по основаниям, прямо указанным в законе;
• суброгация применяется, если ущерб от ДТП был компенсирован по КАСКО, а требования будут предъявлены к виновнику или его страховой компании по ОСАГО;
• взыскать можно только сумму, фактически выплаченную потерпевшему.

Узнайте больше  Отказ страховой компании в выплате по ОСАГО

В рамках суброгации допускается тольковозмещение имущественного вреда, причиненного автотранспорту. Это связано сособенностями полиса КАСКО, по которому не страхуется жизнь и здоровье граждан.Если в дорожном происшествии причинены телесные повреждения, пострадавшийсможет их получить только по ОСАГО.

Таким образом, единственным основанием предъявления претензии и суброгационного иска является выплата страховщиком компенсации по КАСКО.

Если этой суммы окажется недостаточно для полного возмещения убытков, страховая компания пострадавшего взыскивает недостающий остаток с виновного водителя.

Порядок суброгации

Чтобы возникли основания дляпредъявления суброгационного иска, обстоятельства аварии должны бытьзафиксированы надлежащим образом. Это может быть стандартное извещение о ДТП сучастием инспектора ГИБДД, либо оформление по программе Европротокола. Если употерпевшего нет полиса КАСКО, он подает документы на страховку ОСАГО, аоснований для предъявления претензии не возникнет.

Если же пострадавший застраховал своюмашину по КАСКО, ему не обязательно подавать требование по автогражданке.Возмещение по добровольным программам страхования проходит быстрее, чем поОСАГО, а расчет повреждений будет осуществляться не по нормативным методикам, апо рыночным ценам. Дальнейший алгоритм действий заключается в следующем:

• потерпевшийподает извещение о ДТП и иные документы для получения выплат по добровольнойстраховке;
• послерасчета суммы ущерба и выплаты пострадавшему, страховщик готовит материалы дляпредъявления претензии по суброгации;
• еслиразмер имущественного ущерба не превышает 400 тыс. руб. (лимит ОСАГО),возмещать убытки будет только ск виновного водителя;
• еслиже выплата по КАСКО превысила 400 тыс. руб., сумма превышения будет взыскананепосредственно с виновника.

Фактически, если убытки страховщика по КАСКО превышают лимит обязательного страхования, одновременно предъявляется претензия к виновнику и его страховой компании. Если претензия останется без удовлетворения, подается иск, в котором будет указано сразу два соответчика.

Узнайте больше  Бесплатная консультация юриста по ОСАГО и КАСКО

Срок исковой давности

Еще одним важным отличием суброгации от регресса является возникновение срока исковой давности.

Хотя в обоих случаях предъявить иск можно в пределах трех лет (это стандартное правило ГК РФ), для суброгационных требований он исчисляется с момента ДТП.

Нередко страховщики умышленно затягивают срок обращения с претензией и исковым заявлением максимально близко к 3-м годам с даты аварии. В этом случае сложнее оценить фактический ущерб автомашина, так как она уже давно отремонтирована или продана.

Судебная практика

Хотя суброгация является совершеннозаконным вариантом компенсации убытков, она практически всегда связана созлоупотреблениями со стороны страховщика. Такие случаи регулярно разбираются вобзорах судебной практики ВС РФ. Выделим несколько наиболее важных моментов:

• еслистраховая требует возместить ущерб за ДТП, на нее возлагается обязанность подоказыванию фактических убытков (сумма выплаты по КАСКО нередко искусственнозавышается);
• дообращения в суд должна быть предъявлена претензия с приложением доказательств ирасчета требований;
• приналичии у виновника полиса ДСАГО, его лимит также должен учитываться привзыскании.

Пользуясь длительным сроком исковой давности, страховщики по КАСКО искусственно завышают размер причиненного ущерба от ДТП и выплат через своих экспертов.

Поэтому при вызове в суд, виновник может требовать привлечения пострадавшего, запроса оригиналов платежных документов. Ввиду особой сложности такой категории дел, желательно сразу обратиться на консультацию юриста.

Учтите, что если по решению суда виновник ДТП не выплачивает суброгацию, документы будут переданы на принудительное удержание в ФССП.

Как избежать взыскания

Полностью гарантировать отсутствиесуброгационных претензий невозможно, так как это законный способ перехода правтребования. Однако есть ряд рекомендаций, которые позволят избежать такихпроблем или снизить сумму компенсации:

• тщательнопроверяйте, какие повреждения машин фиксируются в извещении о ДТП, так каквпоследствии их можно сравнить по расчету истца;
• своевременнополучайте письма и повестки, обращайтесь к юристу за помощью;
• уточняйте,если ли у второго участника полис КАСКО, сами оформляйте страховку ДСАГО срасширенным лимитом.

Узнайте больше  Защита прав виновника ДТП

Причинение ущерба авто свыше 400 тыс.руб. (лимит ОСАГО) встречается достаточно часто, особенно при серьезных ДТП сдорогими иномарками. Поэтому нужно быть готовым защищать свои интересы отвозможного иска по суброгации, пока не истечет срок давности.

Заключение

Под суброгацией в автостраховании закон понимает предъявление требования о возмещении убытков виновнику ДТП и его страховщику.

Предъявить такие претензии может только страховая компания, выплатившая пострадавшему компенсацию КАСКО, При сумме ущерба до 400 тыс. руб. виновный водитель отвечать не будет, так как его риски застрахованы по ОСАГО.

Еще больше информации об условиях суброгации по ОСАГО вы можете получить на бесплатной консультации у наших юристов.

Источник: https://vseposhagam.ru/subrogacija-v-osago/

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП,✍ примеры судебной практики

Столкнулись с требованием возместить ущерб на основании суброгации по КАСКО. Неприятная ситуация. Не знаете, что делать? Постараемся помочь.

Изначально, нужно констатировать факт о том, что суброгация по КАСКО, это самый распространенный вид перехода прав требования возмещения ущерба. Страховые компании всегда совершают попытку вернуть выплаченные деньги, если есть возможность.

При этом если они не уверены в успехе на 100% то, делают это посредством очень хитрых манипуляций. А если вероятность выиграть дело довольно большая, то идут напролом. В данной публикации мы раскроем некоторые секреты и поможем советами, как избежать суброгации, если страховая подала в суд.

Взыскание ущерба в порядке суброгации по КАСКО

Для начала, следует полностью осознать, какой именно смысл вложен в понятие суброгация.

Для этого приведем пример. Водитель, имеющий полис КАСКО попадает в аварию. ГИБДД признала его не виновным в происшествии. Выплаты от страховщика по КАСКО он получил в полном объеме, при этом сумма составили 638 000 рублей.

После чего, СК обратилась в компанию ОСАГО виновника ДТП за взысканием убытков в порядке суброгации, так как к ним перешло право требования, и получили возмещение на 400.000 рублей, то есть максимально возможные деньги. А оставшиеся 238.000 рублей пожелали взыскать с виновника аварии.

Вот примерная схема действий при взыскании ущерба в порядке суброгации по КАСКО с виновника ДТП.

Как всему этому противодействовать?

Для этого нужно рассмотреть ряд вопросов, а именно:

1. Правила предъявления требований на основании суброгации.
2. Какой, максимально допустимый, размер суммы.
3. Временной период, на протяжении которого, суброгацию можно применять.
4. Какие меры можно предпринять в качестве противодействия к недобросовестным компаниям.

В любом случае при получении претензии от страховой компании или повестки из суда, рекомендую обратиться к специалистам. Простому обывателю вряд ли знакомы тонкости защиты в суде. При этом анализ юристом перспектив дела не будет лишним.

Порядок предъявления претензии

С недавнего времени, все споры со страховыми компаниями, в обязательном порядке должны разрешаться по предусмотренным законом правилами. Суть этих правил заключается в досудебном разбирательстве.

То есть прежде чем обратиться в суд, СК обязаны предъявить свои требования в претензионном порядке. А именно, отправить претензию в письменном виде гражданину, с которого предполагается взыскать ущерб посредством суброгации.

Кроме того, в данном документе должно быть изложено предложение возместить ущерб в добровольном порядке. И если, виновник столкновения автомобилей откажется от добровольных выплат, то у страховой появляются основания для обращения в суд.

Мы бы не советовали соглашаться на проявление добровольности и расставаться со своими деньгами вот так просто. Чтобы понять как действовать, необходимо обратиться к профессиональным юристам, которые помогут разобраться и оценить шансы страховщиков и виновника ДТП.

А вот в суд идти обязательно нужно. Почему? Об этом мы поведаем ниже. Читайте внимательно.

Максимальный размер требований

Теперь мы хотим обратить внимание на сумму, которую вообще вправе требовать страховщики. Пользуясь таким обстоятельством, как юридическая неграмотность населения, недобросовестные организации требуют, чуть ли не звёзд с неба. И это возмутительно!

Как уже было сказано выше, в вопросах, касающихся суброгации, действует принцип перехода права требования. Следовательно, у СК это право появилось в результате покрытия обязательств виновника по возмещению ущерба потерпевшему.

В примере, указанном в начале статьи, сумма составила 238 000 рублей. Так вот, меньше этой суммы требовать допустимо, а больше, нет. Данное обстоятельство нужно знать и учитывать при возникновении ситуаций, связанных с суброгацией.

Для того чтобы не попасть в такую нелепую ситуацию, следует прибегнуть к помощи автоюристов, которые осуществят защиту ваших интересов в суде, заявят необходимые ходатайства и протесты.

Как избежать выплат по суброгации

Как же можно добиться того, чтобы избежать суброгации по КАСКО и как не платить?

На самом деле есть несколько вариантов, но, как правило, суть сводиться к одному.

Необходимо сделать так, чтобы суммы выплаты по договору ОСАГО было достаточно, для погашения страхового случая. Это нелегкая задача, однако, наши специалисты во многих случаях с ней справляются.

Действия, которые помогут в данной ситуации, должны быть направлены на уменьшение общего размера компенсации ущерба при дорожном происшествии. Можно ли уменьшить сумму?

Коротко перечислим возможные варианты:

1. Опротестовать решение, которое изложено в заключение ГИБДД. То есть добиться обоюдной вины или переложить на другого участника ДТП.
2. Оспорить заключение о стоимости ремонта разбитого автомобиля.

Здесь нужно сказать, что независимая экспертиза часто делает выводы отличные от тех, к которым пришли гаишники или страховщики. Так что шансы есть.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП: судебная практика

Если случается дорожно-транспортное происшествие, большую часть ущерба возмещается страховыми фирмами. Механизм зависит от типа страховки – ОСАГО или КАСКО.

После предоставления компенсации деньгами или оплатой ремонта, затраты взыскиваются с виновника ДТП. В рамках ОСАГО это называется на юридическом языке регрессом.

В случае с КАСКО используется другой термин с аналогичной сутью – суброгация. Однако она применяется только в части ущерба, непокрытым полисом ОСАГО виновника дорожного происшествия.

Взыскание средств свыше порогового лимита ОСАГО

В суд к ответчику Дмитриеву (фамилия изменена) обратилось ПАО СК «Росгосстрах» с просьбой взыскать в порядке суброгации 109 000 рублей. Требования мотивированы тем, что в 2013 году Ответчик совершил ДТП, допустив наезд на автомобиль Nissan X-Trail, который был застрахован в рамках полиса КАСКО.

Экспертное заключение показала, что восстановительная стоимость ремонта составила 229 000 рублей. Часть этих средств в размере 120 000 рублей погашена за счет ОСАГО. Поэтому сумма иска составила 109 тысяч.

Представитель Дмитриева с иском не согласился. Доводы он мотивировал тем, что доверитель не присутствовал при определении ущерба. Помимо этого, по мнению ответчика, был пропущен срок исковой давности для обращения в суд. А также сделан акцент на отсутствие досудебного урегулирования спора.

Источник: https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/subrogatsiyu-po-kasko.html

Возмещение ущерба в порядке суброгации

В сфере имущественного страхования бывают ситуации, когда наступление страхового случая было спровоцировано чьими-то действиями. Если вы являетесь страхователем по такому договору, то этот человек или организация становится вашим должником, однако возмещение за ущерб все равно уплачивает страховщик, у которого вы оформили страховку.

Момент уплаты компенсации является переломным для правоотношения — начинает действовать суброгационный порядок, который частенько путают с регрессом и цессией. Давайте разложим все по полочкам.

Если вы, напротив, сами являетесь должником, виновником наступления страхового случая, то ждите, что страховая обратится к вам в порядке суброгации. Это справедливо, но зачастую страховщики завышают сумму требования. Если не знаете, как действовать в такой ситуации, то вам как можно скорее требуется помощь квалифицированного страхового юриста.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 25 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Суброгация, регресс и цессия — мухи отдельно, котлеты отдельно

Одно из основополагающих правил гражданского законодательства — любой ущерб должен быть возмещен. Возмещается ущерб напрямую, а также посредством суброгации или регресса.

Второе частенько путают с третьим, а также с цессией (уступкой права требования по договору), поэтому для лучшего понимания механизма возмещения ущерба в порядке суброгации мы рассмотрим его на фоне двух других, смежных.

О том, что такое суброгация, нам говорят сразу 2 статьи Гражданского кодекса (общая и специальная) — статья 387 и 965. Подпункт 4 пункта 1 первой объясняет, что это переход прав требования по отношению к тому, кто ответственен за нанесенный ущерб, от первоначального кредитора к страховщику на основании закона.

Статья 965 расширяет и дополняет данное определение тем, что такие отношения возникают в рамках договора имущественного страхования, а также тем, что объем переходящих к страховщику прав ограничен выплаченным им страховым возмещением. То есть, по сути — это переход права требования от одного к другому, а значит, говорить о возникновении нового правоотношения мы не можем.

Механизм действия таков. Наступлению страхового случая посодействовал некто виновник (должник). Страхователь пришел по этому поводу в свою страховую, и та выплатила ему возмещение за ущерб.

Страхователь больше не имеет права требования к должнику — оно переходит к страхователю автоматически, потому что так предусмотрено законом. Дальше страховая разбирается с должником самостоятельно (чаще путем взыскания).

Сразу же отметим важность того, что переход права обусловлен требованием закона. Это тот существенный момент, который отличает рассматриваемый нами институт от цессии.

Последняя предполагает добровольную уступку права требования, то есть по договору и в любое время. Суброгационный же порядок возможен только после наступления страхового случая и выплаты по нему.

Работает схема цессии в любых договорных правоотношениях, возмещение ущерба в порядке суброгации возможно только в рамках договора имущественного страхования (добровольного, потому что ОСАГО, например, подразумевает регресс).

Вот мы и добрались до возмещения ущерба в порядке регресса, которое представляет собой возникновение у вас права взыскания у первоначального должника суммы, уплаченной вами за вред, который он причинил кому-либо (гражданину, организации).

Пример: работник причинил кому-то вред (его здоровью или имуществу), а отвечать по закону должен работодатель, у которого с этого момента возникает право требовать этих денег от своего работника.

Чтобы наглядно представить различия между возмещением ущерба в порядке суброгации и регресса в страховых отношениях, приведем такой пример. Вы стали виновником ДТП в состоянии алкогольного опьянения. Потерпевший затребовал у вашего страховщика возмещения по договору ОСАГО, и тот выплатил его.

При других обстоятельствах на том бы и порешили. Но факт того, что вы были нетрезвы, дает вашему страховщику право требовать от вас компенсации в размере выплаченного пострадавшему возмещения. И оснований для возникновения у страховщика прав регресса к виновнику ДТП немало.

Полный список изложен в статье 14 закона об ОСАГО.

То есть, общее у возмещения ущерба в порядке суброгации и регресса то, что они оба направлены на предотвращение неосновательного обогащения — другими словами, чтобы не случилось так, чтобы за виновника заплатили, а он сам бы избежал имущественных потерь.

Однако суброгация предполагает переход права в рамках одного и того же взаимоотношения, а регресс — возникновение нового.

Это важно с точки зрения исчисления сроков давности: в первом случае они берут свое начало в момент возникновения первоначального обязательства, а во втором — в момент возникновения регрессного права.

Также важно отметить, что суброгационное право не может возникнуть у страховщика, если страхователь примирился с виновником, либо если по своей вине потерял право требования.

Примирение здесь означает отказ от указанного права. В этом случае страховщик может истребовать у страхователя излишне уплаченное возмещение. Право требования в порядке регресса же возникает вне зависимости от того, в каких взаимоотношениях состоят причинитель вреда и пострадавший.

Особенности возмещения ущерба в порядке суброгации

Одна из особенностей возмещения ущерба в порядке суброгации в том, что при замене кредитора первоначальный должен передать страховщику все документы, связанные с правом требования, а также сообщить все необходимые сведения, чтобы страховщик мог истребовать компенсацию.

Также в договоре имущественного страхования не может содержаться пункта об отмене возникновения у страховщика суброгационного права, поскольку оно установлено законом. Такое условие будет признано ничтожным.

Помимо положений ГК, в сфере возмещения ущерба в порядке суброгации работают также нормы Постановления Пленума ВС № 58.

В этом случае страховая может взыскать ущерб в порядке суброгации со страховой виновника ДТП. Сумма взыскания будет ограничиваться размером выплаты по ОСАГО, которую должна была произвести соответствующая страховая.

Взаимоотношения страховщика с должником будут регулироваться теми же нормами права, которыми регулировались бы отношения первоначального кредитора с должником.

Отдельные виды договора страхования имущества регулируются другими законодательными актами, которые могут несколько изменять условия компенсации ущерба в порядке суброгации.

Что делать, если страховая требует от вас возмещения в порядке суброгации?

Если вы являетесь тем самым виновником и именно из-за ваших действий наступил страховой случай, после уплаты вашему кредитору возмещения страховая направит вам претензию, где установит сроки исполнения обязательства. Если вы по какой-либо причине его не исполните, страховщик пойдет на взыскание в суд.

Игнорировать претензию не рекомендуется, следует ответить письмом (желательно заказным с описью вложения) с изложением причины вашего отказа или невозможности уплатить. Возможно, страховая пойдет вам навстречу и, например, предоставит рассрочку. В любом случае, факт вашего молчания скажется против вас на суде.

Если дело дойдет до суда, то вы можете попытаться доказать отсутствие причинно-следственной связи между вашими действиями и наступлением страхового случая, то есть отрицать свою вину.

Но если вы уже возместили ущерб клиенту страховой напрямую, а организация продолжает требовать денег от вас, вам нужно будет предоставить документ, подтверждающий факт уплаты.

Поэтому настоятельно рекомендуем брать у кредитора расписку в получении денег и по возможности удостоверять ее у нотариуса. Также можно попытаться оспорить сам факт наступления страхового случая. Как показывает судебная практика, даже при наличии возражений со стороны истца суд проведет по данному факту расследование.

Подведем итог. Суброгация — это разновидность замены кредитора в обязательстве без изменения самого обязательства. Применяется в случаях страхования имущества, освобождает должника от всех обязательств перед первоначальным кредитором. Отличается от цессии принудительностью наступления, а от регресса — тем, что не порождает нового правоотношения.

Источники:

Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)

Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/vozmeshchenie-ushcherba-v-poryadke-subrogatsii/

Как избежать суброгации по КАСКО

Количество автомобилей в городах постоянно увеличивается. Для большинства граждан приобретение своего личного авто – первоочередная задача, выполнение которой позволит сэкономить время в пробках и не зависеть от расписания движения общественного транспорта.

К сожалению, радость от покупки автомобиля может практически сразу закончиться. Из-за постоянного роста количества авто, увеличивается шанс попадания в дорожно-транспортное происшествие.

Даже если у автовладельца оформлен полис КАСКО, ДТП может закончиться для собственника авто неблагоприятно. Страховщик может начать возмущаться, отказывать в выплате страховки. Или у страхователя могут возникнуть проблемы с суброгацией.

Что такое суброгация

Под суброгацией подразумевается требование от страховой компании о возмещении страховой суммы, выплаченной потерпевшем в аварии стороне. В соответствии с нормами российского законодательства, такие требования могут быть предъявлены только в отношении лица, который официально был признан виновником дорожно-транспортного происшествия.

Чтобы у страховщика появилась возможность выставить виновнику ДТП счет, должны быть соблюдены несколько условий, которые делают данную процедуру законной. В частности, к таким обстоятельствам можно отнестись:

1. На момент ДТП у виновника должен быть действующий комплексный договор страхования по программе АМТС.
2. Сумма ущерба, причиненного пострадавшей в результате столкновения стороне, а также сумма вреда, причиненного его имуществу, должны быть официально задокументированы и подтверждены.
3. Страховая компания должна признать, что дорожно-транспортное происшествие – это страховой случай, в установленные законом сроки произвести выплату пострадавшей стороне.
4. Выплаты по страховке КАСКО должны быть произведены в полном объеме. Должно быть подтверждение того, что все суммы по договору были выплачены, а пострадавшее лицо их получило.

В соответствии с нормами страхового законодательства, для предъявления требования о суброгации должно быть исполнено каждое из этих обстоятельств. Только при одновременном наличии каждого из этих условий, страховая компания может инициировать начало процесса суброгации, входе которого с виновника ДТП будет высчитана сумма, которую страховщик потратил по его вине.

https://www.youtube.com/watch?v=3D4detWmrVw

Полис КАСКО не ограничивает сумму компенсации, поэтому размер выплат может быть неограниченным. Полис ОСАГО дает возможность получить возмещение только до 400 тысяч рублей.

Суброгация подразумевает, что страховая компания в полной мере оплачивает размер ущерба, а затем требует компенсацию с виновника в ДТП.

Если у виновного лица есть страховой полис ОСАГО, компенсирующий 400 тысяч рублей, то эти деньги будут переведены страховой организации, требующей возврат денег. Если сумма компенсации была больше, то оставшуюся разницу виновный человек покрывает самостоятельно.

Законодательная база

Основные моменты суброгации по полису КАСКО отражены в гражданском законодательстве. В соответствии со статьей 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, механизм суброгации может быть применен только при наличии договора имущественного страхования.

Следовательно, страховая компания не может предъявить требования о суброгации в случае, если у ее клиента заключен договор на страхование жизни или здоровья, так как такие требования будут признаны незаконными.

То есть, если возникает ситуация, когда по существенным обстоятельствам страховая компания в рамках действия соглашения о страховании имеет право применить механизм суброгации, но данное условие не содержится в законодательстве, договор признается ничтожным. Автовладелец может обратиться в суд для его обжалования и выиграть дело.

Что делать, если предъявили претензию в порядке суброгации

Если на имя собственника транспортного средства, виновного в ДТП, поступила претензия о взыскании денежных средств порядке суброгации, не стоит паниковать и пытаться избежать оплаты.

В случае если претензия имеет обоснованные причины и не противоречит нормам законодательства, у водителя не будет возможности избежать уплаты понесенных страховщиком расходов.

Однако пока законность и обоснованность суброгации не доказаны, автовладельцу стоит придерживаться двух правил:

1. Нельзя игнорировать претензию. В этом случае судья решит, что собственник транспортного средства действительно виновен, а суброгация автоматически признается обоснованной.
2. Ни в коем случае нельзя сразу же признавать все требования страховой компании. Вполне вероятно, что обстоятельства дорожно-транспортного происшествия не дают страховщику возможности сразу же выставить счет на оплату всех понесенных расходов.

Как правило, претензия представляет собой бумагу, в которой собственнику транспортного средства сообщается, что так, как он признан виновником ДТП, он должен возместить все расходы, понесенные страховщиком на выплату пострадавшему компенсации за причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия материальный ущерб.

Сбор документов

Первое, что стоит сделать собственнику транспортного средства, сразу же после получения претензии – интенсивный сбор всей документации, которая имеет прямое или косвенное отношение к этому делу.

Подготовить все документы нужно максимально быстро. Уже на стадии досудебного производства у автовладельца на руках должен быть полный комплект бумаг по этой аварии.

Соблюдение этого требования позволит лучше подготовиться к судебному производству и определиться, можно ли избежать суброгации по КАСКО. В перечень обязательных документов обязательно должны быть включены:

1. Документы, подтверждающие виновность автомобилиста в дорожно-транспортном происшествии. Это может быть судебное решение, уже вступившее в законную силу, протокол или постановление сотрудника ГИБДД, прибывшего на место ДТП и занимавшегося его оформлением.
2. Документы, подтверждающие право страховой компании требовать со страхователя возмещения средств в порядке суброгации. Могут быть представлены любые бумаги, которые подтверждают наличие отношений между страховщиком и страхователем.
3. Документы, прямо подтверждающие размер причиненного в результате ДТП материального ущерба. Это может быть акт об оценке, составленный независимым экспертом, фотографии с места ДТП или калькуляция ремонтных работ, выданная на СТО.

После сбора всех необходимых документов, автовладелец должен их внимательно изучить. Сделать это самостоятельно сложно, ведь неподготовленный человек может легко упустить важные детали. Поэтому лучше всего привлечь к этому опытного человека, к примеру, обратиться к юристам.

Юрист сможет разобраться, может ли страховая компания рассчитывать на получение возмещения от виновника дорожно-транспортного происшествия, а также как правильно действовать собственнику авто, чтобы избежать суброгации.

Как подготовиться к суду

Автовладелец, который решил разобраться с этим вопросом самостоятельно, без обращения к специалистам, при проверке документов должен поставить перед собой несколько вопросов:

1. Соответствуют ли выполненные на СТО ремонтные работы повреждениям, которые были получены транспортным средством в результате столкновения.
2. Находился ли виновник ДТП на экспертном осмотре поврежденного транспортного средства или не принимал участие в этом процессе.
3. Не были ли входе ремонта использованы лишние ремонтные работы. К примеру, если во время восстановительных работ были отремонтированы повреждения, которые были получены не во время этой аварии.

Если у автовладельца возникли сомнения относительно суммы потраченной на ремонт транспортного средства пострадавшего (страховые компании часто намеренно идут на обман своих клиентов, завышая стоимость ремонтных работ),  он может составить ответную претензию. В этом документе должна быть отражена реальная сумма, которая потребовалась для ремонта автомобиля. Кроме того необходимо подчеркнуть согласие виновника ДТП на выплату компенсации.

Если страховщик не соглашается с указанной в претензии суммой, разрешить этот спор может только в суде. Как показывает практика, если доводы собственника автомобиля достаточно убедительны, судья встает на его сторону. Такое решение напрямую зависит от того, пытался ли автовладелец урегулировать данный спор в ходе досудебного разбирательства.

Можно ли избежать суброгации по КАСКО

Как показывает практика, большинство автомобилистов намеренно стараются обмануть в размере причиненного вреда не только страховую компанию, но и виновника дорожно-транспортного происшествия. Из-за этого появляются несостыковки, которые очень сложно устранить.

Срок исковой давности по суброгации составляет 3 года. Если страховщик направляет претензию по истечении этого срока, документ признается недействительным. Поэтому все документы по аварии также нужно хранить в течение всего этого срока.

Если виновник ДТП старается избежать выплат по суброгации, он должен придерживаться нескольких рекомендаций:

1. Во время движения необходимо соблюдать ПДД и ни в коем случае не нарушать их.
2. Страховой договор должен быть заключен на максимально возможную сумму. К примеру, если размер страховой выплаты составляет 1 миллион рублей, страховщик сможет покрыть с этой суммы не только затраты на возмещение вреда, причиненного пострадавшему в ДТП, но и расходы страховой компании.
3. При получении претензии о суброгации нельзя тянуть время. Лучше всего сразу же обратиться за консультацией к специалисту.
4. Не стоит соблюдать дистанцию и отказываться от участия в следственных процедурах. В частности, виновнику ДТП обязательно нужно присутствовать при проведении экспертной оценки причиненного материального ущерба.

Как избежать выплат в порядке суброгации

Если виновник дорожно-транспортного средства не желает получить претензию о возмещении потраченных страховщиком средств в порядке суброгации, он должен придерживаться некоторых правил:

1. Если автомобилист стал виновником ДТП, он должен узнать у других участников аварии, оформлены ли у них полиса КАСКО. Необходимо выписать их персональные данные.
2. Ни в коем случае нельзя соглашаться с мнимой виной, если ее пытаются вменить сотрудники ГИБДД, прибывшие на место происшествия. По этой же причине необходимо внимательно следить за тем, какие именно сведения заносятся в протокол об аварии. Если автомобилист не согласен с данными, указанными в документах, он обязательно должен сразу же отразить свою точку зрения.
3. Если дорожно-транспортное происшествие произошло по вине нескольких водителей, данный факт обязательно должен быть озвучен сотрудникам дорожной инспекции. Соответственно, эта информация должна быть отражена в протоколе об аварии. В этом случае автомобилист будет должен выплатить по суброгации минимальную сумму и избежит больших денежных затрат.
4. Автовладелец должен принимать активное участие в определение суммы вреда, причиненного пострадавшему транспортному средству в результате ДТП. Страховщики и пострадавший может существенно завысить стоимость ремонтных работ, что приведет к увеличению затрат по суброгации для виновника дорожно-транспортного происшествия.
5. Во время проведения экспертизы автомобиля, виновник аварии обязательно должен присутствовать. Это позволит избежать мошеннических действий со стороны страховой компании или пострадавшего водителя.

Существует ли защита от суброгации

Не стоит пытаться разрешить этот вопрос самостоятельно, так как незнание основ этого механизма может только усугубить ситуацию. Лучше всего привлечь к этому профессионала, который сможет разобраться в претензии определить, насколько она законна и обоснованна.

Если автовладелец хочет иметь достаточно хорошую защиту от суброгации, необходимо задуматься о заключении полиса ДСАГО. Данный вид страховки покрывает ущерб от дорожно-транспортного происшествия, который значительно превышает размер компенсации за ущерб по ОСАГО.

Конечно, стоимость такого страхового полиса значительно выше, чем обычной страховки. Однако, оформив его, автомобилист сможет не опасаться того, что ему придется выплачивать суброгацию. Суммы по такому полису хватит на компенсацию причиненного пострадавшему вреда и расходы, которые понесла страховая компания.

Нельзя стесняться использовать в ходе судебного разбирательства любые механизмы решения проблемы. К примеру, можно потребовать проведения экспертизы, настаивая на том, что виновник не присутствовал на прошлой и поэтому сомневается в ее правильности.

Можно попросить у суда потребовать проведения расследования вины второго участника ДТП в столкновении. Как показывает практика, в большем количестве случаев пострадавший в ДТП также косвенно мог повлиять на аварию. Соответственно,  требование о суброгации от страховой компании может быть признанно необоснованным.

Если же столкновение произошло во время выполнения водителем его должностных обязанностей, он освобождается от выплаты по суброгации. По закону, все расходы должен взять на себя руководитель организации.

• Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
• В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
• Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Источник: https://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/kak-izbezhat-subrogacii-po-kasko/

Что делать, если страховая компания подает в суд по суброгации?

Столкнувшись с суброгацией, виновники ДТП часто не знают, что им делать. Они предпочитают просто заплатить деньги, чтобы их оставили в покое. Эта статья расскажет Вам, как правильно поступать.

Водители, которые стали виновниками ДТП, всё чаще сталкиваются с процедурой суброгации. Страховая компания жертвы ДТП подает в суд на виновника с целью взыскать деньги.

Причем зачастую это происходит не сразу после аварии, а через несколько месяцев или даже лет.

Такие задержки – не случайность, а целенаправленное действие, о котором мы с Вами сейчас и поговорим. Что такое суброгация и в каких случаях она применяется страховщиками? Как нужно вести себя в этой неприятной ситуации, чтобы снизить размер выплаты или вообще ее избежать.

Суброгация – это получение страховщиком права взыскания с виновного человека суммы страховой выплаты.

Обычно суброгации в России бывают связаны с ДТП, но страховая компания может подать в суд и в других случаях. У суброгации есть 3 основные характеристики:

1. страховщик получает законное право на подачу иска
2. ответчиком по такому иску всегда становится человек, виновный в причинении вреда
3. суброгация полностью законна, но это не означает, что ответчик обязан платить

Если на Вас подают в суд по суброгации, сразу же обратитесь к страховому юристу. Его помощь никогда не помешает. Зато можно сэкономить на услугах адвоката: без него в судебном процессе по суброгации легко обойтись

В каких случаях бывает?

Давайте рассмотрим суброгацию на примере. Итак, случилось ДТП, в котором участвовали водители двух автомобилей – BMW и Nissan.

На месте происшествия был составлен протокол, и виновником ДТП признали водителя Nissan.

Водитель BMW имеет действующую страховку по полису КАСКО, не имеет претензий к виновнику и спокойно едет к своему страховщику, чтобы получить полагающиеся деньги.

Владелец Nissan справедливо считает, что всё обошлось. Жертва ДТП не потребовала с него денег на ремонт авто, значит, можно не беспокоиться и забыть неприятную историю.

Но страховая компания водителя BMW так не считает. Она выплатила своему клиенту круглую сумму и имеет право потребовать с виновника ДТП возместить затраты.

Страховые компании предпочитают подавать иск не сразу после ДТП, а через полгода, год или даже больше. Так они рассчитывают, что виновник происшествия успел выбросить документы и не сможет ничего доказать

Поэтому, если вы стали виновником ДТП – храните документы максимально долгое время.

Что делать, если на вас подали в суд?

Первым делом проверьте документы, которые служат основанием для взыскания с вас денег.

Чаще всего это просто заказ-наряд, в котором перечислены ремонтные работы жертвы ДТП, стоимость запчастей и другие скучные вещи.

Как правило, цены в этом заказе взяты у официального поставщика, хотя закон требует учитывать износ запчастей.

Факт можно обжаловать и понизить сумму суброгации уже в самом начале судебного процесса. Дальнейшие действия ответчика по суброгации:

1. выявление слабых мест в исковом заявлении и документах (с этим поможет страховой юрист)
2. оспаривание отчета об оценке повреждений авто (часто в него включают завышенную стоимость или лишние запчасти, а иногда даже по нескольку раз подсчитывают одну и ту же запчасть)
3. анализ всех документов и материалов ДТП с целью поиска несостыковок
4. оспаривание виновности в совершении ДТП (это действие уместно не всегда)

Если Вы спросите любого адвоката о его практике по делам суброгации, он скажет, что в 70-80% случаев ответчику удается понизить сумму взыскания или вообще его избежать. Поэтому шансов у Вас очень много

Каков размер взыскания?

Четко установленной суммы, которую должен выплатить ответчик, в законодательстве нет. Взыскание зависит от того, сколько денег страховщик выплатил жертве ДТП. Как правило, страховая компания пытается завысить эту сумму, потому что хочет остаться в плюсе по итогам дела.

Факторы, способствующие повышению суммы выплаты:

• неправомерные изменения в заказе-наряде, приложенном к иску
• несоответствия в документах по ДТП и страховому случаю
• документы, свидетельствующие о дополнительных затратах страховщика (кроме выплаты пострадавшему)

Все эти факторы противоречат закону, и ответчик имеет право их оспорить.

Как избежать взыскания?

Страховая компания может направить виновнику ДТП досудебную претензию.

Суть этой претензии – просьба о добровольном возмещении ущерба. Иногда страховщики предлагают погасить долг в рассрочку. Получив такую претензию, Вы должны оценить свои шансы на суде.

Если Вы понимаете, что в случае судебного производства у Вас почти не будет шансов избежать наказания, то лучше выплатить деньги в досудебном порядке. Но если шансы есть (а они в большинстве случаев довольно высокие), то на претензию нужно отвечать отказом.

Как оспорить суброгацию, если дело дошло до суда? Есть 4 способа:

1. Оспариваем решение ГИБДД о признании Вас виновным. Это помогает нечасто, поэтому, если Вы сами уверены в своей вине, то лучше даже не пытаться это делать
2. Просим суд о независимой экспертизе, которая проверит второго участника ДТП на виновность. Если будет установлена его вина, то часть выплаты по суброгации будет переложена на него.К примеру, страховщик хочет взыскать с Вас 100 тыс. рублей, а экспертиза доказывает, что вина второго участника – 30%. Тогда ему придется заплатить 30 тыс. рублей, а Вы не только снизите сумму взыскания до 70 тыс., но и получите за вину оппонента выплату по своей страховке
3. Просим суд о независимой оценке повреждений автомобиля жертвы ДТП. Вполне возможно, что страховщик пытается взыскать с Вас деньги за повреждения, полученные не во время ДТП, а в других условиях
4. Сравниваем протокол ГИБДД с заказом-нарядом, приложенным к иску. Может оказаться, что часть повреждений, описанных в исковом заявлении, не была установлена на месте ДТП. Тогда за них не придется платить

У ответчика по суброгации есть большие шансы, чтобы уменьшить сумму штрафа или вообще избежать взыскания. Главное – не платить деньги в надежде, что от Вас наконец-то отстанут, а уверенно доказывать свою правоту

Источник: https://antistrahovoy.ru/subrogatsiya-strahovye-kompanii.html