Как правильно оформить залог на покупку авто

Покупка залогового авто: как оформить документы, если машина в залоге у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

• Оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
• Переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

• Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита;
• Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным;
• Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита;
• Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль;

• Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита;
• Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге;
• Продавец получает ПТС в банке;
• Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу;
• Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии);
• Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

• Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки;
• Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить;
• Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга;
• Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса;

• Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу;
• Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства.

Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс.

Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

• Паспорт ваш и владельца автомобиля;
• Свидетельство о регистрации авто;
• ПТС;
• Диагностическая карта;
• Полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

• Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
• Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
• Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
• Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать.

Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос.

номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Источник: https://avtocod.ru/kak-oformit-pokupku-esli-avto-nahoditsya-v-zaloge-u-banka

Залог за автомобиль в автосалоне: особенности, гарантия, возврат

Залог за автомобиль в автосалоне – одна из гарантий, которыми пользуется дилер для заключения надёжных сделок по продаже новых или подержанных автомобилей.

Следует различать понятия «аванс» и «залог», так как их уплата налагает разные обязательства на участников сделки, и от того, что написано в договоре, будут зависеть права покупателя.

Что и когда мы платим в салоне, и что можно вернуть при отказе от сделки.

Зачем уплачивается залог в автосалоне?

Очень часто покупатель, решивший обратиться за новой машиной, сталкивается с тем, что в автосалоне просят внести залог.

Обычно это связано с ситуациями, когда нужной машины у дилера в настоящий момент нет, и её придётся доставлять со склада или вообще от производителя из-за рубежа.

Дилеру предстоят существенные транспортные расходы, подбор автомобиля в нужной комплектации, установка оборудования и т.д., поэтому он напрямую заинтересован в том, чтобы клиент заплатил деньги в знак гарантии заключения сделки.

Есть и иное понятие – аванс, то есть предварительный платёж, который вносит покупатель до подписания основного договора. Авансовые платежи чаще используются не в салонах, а при частных сделках как подтверждение платёжеспособности покупателя и серьёзности его намерений. И тот и другой взнос выплачивается до получения машины, тогда в чём между ними будет разница:

1. Если в договоре прописан именно авансовый платёж, то есть первоначальный взнос за автомобиль, то при отказе от сделки продавец обязан его вернуть. С юридической точки зрения это понятно: товар покупателю передан не был, значит, деньги за него должны быть возвращены. С залогом всё сложнее: клиент с его помощью подтверждает добровольное обязательство забрать доставленную машину из салона, и если это обязательство нарушено, салон оставляет деньги себе.
2. Залог, в отличие от аванса, налагает дополнительные обязанности на продавца. Приём дилером залога – это гарантия того, что машина будет привезена в установленный срок в нужной комплектации и будет соответствовать требованиям клиента указанным в договоре. Если дилер нарушает эти обязательства, клиент имеет право получить сумму залога в двойном размере.
3. Внесённая сумма может быть возвращена, если сделка не состоялась по не зависящим от сторон обстоятельствам: к примеру, залог в автосалоне вернут, если банк не дал кредит. Распространённая ситуация: заёмщик заказывает нужный автомобиль, вносит залоговую сумму и подаёт заявку в банк, надеясь на гарантированно положительный результат.

Банк внезапно отказывает или предлагает намного меньшую сумму. Денег у клиента нет, поэтому сделка состояться не может. Чаще всего салоны в таких ситуациях идут навстречу, и спор решается мирно.

Каков максимальный залог в автосалоне? Чаще всего гарантией того что сделка состоится, становится 10% от заявленной в договоре стоимости автомобиля.

Некоторые салоны берут фиксированную сумму залога, обычно небольшую – от 10 000 рублей. Залоговый платёж – это не только часть покупки, но и гарантия, что салон сможет окупить свои транспортные и иные расходы.

Способ обмана клиентов с автозалогом

Однако именно с залогом связан распространённый тип мошенничества, которым часто пользуются «серые» автодилеры. Покупатель заключает предварительный договор, в котором указывается марка, модель и комплектация автомобиля, которую салон обязуется доставить в указанный срок.

Однако проходит месяц, второй, третий, а машины нет. Покупатель ждёт, нервничает, теряет терпение и собирается идти в суд, но тут ему, наконец, сообщают, что машина доставлена.

Клиент приходит в салон и видит, что привезён не тот автомобиль: комплектация улучшена и расширена, а значит, стоить машина будет дороже.

Чаще всего покупатель в итоге соглашается на условия дилера, покупая ненужные дополнительные удобства в автомобиле.

Каким образом можно вернуть залог?

Если вы считаете, что дилер нарушил условия договора, или вы передумали совершать покупку, как забрать залог из автосалона? Все зависит от того, действительно ли дилерская компания нарушила договор, так как только в этом случае вы сможете вернуть вложенные деньги.

Отказ от покупки не позволит вернуть внесённые средства: дилер уже вложил их в транспортные расходы на доставку автомобиля, и просто «передумать» клиент не может.

Обо всём этом нужно подумать до оформления договора, так как решить дело без потерь удаётся редко.

Если же в неисполнении договора виноват салон, например, с грубым нарушением сроков доставки, свои деньги можно и нужно возвращать. Обычно это требует нескольких действий:

• Составляется письменная претензия в дилерскую организацию. В ней нужно изложить причины расторжения договора и потребовать возврата денег. Не стоит тратить время на звонки и устные переговоры, все обращения должны передаваться только в письменном виде.
• Если через 10 дней ответ не поступил, можно написать повторное обращение или сразу идти в суд. В суде нужно будет предъявить договор и доказательства того, что салон не исполнил своих обязательств.
• Чаще всего в этом случае дилер идёт на мировую, так как ни одна компания не готова просто так платить судебные издержки. Если ваши права действительно были нарушены, вам вернут залог, и договор будет расторгнут.
• Если добиться соглашения не удалось, будет проведено судебное разбирательство и принято решение. Как правило, суд встаёт на сторону покупателя, и залог вы сможете получить. Если же договор был расторгнут по вашему желанию, а дилер выполнил свои обязательства, то залог клиенту не вернётся.

Предварительный договор залога – гарантия выплаты основной суммы и успешного заключения сделки. Ни один дилер не станет договариваться о доставке машины без залога, так как в этом случае он может остаться в минусе. Кроме того, это дополнительное средство удержания клиента: если деньги уже заплачены, отказаться от сделки будет намного труднее.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8Проало: 5

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-pravilno-oformit-zalog-v-avtosalone-pri-pokupke-avto

Как купить залоговый автомобиль у банка

К сожалению, лишь небольшое количество граждан в Российской Федерации может позволить купить себе новое авто за наличные. Поэтому, чтобы обзавестись личным транспортным средством, многие семьи обращаются в кредитные организации, через которые можно купить автомобиль за приятную цену.

Общая информация

Приобрести недорогой автомобиль можно и иными способами, не через кредит. К примеру, можно купить машину с рук на авторынке или по объявлению на специальном сайте.

Если же автолюбитель решает купить авто через кредитную организацию, что достаточно просто, нужно обратить внимание на несколько ключевых моментов осуществления этой сделки:

1. Если транспортное средство находится в залоге, но его продажей занимается собственник, то у него на руках обязательно должна быть копия паспорта технического средства, но она не имеет никакой юридической силы.
2. Сумма, которая должна быть передана от покупателя собственнику авто, передается банковской организации по договору, а не владельцу транспорта.

Как показывает статистика, большая часть автомобилей, выставленных на продажу, в категории до трех лет, именно по этой причине у автолюбителя есть возможность приобрести практически новый транспорт. Именно это обстоятельство и является причиной для такой популярности.

Что нужно для покупки залогового автомобиля

Для покупки залогового транспортного средства, автолюбитель, прежде всего, должен уточнить информацию о том, какие именно документы у него должны быть для совершения этой сделки, а также как правильно осуществить эту процедуру:

1. Прежде всего, продавец должен обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении кредитных обязательств. В заявлении должна быть указана точная сумма с учетом всех просрочек и штрафов.
2. Следующий шаг – подписание договора купли-продажи, в котором должна быть указана точная сумма покупки.
3. Далее покупатель должен обратиться в финансовую организацию и сообщить о своем желании приобрести залоговое транспортное средство, внести су сумму, которую банку остался должен прошлый собственник авто. Денежные средства перечисляются от имени человека, приобретающего машину, а не от имени прошлого автовладельца.
4. Следующий шаг – получение паспорта технического средства. Специалисты рекомендуют отдавать остаток средств старому владельцу, только имея на руках ПТС. Автомобиль же, все то время, пока будет отдаваться долг и происходить возврат ПТС, рекомендуется оставлять на штрафстоянке, чтобы авто оставалось таким же, как и на момент первоначального осмотра.

При покупке кредитного автомобиля покупатель рискует стать жертвой мошенников или недобросовестного продавца. Во избежание неприятностей рекомендуется оформлять все документы через нотариуса.

Надежнее всего покупать транспортное средство у банка, поскольку специалисты тщательно проверят все документы, проследят за чистотой сделки, проверят машину на исправность. Нежелательно покупать машину по генеральной доверенности, так как в этом случае не проводятся проверки в ГИБДД.

Следует насторожиться, если продавец слишком занижает цену. Необоснованно низкая цена может свидетельствовать о том, что собственник хочет избавиться от проблемного транспорта.

Что делать после покупки залогового автомобиля

После покупки кредитного автотранспорта, нужно обратиться внимание на следующие детали:

1. Прежде всего, стоит проверить, чтобы все документы о погашении долга за кредитный автомобиль были подписаны на нового собственника. По закону, если бывший владелец внесет сумму долга за кредит от своего имени, то транспорт, по завершении сделки, останется у него.
2. После погашения долга и получения на руки оригинала паспорта, с автомобиля должны быть сняты все обременения. Если эта процедура не будет осуществлена, то транспортное средство так и будет считаться в собственности у банка.

Как купить автомобиль у Сбербанка

Пожалуй, самый популярный вопрос: как купить залоговый автомобиль у Сбербанка.

На самом деле, принцип оформления этой сделки остается тем же самым, ведь это банковское учреждение действует по тем же нормам законодательства, что и прочие аналогичные организации.

Единственное исключение заключается в том, что на данный момент в практике работы Сбербанка в этом направлении не было никаких нарушений.

По нормам российского законодательства, Сбербанк, равно как и аналогичные организации, при неуплате прошлым собственников авто средств по кредиту, имеет право забрать транспорт для погашения задолженности. После того, как машина окажется на штрафстоянке, появляется объявление о продаже.

После погашение долга и получения паспорта, новый собственник может обратиться в ГИБДД с заявлением о постановке автотранспорта на учет.

Отличительная особенность такого способа покупки транспортного средства заключается в том, что все договорные отношения ведутся только между банком и покупателем. Никакие третьи лица в этой сделки не участвуют, что позволяет избежать мошенничества.

Как купить залоговый автомобиль с рук

Приобретение кредитного транспортного средства с рук аналогична сделке, совершаемой через банк. Однако стоит помнить о том, что при продаже залогового автотранспорта есть огромное количество подводных камней, что влечет за собой попытки смошенничать.

Поэтому вот несколько советов:

1. Если потенциальный покупатель осмотрел автомобиль и он ему действительно понравился, прежде всего, нужно убедиться в том, что человек, который пытается его продать – это владелец авто.
2. все расчеты с банком лучше всего производить напрямую, не передавая деньги через владельца. В этом случае можно убедиться, что в качестве плательщика будет указан новый собственник, а не старый владелец. В последнем случае после погашения долга автовладелец не потеряет своего права на пользование авто, а значит, сделка не состоится.
3. Договоры купли-продажи транспортного средства, в таком случае, лучше не подписывать и составлять собственноручно. Желательно обратиться за помощью к юристу или нотариуса, чтобы оформить документ с учетом всех нюансов этой сделки.
4. После внесения в кассу банка всей суммы задолженности, новый собственник может потребовать у организации документ, который подтверждает факт внесения определенной суммы именно за это транспортное средство. То есть, в подтверждении должны быть указаны государственный номер и марка выкупаемого транспортного средства.

Отдельно стоит отметить тот факт, что документ о снятии с автотранспорта обременения передается на руки фактическому владельцу автомобиля, поэтому в этот момент покупатель должен находиться в офисе банка вместе с ним.

Не стоит передавать никаких денежных средств лично собственнику авто, до тех пор, пока между участниками сделки не будет заключен нотариально заверенный договор купли-продажи. Желательно, чтобы денежные средства были переданы в присутствии свидетелей.

Залоговые обязательства и ГИБДД

К сожалению, наибольшая проблема, с который сталкивается практический каждый автолюбитель, желающий приобрести залоговое транспортное средство, – нахождение автомобиля в залоге. На данный момент в ГИБДД отсутствует база кредитных автомобилей, а получить информацию о залоге при обращении в банк тоже не получится. В таком случае потенциальный покупатель должен осуществить следующее:

1. Так как в ГИБДД отсутствует информация о залоге транспортное средство, у покупателя не возникнет никаких проблем с постановкой автомобиля на регистрационный учет. Однако если банковская организация наложила на машину арест, то покупателю будет отказано в регистрации автомобиля.
2. Если бывший собственник авто не выплачивает кредит на автомобиль, то финансовое учреждение имеет право выставить транспорт на продажу. В таком случае машина может быть приобретена в пользование третьим лицом, который сможет погасить кредит.

В 2014 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, благодаря которым владелец, которому удастся доказать, что в момент покупки ему не было известно о том, что автомобиль был кредитным, то, по решению суда, машина может остаться в его собственности.

На что обратить внимание при покупке поддержанного автомобиля

При покупке поддержанного автотранспорта (не залогового автомобиля), потенциальный автовладелец должен убедиться в следующем:

1. Что транспортное средство не находится в залоге. Для этого у продавца нужно потребовать документы, подтверждающие, что у владельца отсутствует задолженность перед банком.
2. Второй способ убедиться в том, что автомобиль не заложен – наличие у продавца оригинала ПТС. В случае с кредитным автотранспортом, паспорт технического средства на весь период кредита остается на хранении у банка, поэтому собственник иметь его на руках не может.

Несмотря на тот факт, что покупка кредитного автомобиля сопряжена со множеством проблем, этот способ обзавестись транспортом пользуется большой популярностью благодаря финансовой выгоде от такой сделки.

• Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
• В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
• Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Источник: https://AutoLegal.ru/avtokredity/kak-kupit-zalogovyj-avtomobil-u-banka/

Договор займа с залогом автомобиля: образец

Когда срочно требуются деньги, есть несколько источников их получения: заем у родственников, продажа ненужной вещи, экспресс-кредит в банке. Однако одной из наиболее распространенных форм финансирования остается договор займа под залог автомобиля.

Он позволяет получить крупную сумму денежных средств быстро и без особых формальностей (особенно, если обратиться в автоломбард).

Однако при его составлении и подписании следует учитывать некоторые нюансы, чтобы в будущем не иметь проблем с возвратом автомобиля или не получить его в состоянии хуже, чем при оставлении.

Заем под залог автомобиля

Заем под залог автомобиля и под залог ПТС

Предоставление денег кому-либо всегда связано с риском, поскольку заемщик может не вернуть деньги или вернуть, но не в полном объеме или не в срок. Поэтому кредиторы стараются себя обезопасить и берут обеспечение при выдаче займа. Одним из видов обеспечения является залог.

В качестве залога заемщик может предложить кредитору автомобиль или право собственности на него (ПТС). В первом случае возможность эксплуатировать транспортное средство теряется.

Его ставят на специальную стоянку, где доступа собственника к нему не будет.

Это создает для заемщика определенные неудобства, но в то же время эффективно страхует риски заимодавца, поскольку машину можно достаточно быстро продать, если получатель займа вовремя его не вернет.

Если оформляется договор займа под залог ПТС право пользования автомобилем остается, у кредитора остается только сам документ, что препятствует совершать сделки купли-продажи с автомобилем.

Однако некоторые недобросовестные заемщики пользуются тем, что регистрация такого типа обеспечения является добровольным мероприятием, в ГИБДД ее не проводят, а значит, можно получить дубликат ПТС и продать автомобиль.

Частично описанный риск устраняется наличием реестра залогов движимого имущества, который ведут нотариусы. Большинство кредиторов подают туда информацию.

Залог автомобиля или ПТС?

Популярность транспортных средств в качестве предмета обеспечения обязательств объясняется их высокой ликвидностью – способностью к продаже.

С этой точки зрения заем под обеспечение транспортного средства является более привлекательным, поскольку предмет залога не нужно где-то искать, изымать (в некоторых случаях с помощью судебных приставов), а только потом продавать – он доступен сразу на специализированной стоянке.

Требования к оформлению различных договоров залога

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

Отношения залогодателя и залогодержателя регулируются специальным законом и ГК РФ. В соответствии с данными нормативными документами, основной задачей договора является предоставление возможности залогодержателю покрыть свои убытки и вернуть сумму займа за счет продажи имущества залогодателя.

Практикой и законодательством установлены следующие разделы договора:

• Преамбула. В ней указываются стороны соглашения, их представители. Основное внимание следует обратить в данной части на то, чтобы представители сторон обладали необходимой правоспособностью, то есть имели право подписывать договор;
• Предмет. В данном разделе указывается перечень имущества, передаваемого в обеспечение. Это может быть спецтехника, ценные бумаги, различные права, недвижимость, автомобиль и так далее;
• Обязательства сторон. Этот раздел следует изучить очень внимательно, чтобы точно знать, кто несет ответственность за сохранность имущества, какие действия должен выполнить залогодатель, а какие залогодержатель, поскольку за нарушение договора могут быть предусмотрены штрафы. Для спецтехники или транспортных средств в качестве обязательств часто прописывают вопросы страхования, хранения (где будет находиться техника на период пользования заемными средствами), эксплуатации, технического обслуживания (чтобы состояние обеспечения не ухудшалось) и так далее;
• Стоимость имущества. Как правило, ее определяет эксперт залогодержателя;
• Заключительные положения, в которых описывается порядок разрешения споров, расторжения или изменения условий договора, действия в форс-мажорных ситуациях и так далее.

Требования к договору залога

Отдельно необходимо упомянуть порядок залога недвижимости (ипотеку). Во-первых, данный вид обеспечения регулируются отдельным нормативным актом. Во-вторых, он в обязательном порядке регистрируется в Росреестре, что делает невозможным осуществление каких-либо действий с ним.

Типовые формы договоров займа под залог автомобиля

Кредит под залог авто для юридических лиц

Оформляя договор между физическими или юридическими лицами, скорее всего, придется оплатить услуги оценщика и процедуру регистрации соглашения у нотариуса.

В договор займа с залогом автомобиля, образец которого можно найти в ломбардах или на их сайтах в Интернете, обязательно следует внести паспортные данные, если заемщик или заимодавец – физическое лицо.

Только таким способом можно однозначно идентифицировать личность стороны в договоре.

Кроме того, необходимо, чтобы в соглашении содержалась следующая информация:

• Номер и дата договора, чтобы его можно было легко найти среди документов компании;
• Описание транспортного средства, также с целью его идентификации. Описание должно быть максимально подробным с указанием всех возможных индивидуальных признаков автомобиля, включая VIN номер автомобиля и пробег;
• Параметры основной сделки (предоставления займа). Поскольку договор залога является обеспечивающим договором, то в нем должна содержаться ссылка на основное соглашение. Наиболее существенными условиями договора являются срок займа и процентная ставка;
• Перечень документов, которые подтверждают право собственности на него;
• Порядок оценки стоимости автомобиля, а также, что делать, если произошли существенные изменения на рынке транспортных средств, или сама машина по причине попадания в аварию, осадков, противоправных действий третьих лиц потеряла свой товарный вид;
• Права и обязанности каждой стороны договора;
• Ответственность в случае нарушения прав другой стороны или невыполнения собственных обязанностей;
• Возможность использования собственником автомобиля;
• Необходимость страховать автомобиль по КАСКО и указание на то, кого указывать выгодоприобретателем, или отсутствие необходимости страхования.

договора залога

Федеральным законом 353-ФЗ с 2014 года определено, что договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий кредитования. Договор может содержать элементы других договоров, например, договора залога автомобиля, договора на банковскую карту (смешанный договор).

На практике кредитные учреждения чаще всего используют смешанные договоры, в которых есть положения об открытии банковских счетов, получении банковской карты, займа и залога одновременно. Данный документ чаще всего состоит из трех или 4-х составляющих:

1. Общие условия кредитования. В этом документе написаны условия кредитования, применимые ко всем заемщикам, его размещают чаще всего на сайте кредитора в свободном доступе;

Типовая форма общих условий кредитования на примере ГазпромБанка

1. Индивидуальные условия кредитования. Этот документ для каждого заемщика индивидуален. По требованиям закона документ оформляется в табличной форме и содержит все детали займа, на которые необходимо обратить внимание, в том числе может содержать все параметры договора залога авто;

Типовая форма договора займа

1. Тарифы кредитора;
2. Заявление заемщика, в котором он просит заключить договор займа в форме оферты и акцепта.

Дополнительно к данному пакету бумажек кредитор может оформить договор залога автомобиля, который выглядит следующим образом.

Образец договора залога автомобиля в обеспечение займа

На что обратить внимание при подписании договора займа под залог автомобиля? Подписывая документы, обязательно следует обращать внимание на следующие параметры:

• Кто отвечает за сохранность обеспечения. Если автомобиль находится на специальной стоянке, ответственность должен нести залогодержатель. Пункт об этом должен быть в договоре, иначе существует риск получить транспортное средство в нетоварном виде, а ущерб предъявить будет некому;
• Порядок прекращения действия договора залога. После осуществления всех выплат договор автоматически теряет свою силу, поэтому необходимо четко знать, кто направляет уведомления о снятии обременения с техники, когда ее можно забирать со стоянки и так далее;
• Дополнительные финансовые условия. Кредиторы часто требуют застраховать имущество, даже если автомобиль находится на специальной охраняемой стоянке. Отказ от страховки может повлечь увеличение стоимости займа, поэтому данный факт следует учитывать при выборе заимодавца;
• Обязанности заемщика. С этим пунктом следует ознакомиться наиболее внимательно, чтобы своевременно выполнять все, что предусмотрено договором. За отсутствие каких-либо действий к заемщику могут быть применены различные штрафные санкции вплоть до досрочного прекращения договора. Знание своих обязанностей позволяет этого избежать;
• Порядок оценки. Следует знать, как будет определяться величина займа.

Нюансы договоров залога транспортных средств

Порядок оплаты договоров займа под залог автомобиля

Займ под залог ПТС без залога автомобиля

После погашения обязательств по договору займа обеспечение автоматически становится недействительным, все обременения и ограничения на право распоряжения транспортным средством снимаются. По этой причине порядку оплаты в договорах займа и залога следует уделять большое внимание.

Во-первых, следует обратить внимание, как происходит возврат суммы займа. Возможно несколько вариантов:

• Аннуитетные платежи. В этом случае заемщик ежемесячно возвращает кредитору одинаковую сумму, часть которой направляется на гашение основного долга, а часть – на проценты. Чаще всего применяются банками, поскольку требует наличия высокого уровня автоматизации учетных систем;
• Дифференцированные платежи. При таком способе оплаты возврат происходит суммами, которые удобны заемщику, а кредитор сам уже определяет (исходя из условий договора), сколько средств направить на гашение основного долга, а сколько – на проценты. Также популярно в банковской системе и между физическими лицами;
• В течение всего периода действия договора займа оплачиваются проценты, а в конце срока возвращается основной долг. Практически любой автоломбард условия подобного рода предлагает своим заемщикам.

Помимо порядка гашения, следует выбрать и форму. В банковской сфере наиболее популярной является безналичная, когда заемщик перечисляет средства со своей карты, счета или отправляет перевод.

Это достаточно надежный способ, поскольку позволяет доказать в суде (при необходимости) сам факт гашения, но рекомендуется закладывать период времени на нахождение денежных средств в пути.

Если платеж отправлен не вовремя, то из-за работы почты или банков у заемщика может сформироваться просроченная задолженность.

Возврат займа под залог автомобиля

В такой ситуации более эффективны платежи наличными. Однако возврат денежных средств таким способом необходимо правильно оформлять – требовать предоставления кассового ордера, расписки и так далее.

С точки зрения налоговой, также могут быть риски, если доход заемщика минимален, а он получает и обслуживает значительные суммы займов. Информация об этом может стать известной по каналам финансового мониторинга, поэтому в случае получения и возврата займа под залог автомобиля наличными лучше указывать величины, основываясь на доходах заемщика.

Перечень дополнительных документов

При оформлении транспортного средства в качестве обеспечения, как правило, составляется акт приема-передачи автомобиля, в котором описывается состояние машины, наличие повреждений и так далее. Это позволяет обеспечить возврат предмета залога в первоначальном виде.

Также обязательным документом является передача ПТС или свидетельства о собственности, поскольку в случае обнаружения транспортного средства без документов на стоянке и без оформленного договора на ответственное хранение (который тоже рекомендуется оформить, чтобы усилить ответственность залогодержателя за сохранность автомобиля) органами ГИБДД оно будет считаться угнанным и перемещено на штрафстоянку.

Если заем получается в автоломбарде, то вместо договора залога выписывается залоговый билет. Никаких договоров купли-продажи с соглашением об обратном выкупе, доверенностей и других подобных документов не рекомендуется подписывать, поскольку они могут осложнить процедуру возврата машины в дальнейшем.

Возможный перечень дополнительных документов

Таким образом, получение займа под автомобиль имеет определенные нюансы. Во-первых, в части возможности эксплуатации транспортного средства. При передаче его в обеспечение оно помещается на стоянку, а владелец не может им пользоваться. Во-вторых, в части оформления.

Рекомендуется оформить договор ответственного хранения и акт приема-передачи автомобиля, а также передать на хранение ПТС или свидетельство о праве собственности.

В остальном, данная форма привлечения средств аналогична получению займа под залог ПТС (также оформляется договор или выписывается залоговый билет), автомобиль страхуется, оценивается, необходимые средства выдаются, а затем возвращаются.

Источник: https://proautolombard.ru/documenty/dogovor-zajma-zalogom-avtomobilya.html

Задаток при покупке автомобиля

При заключении сделок покупателю крайне выгодно внести задаток при покупке автомобиля. Причем независимо от того, где осуществляется покупка-продажа автомобиля: у частного лица, в автосалоне или у официального дилера.

Внесение задатка предполагает, что покупатель может не беспокоиться об изменении цены автомобиля, его технического состояния до заключения сделки.

А остаток денежных средств будет внесен им позднее в срок, оговоренный сторонами. Например, требуется ему время взять кредит, снять деньги со вклада и т.п.

Продавец тоже вроде как может расслабиться и не беспокоиться по поводу продажи ТС и рассчитывать на соблюдение договоренности.

Как и в любом деле, важно правильно оформить документы и знать «подводные камни», чтобы избежать возможных судебных тяжб или неприятностей. О них мы и расскажем.

Что такое задаток при покупке автомобиля и как его оформить

Задаток – официально закрепленный Гражданским кодексом РФ термин, которому посвящен параграф 7 главы 23. Это один из способов обеспечения исполнения обязательства. Причем как продавцом, так и покупателем.

Иногда задаток путают с авансом. Последний является частичной оплатой цены договора. При нарушении обязательств последствия при внесении задатка и аванса разные. Продавец и покупатель осуществляют защиту гражданских прав разными способами, значит, при подаче иска предъявляются разные по своей правовой природе требования.

Задаток при покупке автомобиля – это денежная сумма, которая выдается в счет причитающихся по договору купли-продажи транспортного средства платежей, в доказательство заключения договора и для обеспечения его исполнения.

Задаток должен быть оформлен в письменном виде путем составления договора о задатке. Если такое соглашение о задатке не составлялось, то выплаченная продавцу сумма будет считаться авансом (ч. 3 ст. 380 Гражданского кодекса РФ).

В Интернете можно встретить информацию, что задаток может быть оформлен только в том случае, когда продавцом является юридическое лицо (автосалон и т.п.). Это неверно.

Если в договоре задатка или Акте осмотра ТС будет указано, что покупателя автотранспортное средство полностью устраивает, предъявление претензий по договору купли-продажи будет затруднительным.

Преимущества задатка при покупке автомобиля

При внесении задатка за автомобиль покупатель вправе рассчитывать на то, что автомобиль:

• будет передан ему в оговоренный сторонами и установленный соглашением о задатке срок
• техническое состояние и внешний вид будут соответствовать тому состоянию, которое установлено на момент внесения задатка (вот почему рекомендуем составлять Акт осмотра ТС)
• договор купли-продажи будет заключен в момент внесения всей суммы (или в соответствии с договоренностью)
• цена договора не изменится
• если продавец откажется продавать автомобиль по ранее установленной цене, покупатель вправе требовать выплаты ему денежной суммы, размер которой составляет 2 задатка. Кроме того, в этом случае можно требовать возмещения убытков.

Продавец при отказе покупателя от заключения договора оставляет задаток у себя и приобретает право требовать возмещения убытков.

Если обязательства не могут быть исполнены вследствие невозможности его исполнения в соответствии со ст. 416 ГК РФ, задаток возвращается покупателю. Аналогичные последствия наступают при взаимной договоренности сторон.

А вот последствия неисполнения обязательства при внесении аванса иные. Никакого двойного возмещения покупателю не предусмотрено. Можно требовать вернуть аванс и возместить убытки (которые надо еще доказать).

Как составить договор о задатке

Сглашение о задатке составляется, как уже сказано ранее, в письменной форме от имени обеих сторон – Продавца и Покупателя. Включает в себя следующие сведения:

• наименование «Договор о задатке», «Соглашение о задатке»
• место и время составления
• ф.и.о., паспортные данные, адреса регистрации продавца и покупателя
• факт передачи задатка в определенном размере
• указание на цель до определенного числа заключить договор купли-продажи автомобиля (его идентификационные данные)
• окончательная сумма покупки, о которой договорились стороны
• последствия неисполнения обязательств
• способы досудебного урегулирования споров.

Документ составляется в 2 экземплярах и подписывается обеими сторонами сделки.

Правильно оформленный задаток при покупке автомобиля станет хорошим стимулом для сторон сделки оформить покупку-продажу автомобиля с соблюдением сроков и по оговоренной цене.

Источник: https://iskiplus.ru/zadatok-pri-pokupke-avtomobilya/

Что такое задаток при покупке автомобиля в автосалоне

Не всегда можно уехать из автосалона на новом автомобиле. Причина проста: нет нужной комплектации или цвета. Для многих последнее условие может быть решающим.

Зачем нужен задаток за авто

Дилер находит выход, предлагает через месяц получить нужную машину. Но для этого требуется внести залог. Так называется небольшая сумма, вносимая за покупку автомобиля, которая даёт гарантии, что клиент не откажется от покупки.

На самом деле, понятие залог трактуется многими автомобилистами неправильно. Они путают с другим термином, задатком. Юридически именно так называется первоначальный взнос за автомобиль.

Как правильно оформить

Чтобы получить в указанное время новый автомобиль следует внести залог за него в автосалоне, заключив соглашение и оформив договор купли-продажи. В договоре четко прописываются условия, при которых дилер обязуется предоставить автомобиль.

Срок поставки, выбранная комплектация, сумма задатка, условия обязательств, прописываются в соглашении.

Есть ли опасности приобретения машины в автосалоне? Смотрите видео:

Автомобильные дилеры обычно просят сумму, от 10 процентов стоимости автомобиля. Это гарантия того, что покупатель серьёзно настроен на покупку автомобиля. Выгоду получит сторона покупателя и сторона продавца.

Почему покупателю выгодно

Выгода на стороне покупателя. Он получает машину не в срок, указанный в договоре или не той комплектации, имеет полное право потребовать возврата задатка двойного размера. Это прописано в гражданском кодексе РФ, статья 381.

Статья 381. Последствия прекращения и неисполнения обязательства, обеспеченного задатком1. При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения (статья 416) задаток должен быть возвращен.2. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка.Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.

Выгода на стороне дилера, когда покупатель во время ожидания автомобиля, может заниматься поисками такого же транспортного средства. Если найдет лучшие условия приобретения, откажется от покупки.

Здесь дилер оставляет сумму задатка себе. Получается, внесение задатка выгодно обеим сторонам, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Как быть с авансом и в чем разница

Если обе стороны не указали в соглашении, что применяют задаток, значит, используется понятие аванса (предоплата). Такую ситуацию трактует гражданский кодекс.

Аванс – это фиксированная часть платежа, вносится после составления соглашения. В таких случаях не требуется оформление договора. Аванс возвращается по любым причинам, когда продажа автомобиля не состоялась. Например, возросла цена автомобиля, и покупатель передумал приобретать его.

Какие проблемы могут быть

Представьте ситуацию, покупатель долгое время ожидает автомобиль. Сроки появления нового автомобиля в салоне дилера уже прошли. Ситуация позволяет потребовать возврат задатка, а в случае отказа обратиться в суд.

Приходит машина и дилер звонит покупателю, приглашает в салон. Пытается договориться, чтобы тот не подавал документы в суд, тем более, машина уже пришла.

Что нужно сделать, чтобы вернуть задаток за машину?

Второй подобный пример. Машина доставлена дилеру. Клиент приходит забирать, а комплектация не соответствует той, которую он заказывал при заключении договора купли-продажи. Дилер предлагает купить именно этот автомобиль.

Как суды решают вопросы об автомобилях ненадлежащего качества? Узнаете здесь.

Скорее всего, в такой ситуации он предложит дополнительные бонусы и скидки. Соглашаться с такими условиями, решает каждый для себя сам. В обоих случаях дилер не прав. Но не по его вине происходят подобные примеры, поэтому ему приходится принимать непопулярные решения.

В каких случаях можно вернуть задаток

Возврат денег покупателю осуществляется, когда продавец нарушил обязательства.

• Поломка автомобиля, ДТП, сгорел и прочее.
• Дилер продал автомобиль другому человеку.

Что нужно знать о задатке на авто и какие подводные камни тут могут быть? Ответы в видео:

В таких случаях закон на стороне покупателя. Возвращается двукратная сумма. Чаще происходит ситуация, когда продавец нарушает сроки поставки, по не зависящим от него причинам.

Какие должна быть основания для возврата автомобиля в автосалон? Смотрите по ссылке.

Помните, что вносить деньги следует, только после того, как будет подписано соглашение с конкретной суммой и комплектацией. Иначе будет трудно доказать, что правда на вашей стороне.

Пошаговая инструкция

Первое, что нужно сделать, написать два заявления. Первое, о разрыве договора купли-продажи. Второе, о возврате внесенной вами сумме. Обычно заявления пишут на фирменных бланках автосалона.

Не лишним будет запросить копии документов с подписями и печатями принимавшей стороны. В случае отказа, сразу обращайтесь к юристам, чтобы в дальнейшем не усугублять проблему и быть готовым обратиться в суд.

Зачем нужен задаток за авто?

На рассмотрение заявления потребуется время. Срок, по законодательству, составляет 10 суток. С вами свяжутся и сообщат о принятом решении. В случае отказа, смело обращайтесь в суд. Если бумаги были оформлены правильно, суд примет решение в вашу пользу.

Можно ли осуществить возврат б/у авто продавцу? Читайте тут.

Если вы решили отказаться от покупки нового автомобиля из-за нарушения соглашения с продавцом, документы должны быть оформлены правильно. В этом случае вам вернут деньги — залог за автомобиль в автосалоне.

Источник: https://autourist1.ru/vladenie-avtomobilem/zashhita-prav-potrebitelej/zadatok-pri-pokupke-avtomobilya.html